Lavado de Activos Conceptos Generales

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Lavado de ActivosConceptos Generales
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Qué es el Lavado de Activos?

• Proceso en virtud del cual los bienes de origen
  delictivo se integran en el sistema económico
  legal con apariencia de haber sido obtenidos de
  forma lícita

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Objetivos del lavador de activos

• El lavador a través de sus operaciones
  aparentemente normales busca evadir los controles
  de las autoridades para realizar sus operaciones
  ilícitas a través de sistemas formales como el
  sistema de seguros

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Magnitud

• Los cálculos realizados por el FMI y la ONU
  indican que al año se lavan activos de unos US
  1.5 a 2 Billones (entre 2 y 5 del PBI mundial.
• Según el BID en America del Sur se estima que es
  entre el 2.5 a 6.3 del PBI anual de la Región

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Qué es el Terrorismo?
El uso calculado de la violencia o amenaza de
violencia para crear el miedo destinado a
obligar o intimidar a gobiernos o sociedades para
alcanzar objetivos generalmente políticos,
religiosos o ideológicos.
(State Department EE.UU.)
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Por qué debemos preocuparnos de los lavadores de
activos?

• Para PROTEGER A RIMAC SEGUROS, pues el prestigo
  de ella está en juego si los delincuentes logran
  utilizarlas para sus operaciones ilícitas
• Evitar complicaciones de tipo legal a Rimac
  Seguros y a sus propios trabajadores
• Evitar que el lavador afecte la economía del
  país, pues sus actividades aumentan el riesgo
  país, debilitan el mercado financiero y de
  seguros y se pierde el control de la política
  económica.

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Delito de lavado de Activos

• Convertir o transferir dinero, bienes, efectos o
  ganancias cuyo origen ilícito conoce o puede
  presumir, y dificultar la identificación de su
  origen, su incautación o decomiso (pena privativa
  de libertad de 8 a 15 años).
• Adquirir, utilizar, guardar, custodiar, recibir,
  ocultar, administrar o transportar dentro del
  territorio de la república o introducir o retirar
  del mismo o mantener en su poder dinero, ienes,
  efectos o ganancias, cuyo origen ilícito conoce o
  puede presumir, y dificulta la identificación de
  su origen, su incautación o decomiso (pena
  privativa de la libertad de 8 a 15 años)
• Omitir comunicar a la autoridad competente las
  operaciones sospechosas que hubiere detectado,
  incumpliendo sus obligaciones funcionales o
  profesionales (pena privativa de la libertad de 4
  a 8 años)

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Delitos que están detrás del lavado de activos

• Tráfico Ilícito de Drogas
• Terrorismo
• Delitos contra la administración pública
• Secuestro
• Extorsión
• Trata de personas
• Otros delitos

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Etapas del Lavado de Activos
Los activos obtenidos ilegalmente se introducen
en la economía nacional o internacional.
Colocación
Los activos derivados de actividades delictivas
se hacen circular dentro del sistema económico
del país, buscando desvincularlo de su origen de
actividades ilícitas.
Ocultación
Los fondos son introducidos dentro de actividades
económicas legales para que parezca que proviene
de actividades lícitas.
Integración
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Características del Lavador de Activos

• Asume perfiles de clientes normales.
• Profesionalismo y complejidad en sus métodos
• Globalización de las actividades de Lavados de
  Activos
• Aprovecha sectores, actividades o empresas
  vulnerables

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Sistema de Prevención de Lavado de Activos y
Financiamiento de Terrorismo
Sujetos Obligados
SBS
Actores en el Sistema de PLAFT
UIF - Unidad de Inteligencia Financiera
Ministerio Público
Poder Judicial
Oficial de Cumplimiento
Comité de PLAFT
Manual de PLAFT y Código de Ética y Conducta
Elementos del Sistema de Prevención
Programas de Capacitación
Conocimiento del Cliente y del Mercado
Conocimiento del Personal
Registro de Transacciones
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Conocimiento del Cliente

• Las políticas del Conocimiento del Cliente en
  toda empresa deben ser un esfuerzo organizado
  para recolectar la información relevante que
  permitirá detectar y analizar las operaciones
  sospechosas de lavado de activos

Propósito del Conocimiento del Cliente

• Sirve de medida disuasiva para alejar a los
  lavadores de activos de la empresa
• Permite la detección de operaciones inusuales y
  determinar las operaciones sospechosas de lavado
  de activos

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Clientes de las empresas de seguros

• Son clientes de las empresas de seguros
• Los Contratantes
• Los asegurados
• Los beneficiarios

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Operaciones Inusuales

• Son aquellas operaciones cuyas características
  son las siguientes
• No guardan relación con la actividad económica
  del cliente
• Salen de los parámetros de normalidad vigente en
  el mercado
• No tienen un fundamento legal evidente.

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Operaciones Sospechosas

• Son las operaciones inusuales que luego de un
  análisis de la información que se posee se
  podría presumir que proceden de alguna actividad
  ilícita.
• Son las operaciones que se informan a la Unidad
  de Inteligencia Financiera de la SBS

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Algunas Operaciones de Lavadores en compañías de
seguros

• Asegura bienes con valor superior al real
  (supraseguro) o bienes inexistentes que luego son
  siniestrados
• Contrata seguros al contado y luego los cancela
  para devolución de prima en efectivo
• Cambia de beneficiarios (por ejemplo incluir a
  personas que no son familiares)
• Solicita que pago de indemnización se emita a
  favor de una tercera persona
• Contrata pólizas con primas que exceden
  aparentemente sus medios económicos para pagarla
• No proporciona información cuando se le solicita
  o es renuente a darla

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Gracias