Instituciones Financieras

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Instituciones Financieras

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Bancos

• De conformidad con el Artículo 3 del Decreto
  19-2002 del Congreso de la República de
  Guatemala, Ley de Bancos y Grupos Financieros
• Los bancos autorizados, conforme esta ley o
  leyes específicas, podrán realizar intermediación
  financiera bancaria, consistente en la
  realización habitual, en forma pública o privada,
  de actividades que consistan en la captación de
  dinero, o cualquier instrumento representativo
  del mismo, del público, tales como la recepción
  de depósitos, colocación de bonos, títulos u
  otras obligaciones, destinándolo al
  financiamiento de cualquier naturaleza, sin
  importar la forma jurídica que adopten dichas
  captaciones y financiamientos.

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Banca Offshore

• articulo 112 del Decreto Numero 19-2002, del
  Congreso de la Republica, Ley de Bancos y Grupos
  Financieros, las entidades fuera de plaza (Off
  Shore), son aquellas entidades dedicadas
  principalmente a la intermediación financiera,
  constituidas o registradas bajo leyes de un país
  extranjero, que realizan sus actividades
  principalmente fuera de dicho país

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Financieras

• De acuerdo con el artículo 1o.- de la Ley de
  Sociedades Financieras Privadas, DL 208
• Las sociedades financieras son instituciones
  bancarias que actúan como intermediarios
  financieros especializados en operaciones de
  banco de inversión, promueven la creación de
  empresas productivas mediante la captación y
  canalización de recursos internos y externos de
  mediano y largo plazos.
• Emisor de Pagaré Financiero

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Almacenadoras

• De conformidad con el artículo 1.- del Decreto
  No. 1746 del Congreso de la República de
  Guatemala (Ley de Almacenes Generales de
  Depósito)
• Los Almacenes Generales de Depósito ...son
  empresas privadas, que tienen el carácter de
  instituciones auxiliares de crédito, constituidas
  en forma de sociedad anónima guatemalteca, cuyo
  objeto es el depósito, la conservación y
  custodia, el manejo y la distribución, la compra
  y venta por cuenta ajena de mercancías o
  productos de origen nacional o extranjero y la
  emisión de los Títulos - valor o títulos de
  crédito a que se refiere el párrafo siguiente,
  cuando así lo soliciten los interesados. Sólo
  los Almacenes Generales de Depósito pueden emitir
  Certificados de Depósito y Bonos de Prenda, los
  cuales serán transferibles por simple endoso.

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Aseguradoras

• Compañías de Seguros. De conformidad con el
  artículo 1.- del Decreto Ley No. 473
• 6Las empresas privadas de seguros de naturaleza
  mercantil, cualquiera que sea el origen de su
  capital, sólo pueden constituirse y organizarse
  como sociedades anónimas, conforme a las leyes
  del país. Su denominación debe expresarse en
  idioma español. Las empresas estatales de
  seguros se regirán por la Ley Orgánica de su
  creación. Queda prohibido el funcionamiento en
  el país de agencias o sucursales de empresas
  aseguradoras extranjeras.

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Afianzadora

• De acuerdo con el artículo 16o. del Decreto
  Presidencial No. 470, La Superintendencia de
  Bancos tendrá, respecto de las compañías de
  Fianzas, las mismas atribuciones que le confiere
  el Decreto 215 del Congreso, en lo que concierne
  a las instituciones bancarias.
• Es la institución constituida y autorizada para
  dedicarse al negocio de las fianzas. Se trata
  regularmente de una sociedad anónima, esta caería
  dentro de las calificadas de especiales, porque
  se les exigen requerimientos que no son comunes
  para las demás sociedades.

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Casa de Cambio

• De acuerdo con el artículo 2. del Reglamento para
  la autorización y funcionamiento de las Casas de
  Cambio, aprobado mediante Resolución de
  JM-131-2001 emitida por la Junta Monetaria ...se
  denomina Casa de Cambio a la sociedad anónima no
  bancaria que opera en el Mercado Institucional de
  Divisas, por cuenta y riesgo propio, autorizada
  conforme a la Ley cuyo objeto sea la compra y
  venta de divisas.

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Arrendadora Financiera

• Leasing - Operación Financiera
• organizaciones que mediante un contrato de
  arrendamiento financiero se obligan a adquirir
  determinados bienes, y a conceder su uso o goce
  temporal a plazo forzoso a una persona física o
  moral, obligándose ésta a realizar pagos
  parciales por una cantidad que cubra el costo de
  adquisición de los bienes.

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Empresa de Factoraje

• Descuento de Facturas Comerciales
• sociedad financiera cuya función social consiste
  en comprar deudas comerciales a la vista o
  exigibles a corto plazo, negociarlas y prestar un
  conjunto de servicios comerciales o de servicios
  con arreglo a un contrato previo, establecido
  para cierta duración, que vincula al factor con
  su clientela.

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Emisora de Tarjeta de Crédito

• La apertura de crédito en cuenta corriente y
  emisión y uso de tarjeta de crédito deberán ser
  llevados a cabo por entidades mercantiles. Tales
  entidades serán consideradas como un ente emisor.
  
• otorgamiento de un crédito o línea de crédito por
  parte del emisor a corto plazo para ser utilizado
  por parte del tarjetahabiente a través de la
  tarjeta. La tarjeta es utilizada por el
  tarjetahbaiente para disponer del crédito que le
  ha sido concedido por el emisor de la tarjeta. Se
  establece un límite a tal crédito en el contrato
  que se suscriba a tales efectos pudiendo
  señalarse cantidades en las cuales se puede
  exceder el usuario (sobregiro). Surge una
  contratación de préstamo para ser disponible a
  través del uso de la tarjeta.

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Casa de Bolsa

• personas jurídicas que se dedican a la
  intermediación con valores, mercancías o
  contratos. Los que actúan en bolsa "agentes de
  bolsa" o "casas de bolsa" y quienes actúan fuera
  de bolsa, con valores inscritos para oferta
  pública, "agentes de valores".
• Agente o Casa de Bolsa Persona jurídica,
  autorizada por la Bolsa, inscrita en el Registro
  del MVM, que se dedica a la intermediación en la
  compra y venta de valores, mercancías y otros
  negocios relacionados con los mismos actuando en
  representación de inversionistas y de empresas
  que necesitan financiarse a través de la bolsa.