ANALISIS PEMBIAYAAN

1
ANALISIS PEMBIAYAAN


Created by Jakes Sito www.penyuluhthl.wordpress.co
m
Q-Topper/presentation programmed
2
ANALISIS PEMBIAYAAN

• 4 UNSUR DALAM PEMBIAYAAN
• KEPERCAYAAN
• WAKTU/MASA
• RESIKO
• PENYERAHAN

3
PRINSIP PEMBIAYAAN

• RELATIONSHIP MARKETING
• MEMPERTAHANKAN NASABAH (RETAIN CUSTOMER)
• MENINGKATKAN KUALITAS (REPEAT ORDER)
• MENDAPATKAN NASABAH (ACQUISITION)
• RISK MITIGATION
• BAGAIMANA MENGIDENTIFIKASI, MENGUKUR,MENGELOLA,
  DAN MEMPERKECIL RESIKO
• RETURN OPTIMALIZATION
• BAGAIMANA MENGOPTIMALKAN PENDAPATAN DENGAN
  TINGKAT RESIKO YANG WAJAR

4
PEMBIAYAAN

• Keputusan Menteri Negara Koperasi Dan Usaha Kecil
  Dan Menengah nomor 91 tahun 2004 tentang Petunjuk
  Pelaksanaan Kegiatan Usaha Koperasi Jasa
  Keuangan Syariah (KJKS) pasal 1 ayat 8
• Pembiayaan adalah penyediaan dana untuk investasi
  atau kerjasama permodalan antara koperasi dengan
  anggota, calon anggota, koperasi lain dan atau
  anggotanya, yang mewajibkan penerima pembiayaan
  itu untuk melunasi pokok pembiayaan yang
  diterima kepada koperasi sesuai akad disertai
  dengan pembayaran sejumlah imbalan bagi hasil dan
  atau laba dari kegiatan yang dibiayai atau
  penggunaan dana pembiayaan tersebut.

5
TUJUAN ANALISIS PEMBIAYAAN

• ADALAH SBG ALAT UNTK MEMBERIKAN JAWABAN
  PENGAMBILAN KEPUTUSAN TENTANG PELAKSANAAN
  PEMBIAYAAN

• PERSETUJUAN PEBIAYAAN
• JENIS PEMBIAYAAN (AKAD)
• BESARNYA PEMBAYARAN
• JANGKA WAKTU
• NISBAH/MARGIN/SEWA/FEE

6
Jenis Pembiayaan Berdasarkan Tujuan

• Pembiayaan Konsumtif
• Pembiayaan Produktif
• Pembiayaan Investasi, yaitu pembiayaan untuk
  pengadaan sarana/alat produksi.
• Pembiayaan Modal Kerja, yaitu pembiayaan untuk
  pengadaan bahan baku atau barang yang
  diperdagangkan.

7
Berdasarkan Jangka Waktu

• Jangka Pendek ( lt 1tahun )
• Jangka Menengah ( 1 tahun)
• Jangka Panjang ( gt 1 Tahun )

8
PRINSIP PEMBIAYAAN

• Pembiayaan diberikan berdasarkan kelayakan usaha.
  Bukan kelayakan agunan
• Kompetensi BMT pada lembaga keuangan. Bukan
  jual-beli properti atau kendaraan bermotor
• Pembiayaan tidak boleh diberikan 100 dari yang
  diajukan anggota
• Kita harus melihat track record-nya terlebih
  dahulu
• Pembiayaan ulang tidak boleh lebih dari 2 kali.
  Pembiayaan ke-3 tidak diluluskan dan ada selang
  waktu
• Ada kecenderungan anggota/ nasabah untuk
  meremehkan BMT untuk menemplang (tidak membayar
  angsuran) karena merasa sudah dipercaya

9
PRINSIP PEMBIAYAAN

• Kunci pembiayaan pada character anggota/ nasabah.
• Begitu Characther tidak masuk, maka 4C lainnya
  tidak perlu dipertimbangkan
• BMT jangan tidak terlalu berempati dalam
  pembiayaan.
• Tidak boleh menerima apapun dari anggota/ nasabah
  karena akan menimbulkan empati yang tidak pada
  tempatnya

10
PRINCIPLES OF BUDGETING(prinsip 2 pembiayaan)

• Character, (kepribadian)
• Capacity, (kemampuan)
• Capital, (permodalan)
• Coleteral, (jaminan)
• Conditions (kondisi)

5c
11
TUGAS KELOMPOK

• Kelas dibagi menjadi empat kelompok kecil, men
• diskusikan aspek analisis pembiayaan yang
  meliputi
• Mendiskusikan prinsip analisis pembiayaan (5C)
  yang meliputi
• Character, keprinadian
• Capacity, kemampuan
• Capital, permodalan
• Coleteral, jaminan
• Conditions kondisi

12
5 C

• Condition of economy

13
CHARACTER

• Kepribadian calon mitra
• Pertimbangan kemungkinan bahwa mitra yang
  mengajukan dapat memenuhi kewajiban
• Jujur
• Bertanggung Jawab
• Disiplin
• pergaulan

14
CAPACITY

• KEMAMPUAN DEBITUR UNTUK MELAKSANAKAN PEMBAYARAN
• Catatan Prestasi
• Tingkat Persaingan
• Skala usaha

15
CAPITAL

• KEMAMPUAN MODAL YANG DIMILIKI CALON DEBITUR YANG
  DIUKUR DARI PRESTASI MASA LALU
• Investasi Awal
• Modal Kerja Operasional

16
COLATERAL

• JAMINAN MILIK CALON MITRA
• Harta Kekayaan
• Sertifikat

17
CONDITIONS

• Penghasilan
• Pengeluaran
• Domisili
• Jumlah Anggota Keluarga
• Hutang

18
FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KELAYAKAN USAHA

1. Teknis dan Produksi
2. Pasar dan Pemasaran
3. Manajemen
4. Hukum
5. Keuangan
6. Lingkungan

19
Faktor Kelayakan Usaha
TEKNIS DAN PRODUKSI
PASAR DAN PEMASARAN
MANAJEMEN
HUKUM
KEUANGAN
Apakah Aspek hukum dapat dipenuhi

• Apakah
• menguntungkan
• dpt memenuhi kewajiban phk-3
• Bagaimana likuiditasnya selama periode usaha

Apakah usaha dapat di set up
Apakah produk dapat dijual
Apakah usaha dapat dikelola

• Lokasi
• Bahan Baku
• Tenaga Kerja
• Alat Mesin
• Transportasi
• Komunikasi
• Lingkungan
• Infrastruktur

• Permintaan
• Pembeli
• Persaingan
• Promosi
• Distiribusi
• Harga

• Str. Organisasi
• Tenaga teknis
• Tenaga admin.
• Tenaga manajerial
• Kemampuan
• Wewenang Tanggung jawab
• Pelatihan yang diperlukan

• Legalitas badan usaha
• Perijinan yang harus dipenuhi

• Biaya biaya dan pendapatan
• Sumber pembiayaan
• Keadaan Keuangan (Neraca dan R/L)
• Cash Flow
• Evaluasi keuangan
• R/L, BEP, Rasio2, B/C rasio dll.

DAMPAK LINGKUNGAN
20
ANALISIS ASPEK TEKNIS

• Lokasi
• Bahan Baku
• Tenaga Kerja
• Alat Mesin
• Transportasi
• Komunikasi
• Lingkungan
• Infrastruktur

21
ASPEK PEMASARAN

• Permintaan
• Pembeli
• Persaingan
• Promosi
• Distiribusi
• Harga

• Ada Permintaan
• Ada Kepastian
• Ada Penawaran
• Sistim Pasar

22
ASPEK MANAJEMEN

• Struktur Organisasi
• Tenaga teknis
• Tenaga admin.
• Tenaga manajerial
• Kemampuan
• Wewenang Tanggung jawab
• Pelatihan yang diperlukan

23
ASPEK YURIDIS (HUKUM)

• usaha
• Perijinan yang harus dipenuhi

24
ASPEK KEUANGAN

• Biaya biaya dan pendapatan
• Sumber pembiayaan
• Keadaan Keuangan (Neraca dan R/L)
• Cash Flow
• Evaluasi keuangan
• R/L, BEP, Rasio2, B/C rasio dll.
• Resiko usaha
• Modal kerja/Investasi

25
ASPEK LINGKUNGAN