JOURNE DE FORMATION

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JOURNÉE DE FORMATION

• POUR RÉSIDENTS l
• EN MÉDECINE FAMILIALE

Par Claudette Lanthier, CGA,
D.Fisc. Planificatrice financière Les Fonds
dinvestissement FMOQ inc.
mai 2006
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CONTENU DE LA PRÉSENTATION

• Introduction
• Planification de votre santé financière
• Produits et services offerts par Les Fonds
  dinvestissement FMOQ inc.
• Conclusion

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INTRODUCTION

• Vous faites partie dun groupe cible
• Tous veulent votre bien

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
PLANIFICATION FINANCIÈRE

• 7 domaines dintervention
• Finances personnelles
• Fiscalité
• Aspects légaux
• Retraite
• Succession
• Placements
• Assurances

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
PLANIFICATEUR FINANCIER (Pl.Fin.)

• Exigences
• Titre réservé depuis le début des années 90
• Formation reconnue par lInstitut québécois de
  planification financière (IQPF)
• Pratique réglementée par lAutorité des marchés
  financiers

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
PLANIFICATEUR FINANCIER (Pl.Fin.)

• Rôle
• Détermine vos objectifs personnels et financiers
• Analyse votre situation financière
• Recommande des pistes de solutions

• Modes de rémunération
• À honoraires
• À commissions
• À honoraires et à commissions

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
FINANCES PERSONNELLES
EXEMPLE TYPE dépenses courantes (niveau de vie)

• Logement 29 000 19
• Alimentation 12 000 8
• Transport 12 000 8
• Habillement et soins personnels 5 000 3
• Soins de santé et assurances privées 4 000
  3
• Éducation 3 000 2
• Loisirs et voyages 7 000 5
• Divers 3 000 2
• TOTAL 75 000 50
  
  
  
  

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
FINANCES PERSONNELLES
ANALYSE BUDGÉTAIRE revenu et capacité dépargne

• cas  A  cas  B 
• Revenu brut annuel 150 000
  150 000
• MOINS
• Cotisations REER 18 000 0
  
• Impôts après cotisations REER 50 200
  58 900
• Dépenses courantes 75 000 75 000
  
• Surplus / épargne annuelle 6 800
  16 100

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
FINANCES PERSONNELLES
VALEUR DES PLACEMENTS APRÈS 5 ANS

• rendement cas  A  cas  B 
• REER 6 101 500 0
• Épargne annuelle 3 36 100 85 500
• Valeur totale accumulée 137 600 85 500
• Note la valeur approximative du REER après
  impôts est de 52 600 si le
• montant est encaissé en totalité au cours de la
  même année

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
STRATÉGIE DE PLACEMENT
COTISATION ANNUELLE AU REER DE 18 000 à 6

• Période de nombre Montant Valeur
  accumulée à 60 ans
• Cotisation années investi avec cotisation
  
• en fin dannée en début dannée
• 30 à 60 ans 30 540 000 1 423 047 1 508
  430
• 40 à 60 ans 20 360 000 662 141
  701 869
• 50 à 60 ans 10 180 000 237 254
  251 490
• 40 à 50 ans 10 180 000 424 886
  450 380
• 30 à 40 ans 10 180 000 760 906
  806 563

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PLANIFICATION DE VOTRE SANTÉ FINANCIÈRE
STRATÉGIE DE PLACEMENT

• Éléments à considérer
• Objectifs personnels
• Besoins financiers
• Tolérance au risque
• Horizon de placement
• Diversification

Résultat
répartition stratégique optimale selon profil
dinvestisseur
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NOS PRODUITS ET SERVICES

• Investissement (non-enregistré)
• Régime enregistré dépargne-retraite (REER)
• Compte de retraite immobilisé (CRI)
• Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
• Fonds de revenu viager (FRV)
• Régime enregistré dépargne-études (REEE)

offre exclusive
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NOS PRODUITS ET SERVICES

• 6 Fonds FMOQ
• monétaire
• omnibus
• placement
• obligations canadiennes
• actions canadiennes
• actions internationales

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NOS PRODUITS ET SERVICES
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NOS PRODUITS ET SERVICES
COURTAGE EN VALEURS MOBILIÈRES
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NOS PRODUITS ET SERVICES

• Service conseil gratuit et sans engagement
• Service complet de planification financière
• Programme de conférences
• Bulletin trimestriel dinformation
• Site Internet avec accès au compte-client
• Relevé trimestriel avec rendement

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NOS PRODUITS ET SERVICES
LES AVANTAGES

• Neutralité et impartialité
• Aucuns frais dentrée, de sortie ou de transfert
  entre les divers Fonds FMOQ
• Frais de gestion des Fonds FMOQ nettement sous la
  médiane de lindustrie (1,02 vs 2,60 )
• Rapport qualité / prix des plus avantageux

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NOS PRODUITS ET SERVICES
LES AVANTAGES
RATIO DES FRAIS DE GESTION
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NOS PRODUITS ET SERVICES
LES AVANTAGES

• Possibilité de bénéficier dun service-conseil
  objectif, impartial et neutre sur lensemble de
  son portefeuille
• Conseillers rémunérés à salaire et non à
  commission
• Mission de la Société axée sur la satisfaction
  des membres de la FMOQ (et leurs proches) et non
  sur la profitabilité

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CONCLUSION

• ÉVALUER AU PRÉALABLE VOTRE SITUATION PERSONNELLE
  ET VOS BESOINS FINANCIERS
• TRANSIGER AVEC DES PERSONNES COMPÉTENTES
• CONSULTER LES SERVICES DE LA SOCIÉTÉ LES FONDS
  DINVESTISSEMENT FMOQ inc.