MANAJEMEN PERBANKAN

1
MANAJEMEN PERBANKAN

• BAB VI
• MANAJEMEN JASA BANK LAINNYA
• TUJUAN DAN JENIS JASA BANK LAINNYA
• KEUNTUNGAN JASA BANK LAINNYA
• JASA PENGIRIMAN UANG, JASA KLIRING, JASA INKASO,
  JASA PENYIMPANAN DOKUMEN, JASA KARTU KREDIT,
  JASA VALUTA ASING
• JASA CEK WISATA, JASA LETTER OF CREDIT, JASA BANK
  GARANSI, JASA-JASA DIPASAR MODAL, JASA PENYETORAN
  DANA, JASA PEMBAYARAN DANA

2

• TUJUAN DAN JENIS JASA BANK LAINNYA
• Kegiatan bank yang ketiga adalah memberikan jasa
  jasa bank.
• Tujuan Pemberian jasa bank adalah untuk mendukung
  dan memperlancar kegiatan sebelumnya. Semakin
  lengkap jasa bank maka akan semakin baik.
• Kelengkapan jasa bank sangat tergantung dari
• Modal, Perlengkapan Fasilitas sampai pada
  Karyawan
• Jenis Bank, apakah bank umum atau BPR, Bank
  Devisa atau Non Devisa
• Jenis-jenis jasa bank yang ada di Indonesia
  antara lain
• Menerima setoran-setoran Seperti
• Pembayaran pajak
• Pembayaran telepon
• Pembayaran listrik
• Pembayaran uang kuliah

3

• Menerima pembayaran-pembayaran seperti
• Gaji/ Pensiun
• Pembayaran deviden
• Pembayaran kupon
• Pembayaran bonus/ hadiah
• Di dalam pasar modal memberikan atau menjadi
• Penjamin emisi (underwriter)
• Penjamin (guarantor)
• Transfer (Kiriman Uang)
• Inkaso
• Kliring
• Safe Deposit Box
• Bank Card
• Bank Notes (Valas)

4

• Bank Garansi
• Referensi Bank
• Bank Draf
• Letter Of Credit (L/C)
• Cek Wisata (Travellers cheque)
• Jual Beli Surat-surat Berharga
• Dan jasa lainnya
• KEUNTUNGAN JASA BANK LAINNYA
• Disamping keuntungan utama yaitu selisih bunga
  pinjaman dengan bunga simpanan (spread based)
  maka pihak perbankan juga memperoleh keuntungan
  dari transaksi jasa jasa bank (fee based)

5

• Keuntungan yang diperoleh dari jasa bank antara
  lain diperoleh dari
• Biaya Administrasi
• Pembebanan biaya administrasi dikenakan untuk
  pengolahan suatu usaha tertentu seperti biaya
  administrasi simpanan, kredit dan transaksi
  lainnya
• Biaya Kirim
• Biaya Kirim diperoleh dari jasa pengiriman uang
  baik transfer dalam negeri maupun transfer luar
  negeri
• Biaya Tagih
• Biaya tagih diperoleh dari penagihan
  dokumen-dokumen milik nasabah baik kliring maupun
  inkaso
• Biaya Provisi dan Komisi
• Biaya yang diperoleh dari jasa kredit dan jasa
  transfer

6

• Biaya Sewa
• biaya yang dikenakan bagi nasabah yang
  menggunakan jasa safe deposit box. Besarnya
  biaya tergantung dari ukuran box dan jangka
  waktunya
• Biaya Iuran
• jasa iuran diperoleh dari jasa pelayanan bank
  card dimana kepada setiap pemegang kartu
  dikenakan biaya, iuran biasanya dikenakan
  pertahun.
• Besar kecilnya biaya diatas kepada nasabah
  tergantung pada masing-masing bank. Bank dapat
  menggunakan
• Metode jangakauan wilayah untuk biaya kirim dan
  tagih
• Metode jangka waktu untuk biaya iuran dan biaya
  sewa

7

• JASA BANK
• Jasa Pengiriman Uang (Transfer)
• Transfer adalah jasa pengiriman uang atau
  pemindahan uang lewat bank baik pengiriman uang
  dalam kota, luar kota maupun luar negeri.
• Keuntungan yang diperoleh jika dibandingkan jasa
  pengiriman lainnya
• Pengiriman uang lebih cepat
• Aman sampai tujuan
• Pengiriman dapat dilakukan melalui telepon
  melalui pembebanan rekening
• Prosedur mudah dan murah

8

• Jasa Kliring (Clearing)
• Kliring adalah penagihan warkat bank yang
  berasal dari dalam kota melalui lembaga kliring.
  Lembaga kliring dibentuk dan dikoordinir oleh
  bank indonesia.
• Tujuan dilaksanakan kliring oleh BI antara lain
• Untuk memajukan dan mempelancar lalulintas
  pembayaran giral (Cek, BG)
• Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat
  dilaksanakan lebih mudah, aman dan efesien
• Salah satu pelayanan bank kepada nasabahnya
• Jasa Inkaso (collection)
• Inkaso adalah penagihan warkat bank yang berasal
  dari luar kota atau luar negeri.

9

• Warkat-warkat yang dapat di inkasokan seperti
• Cek
• BG
• Wesel
• Deviden
• Kupon
• Jasa Penyimpanan Dokumen (safe deposit box)
• Safe deposit box merupakan jasa persewaan kotak
  untuk menyimpan dokumen atau surat surat
  berharga.
• Keuntungan bagi nasabah
• Menjamin kerahasiaan barang-barang yang disimpan
  karena pihak bank tidak perlu tahu isi SDB
• Keamanan dokumen terjamin

10

• Nasabah penyewa SDB dikenakan 2 macam biaya,
  yaitu
• Biaya Sewa, besarnya biaya tergantung ukuran box
  dan jangka waktu sewa yang biasanya dibayar
  pertahun
• Biaya Jaminan, biaya pengganti apabila kunci yang
  dipegang nasabah hilang dan box harus dibongkar
• Jasa Kartu Kredit (bank card)
• Bank card merupakan uang plastik yang
  kegunaannya adalah sebagai alat pembayaran di
  tempat tempat tertentu.
• jenis-jenis bank card
• Credit Card
• Credit card adalah suatu sistem dimana pemegang
  kartu dapat melunasi penagihan yang terjadi atas
  dirinya secara angsuran dengan minimal pembayaran
  tertentu
• Debet Card
• Debet card adalah sistem pembayaran atas
  penagihan nasabah melalui pendebetan atas
  rekening di bank

11

• Degan bank card ada 3 pihak yang diuntungkan,
  yaitu
• Keuntungan bagi bank
• Memperoleh iuran tahunan
• Memperoleh bunga saat berbelanja
• Loyalitas nasabah
• Keuntungan bagi pemegang kartu
• Kemudahan berbelanja
• Kemudahan dalam memperoleh uang tunai
• Menghindari resiko kehilangan membawa uang tunai
• Keuntungan bagi pedagang
• Meningkatkan omset penjualan
• Pelayanan kepada para pelanggan

12

• Jasa Valuta Asing (bank notes)
• Bank notes merupakan uang kartal asing yang
  dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank diluar
  negeri.
• Bank mengelompokan valuta asing kedalam dua
  kelompok
• Bank notes yang kuat
• Bank notes yang kuat berdasarkan kategori
• Mudah diperjual belikan
• Nilai tukar terkendali/ stabil
• Frekuensi penjualan sering terjadi.
• Bank notes yang lemah
• Sedangkan bank notes yang lemah adalah kebalikan
  dari bank notes yang kuat.
• Dalam transaksi jual beli valuta asing, bank
  menggunakan KURS

13

• Jasa Cek Wisata (travellers cheque)
• Travellers cheque adalah cek wisata atau cek
  perjalanan yang biasanya digunakan oleh mereka
  yang hendak bepergian
• Keuntungan atau manfaat penggunaan travellers
  cheque
• Memberikan kemudahan berbelanja karena travellers
  cheque dapat dibelanjakan atau diuangkan di
  berbagai tempat
• Mengurangi resiko kehilangan uang karena setiap
  travellers cheque yang hilang dapat diganti
• Biasanya untuk pembelian travellers cheque tidak
  dikenakan biaya begitu juga saat pencairannya.
• Jasa Letter of Credit (L/C)
• L/C adalah pernyataan dari bank atas
  permintaan nasabah (importir)untuk menyediakan
  atau membayar sejumlah uang tertentu untuk
  kepentingan pihak ketiga (eksportir).

14

• Jenis-jenis L/C
• Revocable L/C
• Yaitu L/C yang setiap saat dapat dibatalkan
  atau diubah secara sepihak oleh bank pembuka
  (opening bank) tanpa memberitahukan terlebih
  dahulu kepada pihak yang menerima pembayaran
  (benefeciary)
• Irrevocable L/C
• Yaitu L/C yang tidak dapat dibatalkan atau
  diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yang
  terlibat
• Sight L/C
• Yaitu L/C yang saat pembayarannya langsung pada
  saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada
  advise bank
• Usance L/C
• Yaitu L/C yang pembayarannya dengan tenggak waktu
  tertentu, misal 1 bulan etelah penunjukan dokumen.

15

• Restricted L/C
• Yaitu L/C yang pembayarannya di batasi kepada
  bank-bank tertentu yang namanya tercantum di
  dalam L/C
• Unrestricted L/C
• Yaitu L/C yang membebaskan negoisasi dokumen di
  bank manapun atau L/C yang tidak menyebutkan
  dengan tegas bank yang akan menjadi advise.
• Red Cluse L/C
• Yaitu dimana bank pembuka L/C memberikan kuasa
  kepada bank pembayar untuk membayar uang muka /
  seluruh nilai L/C kepada benefeciary sebelum
  benefeciary menyerahkan dokumen.
• Transferable L/C
• Yaitu L/C yang memberikan hak kepada beneficiary
  untuk memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C
  pada satu atau beberapa pihak.

16

• Revolving L/C
• Yaitu L/C yang penggunaannya dapat dilakukan
  secara berulang-ulang
• Dalam proses penyelesaian L/C dibutuhkan
  dokumen-dokumen. Dokumen-dokumen meliputi
• Bill of Lading (B/L)
• Yaitu surat/ dokumen yang dikeluarkan oleh
  perusahaan pengangkutan yang menyatakan bahwa
  pihaknya telah menerima penyerahan barang untuk
  diangkut ke tujuan tertentu.
• Faktur (invoice)
• Yaitu daftar perincian harga dari barang-barang
  yang dikeluarkan penjual atas suatu transaksi
  sebagai tanda bukti transaksi dan dapat juga
  sebagai alat tagihan.

17

• Asuransi
• Yaitu perusahaan yang akan menanggung dan
  mengganti terhadap kerugian yang akan dialami
  eksportir apabila terjadi kehilangan atau
  kerusakan.
• Daftar Pengepakan (packing list)
• Yaitu daftar uraian barang-barang yang
  dimasukan dalam peti
• Certificate of origin
• Yaitu surat keterangan asal barang yang
  diekspor
• Certifikat of Inspection
• Yaitu surat keterangan pemeriksaan barang
  tentang keadaan barang yang dibuat oleh
  independet surfeyor

18

• Skema mekanisme proses penyelesaian L/C

1
5
IMPORTIR PT BELINYU
EKSPORTIR PT SONY
11
10
6
2
7
4
3
Advising Bank HSBC Bank
Opening Bank Bank Mandiri
8
9
19

• Keterangan mekanisme proses L/C
• Eksportir dan importir melakukan perjanjian dan
  persetujuan penjualan barang yang tertuang dalam
  sales contract
• Importir melakukan pemukaan L/C di opening bank
• Berdasarkan aplikasi importir, opening bank
  meneruskan L/C ke advising bank
• L/C berikut dokumen diserahkan oleh advising bank
  ke pada eksportir
• Setelah menerima dokumen dari advising bank maka
  eksportir mengirim barang kepada importir sesuai
  perjanjian
• Bukti pengiriman barang berikut dokumen
  diserahkan pada advising bank untuk memperoleh
  pembayaran.
• Advising bank melakukan pembayaran setelah
  mempelajari dokumen yang diserahkan eksportir
  memenuhi syarat

20

• Advising bank meneruskan dokumen pembayaran
  dan pengapalan barang kpada opening bank untuk
  menerima pembayaran kembali
• Opening bank akan mempelajari dokumen dari
  advising bank dan apabila sudah lengkap baru
  dibayar
• Opening bank memberitahukan importir atas
  kedatangan dokumen dari eksportir
• Importir akan melunasi pembayaran L/C yang telah
  dibuatnya serta memperoleh dokumen yang dikirim.
• Manfaat yang diperoleh oleh bank
• Penerimaan biaya administrasi berupa
  provisi/komisi
• Pemberian pelayanan kepada nasabah sehingga
  nasabah menjadi loyal
• Pengendapan dana setoran yang merupakan dana
  murah bagi bank

21

• Jasa Bank Garansi
• Bank garansi yaitu jaminan pembayaran yang
  diberikan oleh bank kepada suatu pihak baik
  perorangan, perusahaan atau badan dalam bentuk
  surat jaminan.
• Tujuan bank garansi adalah
• Memberikan bantuan fasilitas dan kemudahan dalam
  mempelancar transaksi nasabah
• Bagi pemegang jaminan adalah untuk memberikan
  keyakinan bahwa tidak akan menderita kerugian
  bila pihak yang dijaminkan melalaikan
  kewajibannya karena pemegang jaminan dapat ganti
  rugi dari pihak perbankan
• Menimbulkan saling percaya
• Menimbulkan rasa aman dan ketentraman berusaha
• Bank memperoleh keuntungan dari biaya-biaya yang
  harus dibayar nasabah dan penerima jaminan
• Pengendapan dana storjam yang merupakan dana
  murah bagi bank

22

• Proses bank garansi

BNI
3
5
4
2
6
PT. Baru
PT. Cemerlang
1
23

• Proses Bank Garansi
• Negoisasi awal antara pemeli (PT. Cemerlang) dan
  penjual (PT. Baru)
• Harga Rp 100.000.000
• Cara pembayaran setelah barang sampai dengan
  keadaan baik
• Penjual mensyaratkan penyerahan bank garansi dari
  BNI
• Pembeli megajukan permohonan bank garansi ke BNI
• BNI mengadakan analisa terhadap permohonan
  tersebut
• Apabila BNI menyetujui permohonan tersebut maka
  melakukan perjanjian penerbitan bank garansi
  dengan PT cemerlang
• Nilai bank garansi nilai bank garansi tidak
  harus sama dengan dengan nilai jual beli,
  tergantung kesepakatan antara pembeli, penjual
  dan bank. Misal Rp 100.000.000

24

• Setoran jaminan setor jaminan besarnya sekitar
  10 dari nilai bank garansi atau Rp 10.000.000
• Agunan tambahan resiko yang ditanggung bank
  diantisipasi juga dengan penyerahan agunan oleh
  pemohon bank garansi
• Provisi/ komisi biaya penerbitan bank garansi
  yang harus dibayar oleh pemohon sebelum
  penerbitan
• Bank garansi diterbitkan dan diserahkan kepada
  PT. Baru
• Perjanjian direalisasikan dan penjual mengirim
  barang ke pembeli
• Kemungkinan I
• PT cemerlang menepati janjinya dan membayar
  lunas kepada penjual dan selanjutnya
• Penjual tidak mempunyai alasan untuk melakukan
  klaim ke bank

25

• Sertifikat bank garansi dikembalikan ke bank
• Setoran jaminan dan agunan dikembalikan
• Proses bank garansi selesai
• Kemungkinan II
• PT Cemerlang cidera janji, yaitu pada saat
  disepakati tidak membayar lunas kepada penjual
  dan selanjutnya
• PT Baru klaim ke BNI dengan membawa sertifikat
  bank garansi dan dokumen yang membuktikan PT
  Cemerlang telah ingkar janji
• Bank membayar sejumlah nominal bank garansi Rp
  100 jt
• Setor jaminan digunakan sebagai pembayaran
  pertama atas kewajiban kepada BNI
• Sisa kewajiban PT Cemerlang
• Pembayaran Klaim Setor Jaminan
• 100.000.000 10.000.000
• 90.000.000

26

• Sisa kewajiban di ubah menjadi kredit biasa yang
  harus dibayar beserta bunganya.
• PT Cemerlang melunasi kredit beserta bunga
• Agunan dikembalikan
• Proses bank garansi selesai.
• Jasa di Pasar Modal
• jasa bank dipasar modal adalah
• Penjamin Emisi (underwriter), yaitu bank sebagai
  penjamin terjualnya efek sampai batas waktu
  tertentu
• Ada 4 macam bentuk underwriter
• Full commitment penjaminan penuh atas penjualan
  efek yang dikeluarkan oleh perusahaan go public.

27

• Best effort commitment penjamin emisi
  mengusahakan sebaik-baiknya dalam menjual efek
  agar semuanya laku atau banyak.
• Standby commitment penjaminan penuh atas
  penjualan efek yang dikeluarkan oleh perusahaan
  go public.
• All or none commitment penjamin emisi menjamin
  penjualan efek laku semua atau tidak sama sekali.
  

28

• Wali Amanat (trustee), yaitu kegiatan mewakili
  kepentingan pemegang surat berharga (obligasi)
  berdasarkan perjanjian emiten dengan bank.
• Tugas wali amanat
• Menganalisis kemampuan dan kredibilitas emiten
• Menilai kekayaan emiten yang akan dijadikan
  jaminan
• Melakukan pengawasan terhadap kekayaan emiten
• Mengikuti secara terus menerus perkembangan
  perusahaan emiten dan jika perlu memberikan
  nasehat kepada emiten
• Melakukan pemantauan dan pengawasan terhadap
  pembayaran bunga dan pinjaman pokok obligasi
• Sebagai agen utama pembayaran

29

• Perantara perdagangan efek(broker, pialang) yaitu
  bank perantara jual beli efek
• Investor yang ingin membeli atau menjual efek
  dapat memberikan amanat kepada pialang yang ia
  percaya. Dalam perdagangan efek pialang tidak
  menanggung resiko, resiko dan hak atas suatu efek
  seluruhnya berada pada pihak investor
• Pedagang Efek (dealer) yaitu bank berfungsi
  sebagai pedagang jual beli efek
• Beda dengan broker, pedagang efek dapat membeli
  efek atas namanya sendiri sehingga pedagang efek
  dimungkinkan untuk memperoleh keuntungan (capital
  gain) atau kerugian (capital loss)

30

• Perusahaan pengelola dana (invesment company)
  yaitu bank sebagai pengelola dana nasabah di
  bursa efek
• Invesment company memutuskan efek mana yang
  harus dijual dan efek mana yang harus dibeli
  serta melakukan penagihan bunga dan deviden
  kepada emiten

31

• Jasa Penyetoran Dana
• jasa ini bertujuan untuk memudahkan nasabah
  dalam membayar kewajibannya cukup pada satu
  tempat
• Jasa setoran yang diterima bank antara lain
• Pembayaran listrik
• Pembayaran telepon
• Pembayaran pajak, dll
• Jasa Pembayaran Dana
• Membayar gaji
• Membayar pensiun
• Membayar deviden, dll