Vorlage

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MODULE VI CONTROLE, SUIVI, REPORTING ET SIG
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TABLE DES MATIÈRES

• Objectifs du Module VI
• Contrôle (vérification ponctuelle et
  systématique)
• Début dun contrôle systématique
• Mise en place dun système de contrôle
• Contrôle Inopiné
• Suivi (monitoring dans le temps des activités de
  financement agricole)
• Système de suivi en financement agricole
• Suivi et évaluation
• SIG (Gestion de système dinformation en
  financement agricole)
• Reporting

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LES OBJECTIFS
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LES OBJECTIFS

1. Limportance du contrôle dans le processus de
   crédit agricole par lapproche chaîne de
   valeur,
2. Limportance du suivi (monitoring) et de
   lévaluation en financement de la chaîne de
   valeur agricole
3. Limportance du SIG dans la gestion des
   portefeuilles de crédit
4. Limportance du reporting comme élément de
   gestion en financement agricole.

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CONTRÔLE (VÉRIFICATION PONCTUELLE ET SYSTÉMATIQUE)
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SYSTÈME DE CONTRÔLE DU PROCESSUS DE CREDIT
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• Agent de crédit RCPB
• Prise de décision

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• Evaluation et reconsidération
• Problème de remboursement

• Demandeur de crédit/
• Organisations Paysannes (du riz),

Portefeuille de crédit
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• Suivi du remboursement
• Respect de convention
• Visite régulière

• Analyse de dossier
• Détermination du type de crédit approprié

• Mise en Place du crédit
• Prise de garantie
• Condition légale

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SUIVI (MONITORING DANS LE TEMPS) DES ACTIVITÉS DE
FINANCEMENT AGRICOLE
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SYSTÈME DE SUIVI POUR LE CRÉDIT AGRICOLE

• La gestion de crédits agricoles pose des défis
  importants à cause de
• cycles agronomiques et cycles daffaires
• manque dinformations sur la situation des
  entreprises
• aléas liés aux risques climatiques et de marché
• Un système de suivi fiable des activités et des
  acteurs est nécessaire pour réduire les risques
  des portefeuilles de crédits agricoles
• Un contrôle des actions et des progrès atteints
  est nécessaire
• Ceci implique lexamen de l'état
  d'avancement des activités et aussi
• des performances techniques et financières des
  emprunteurs

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DEFINITION DU SUIVI

• Méthode dévaluation des performances financières
  des opérateurs et analyse des forces et des
  faiblesses, afin de permettre la prise de
  décision en matière de crédit
• Le défi pour le RCPB consiste à pouvoir impliquer
  les emprunteurs dans un système dauto contrôle
  et dauto surveillance de leurs performances

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SUIVI MATIERE DE FINANCEMENT AGRICOLE

• 2 types de transactions
• Relationnelle
• Contractuelle
• Pour le financement agricole, lagent de crédit
  devrait développer la transaction relationnelle
  qui consiste à créer une relation personnelle
  avec lemprunteur (connaitre sa famille, ses
  activités, ses soucis, ses problèmes)
• Indices dalerte à détecter
• Nécessité de disposer dun référentiel des
  problèmes potentiels, par exemple
• Pas de réponse au téléphone
• Catastrophe comme linondation, la sécheresse
  etc.
• Magasin fermé le jour du marché
• Les amis ne veulent pas parler de lemprunteur ou
  bien sa femme et ses enfants sont partis

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SUIVI MATIERE DE FINANCEMENT AGRICOLE

• Un programme de suivi des crédits peut comporter
  les étapes suivantes
• surveillance de l'utilisation des fonds prêtés
• Surveillance régulière de lactivité de
  lentreprise et de létat des garanties
• Visite régulières
• Responsabilité du suivi
• Par lagent de crédit ? Par une tierce personne
• Et comment?

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SUIVI MATIERE DE FINANCEMENT AGRICOLE

• Surveillance à effectuer par le RCPB
• Mouvement du compte du client pendant le
  remboursement du crédit
• Calcul du portefeuille à risque (PAR)
• moins de 30 jour, 30 à 60 jours, 60 à 90 jours
• Etablissement dun système de rappels réguliers
  du client
• 10 jours avant la date de léchéance du crédit ,
• Un jour avant la date de léchéance
• Le jour de léchéance (pour remercier le client
  du remboursement et lui rappeler de venir à temps
  pour demander son prochain crédit)
• Au niveau des acteurs
• Recours aux dirigeants dassociations, de
  mutuelles, de groupements professionnels ..
  mais quoi en compensation?

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SUIVI MATIERE DE FINANCEMENT AGRICOLE

• Surveillance des producteurs
• visite du champ à la période de semis, de
  sarclage, de récolte
• Visite des producteurs au moment de la vente de
  la récolte
• Surveillance des transformateurs et des
  commerçants
• Visite du magasin de stockage des produits avant
  le déboursement du crédit,
• Visite du magasin après lachat et le stockage
  des produits agricoles,
• Information sur la date de la vente des produits
  agricoles

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SYSTÈME DINFORMATION DE GESTION (SIG) EN
FINANCEMENT AGRICOLE)
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SIG EN MATIERE DE FINANCEMENT AGRICOLE

• Importance des systèmes dinformation de gestion
  (SIG) pour la gestion des financements
  agricoles
• gérer plus efficacement les clients et les
  activités au long de la chaîne de valeur agricole
• Mieux comprendre et observer les tendances à
  chaque maillon de la chaîne
• Mieux appréhender le rapport coût/rentabilité de
  chaque produit agricole afin de permettre à
  létablissement financier de procéder à des
  ajustements dans la segmentation des clients

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SIG EN MATIERE DE FINANCEMENT AGRICOLE

• Efficacité dans la gestion du personnels
  (acteurs) au niveau des villages, des villes, des
  régions et au niveau des portefeuilles de crédit
  rentabilité, secteur dactivité
• Réduction des risques des portefeuilles crédits
  du fait que toutes les transactions doivent
  nécessairement être enregistrées dans le système
  informatique de lagence RCPB
• Réduction de charges générales de lentreprise,
  réduction du temps du travail et du volume du
  travail
• Gain en efficacité, donc de rentabilité

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 REPORTING 
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SYSTÈME DE REPORTING

• Le reporting est lacte de documenter de façon
  continue et systématique des événements et des
  activités dans la gestion dun portefeuille de
  crédit
• Le reporting est un élément essentiel pour suivre
  les crédits et la gestion de portefeuilles de
  crédit dune institution financière
• Exemples
• Après chaque réunion, chaque visite sur le
  terrain, chaque entretien avec lemprunteur ou
  avec dautres usagers,
• Après des réunions régulières avec des clients
  pour évaluer lentreprise
• Après avoir détecté des irrégularités, des
  fraudes.. ou tout autre élément pouvant avoir un
  effet négatif sur le bon remboursement du
  crédit..

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SYSTÈME DE REPORTING (suite)

• Le reporting permet la traçabilité des événements
  qui ont eu lieu et sert entre autre comme
• Référence pour le monitoring des risques ,
• Document pour un suivi dynamique des activités
• Base de développement dun système dalerte
  précoce permettant davertir le Département du
  crédit déventuels défauts de remboursement
• Base de mise en place de portefeuilles de bonne
  qualité pouvant aider à l'identification des
  zones à problèmes
• Base pour améliorer la formation du personnel, la
  structuration des portefeuilles .

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 EXERCICE