Title: II SEMIN
1II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO
Belém, 13 e 14 de março de 2003
2AGENDA
- Por que Microcrédito
- Os desafios para um banco comercial
- O modelo escolhido
- O aprendizado
- O futuro
II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO -
BELÉM 13 e 14/3/2003
3Por quê MICROCRÉDITO?
- - A missão do Banco
- Satisfazer o cliente, gerando valor para os
acionistas, funcionários e comunidade, através de
uma postura ética nos negócios, diferenciando-nos
pela qualidade dos produtos, serviços e,
especialmente, pelo atendimento. - O Conceito de Banco de Valor
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BELÉM 13 e 14/3/2003
4Por quê MICROCRÉDITO?
- Seja por convicção ou por conveniência, os
bancos vão desempenhar um papel cada vez mais
importante na sociedade. - Fábio C. Barbosa
- (Presidente Banco ABN AMRO REAL)
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5Por quê MICROCRÉDITO?
- A missão da Real Microcrédito
- Melhorar o fluxo dos recursos financeiros no
país,oferecendo às populações de baixa renda
linhas de crédito que permitam a criação e o
crescimento de pequenos negócios gerando
(auto)emprego e renda para a realização de
projetos de vida
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6OS DESAFIOS
- APOIAR-SE EM SEUS PONTOS FORTES
- Infraestrutura tecnológica
- Ampla rede de agências
- Multiserviços
- Alternativas de Fundeio
- Governabilidade
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7OS DESAFIOS
- SUPERAR SUAS DEFICIÊNCIAS
- Desconhecimento do mercado
- Diferenças fundamentais de metodologia - crédito
comercial vs. microcrédito - Falta de foco no setor - novo conceito para a
instituição e para o mercado - Falta de pessoal capacitado
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8O MODELO ESCOLHIDO
- EMPRESA PRESTADORA DE SERVIÇOS
- Otimização da infraestrutura do banco comercial
- Simplicidade de constituição da empresa
- Permite clara segregação das operações de
microcrédito - Administração de pessoal e estrutura separada
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9O MODELO ESCOLHIDO
Sustentável !!
- Banco ABN AMRO Real
- profissionais capacitados
- funding
- Comunidades
- Assoc. Amigos de Bairro e
- similares
- Acesso á comunidade
- Acción
- ONG especializada em
- implantação de microcrédito
- assistência técnica
- (USAID)
- Entidades Especializadas
- Capacitação para os
- microempreendedores
- parcerias
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10O MODELO ESCOLHIDO
- Projeto Piloto em Heliópolis (favela na Zona Sul
de São Paulo) - 2º semestre de 2002 - Pesquisa para identificar Microempresários (as)
com atividades comerciais, de produção ou
serviços - Requisitos
- Mais de 1 ano na mesma atividade
- Sem restrições de crédito
- Meta ter pelo menos 40 de clientes mulheres
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11O APRENDIZADO
- Pontos Negativos
- - alto índice de restrições de crédito
- - poucas e demoradas ações de marketing
- - subestimação da força do nome Banco Real
- - não ter presença física na(s) comunidade(s)
- - concorrência (Bradesco, Itaú, CDC, SPConfia,
fornecedores) - - capacitação dos agentes ainda deficiente
- Pontos Positivos
- - impacto positivo para o Banco
- - apoio institucional do Banco
- - equipe motivada
- - atendimento personalizado ao cliente atenção
às suas - necessidades
- - taxa de juros competitiva
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12O APRENDIZADO
- Resumindo
- O mercado real é bem menor do que o número de
empreendimentos existentes - Os clientes não estão simplesmente esperando
precisam ser conquistados, requerendo ações
fortes de marketing - Precisamos estar presentes nas comunidades (fazer
parte) - É preciso capacitar mais e continuamente os
nossos agentes - Há concorrência e está surgindo mais
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13O FUTURO
- Consolidação da posição nas regiões atuais
(Heliópolis, Sapopemba, V. Prudente, Jd. Bristol) - Expansão territorial em São Paulo (Paraisópolis,
Campo Limpo, Capão Redondo, São Mateus, Cidade
Tiradentes - Expansão para fora de São Paulo (interior ou
outro estado) - Busca de parcerias (cooperativas, associações,
ONGs
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14O FUTURO
- Ações fortes de marketing
- Abertura de postos de atendimento nas regiões
- Forte apoio institucional do Banco Real e Acción
- Contratação de mais agentes de crédito
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15ETAPAS DO PROJETO
- Fase I (Jan/ May 2002)
- preparação criação da empresa, definição
estrutura, desenvolvimento da infraestrutura. - Fase II (Jun. 2002/ Jul. 2002)
- desenvolvimento de políticas, procedimentos,
treinamento, sistemas recrutamento do 1º grupo
de agentes - Fase III (Ago. 2002 / Mar. 2003)
- consolidação das operações, da estruturaorganizaci
onal e expansão - Fase IV (Abr. 2003 /Mar. 2006)
- expansão para novos produtos, poupança expansão
geográfica
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16ORGANOGRAMA BÁSICOREAL MICROCRÉDITO
Fase inicial
Expansão
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