MoneyWi$e: Principios Bancarios

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MoneyWie Principios Bancarios

• Bienvenidos!!!
• MoneyWie es un proyecto de educación financiera
  entre Consumer Action y Capital One.

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Qué nos enseñarán los Principios Bancarios?

• Queremos que adquieran un mejor entendimiento
  sobre servicios que ofrecen los bancos y cómo
  estos servicios pueden beneficiarles.

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En este curso aprenderá

• Cómo seleccionar un banco
• Cómo abrir una cuenta bancaria
• Cómo mantener los cobros bancarios bajos
• Cómo conseguir mejor interés sobre sus ahorros

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En su carpeta encontrará

• El folleto Información bancaria básica En el
  banco está seguro
• Escribiendo un cheque (una actividad para hacer
  durante la clase)
• Un ejemplo del reporte ChexSystems
• Un ejemplo de una aplicación bancaria
• Una evaluación de fin de clase

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Cuenta bancaria

• Una cuenta de banco es muy útil para controlar su
  dinero.
• Cómo puede una cuenta de banco ayudarle a
  controlar su dinero sabiamente?

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Una cuenta bancaria

• Una cuenta de banco le ayuda a controlar sus
  gastos, saber cuánto dinero tiene y a no poder
  tocar su dinero tan fácilmente.
• Use su libreta de cheques para registrar cada
  gasto
• Cada cheque
• Cada vez que saque dinero del cajero
• Cada vez que haga un débito
• Cada transacción que le cobren

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Cuentas bancarias

• Cuáles son algunas ventajas de tener una cuenta
  bancaria?

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Beneficios de tener una cuenta de banco

• El dinero está seguro
• La cuenta está asegurada
• Cheques cancelados comprueban pagos que usted
  hizo
• Tener una cuenta bancaria puede ahorrarle dinero

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Servicios de verificación para abrir una cuenta

• Cómo conoce el banco su historial bancario?

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ChexSystems...

• Es la compañía más grande de verificación
  bancaria a nivel nacional
• Cuando usted solicita una nueva cuenta de
  cheques, el banco hace una búsqueda en la base de
  datos de ChexSystems.
• Si alguna vez ha dejado una cuenta de cheques con
  un saldo negativo, seguramente estará registrado
  en la base de datos de ChexSystems.

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Reporte de ChexSystems

• Los sobregiros y/o cuentas cerradas permanecen en
  su reporte por cinco años
• Puede recibir una copia de su reporte (por 9 en
  la mayoría de los estados) contactando a
  ChexSystems
• Tiene el derecho de disputar cualquier
  información incorrecta que se encuentre en su
  reporte

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Sus derechos

• Usted puede obtener una copia gratis de su
  reporte de ChexSystems si
• Le han negado abrir una cuenta bancaria en los
  últimos 60 días por motivo de la información dada
  por ChexSystems
• Si sus cheques han sido robados y usados por un
  impostor o ha sido víctima de fraude bancario

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No se desilusione

• Si está tratando de abrir una cuenta bancaria y
  ésta se le ha negado por su historial, no se dé
  por vencido
• Cada banco tiene diferentes requisitos, así que
  compare en diferentes bancos

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Cuenta de cheques

• Qué tipo de cosas se pueden realizar con una
  cuenta de cheques?

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Cuenta de cheques

• Una cuenta de cheques le permite
• Escribir cheques.
• Usar su tarjeta de débito para obtener dinero en
  cualquier cajero automático y hacer compras en
  lugares como el supermercado.
• En algunos casos, su tarjeta de débito puede ser
  usada para hacer compras donde se aceptan
  tarjetas de crédito.

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Cuenta de cheques

• Cuenta de cheques gratis
• Depósito directo
• Cuentas de transferencias electrónicas
• Cuentas básicas
• Acceso para mantener su cuenta bancaria y hacer
  pagos por Internet
• Bajos costos para estudiantes y personas de la
  tercera edad

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Tarjeta de débito

• Puede usar su tarjeta de débito de dos maneras
• En un cajero automático o en un punto de venta
  con el uso de su número de identificación
  personal (PIN, siglas en inglés)
• En todas las tiendas o restaurantes que acepten
  tarjetas de crédito sin usar su PIN. Se le
  pedirá firmar un recibo.

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Tarjeta de débito

• Si su tarjeta ha sido robada o perdida
• Alerte a su banco lo más pronto posible. Entre
  más se espere, podrá ser responsable de pagar los
  cargos que han hecho personas no autorizadas.

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Vamos a cuadrar una chequera imaginaria!

• Saque de su carpeta la actividad para reconciliar
  cheques.

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Actividad de escribir cheques

• En esta actividad practicará cómo escribir un
  cheque y después reconciliar su libreta de
  cheques o chequera.

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Escribiendo cheques

• Porqué es importante registrar los cheques que
  escribe en su libreta de cheques?

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Mantenga un registro de sus cheques

• Para que no rebote cheques
• Para que sepa cuánto dinero tiene en el banco
• Para que pueda saber cuánto está gastando y
  mantenerse en su presupuesto

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Cuentas de ahorro

• Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro
  y una cuenta de cheques?
• en una cuenta de ahorro le pagan interés y podría
  haber reglas más estrictas para acceder a su
  dinero
• en una cuenta de cheques tiene acceso continuo a
  su dinero pero no le pagan interés

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Qué es el interés?

• El interés es el costo de prestar dinero
• Cuando un banco le otorga un préstamo, usted le
  paga interés al banco. Cuando usted mantiene su
  dinero en una cuenta de ahorro, el banco le paga
  interés a usted.
• En una cuenta de ahorros, su dinero está
  trabajando para usted ganando interés

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Tipos de interés

• Hay dos tipos de interés
• Interés simple que significa que solo gana
  interés sobre su depósito inicial
• Interés compuesto que le permite ganar interés
  sobre su depósito inicial y además sobre el
  interés que ha ganado con el tiempo

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Certificados de depósito

• Qué es un certificado de depósito?
• Un certificado de depósito (CD) es como un tipo
  de cuenta de ahorros en donde deja su dinero por
  un tiempo específico para ganar el interés
  prometido.
• Entre más tiempo tenga su dinero en el CD, más
  alto será su interés.
• Si saca su dinero antes del plazo dispuesto corre
  el riesgo de perder el interés ganado y/o pagar
  un recargo.

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Caja de depósito

• Qué es una caja de depósito y cuáles son algunas
  cosas que se pueden mantener y/o guardar en la
  caja de depósito?
• Una caja de depósito es un tipo de caja fuerte
  que tiene el banco. En la caja de depósito se
  pueden guardar cosas como
• Copias de pólizas de seguro
• Actas/partidas de nacimiento, matrimonio y/o
  defunción
• Hipotecas, contratos de vivienda o cualquier
  contrato importante
• Joyas
• Papelería bancaria

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Qué cosas NO deberían guardar en la caja de
depósito

• Copias originales de su testamento y pólizas de
  seguro
• Cosas que están selladas al tiempo de su
  defunción y que sus familiares necesitarían
  permiso de las cortes para abrir

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Preguntas que debería hacer antes de abrir una
cuenta

• Cuál es el mínimo con que puedo abrir una cuenta
  de banco?
• Cuál es el interés que se me pagará?
• Tiene cargos mensuales?
• Hay alguna manera de evitar los cargos
  mensuales?
• Qué pasa si mi saldo baja menos del requisito
  mínimo?
• Hay un máximo de cheques que se pueda escribir
  al mes?
• Hay algún cargo para usar el cajero automático
  del banco u otros bancos?

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Abrir una cuenta de banco

• Qué cosas debe traer consigo para abrir una
  cuenta de banco?

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Identificación

• Cuando vaya a una sucursal para abrir una cuenta
  de banco, lleve
• Una identificación con fotografía, como, licencia
  de conducir, pasaporte o credencial del estado en
  donde reside
• Comprobante de domicilio, como, contrato de renta
  o algún servicio público con su nombre
• Su número de seguro social o número de
  identificación del IRS

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Manteniendo su cuenta al día

• Una vez que abra su cuenta, escriba todos sus
  gastos y cuadre su chequera
• Cada vez que escriba un cheque
• Cada vez que saque dinero de un cajero automático
  
• Cada vez que el banco le haga un cobro

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Cómo ahorrar dinero cuando se trata de costos
bancarios?

• Combine sus cuentas de cheques y ahorro para
  evitar cobros mensuales
• Use los cajeros automáticos de su banco
• Si no puede evitar usar el cajero de otro banco,
  saque sumas más grandes con menos frecuencia

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Otras maneras de ahorrar

• Si su empleador ofrece depósito directo,
  aproveche esa opción.
• Compre cheques de otras compañías en vez de su
  banco.
• Pídale a su banco que de vez en cuando le regrese
  su dinero cuando rebote un cheque o sobregire su
  cuenta.

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Ahorrar en cheques

• Estas son dos compañías que ofrecen cheques
• Checks in the Mail 1-877-397-1541 (www.citm.com)
• Current Checks, 1-800-426-0822 (www.currentchecks.
  com)

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Protección de sobregiro

• Es un servicio opcional que le protege a usted en
  caso de que sus cheques reboten cuando no hay
  fondos en su cuenta
• Funciona vinculando su cuenta bancaria con su
  tarjeta de crédito, otra cuenta bancaria o como
  un préstamo

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Al firmar su aplicación

• Cuando usted firma su aplicación bancaria, usted
  le está dando permiso al banco para obtener su
  reporte de crédito y de ChexSystems.

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Cómo quejarse

• Si su banco comete alguna equivocación, como
  cambiar depósitos, débitos dobles, o no mostrar
  alguna transacción, usted tiene derecho a
  quejarse.

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Resolviendo un problema bancario

• Quéjese lo más pronto posible
• Siempre escriba el nombre de la persona con la
  que habló
• Ofrezca una solución y pídale al banco que
  solucione el problema
• No pierda el control
• Mande una carta (por correo registrado)
  resumiendo la situación para que el banco vea que
  hizo todo lo que estaba en su poder para resolver
  el problema

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Más allá del banco

• Si usted siente que su problema no se resolvió
  y/o no está satisfecho/a con la conclusión que se
  le dio, puede pedir hablar con el supervisor o
  contactar a los organismos reguladores.
• Lea el folleto que le entregamos en esta carpeta
  para más información.

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Ahora le toca calificarnos!

• Por favor complete la evaluación y entréguela
  antes de que se retire
• Esta información nos ayudará a ofrecer mejores
  programas

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FELICIDADES!!!

• Esto concluye el curso Principios Bancarios
• Usted ha tomado un buen paso para su futuro
  financiero!