LA BANCA P

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LA BANCA PÚBLICA Y EL DESARROLLO ECONÓMICO
ARGENTINO

• Lic. Eduardo Hecker
• Presidente del Banco Ciudad
• -28 de Junio de 2006-

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• EL SECTOR FINANCIERO PUEDE TENER UN ROL CENTRAL
  EN EL DESARROLLO ECONÓMICO

• Existe evidencia empírica de la relación positiva
  entre la profundidad financiera y la mejora de la
  distribución del ingreso (estudios en países
  emergentes del sudeste asiático, CEPAL, Banco
  Mundial, entre otros)

• Instrumentos para mejorar el alcance y la
  profundidad de la intermediación financiera
• Promover la bancarización de familias y
  empresas de diferentes niveles de ingreso
• Financiamiento a la inversión
• Asistencia a las PyMEs con mayor énfasis en
  proyectos

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• EN ARGENTINA, QUEDA MUCHO CAMINO POR RECORRER

Tras la retracción de los 90 y la crisis de 2002,
Argentina se posicionó como uno de los países con
menor relación de créditos al sector privado como
porcentaje del Producto (10,6 en 2003)
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• LA BANCA PÚBLICA TIENE UN CARÁCTER HISTÓRICO EN
  LA ARGENTINA RECIENTE

Década de 90 y salida de la Convertibilidad

• Alta concentración y extranjerización del
  sector financiero argentino
• Financiamiento excesivo al sector público con
  crecientes niveles de endeudamiento
• Se generó un efecto crowding out del
  financiamiento al sector privado
• Retracción del crédito a la inversión y a la
  mediana empresa
• A pesar de las regulaciones Basilea Plus y la
  búsqueda de la solvencia del sistema en la banca
  extranjera, fue la banca pública la que reaccionó
  relativamente mejor tras la crisis de 2001

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• ALGUNOS MITOS SOBRE LA EXISTENCIA DE LA BANCA
  PÚBLICA....

• Alta propensión al financiamiento al sector
  público
• Los créditos son otorgados con criterio extra
  económico
• Deficiente administración de sus riesgos
• Baja calidad relativa de sus carteras y bajo
  nivel de recuperabilidad
• La administración carece de incentivos
  apropiados (ausencia de premios y castigos)
• Baja o negativa rentabilidad
• La cobertura de pérdidas se efectúa con fondos
  aportados por los contribuyentes
• ...ESTÁN SIENDO CORREGIDOS EN LA ETAPA ACTUAL

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• LAS PRINCIPALES FUNCIONES DE LA BANCA PÚBLICA
  QUE HAN SIDO RETOMADAS EN EL NUEVO ESCENARIO

• Asumir un rol testigo dentro del sistema
  financiero, y cuando sea necesario, un rol contra
  cíclico.
• Financiar proyectos con valor social,
  promoviendo el desarrollo económico
• Financiar a sectores con dificultades de acceso
  al crédito
• Facilitar el acceso a los servicios financieros
  a la totalidad de la población
• Paliar las fallas de mercado que surgen de la
  presencia de información asimétrica

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• LA BANCA PÚBLICA EN EL MUNDO

La banca pública se redujo en el mundo en los
últimos 30 años. Europa oriental y el Sudeste
asiático son las regiones con mayor peso de la
banca pública
Fuente BID () Incluye bancos públicos
nacionales, provinciales, municipales y bancos de
fomento
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• ALGUNOS INDICADORES COMPARADOS DE LA BANCA
  PÚBLICA VS BANCA PRIVADA

Los bancos públicos presentan menores resultados
que los privados, y mayores niveles de
irregularidad de cartera. El menor resultado se
explica por mayores gastos y cargos por
incobrabilidad
Fuente BID Período 1995/2002
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• LA BANCA PÚBLICA, EN GENERAL, Y EL BANCO CIUDAD,
  EN PARTICULAR CUMPLIERON SU ROL CONTRACÍCLICO EN
  2001

EVOLUCIÓN DE LOS PRÉSTAMOS AL SECTOR PRIVADO NO
FINANCIERO
Fuente Elaboración propia a base de BCRA
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• Y DE BANCA PÚBLICA TESTIGO, PLANTEANDO LAS TASAS
  DE INTERÉS MÁS BAJAS DEL SISTEMA

Fuente Elaboración propia a base de BCRA
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EN EL NUEVO CONTEXTO, LA BANCA PÚBLICA ES MÁS
RENTABLE QUE LA BANCA PRIVADA (ROA)
AÑO 2004 SE REVIERTE LA TENDENCIA
PRIVADOS AÑO 2002 - 14
Fuente BCRA
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EN EL NUEVO CONTEXTO, LA BANCA PÚBLICA ES MÁS
RENTABLE QUE LA BANCA PRIVADA (ROE)
AÑO 2004 SE REVIERTE LA TENDENCIA
PRIVADOS AÑO 2002 - 102
Fuente BCRA
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LA CALIDAD DE CARTERA DE LA BANCA PÚBLICA HA
MEJORADO NOTABLEMENTE
SE ACHICÓ LA BRECHA ENTRE PRIVADOS Y PÚBLICOS
DE 12,5 A 2
Fuente BCRA
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• LO QUE REALIZAMOS DESDE EL BANCO CIUDAD EN ESTE
  PROCESO...

Mejoramos la oferta crediticia para adaptarnos a
las necesidades de familias y PyMEs

• Relanzamiento de líneas anticipando al resto del
  sistema financiero
• Banca pública testigo de tasas lanzamiento de la
  tasa de interés más baja del mercado y en
  términos reales (8 hipotecarios, 13 personales,
  9,72 amortizables y para PyME10)
• Extensión de plazos (20 y 10 años) y de montos
  máximos de financiamiento ( 500.000 en
  Hipotecarios y 1.250.000 en PyME10)
• Mayor relación cuota / ingreso del 40 para
  préstamos personales e hipotecarios, antes que el
  resto del sistema
• Agilización y simplificación de las tramitaciones
  (preaprobados para retención de haberes, menos
  requisitos a PyMEs, préstamos a jubilados)

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PROMOCIÓN DEL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

• Establecimos la tasa más baja del mercado 8 a 20
  años
• Desde 2004, el Banco Ciudad otorgó préstamos para
  6.800 familias y 4.600 accedieron a su primera
  vivienda
• Asistiendo a familias de ingresos medios y al
  segmento joven (75 reúne ingresos familiares
  menores a los 3.000 y el 83 es menor a 45
  años)
• En 2005 financiamos el 42 de las hipotecas de la
  Ciudad
• Alcanzamos el 5to lugar en el ranking del
  producto hipotecario a nivel nacional (BCRA)

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LOGRANDO UN MEJOR POSICIONAMIENTO EN EL MERCADO
Fuente Elaboración propia a base de datos del
BCRA y BCBA
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PROMOCIÓN DEL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL
PRÉSTAMOS PERSONALES

• Ocupamos el 1er lugar por el costo financiero más
  bajo (ranking Defensa del Consumidor mayo 2006)
• Desde enero de 2004, más que triplicamos el stock
  de préstamos personales (222), con mayor
  dinamismo en las colocaciones que el sistema en
  los últimos 16 meses

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PROMOCIÓN DEL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL
PRÉSTAMOS PARA PYMES

• Mejoramos la oferta de líneas para este segmento
  y el sistema de atención, facilitando las
  tramitaciones y agilizando los plazos
• Ofrecemos el plazo más extendido del mercado para
  financiamiento de la inversión, por medio de la
  línea PYME10 a una tasa de interés de 9,72
  competitiva en términos nacionales
• Desde enero de 2004, cuadriplicamos la cartera de
  préstamos a este sector clave en el desarrollo
  productivo
• El 50 de las PyMEs financiadas son industrias,
  la mitad se financia a más de 2 años de plazo, y
  el 72 emplea a menos de 200 ocupados

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• LOS INDICADORES COMPARADOS MUESTRAN LA
  RENTABILIDAD Y EFICIENCIA DEL BANCO CIUDAD EN
  ESTE PROCESO

Sistema
BancoSegún datos a marzo de 2006 Financiero
Ciudad
C
Patrimonio neto / activos
13,4 14,3 A Cartera
irregular / financiaciones 4,63
3,48 M Gtos. Adm. / ingresos fin. y servicios
67,6 35,1 E ROE
11,1 37,8 L Activos
líquidos / total activos 15,9
13,5 Fuente BCRA

• 
  
• En el último ranking del BCRA, el Banco Ciudad se
  ubica
• 6to. en activos, préstamos y depósitos (mayo
  2006)
• 5to. en patrimonio neto (mayo 2006)
• 2do. por las ganancias generadas (marzo 2006)