KONSEP DASAR LKM

1
KONSEP DASAR LKM
Created by Jakes Sito.SP www.penyuluhthl.wordpress
.com
2
CONDITION OF SMALL AND MEDIUM ENTERPRISE IN
INDONESIA
Omset/ year 1 milyarltUM50 billionmilyar
Omset/ year 200 jutaltUK1 billion
Omset/year UM 200 million
Source BPS (2006)
3
KEMANA DISTRIBUSI KREDIT BANK di Indonesia?

• Nilai Rp 5 Milyar keatas 33,5
• Rp. 500 Juta s/d Rp. 5 milyar 31
• Rp. 50 Juta s/d Rp. 500 Juta 21
• Rp. 0 s/d Rp. 50 Juta 14,5 (KUKM)
• Kesimpulannya 99,9 entitas pengusaha hanya
  mendapatkan fasilitas 14,5

4
PENGANGGULANGAN KEMISKINAN

• Dengan penciptaan lapangan pekerjaan atau
  penyerapan tenaga kerja. Cara ini merupakan
  penanggulangan yang efektif dan berkelanjutan
  (sustainable).
• Pemberdayaan masyarakat miskin dengan usaha mikro
  sehingga potensi pengembangan usaha dapat
  dilakukan.
• Bahkan hasil Micro Credit Summit Global Campaign
  di Kopenhagen pada 1995 dan di Washington pada
  1997 merumuskan bahwa program pengembangan
  jaringan lembaga keuangan mikro sebagai metode
  efektif untuk menanggulangi kemiskinan.

5
DEFINISI

• Lembaga Keuangan Mikro
• Lembaga bergerak di sektor keuangan
• Peran fungsi intermediari antara pemilik dana
  dan yang membutuhkan dana
• Kelembagaan dapat berupa bank dan non-bank
• Sasaran adalah kelompok masyarakat/ usaha mikro
  dan kecil

6
BENTUK dan REGULASI LKM DI INDONESIA
BPR/BPRS
Pengaturan
UU
Perbankan
No.7/92
jo
UU No.10/98
Perizinan
Bank Indonesia
Pengawasan
Bank Indonesia
Bank
BRI Unit
Pengaturan
UU
Perbankan
No.7/92
jo
UU No.10/98
Perizinan
Bank Indonesia
Pengawasan
BRI
Cabang

Bank Indonesia
untuk
BRI secara
keseluruhan
LKM
Badan
Kredit
Desa
(BKD)
Pengaturan
UU
Perbankan
No.10/1998
Perizinan
Bank Indonesia
Pengawasan
BRI atas
nama
Bank Indonesia
Koperasi
Jasa Keuangan Syariah
Formal
Pengaturan
UU
Koperasi
No.25/1992 dan Kepmen 91/2004
Perizinan

Kementrian
Negara
Koperasi
UKM
Pengawasan

Kementrian
Negara
Koperasi
UKM
Non Bank
Non Bank
Lembaga
Dana
dan

Kredit

Perdesaan
(LDKP)
Pengaturan

Peraturan Daerah
Perizinan
Gubernur
setiap provinsi
Pengawasan

Pemda Tk
. I
Non

LSM, KSM
Formal

UEDSP

UPPKS

7
PROFIL LKM DI INDONESIA (termasuk LKMS)

• Jumlah unit LKM gt 54.000, tersebar hingga pelosok
  pedesaan Indonesia
• Melayani gt 33 juta penabung, gt 21 juta peminjam,
  termasuk masyarakat miskin, dengan jumlah
  pinjaman rata-rata
• Rp. 4 jt (BRI-Unit)
• Rp. 3,7 jt (BPR)
• Dibawah Rp. 1 juta (LKM lainnya)
• Pinjaman lebih tinggi dibanding simpanan (selain
  BRI Unit, dimana Simpedes gt Kupedes, LDR
  78.53, Juni 2004)
• Daya salur kredit yang besar melebihi kemampuan
  menggalang dana masyarakat
• Sustainabilitas sudah terbukti
• ?Tingginya kemampuan LKM menyalurkan dana,
  dengan tingkat pengembalian yang baik (sustain).
• Daya serap LKM diperkirakan Rp. 4 triliun,
  terdiri dari Rp. 2,1 triliun melalui BPR dan Rp.
  1,9 triliun melalui LKM lainnya.

8
PERLUNYA FOKUS PADA USAHA MIKRO KECIL

• Menyerap paling banyak tenaga kerja/masyarakat
  miskin
• Dukungan permodalan masih minimal.

Pelaku Usaha Jumlah1) (unit) Serapan T. Kerja (jiwa) Kontribusi PDB (Rp. miliar) Dukungan Kredit BU2) (Rp. triliun)
Usaha Mikro Kecil 99,85 41.301.263 88,59 65.246.294 39,40 578,36 35.5 181.343
Usaha Menengah 0,14 61.052 10,85 7.993.499 15,34 225,22 14,3 73,095
Usaha Besar 0,005 2.198 0,55 406.215 45,26 664,52 50,2 256,181
JUMLAH 100 41.364.513 100 73.646.008 100 1.468,10 100,0 510,619
1) BPS 2002 2) Laporan BI, Agustus 2004

• Termasuk kredit konsumsi, a.l C.Card, 80

?? Perlunya pemberdayaan fokus pada usaha
mikro/masyarakat miskin, melalui Lembaga Keuangan
Mikro Syariah (LKMS)
9
NILAI STRATEGIS

• Mengatur peredaran uang
• Penyerapan tenaga kerja dari UKM yang diberi
  pembiayaan
• Mengelola dan mengembangkan modal dan bantuan
  agar program sustainable
• Menjadi mitra strategis bagi pemerintah dalam
  penanggulangan kemiskinan

10
PETA LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARIAH (LKMS)

• Jumlah Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS)
  89
• Jumlah Baitul Maal Tamwil 2300
• Kopontren 1200
• Koperasi Syariah (Kopsyah) 40
• Baitul Tamwil Muhammadiyah (BTM) 120
• Total 3749
• Dari /- 54,000 LKM, jumlah LKMS /- hanya 6,44

11
PERAN STRATEGIS Lembaga Keuangan Mikro Syariah
(LKMS)

• LKMS merupakan salah satu alternatif untuk
  mengatasi keterbatasan pembiayaan bagi masyarakat
  miskin di pedesaan untuk menjalankan usaha
  produktif
• LKMS dapat menjadi wahana bagi optimalisasi
  pengelolaan dana ZISWAF untuk kegiatan produktif
  dan pemerataan kesejahteraan/rezeki (Fatwa
  majelis Ulama Indonesia (Komisi Fatwa) tanggal 2
  Pebruari 1982, tentang Mentasharufkan Dana Zakat
  untuk Kegiatan produktif dan Kemaslahatan Ummat)
• LKMS berperan aktif dalam mempromosikan
  pembangunan ekonomi kerakyatan di Indonesia
  terutama bagi pengusaha mikro dan rumah tangga
  berpenghasilan rendah di pedesaan
• Sebagaimana hasil penelitian World Bank dan ADB,
  LKMS merupakan pendekatan terbaik dalam
  penanggulangan kemiskinan
• Tahun 2005 dicanangkan sebagai Tahun Keuangan
  Mikro Indonesia

12
PILAR PENGEMBANGAN LKMS

• 4 PILAR UTAMA
• PERMODALAN YANG KUAT
• JARINGAN YANG LUAS DAN EFEKTIF
• SUMBER DAYA INSANI YANG HANDAL
• INFORMASI DAN TEKNOLOGI YANG SOLID
• SISTEM DAN PROSEDUR YANG BAKU