ANATOMIA DE UN PLAN DE NEGOCIO

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ANATOMIA DE UN PLAN DE NEGOCIO
Una Guia Gradual para Comenxar Inteligentemente,
Levantar el Negocio y Asegurar el Futuro de su
Compañía
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QUÉ BENEFICIOS RECIBE USTED?

• Todas las empresas se pueden beneficiar de la
  preparación de una cuidadosa
• planificación escrita. Hay dos objetivos
  principales para escribir un plan. Si su
• negocio es a nivel internacional, el beneficio es
  doble.
• 1. Su plan empresarial le servirá como guía
  durante la vida de su negocio. Se trata del
  proyecto de su empresa y le proporcionará las
  herramientas para analizar su empresa e
  implementar cambios.
• 2. Un plan empresarial es un requisito
  fundamental si usted esta buscando financiación.
  Le proporcionará prestamistas o inversionistas
  potenciales con información detallada sobre todos
  los aspectos de las operaciones pasadas y
  actuales de su compañía y le ofrecerá
  proyecciones futuras.
• 3. Si usted negocia a nivel internacional, un
  plan empresarial le ofrece unos medios estándar
  para evaluar su potencial comercial en los
  mercados internacionales.

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PERFIL DEL PLAN EMPRESARIAL

• Las páginas siguientes ofrecen una idea del
  material que se debe incluir en
• su plan empresarial. Su plan final puede variar
  de acuerdo con sus
• necesidades específicas o requisitos individuales
  de su prestamista o
• inversor.

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I. PORTADA

• Sirve como primera página de su plan empresarial
• Nombre, dirección y número telefónico de la
  compañía
• Nombre, título, dirección, número telefónico de
  los propietarios/directores de la compañía
• Mes y año en el que su plan fue preparado
• Nombre del preparador
• Número de copia del plan

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II. OBJETIVOS/DECLARACIÓN DE PRINCIPIOS

• Esta es la tesis que manifiesta los objetivos del
  plan
• empresarial. Utilice las palabras clave (quién,
  qué, dónde,
• cuándo, por qué, cómo, cuánto) para resumir lo
  siguiente
• Su compañía (quién, qué, dónde, cuándo)
• Cuáles son sus objetivos
• Por qué tendrá usted éxito
• Si necesita financiación, por qué la necesita,
  cuánto necesita y cómo piensa liquidar el
  préstamo o beneficiar al inversor.
• Nota No escriba la declaración de principios
  hasta que haya completado el plan empresarial!.
• Es un resumen y refleja los contenidos del plan
  una vez finalizado.

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III. TABLA DE CONTENIDOS

• (Referencia rápida de los temas importantes
  estudiados en su plan).

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IV. PARTE I - PLAN ORGANIZATIVO

• Qué se incluye?
• Esta sección debería incluir una breve
  descripción de su negocio seguida
• de información sobre el fin administrativo de
  su compañía.

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A. DESCRIPCIÓN DEL NEGOCIO

• Ofrezca una visión general de la naturaleza de su
  negocio utilizando las palabras clave.
• Diga cuándo y por qué la compañía fue fundada,
  describa la naturaleza y la unicidad de los
  servicios y/o de los productos ofrecidos, y
  revise el desarrollo general de la compañía.
• Proyecte una idea del recorrido de su compañía en
  los próximos años.
• (Esta declaración no debería exceder de una
  página).

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B. PRODUCTOS O SERVICIOS

• Si usted es el fabricante y/o el distribuidor al
  por mayor de un producto Describa sus productos.
  Comente brevemente el proceso de fabricación.
  Incluya información sobre los proveedores y
  disponibilidad de materiales.
• Si usted es un comerciante al por menor Describa
  los productos que vende. Incluya información
  sobre sus fuentes (y fuentes alternativas) de
  inventorio.
• Si usted ofrece un servicio Describa sus
  servicios. Liste productos o servicios futuros
  que usted planee ofrecer.

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C. ESTRUCTURA LEGAL

• Diga que estructura legal ha elegido.
• Manifieste brevemente la razón de su elección.
• Liste propietarios o directores de la compañía
  junto con breves biografías.
• Incluya Articulos de la Incorporación,
  curriculums vitae, etc, en Documentos
  Adicionales.

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D. UBICACIÓN

• Describa la ubicación actual o la proyectada.
• Costes del proyecto asociados con la ubicación.
• Incluya acuerdos legales, predicciones de los
  servicios públicos, etc, en Documentos
  Adicionales.
• Nota Si la ubicación es importante para el
  mercadeo,
• remítase a Parte II -- El Plan de Mercadeo.

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E. ADMINISTRACIÓN

• Liste a las personas que dirigen o dirigirán el
  negocio.
• Describa sus responsabilidades y habilidades.
• Proyecte sus salarios.
• (Incluya los curriculums en Documentos
  Adicionales).
• Nota Si usted se va a centrar en Gestión de la
  Calidad Total
• (TQM), puede que desee combinar las Secciones E
  F, y
• llevarlas a cabo en este momento!

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F. PERSONAL

• Quién estará realizando el trabajo?
• Cuáles son las calificaciones necesarias?
• Cuántas horas trabajarán y cuál será su salario?

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G. CONTABILIDAD

• Qué sistemas establecerá para el mantenimiento
  de registros financieros?
• Quién será el responsable de la contabilidad de
  impuestos?
• Qué plan tiene usted para un análisis periódico
  financiero?
• Proyecte los costes asociados con los servicios
  de contabilidad.

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H. SEGUROS

• Con qué tipo de seguro trabajará? (Property
  Liability, Life Health)
• Cuánto costará y quién será su agente?

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I. SEGURIDAD

• Dirija la seguridad en términos de control de
  inventario y robo de información
• Proyecte los costes en relación

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V. PARTE II - PLAN DE MERCADEO

• Qué es un plan de mercadeo?
• El Plan de Mercadeo cubre los detalles del plan
  para la búsqueda y la consecución de su mercado
  objetivo.
• Incluye información sobre el mercado total,
  enfatizando en su mercado objetivo específico.
• Identificará a sus clientes y le dirá los medios
  que usted utilizará para que sus productos o
  servicios estén disponibles.

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A. MERCADO OBJETIVO

• Identifica las características de sus clientes.
• Le dice como llegó a sus resultados.
• Respalda información con encuestas,
  cuestionarios, aspectos demográficos.
• Proyecta el tamaño de su mercado.

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B. COMPETICIÓN

• Evalúa la competición directa e indirecta.
• Muestra como competir.
• Evalúa la competición en términos de ubicación,
  mercado e historia del negocio.

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C. MÉTODOS DE DISTRIBUCIÓN

• Le informan sobre la manera en la que los
  productos y los servicios estarán disponibles
  para el cliente.
• Almacena decisiones con informes estadísticos,
  hojas de tarifas, etc.

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D. PROMOCIÓN

• Cómo le hará llegar su mensaje a los clientes?.
  Su objetivo es crear una imagen positiva. Incluya
  hojas de cotización/tarifas, material
  promocional, y fechas clave para su campaña
  publicitaria.
• Explique la razón por la que usted eligió
  determinadas avenidas, la manera en la que
  llegará su mensaje al mercado objetivo, el coste
  de su campaña y la fecha de comienzo.
• Cubra la promoción bajo estos titulares y añada
  otros titulares para métodos de promoción
  adicionales
• (continuauón)gtgt

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D. PROMOCIÓN (continuauón)

• 1. Publicidad pagada Anuncios, listados,
  exposiciones comerciales,
• 2. Publicidad Medios de comunicacion, críticas
• 3. Correo directo (Considere el coste vs.
  beneficios)
• 4. Implicación de la comunidad (Voluntariado
  como objetivo)
• 5. Otros Específicos de la industria

COMPRE AHORA!
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E. FIJACIÓN DE LOS PRECIOS

• Resultado de la investigación de mercado y costeo
  de su servicio o producto.
• Explique como llegó a su estructura de precios.
  Respáldelo con materiales de su investigación
  (ie- análisis de coste, cuestionarios, análisis
  competitivos, etc.).

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F. DISEÑO DEL PRODUCTO

• Conteste preguntas clave respecto al diseño y
  embalaje del producto.
• Incluya gráficos e información de los derechos
  exclusivos.

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G. PLANIFICACIÓN DE LA ENTRADA EN EL MERCADO

• Diga cuando planea entrar en el mercado.
• Manifieste como llegó a esta decisión.

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H. UBICACIÓN

• Si su elección de la ubicación está en relación
  con la consecución de su mercado objetivo,
  estúdiela en esta sección de su plan empresarial.
• Si no fuera así, la ubicación se puede incluir en
  la Sección Organizativa.
• (Ver Ubicación bajo el Plan Organizativo de
  este esquema).

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I. TENDENCIAS INDUSTRIALES

• Manifieste las tendencias actuales.
• Proyecte como pudiera cambiar el mercado.
• Explique sus planes para estar al día con las
  tendencias futuras.

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VI. PARTE III. DOCUMENTACIÓN FINANCIERA

• La parte cuantitativa de su plan.
• Esta sección de su plan empresarial es la
  interpretación cuantitativa de todo lo
  manifestado en los planes organizativos y de
  mercadeo. No siga adelante con esta parte del
  plan hasta que no haya terminado esas dos
  secciones.
• Los documentos financieros son los registros
  utilizados para mostrar la financiación
  proyectada pasada y actual.
• Los siguientes son los documentos más importantes
  que usted querrá incluir en su Plan Empresarial.
• El trabajo resulta mucho más fácil si se realizan
  en el orden presentado debido a que los
  documentos se apoyan en otros, utilizando la
  información de los que se desarrollaron primero.

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A. RESUMEN DE LAS NECESIDADES FINANCIERAS

• Este es un esquema que ofrece la siguiente
  información
• Por qué solicita usted la información.
• Cuánto capital necesita usted.

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B. DECLARACIÓN DE DISPERSIÓN DEL FONDO DE CRÉ
DITO

• Usted debería
• Explicar como intentará dispersar los fondos de
  crédito.
• Apoyar su declaración con información adicional.

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C. DECLARACIÓN DEL FLUJO DE CAJA PROFORMA
(Presupuesto)

• Este documento proyecta el significado de su plan
  empresarial en términos monetarios dólares.
  Muestra el flujo de caja (entradas y salidas)
  durante un periodo de tiempo y es necesario para
  la planificación interna.
• Es de interés para el prestamista y muestra como
  usted intentará liquidar su préstamo.
• La declaración del flujo de caja muestra cuánto y
  cuándo el flujo debe entrar y salir de su
  negocio.

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D. PROYECTO DE INGRESOSA TRES AÑOS

• Se trata de una declaración de ingresos proforma
  que muestra las proyecciones para su compañía
  durante los próximos tres años. Utilice los
  ingresos y los totales del gasto de la
  Declaración del Flujo de Caja Proforma para las
  cifras del primer año y proyecte la de los dos
  próximos dos años de acuerdo con las tendencias
  económicas e industriales esperadas.

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E. ANÁLISIS DEL PUNTO CRÍTICO

• El punto crítico es el punto en el que los gastos
  de la compañía
• son exactamente iguales a las ventas o el volúmen
  de servicio.
• Se puede expresar en
• Dólares totales o ingresos exactamente
  compensados por los gastos totales -o-
• Unidades totales de producción ( el coste de las
  cuales equivale exactamente al ingreso derivado
  por sus ventas).

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E. ANÁLISIS DEL PUNTO CRÍTICO (CONTINUACIÓN)

• Este análisis se puede hacer gráficamente o
  matemáticamente.
• Las cifras de ingresos y de gastos se extraen de
  la proyección de
• ingresos a tres años.
• NOTA Las siguientes declaraciones (F, G, H) son
  el rendimiento actual.
• Reflejan la actividad de su negocio en el pasado.
  Si su negocio es nuevo y
• todavía no ha realizado ninguna operación, la
  sección financiera terminará aquí
• y usted añadirá una Historia Financiera Personal.
  Si su negocio estuviera ya
• establecido, las siguientes declaraciones de
  rendimientos tendrán que
• incluirse.

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F. BALANCE DE EJERCICIO

• Muestra la condición del negocio a partir de una
  fecha determinada.
• Es una ilustración de la condición financiera de
  su compañía en un
• momento concreto y le mostrará si su situación
  financiera es fuerte o débil.
• Por lo general, se realiza al final de un periodo
  contable. Contiene Activos,
• Pasivos y, Valor Neto.
• También se le puede pedir que entregue a su
  prestamista el proyecto de
• un balance de ejercicio, en el caso de que su
  negocio fuera nuevo.

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G. DECLARACIÓN DE PÉRDIDAS Y BENEFICIOS (Ingresos)

• Muestra la actividad financiera de su negocio
  durante un periodo de tiempo (mensualmente,
  anualmente). Muestra lo que ha ocurrido en su
  negocio y se trata de una herramienta excelente
  para la evaluación de su negocio.
• Su libro mayor esta cerrado, el balance se ha
  completado y los ingresos y gastos se han
  transferido a esta declaración.

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H. ANÁLISIS DE LA DECLARACIÓN FINANCIERA

• En esta sección usted utilizará sus declaraciones
  de ingresos y
• sus balances de ejercicio para realizar un
  estudio de las
• relaciones y comparaciones de
• artículos en la declaración financiera de un
  único año,
• declaraciones financieras comparativas durante un
• periodo de tiempo, o
• sus declaraciones con las de otros negocios.
• Las medidas se expresan en ratios o porcentajes
  que se pueden
• utilizar para comparar su negocio con los
  estándares industriales.

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I. HISTORIA FINANCIERA DE LA EMPRESA

• Este es un resumen de la información financiera
  de su
• compañía desde su comienzo hasta el presente. La
• Historia Financiera del Negocio y la Solicitud de
  Préstamo
• son, por lo general, una y la misma cosa. Si
  usted ha
• completado el resto de la sección financiera,
  usted debería
• tener toda la información necesaria para
  transferirse a
• este documento.

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VII. PARTE IV. DOCUMENTACIÓN ADICIONAL

• Esta sección de su plan contendrá todos los
  registros
• que respaldan las declaraciones y decisiones que
  se
• realizaron en las tres partes principales de su
  plan
• empresarial. Los documentos adicionales más
  comúnes
• son

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A. CURRICULUMS PERSONALES

• Incluye los curriculums de los propietarios y
• administradores. Un curriculum no debería exceder
  una
• página de largo y debería incluir Historia de
  empleo,
• educación, afiliación y condecoraciones
  profesionales y
• además, prestar atención a las habilidades
  especiales
• que se relacionen con la posición en la compañía.

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B. DECLARACIONES FINANCIERAS DEL PROPIETARIO

• Una declaración de activos y pasivos personales.
  Para un
• propietario de un negocio nuevo, esta será parte
  de su
• sección financiera.

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C. INFORMES DE CRÉDITO

• Personales y comerciales de los proveedores o
• vendedores al por mayor, agencias de crédito y
  bancos.

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D. COPIAS DE ARRENDAMIENTOS, HIPOTECAS, ACUERDOS
DE COMPRA, ETC.

• Todos los acuerdos vigentes entre su compañía y
  una
• agencia de arrendamientos, compañías hipotecarias
  o
• cualquier otro.

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E. CARTAS DE REFERENCIA

• Las cartas que le recomienden como un comerciante
• con reputación, digno de confianza (cartas
  comerciales y
• personales).

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F. CONTRATOS

• Incluya todos los contratos comerciales que estén
• completos y sean vigentes.

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G. OTROS DOCUMENTOS LEGALES

• Todos los documentos legales que pertenezcan a su
• estructura legal, derechos exclusivos, seguros,
  etc.
• Acuerdos de sociedad limitada, contratos de
  envío, etc.

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H. DOCUMENTACIÓN MISCELÁNEA

• Todos los demas documentos a los que se ha hecho
• referencia, pero que no están incluidos en la
  parte
• principal del plan (ie planes de ubicación,
  demografía,
• análisis competitivos, tarifas publicitarias,
  análisis de
• coste, etc).

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CÓMO SACAR PARTIDO A SU PLAN

• UNA VEZ TERMINADO
• Su Plan Empresarial debe tener un aspecto
  profesional, pero los prestamistas o
• inversores potenciales necesitarán saber que fué
  usted quien lo realizó. Un plan
• empresarial será el mejor indicador que se podrá
  utilizar para evaluar su éxito potencial.
• No debería sobrepasar de las 30 o 40 páginas,
  excluyendo la documentación adicional.
• Incluya solo la documentación adicional que será
  relevante de inmediato para la
• persona que examine su plan. Mantenga los otros
  documentos junto con su copia para
• cuando sean necesarios. Imprima su plan y
  preséntelo de manera apropiada con
• cubiertas azules, negras o marrones que podrá
  adquirir en una papelería. Realice
• copias para cada prestamista o inversor a quien
  usted pretenda dirigirse. No entregue
• demasiadas copias de una vez, y lleve cuenta de
  cada copia. Si no le aceptaran la
• financiación, usted deberá asegurarse de revisar
  su plan empresarial.

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MANTENGA SU PLAN EMPRESARIAL ACTUALIZADO !

• Su plan empresarial solo funcionará si lo
  actualiza con
• frecuencia para reflejar lo que está ocurriendo
  en su
• negocio. Compare lo que usted había proyectado
  con lo
• que realmente ha ocurrido en su compañía. Utilice
  los
• resultados para actualizar la eficacia y planee
  la
• implementación de cambios que servirán para que
  su
• negocio le reporte mayores beneficios.

50
About the Author. . .

• Linda Pinson es autora, conferenciante y
  profesora empresarial. Es
• propietaria de Out of Your Mind .... and Into
  the Marketplace TM (De tu
• Mente ... al Mercado MR), editora de libros
  educativos Como Hacer y
• programas de computación para las pequeña empresa
  nueva o ya
• establecida.
• Linda es la autora de seis libros uno de los
  cuales es Anatomy of a
• Business Plan (Anatomía del Plan Empresarial),
  ganadora de premio 1994
• Ben Franklin Best Business Book Award y base de
  la publicación 1995
• SBA MP-32, How to Write a Business Plan (Como
  Escribir un Plan
• Empresarial). También es la creadora de Automate
  your Business Plan
• (Automatice su Plan Empresarial) 6.0 para Windows
  3.1 y Windows 95.

51
About the Author. . .(continuacíon)

• Sus libros estan en las librerías y bibliotecas
  de todo E.E.U.U. y han
• sido traducidos al italiano, chino y otros
  idiomas. Tanto los libros
• como los programas de computación son material en
  escuelas
• universitarias y universidades, SBDCs, BICs
  (Centros de
• Información Empresarial), escuelas técnicas, y
  también en la
• formación y desarrollo dentro de las
  corporaciones.
• Teléfono [phone] Fax [phone]
• Correo electrónico Lpinson_at_business-plan.com
• URL http//www.business-plan.com

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Reconocimientos

• Patricia A. ORourke Mark S. Deion
• RI SBA Business Information Center Deion
  Associates Strategies, Inc.
• Patricia.ORourke_at_sba.gov MarkS_at_DeionAssociate
  s.com
• http//www.risba.org http//www.DeionAssocia
  tes.com
• With
  Grateful Appreciation to
• 
  Juana I. Horton, CEO
• 
  Horton Interpreting Services
• 550
  Broad Street, Providence, RI 02907
• T
  [phone] F [phone]
• 
  juanahorton_at_earthlink.net
• and special thanks to
• The Rhode Island
  Small Business Development Center
• for facilitating translation service