Sin ttulo de diapositiva

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CONFERENCIA IMCA SOBRE AHORRO POPULAR Cómo
intervenir con éxito en el segmento de bajos
ingresos.
Taller 3 Diseño de productos de ahorro popular y
estrategia de costos
Alfredo León Castro. Gerente de Ahorro y Finanzas
Caja Municipal Sullana.
Noviembre del 2,004
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Cifras del diagnostico
Costos de financiamiento
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Cifras del diagnostico
Dependencia Financiera.
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Estudio
Qué valoran los potenciales clientes de ahorros?

• Los intereses,
• buen servicio y
• solidez de la institución,

Una institución financiera modelo en servicios de
ahorro debe ser?

• Sólida,
• Buen servicio,
• Altos intereses y
• Promociones.

Valoran las promociones ante un posible cambio de
institución
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Campaña de Ahorro 2002 2004
Objetivos Incrementar niveles de captación de
ahorros del público para lograr una mayor
autonomía financiera, reducir los costos de
financiamiento y mejorar niveles de riesgo de
liquidez.
Objetivos Especificos Elevar nivel de captación
(autonomía financiera). Incrementar el volumen
de los depósitos de ahorro a plazo. Fomentar
hábitos de ahorro entre el público de las
diferentes localidades donde la Caja
opera. Reducir los costos de financiamiento. Mej
orar niveles de liquidez.
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Metas en función de los objetivos
Incrementar niveles de captación. US.
Incrementar participación del ahorro a plazo en
la estructura del ahorro..
Reducir Costo de Financiamiento.
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Estrategia de Desarrollo
Estrategia de especialización focalizada En los
segmentos sociales en desarrollo

• Mercado Potencial.
• Personas naturales, micro y pequeños empresarios
  con capacidad de ahorro que residan en las
  ciudades donde opera la Caja Municipal de
  Sullana.
• Tienen cuentas de ahorro bancarias en alguna
  institución y los que todavía no tienen
  cuentas en ninguna de estas entidades y tienen
  las posibilidad de hacerlo.
• Instituciones con fines o sin fines de lucro que
  suelen depositar fondos en diversas
• Instituciones.

Mercado Objetivo Personas naturales con capacidad
de ahorro que radiquen en las ciudades donde
opera la Caja, así mismo pequeños empresarios que
busquen una institución financiera con servicios
de ahorro con altas tasa s de rendimiento y
calidad de servicio.
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Actividades

• Mercadotecnia (2 etapas)
• Primera Etapa (marketing Masivo)
• Campañas de publicidad principalmente en los
  medios de difusión local.
• Afiches que se distribuyen en los mercado de
  influencia.
• Sorteos concurrencia masiva.
• Publicidad exterior paneles y avisos en
  paraderos zonas de mayor transito.
• Confeccion de gigantografias para los puntos
  de atención.
• Confección de afiches con motivos de la
  campaña.
• Segunda Etapa (marketing directo)
• Promotores de ahorros.(atraen recursos,
  ofrecen alternativas de ahorro)

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Actividades
Merchandising Se confecciona material
publicitario como gorros, polos, llaveros,
lapiceros, etc, con el fin de ser entregados a
los clientes actuales como a nuevos o posibles
clientes con el fin de promover la imagen y
recordación de la institución.
Relaciones publicas. La Caja busca presencia
tanto en las notas informativas en diarios de la
región como en programas radiales y
televisivos. Auspiciara eventos deportivos,
culturales y sociales identificados con la región
y su publico objetivo.
Personal de operaciones. La calidad de servicio
garantiza el éxito del plan, personal de la Caja
capacitado y motivado. Motivación a través de
incentivos de productividad a los promotores de
ahorro.
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ESTRATEGIA DE COSTOS
Supuestos para el análisis de costos
Un producto pasivo Ahorro a plazo fijo.
Costos Financieros Pago de intereses por
obligaciones.
Costo de mercadeo
Sorteos merchandising Gastos en Premios y
Regalos por campañas Promoción de
Ahorros. Promotores directos Pagos fijos y
variables realizados a los promotores de ventas.(
15 promotores). Publicidad masiva Pagos a
medios de comunicación masiva, Radio, TV,
Diarios. Folletería y publicaciones Pagos
folletos, impresiones en general usado en la
campaña.
Costo de personas
Pagos Auxiliar de operaciones (se estima el
trabajo que se asigna al producto Plazo Fijo) .
Supuesto que 50 de las actividad que realizan
representan actividad de créditos, (desembolsos
así como amortizaciones), el 50 restante lo
dedican a operaciones Pasivas, de las cuales en
70 se registra en Ahorro a Plazo y el 30
corresponde a Ahorro Corriente.
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Estructura de costos para el producto Ahorro a
Plazo Fijo
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Los componentes del costo del producto Pasivo
Ahorro a Plazo Fijo
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Análisis Costo Marginal Cuánto invertimos en
mercadeo por captar una cuenta? Cuánto hemos
gastado por cada US que hemos captado?
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Costo de la Actividad
El costo promedio mensual por auxiliar de
operaciones es de 525 US, en este costo se
incluye Remuneraciones, gratificaciones,
asignaciones familiar, otras remuneraciones,
vacaciones, seguridad provisional, Compensación
por tiempo de servicios, capacitación, otros
gastos. El costo hora es igual a 2.91 US se
trabaja 180 horas al mes. El costo por minuto es
0.04861 US.
Por cada 5 billetes adicionales la costo de
operación se incrementa en 0.00729 US..
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Costo de Personas x Operaciones Pasivas
Costo de un depósito
Por cada 5 billetes adicionales la costo de
operación se incrementa en 0.00729167 US..
Costo de un retiro
Por cada 5 billetes adicionales la costo de
operación se incrementa en 0.00729167 US
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Resultados
Costos de financiamiento
Logro de la Meta
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Resultados
Elevar nivel de captaciones.
Incrementar participación del ahorro a plazo en
la estructura del ahorro..
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Resultados Estructura de Financiamiento (Autonomía
Financiera)
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Impacto en resultados
Estado de Resultados en US
Estructura del Estado de Resultados
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Muchas Gracias por su atención.