SERVICIOS DE ADQUIRENCIA BANCARIA

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SERVICIOS DE ADQUIRENCIA BANCARIA
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Introducción
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Introducción
Servicios Terminales Punto de Venta (TPV) Con
este medio de pago, se instalará en el comercio
una Terminal punto de venta para el débito de
tarjetas (Débito y/o Crédito). Sistema de Cargos
Automáticos (SCA) El SCA consiste en instalar
en una PC propiedad del comercio un programa para
poder realizar el débito de transacciones por
medio de lotes de operaciones, permitiendo al
negocio realizar cargos periódicos a las tarjetas
de los clientes. Comercio Electrónico (CE) El
servicio de comercio electrónico es una
aplicación vía Web que ofrecerá al comercio la
opción de vender sus productos a través de
Internet, con cargo a tarjetas de crédito. Estas
aplicaciones solo funcionan para pagos con
tarjetas de Crédito

• Descripción
• Los servicios de adquirencia bancaria consisten
  en que un Banco ofrezca a un comercio la
  instalación de terminales y/o dispositivos, para
  recibir pagos con tarjeta de crédito y/o débito
  de sus Clientes, a cambio de una tasa de
  descuento.
• En el caso de Banco Inbursa estas transacciones
  están dirigidas sólo a tarjetas de las marcas
  Visa y Mastercard, sin importar el banco al que
  pertenezca.
• Este medio de pago, representa varios beneficios
  para el comercio por ejemplo
•  
• Tener un medio de pago alternativo al efectivo
• Una opción para incrementar las ventas de su
  negocio
• Minimizar el riesgo de manejo de efectivo en su
  negocio , etc.

Participantes En el proceso de Adquirencia
intervienen los siguientes participantes   Banco
Adquirente Institución Financiera que otorga las
terminales o dispositivos para pago con tarjeta
en el comercio   Banco Emisor Institución
Financiera que proporciona a los tarjetahabientes
el medio de pago ( Banco al que pertenece la
tarjeta)   Comercio Negocio que solicita el
servicio de recepción de pagos con tarjetas
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Segmentos Potenciales

• Comercios con ventas al detalle o de servicios
  supermercados y tiendas de autoservicio
• Gasolineras
• Escuelas
• Zapaterías
• Mueblerías
• Hoteles
• Renta de autos
• Restaurantes y bares
• Estéticas y Spas
• Clubes deportivos
• Cobros Masivos
• Ventas Telefónicas

Logrando
Recepción de tarjetas de crédito y o débito de
las marcas VISA o MasterCard
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Beneficios de la aceptación
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1. AUMENTO DE VENTAS

• Compras por impulso, los clientes no están
  limitados al efectivo que traen en la billetera

• Posibilidad de comprar productos de mayor precio,
  ya que pueden financiar sus compras o pagar en
  cuotas

• De los usuarios tienden a comprar mayor cantidad
  de productos cuando pagan con tarjeta de crédito
  o débito

• El emisor adquiere la deuda desde el momento en
  que la transacción es autorizada por lo que el
  pago al comercio está garantizado, lo que reduce
  los tiempos y costos de cobranza.

• Las transacciones autorizadas se depositan
  rápidamente en su cuenta sin riesgo de tener que
  ir al banco o manejar efectivo

• El comercio elimina riesgos y pérdidas por robo,
  falsificación de moneda así como pérdidas por
  cheques o billetes dañados.

2. CONVENIENCIA Y GARANTÍA DE PAGO
3. CONTROL FINANCIERO Y CONTABLE

• Beneficios de reducción de tiempo y costo en
  arqueo de caja, conteo y resguardo de efectivo,
  preparación y registro de valores, seguros y
  cuentas incobrables

• El comercio puede ser más eficiente al tener un
  reporte de actividad en la terminal y un estado
  de cuenta detallado

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• La alternativa de pagar en plazos, permite al
  comercio afiliado, vender productos de alto
  precio, logrando ventas de mayor margen de
  utilidad.

4. MAYOR RENTABILIDAD

• La rentabilidad de los productos de débito y
  crédito son mayores gracias al ticket promedio
  mayor.

• Usuarios de tarjetas, indican que adquieren
  productos más caros o de mejores marcas cuando
  usan su tarjeta.

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Terminales Punto de Venta
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Terminales Punto de Venta
Al instalar las terminales punto de venta,
encontramos distintas aplicaciones para los
usuarios, lo que facilita el servicio y la
atención. Retail La principal característica es
el pago a través de Banda Magnética o CHIP de
bienes y/o servicios por una cantidad
exacta. Restaurante Existen 2
modalidades Pre-Propina En esta aplicación, el
cliente determina el porcentaje y puede solicitar
el cargo de la propina al momento de solicitar la
cuenta para firmar el voucher incluyendo la
propina. Post-Propina En esta aplicación, el
cliente ingresa el porcentaje de la propina una
vez que conoce el monto del consumo,
posteriormente, el cajero ingresa el monto de la
propina por la TPV. Hoteles / Bares / Renta de
Autos En esta aplicación la principal
característica es que requiere una apertura de
cuenta y por lo tanto, necesita también de un
cierre, teniendo una restricción del disponible
del tarjetahabiente, por el lapso entre la
apertura y cierre. Servicomercios Esta
aplicación permite tener en una misma TPV varios
Números de comercios y permite ingresar un Número
de factura, además de hasta 5 productos
relacionados con la venta.
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Tecnología en TPV
MODELO DESCRIPCIÓN REQUERIMIENTOS TÉCNICOS COMERCIOS QUE UTILIZAN ESTE TIPO DE TPV
OMNI 3750 Terminal fija conectada a línea telefónica comercial Línea telefónica analógica (sugerimos tener una línea telefónica por TPV) Contactos eléctricos Reguladores de energía Mueblerías Zapaterías Ferreterías Estéticas Spa Hospitales Escuelas Entre otros
VX610 Terminal inalámbrica conectada a línea celular (GPRS) SIM Contactos eléctricos Reguladores de energía Gasolineras Restaurantes Bares Hoteles Campos de Golf Clubes deportivos Entre otros
La comunicación con tecnología GPRS se refiere
a que una TPV esté conectada a una línea celular,
por lo que deberás verificar que exista cobertura
celular. (www.telcel.com)
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Comisiones de TPV
CONCEPTO IMPORTE FRECUENCIA
Afiliación e Instalación de una TPV 500.00 Cobro único a la apertura del contrato
Cuota mensual por Mantenimiento de Servicio de Terminales Fija 250.00 Cobro mensual por TPV (a partir del 2do mes)
Cuota mensual por Mantenimiento de Línea y Terminal inalámbrica. 400.00 Cuota mensual por TPV (a partir del 2do mes sólo para VX610)
Comisión Sobre Ventas (1 al 5) variable Cobro diario sobre voucher mensual promedio
Costo por operación 5.00 Sólo si voucher promedio mensual, ya sea de débito y/o crédito, resulte menor al declarado en la solicitud de afiliación.
Instalación de TPV adicional en el mismo domicilio 450.00 Cobro único por instalación de TPV adicional
Instalación de TPV adicional en domicilio diferente 500.00 Cobro único por instalación de TPV adicional
Más IVA Sólo aplican si el comercio requiere
más de una TPV
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Sistema de Cargos Automáticos (SCA)
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Sistema de Cargos Automáticos (SCA)
DEFINICIÓN Este sistema permite elaborar,
administrar y actualizar la base de datos de
Clientes de su comercio y efectuar el cargo
correspondiente a una tarjeta de crédito Bancaria
de una manera rápida y eficiente sin necesidad de
tener la tarjeta físicamente en el comercio. Fue
desarrollado con la finalidad de proporcionar, a
los comercios, una herramienta que facilite la
administración de su base de clientes,
controlando los aspectos más importantes de una
cobranza oportuna es tan eficiente que el
comercio tiene la facilidad de enviar el archivo
las 24 horas del día los 365 días del año, cuando
lo hace, el programa detecta el arribo de los
archivos e inmediatamente los envía a procesar
con los emisores, por lo que al día siguiente se
encuentra disponible el importe total de las
transacciones que hayan sido aprobadas,
finalmente, el SCA emite reportes con todas las
transacciones aprobadas y rechazadas.   El SCA
tiene la capacidad para procesar todas las
tarjetas de crédito Visa o MasterCard.

• REQUERIMNENTOS TÉCNICOS
• Windows 2000 como mínimo
• 200 mb de espacio libre en disco duro
• Módem Hayes o compatible
• PC Pentium III
• Lector de CD

• MERCADOS
• Empresas que vendan servicios (seguros,
  televisión de paga, celulares, financiamientos.

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Comisiones SCA
CONCEPTO IMPORTE FRECUENCIA
Afiliación de Cargos Recurrentes 200.00 Cobro único a la apertura del contrato
Comisiones sobre ventas para todos los casos Comisiones sobre ventas para todos los casos Comisiones sobre ventas para todos los casos
Comisión Sobre Ventas (1 al 5) variable Cobro diario sobre volumen de ventas
Costo por operación 5.00 Sólo si voucher promedio mensual, resulte menor al declarado en la solicitud de afiliación.
Más IVA
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Comercio Electrónico
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Comercio Electrónico

• REQUERIMIENTOS TÉCNICOS
• PC Pentium IV o mayor
• Sistema Operativo Windows 98 o mayor
• Java Run Time versión 1.4 o mayor
• 1 MB de espacio disponible en disco

• DEFINICIÓN
• El comercio electrónico se define como la compra
  de bienes o servicios con cargo a tarjeta de
  crédito de los clientes, facilitando
• Acceso a comercios ubicados en otras localidades
• Aumenta la satisfacción de la empresa y la de los
  clientes
• Facilita la compraventa de productos
• Acceso a a comercios ubicados en otras
  localidades por parte del comercio.
• Obtención de mayor información por parte del
  comercio

• MERCADOS
• Todas las tiendas Web que vendan bienes o
  servicios con voucher s promedio arriba de
  100.00 mn

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Comisiones para Comercio Electrónico
CONCEPTO IMPORTE FRECUENCIA
Afiliación de Comercio Electrónico 1,200.00 Cobro único a la apertura del contrato
Mantenimiento de Comercio Electrónico 500.00 Cobro mensual a partir del 2do mes
Comisiones sobre ventas para todos los casos Comisiones sobre ventas para todos los casos Comisiones sobre ventas para todos los casos
Comisión Sobre Ventas (1 al 5) variable Cobro diario sobre volumen de ventas
Costo por operación 5.00 Sólo si voucher promedio mensual, resulte menor al declarado en la solicitud de afiliación.
Más IVA
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Producto Especial
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TPVs para Estaciones de Servicio
TERMINALES PARA GASOLINEROS Considerando las
nuevas normas del SAT y de la renovación de
contratos para las franquicias de PEMEX, Banco
Inbursa, se encuentra en el mercado con las
terminales punto de venta para el cobro de
combustible con tarjeta de crédito y/o
débito. De tal forma, el modelo económico para
este nicho de mercado es el siguiente
CONCEPTO IMPORTE FRECUENCIA
Afiliación e Instalación de una TPV N/A Cobro único a la apertura del contrato
Cuotra mensual TPV dial up N/A Cuota mensual por TPV
Cuota mensual TPV inalámbrica 150.00 Cuota mensual por TPV
Comisión Sobre Ventas 1.25 Cobro diario sobre volumen de ventas con tarjeta de crédito .
Comisión Sobre Ventas 0.85 Cobro diario sobre volumen de ventas con tarjeta de débito.
Más IVA
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Requisitos para contratación
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Requisitos para contratación
Gasolineras Personas Morales Gasolineras Personas Físicas Comercios Personas Morales Comercios Personas Físicas
Cuenta en Banco Inbursa (cuenta ct empresarial o cuentas especiales para estaciones de servicio) BIN 574 BIN 575 BIN 577 Cotización confirmada o aprobada Cédula Fiscal Cuenta en Banco Inbursa (cuenta ct empresarial o cuentas especiales para estaciones de servicio) BIN 574 BIN 575 BIN 578 Cotización confirmada o aprobada Cédula Fiscal Cuenta en Banco Inbursa (ct empresarial) BIN 574 BIN 575 BIN 579 Cotización confirmada o aprobada Cédula Fiscal Cuenta en Banco Inbursa (cuenta ct o efe) BIN 574 BIN 575 BIN 580 Cotización confirmada o aprobada Cédula Fiscal

• Formulario de inspección a Negocios BIN 574
  Este formulario se requisita por el asesor con el
  fin de evaluar al comercio
• Solicitud de Afiliación a Negocios BIN 575 Esta
  solicitud la llena el representante legal de la
  cuenta en Banco Inbursa
• Contrato de afiliación a negocios personas
  morales para gasolineras BIN 577 El contrato se
  llena por duplicado por el representante legal de
  la cuenta en Banco Inbursa
• Contrato de afiliación a negocios personas
  físicas para gasolineras BIN 578 El contrato se
  llena por duplicado por el representante legal de
  la cuenta en Banco Inbursa
• Contrato de afiliación a negocios personas
  morales para comercios en general BIN 579 El
  contrato se llena por duplicado por el
  representante legal de la cuenta en Banco Inbursa
• Contrato de afiliación a negocios personas
  físicas para comercios en general BIN 580 El
  contrato se llena por duplicado por el
  representante legal de la cuenta en Banco Inbursa

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Comisiones Fuerza de Ventas
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Comercios en General
Producto Comisión por Afiliación Comisión por punto de venta Comisión por Terminal Adicional Facturación mensual a partir de 1,000,000.00 Facturación mensual a partir de 10,000,000.00
TPV 250.00 100.00 100.00 Se duplica la Comisión por Afiliación Se triplica la Comisión por Afiliación
SCA 150.00 No aplica No aplica Se duplica la Comisión por Afiliación Se triplica la Comisión por Afiliación
Comercio Electrónico 100.00 No aplica No aplica Se duplica la Comisión por Afiliación Se triplica la Comisión por Afiliación
Puntos obtenidos por una terminal (PAI) 1000
Los puntos aplican considerando las políticas
de venta integral
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Estaciones de Servicio
Producto Comisión por Afiliación
TPV 250.00
Puntos obtenidos por una terminal (PAI) 1000
Los puntos aplican considerando las políticas
de venta integral
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Asistencia
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Responsables Ileana Rosas Rodríguez Gerencia de
Administración del Portal Monserrat Arriaga
Márquez Jefatura de Adquirencia Bancaria Help
Desk Comercial Ext. 2267, 2553 ó 2569 Soporte a
Comercios Ext. 2523 ó 2541 Call Center 54478088
01800