PRODUK FUNDING,

1

• PRODUK FUNDING,
• SUKU BUNGA
• DAN
• JASA-JASA PERBANKAN

2
Produk Funding

• Salah satu produk perbankan adalah produk
  funding. Produk funding bertujuan untuk
  menghimpun (mengerahkan) dana masyarakat. Dan
  atas dana yang ditempatkan padanya , bank memberi
  balas jasa berupa bunga. Yang termasuk produk ini
  adalah giro, tabungan dan deposito.

3
1. GIRO

• Pengertian giro menurut Undang-undang Perbankan
  Nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang
  penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
  menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah
  lainnya atau dengan cara pemindahbukuan.
• Pemilik rekening giro disebut girant dan kepada
  setiap girant akan diberikan imbalan bunga
  berupa jasa giro yang besarnya tergantung bank
  yang mengeluarkannya
• Setiap rekening simpanan di Bank akan memperoleh
  nomor yang dikenal dengan istilah no A/C (account
  number). Seluruh mutasi atau transaksi yang
  terjadi akan ditatausahakan oleh bank dan
  dilaporkan kepada nasabah setiap bulan berikutnya.

4

• Mutasi dalam rekening giro dan semua mutasi
  lainnya dapat dibagi menjadi 2 jenis
• Mutasi debet
• Mutasi yang mengakibatkan penurunan jumlah saldo
  rekening nasabah. Jenis mutasi ini adalah
  penarikan dana. Contoh penarikan tunai dengan
  cek, penarikan bilyet giro,dll.
• Mutasi kredit
• Mutasi yang mengakibatkan penambahan jumlah
  saldo rekening nasabah. Jenis saldo ini adalah
  penyetoran dana. Contoh penyetoran tunai,
  setoran kliring, dll.
• Jenis mutasi tersebut ditinjau dari sudut bank
  yang menatausahakan aktivitas rekening, bukan
  dari sudut nasabah.

5
Alat-Alat Pembayaran Giro

• Bilyet Giro
• Bilyet Giro (BG), atau sering disebut dengan
  nama giro, adalah perintah dari penarik (nasabah)
  kepada bank untuk memindahbukukan sejumlah dana
  tertentu pada tanggal tertentu kepada pihak yang
  identitasnya tercantum di warkat pada bank
  tertentu atas beban rekening penarik.
• Beberapa sifat BG
• BG tidak dapat dibayar tunai, tetapi harus
  melalui pemindahbukuan.
• Pembayaran hanya dilakukan pada saat BG jatuh
  tempo.
• Masa berlakunya warkat adalah 70 hari sejak
  tanggal pembukaan (tanggal penarikan). Bila tidak
  dicantumkan tanggal pembukaannya maka yang
  dijadikan dasar perhitungan adalah tanggal
  efektif dari BG.

6

• Syarat-syarat yang berlaku untuk BG agar
  pemindahbukuannya dapat dilakukan, antara lain
• Ada nama bilyet giro dan nomor serinya
• Perintah tanpa syarat untuk memindahbukukan
  sejumlah uang atas beban rekening yang
  bersangkutan
• Nama dan tempat bank tertarik
• Jumlah dana yang dpindahkan dalam angka dan huruf
• Nama pihak penerima
• Tanda tangan penarikan atau cap perusahaan jika
  si penarik merupakan perusahaan.
• Tanggal dan tempat penarikan
• Nama bank yang menerima pemindahbukuan tersebut

7

• Peraturan pembatalan BG, berdasarkan Surat Edaran
  BI No.28/32/UPG tanggal 4 juli 1995 (peraturan
  berlaku tanggal 1 november 1995)
• BG tidak dapat dibatalkan sebelum tenggang waktu
  penawaran berakhir/ 70 hari dari tanggal
  penarikan/pembukaan.
• Tanggal efektif BG harus dalam tenggang waktu
  penawaran/tidak boleh lebih dari 70 hari dihitung
  dari tanggal penarikan/pembukaan
• BG masih berlaku setelah tenggang waktu penawaran
  berakhir sepanjang dananya tersedia dan tidak
  dibatalkan oleh penarik
• Pembatalan BG hanya dapat dilakukan setelah
  berakhirnya tenggang waktu penawaran dengan surat
  pembatalan yang ditandatangani di atas materai
  secukupnya dengan mencantumkan nomor BG, tanggal
  penarikan dan jumlah dana BG tersebut
• Kewajiban penarik yang timbul dari penarikan BG
  hapus karena kadaluwarsa setelah lewat 6 bulan
  terhitung mulai tanggal berakhirnya tenggang
  waktu penawaran (70hari ditambah 6 bulan)

8

• Cek (Cheque)
• Cek adalah surat perintah tanpa syarat dari
  nasabah kepada bank yang memelihara rekning giro
  nasabah tersebut dari nasabah untuk membayarkan
  sejumlah dana tertentu kepada pembawa atau pihak
  yang identitasnya tercantum pada warkat pada saat
  warkat ditujukan atas beban rekening penarik.Agar
  cek memenuhi syarat sebagai alat pembayaran
  diperlukan syarat-syarat hukum, sehingga memenuhi
  syarat sebagai cek syarat hukum dan penggunaan
  cek sebagaia alat pembayaran giral
• pada surat cek harus tertulis perkataan CEK
• Surat cek harus berisi perintah tak bersyarat
  untuk membayar sejumlah uang tertentu
• Nama bank yang harus membayar (tertarik)
• Penyebutan tanggal dan tempat cek dikeluarkan
• Tanda tangan penarik

9

• Syarat lainnya yang dapat ditetapkan oleh bank
  untuk menarik sejumlah uang yang diinginkan
  adalah sebagai berikut
• Tersedianya dana
• Ada materai yang cukup
• Jika ada coretan atau perubahan harus
  ditandatangani oleh si pemberi cek
• Jumlah uang yang tertulis diangka dengan huruf
  haruslah sama
• Memperlihatkan masa kadaluarsa cek yaitu 70 hari
  setelah dikeluarkannya cek tersebut
• Tanda tangan atau stempel perusahaan harus sama
  dengan yang ada di specimen (contoh tanda tangan)
• Tidak diblokir pihak berwenang
• Resi cek sudah kembali
• Endorsment cek benar, jika ada
• Kondisi cek sempurna
• Rekening belum ditutup,dll

10

• Sifat cek yang penting untuk diperhatikan
• Cek dapat dibayar tunai dan memang dipergunakan
  dengan maksud diambil tunai
• dapat dibayar setiap saat pada saat ditunjukkan.
• masa berlakunya cek adalah 70 hari sejak tanggal
  pembukaan
• cek tidak dapat dibatalkan oleh penarik kecuali
  disertai surat dari kepolisian yang menyatakan
  nomor cek tersebut hilang.
• Jenis-jenis cek
• Cek atas nama
• Cek atas unjuk
• Cek silang
• Cek Mundur
• Cek kosong

11
2. Tabungan

• Tabungan merupakan simpanan yang paling populer
  dikalangan masyarakat umum.
• Pengertian tabungan menurut Undang-undang
  Perbankan nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan
  yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut
  syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi
  tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan
  atau alat lainnya yng dipersamakan dengan itu.
• Berdasarkan saldo perhitungan bunga, produk
  tabungan dapat dibagi menjadi tiga jenis
• Tabungan dengan perhitungan bunga berdasarkan
  saldo harian
• Berdasarkan saldo rata-rata
• Berdasarkan saldo terendah

12

• Jenis-jenis tabungan yang dilihat dari fasilitas
  yang diberikan kepada si penabung, dengan
  demikian si penabung mempunyai banyak pilihan
• Tabanas
• tabanas merupakan tabungan nasional
• Taska
• yaitu tabungan yang dikaitkan dengan asuransi
  jiwa
• Tabungan lainnya
• yaitu tabungan selain tabanas dan taska.
  Tabungan ini dikeluarkan oleh masing-masing bank
  dengan ketentuan-ketentuan yang diatur oleh BI.
• Untuk menarik dana yang ada di rekening tabungan
  dapat digunakan berbagai sarana atau alat
  penarikan
• Buku tabungan
• Slip penarikan
• Kuitansi
• Kartu yang terbuat dari plastik

13
3. Deposito

• Pengertian deposito menurut Undang-undang
  Perbankan nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan
  yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada
  waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah
  penyimpan dengan bank.
• Deposito termasuk ke dalam golongan dana
  mahal,karena bunga yang harus dibayar bank kepada
  para deposan relatif paling tinggi dibandingkan
  dengan produk-produk lainnya.
• Deposito dapat dibagi menjadi 3 jenis
• Deposito berjangka (time deposit atau fixed
  deposit)
• Deposito harian (deposit on call)
• Sertifikat deposito (certificate of deposit)

14

• Deposito berjangka (time deposit atau fixed
  deposit)
• Adalah simpanan dari pihak ketiga kepada bank
  yang penarikannya hanya dapat dilakukan setelah
  jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara
  pihak ketiga dengan bank yang bersangkutan.
• Deposito berjangka ini dikeluarkan (diterbitkan)
  atas nama deposan tertentu sehingga tidak dapat
  dipindahtangankan atau diperjualbelikan.
• Berdasarkan jenis mata uangnya, deposito
  berjangka dibagi menjadi 2
• Deposito berjangka dalam mata uang rupiah
• Deposito berjangka dalam mata uang asing
• Dalam deposito berjangka dikena dengan istilah
  automatic rollover. Maksudnya, bila terdapat
  deposito jatuh tempo dan deposan tidak memberikan
  perintah lain, maka bank akan memperpanjang
  deposito tersebut secara otomatis untuk jangka
  waktu yang sama dengan jangka waktu sebelumnya
  tetapi suku bunga yang berlaku saat perpanjangan.

15

• Deposito harian (deposit on call)
• Adalah simpanan dari pihak ketiga kepada bank
  yang memiliki jangka waktu singkat (1 sampai 30
  hari). Diterbitkan atas nama dan biasanya dalam
  jumlah yang besar.
• Pencairannya dapat dilakukan setiap saat dengan
  pemberitahuan sebelumnya kepada bank akan maksud
  tersebut beberapa waktu sebelumnya.
• Pemberitahuan tersebut dapat dilakukan 1 hari
  sebelum pencairan (one day call), tetapi dapat
  juga seminggu sebelumnya (seven days call) sesuai
  perjanjian yang disepakati.
• Bunga yang diberikan pada deposito harian
  umumnya lebih rendah daripada deposito berjangka.
  Karena, risiko yang melekat pada deposito harian
  lebih besar daripada deposito berjangka dalam hal
  penyediaan likuiditas harian bank.

16

• Sertifikat deposito (certificate of deposit)
• Adalah suatu bentuk simpanan berjangka yang
  diterbitkan oleh bank, yang dapat
  diperjualbelikan atau dipindahtangankan kepada
  pihak ketiga.
• Berbeda dengan deposito berjangka, bunga
  sertifikat deposito dibayar di muka dengan cara
  diskonto.
• Sertifikat deposito diterbitkan atas unjuk dalam
  bentuk sertifikat.

17

• Suku Bunga
• Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa
  yang diberikan oleh bank yang berdasarkan
  konvensional kepada nasabah yang membeli atau
  menjual produknya.
• Bunga bagi bank juga dapat diartikan sebagai
  harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang
  memiliki simpanan)dan harga yang harus dibayar
  oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh
  pinjaman).
• Ada 2 macam bunga yang diberikan kepada
  nasabahnya
• Bunga Simpanan
• Bunga Pinjaman

18

• Faktor yang mempengaruhi besar kecilnya
  penetapan suku bunga
• Kebutuhan dana
• Persaingan
• Kebijaksanaan pemerintah
• Target laba yang diinginkan
• Jangka waktu
• Kualitas jaminan
• Reputasi perusahaan
• Produk yang kompetitif
• Hubungan baik
• Jaminan pihak ketiga

19

• Komponen dalam menentukan suku bunga kredit
  antara lain
• Total biaya dana (cost of fund)
• Laba yang diinginkan
• Cadangan risiko kredit macet
• Biaya operasi
• Pajak

20

• Jenis-jenis pembebanan suku bunga kredit
• Flat rate
• Pembebanan bunga dari setiap bulan tetap dari
  jumlah pinjamannya,demikian pula pokok pinjaman
  setiap bulan juga dibayar sama, sehingga angsuran
  setiap bulan juga sama sampai kredit tersebut
  lunas.
• Sliding rate
• Pembebanan bunga setiap bulan dihitung dari sisa
  pinjamannya, sehingga jumlah bunga yang dibayar
  nasabah setiap bulan menurun seiring dengan
  turunnya pokok pinjaman.
• Floating rate
• Floating rate menetapkan besar kecilnya bunga
  kredit dikaitkan dengan bunga yang berlaku di
  pasar uang, sehingga bunga yang dibayar setiap
  bulan sangat tergantung dari bunga pasar uang
  pada bulan tersebut.

21
Jasa-jasa perbankan

• Tugas utama bank adalah menghimpun dana
  masyarakat dan menyalurkannya kembali dalam
  bentuk kredit (pinjaman). Selain itu, bank juga
  menawarkan jasa-jasa untuk membantu kelancaran
  lalu lintas pembayaran, baik lokal maupun
  internasional. Jasa tersebut umumnya dikenal
  dengan istilah jasa keuangan.

22

• Transfer
• Pengiriman uang (transfer) adalah jasa
  pelayanan bank untuk mengirimkan sejumlah uang
  (dana) dalam rupiah atau valuta asing kepada
  pihak lain (perusahaan, lembaga atau perorangan)
  di suatu tempat (dalam/luar negeri) sesuai dengan
  permintaan pengirim.
• Besarnya biaya kirim tergantung sarana yang
  digunakan dan jarak tempat tujuan pengiriman.
• Dalam proses transfer, terdapat 4 pihak yang
  terlibat
• Remitter, yaitu pihak yang mengajukan permohonan
  pengiriman uang.
• Beneficiary, yaitu pihak yang menerima pengiriman
  uang dari remitter.
• Remitting Bank, yaitu bank yang melakukan
  pengiriman uang berdasarkan permintaan remitter.
• Paying Bank, yaitu bank yang melakukan pembayaran
  uang kepada benefeciary.

23

• Transfer dapat dibagi ke dalam 2 golongan
• Transfer keluar, transfer yang terjadi karena
  bank bertindak sebagai remitting bank.
• Transfer masuk, transfer yang diterima bank dan
  bank yang bersangkutan bertindak sebagai paying
  bank.
• Keuntungan transfer bagi nasabah
• Biaya pengiriman relatif murah, dibandingkan
  dengan cara lain
• Uang yang dikirim dijamin sampai tujuan
• Waktu tiba sangat cepat
• Prosedur dan proses pengiriman sangat mudah
• Dapat mengirimkan kebeberapa tempat tujuan
  sekaligus
• Pengiriman uang dapat dilakukan dengan cara
  pembebanan rekening nasabah yang bersangkutan.
• Keuntungan transfer bagi bank
• Memperoleh penghasilan dari biaya pengiriman dan
  untuk pengiriman ke daerah tertentu dibebankan
  biaya provisi dan komisi.
• Merupakan bentuk pelayanan yang diberikan kepada
  nasabah, sehingga nasabah merasa terbantu dan
  merasa dihargai oleh bank.

24

• Kliring
• Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang
  (penagihan cek atau BG) antar bank dengan cara
  saling menyerahkan warkat-warkat yang akan
  dikliringkan di lembaga kliring.
• Lembaga kliring adalah lembaga yang dibentuk
  dan dikoordinir oleh bank Indonesia setiap hari
  kerja. Bank yang ikut kliring disebut dengan
  peserta kliring dan merupakan bank yang sudah
  memperoleh izin dari BI.
• Tujuan utama dilaksanakan kliring oleh BI, antara
  lain
• Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas
  pembayaran giral antar bank diseluruh indonesia
• Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat
  dilaksanakan lebih mudah, aman dan efisien
• Salah satu pelayanan bank kepada nasabah
  masing-masingnya terutama dalam hal keamanan dan
  biaya yang dikeluarkan.

25

• Inkaso
• Merupakan penagihan warkat-warkat kliring yang
  terdapat di luar wilayah kliring bank yang
  bersangkutan.
• Proses penyelesaian Inkaso yang dilakukan oleh
  bank dibagi kedalam 2 bagian
• Inkaso berdokumen, di mana surat-surat yang
  diinkasokan disertai oleh dokumen yang mewakili
  surat/barang tersebut.
• Inkaso tidak berdokumen, surat yang diinkasokan
  tidak diwakili dokumen yang mewakili surat/barang
  tersebut.
• Keuntungan Inkaso
• Menghemat biaya
• Menghemat waktu
• Menghindari risiko kehilangan

26

• Collection
• Collection adalah menagih warkat bank luar
  negeri. Collection hanya dapat dilakukan oleh
  bank devisa.
• Warkat-warkat yang dapat diinkasokan adalah
• Draft/wesel, yaitu suatu perintah tanpa syarat
  dari bank penerbit kepada bank lain untuk
  melakukan pembayaran sejumlah uang kepada yang
  namanya tercantum di draft/wesel tersebut pada
  waktu diajukan.
• Travellers check, yaitu sejenis kertas berharga
  yang dikenal dan dipergunakan oleh masyarakat
  internasional sebagai alat tukar yang syah.
  Biasanya disebut cek wisata yang biasa digunakan
  oleh mereka yang hendak berpergian atau sering
  dibawa oleh turis atau wisatawan. Travellers
  check diterbitkan dalam pecahan-pecahan tertentu.
• Treasury check, yaitu sejenis cek yang
  dikeluarkan oleh duta besar negara tertentu.

27

• 3 macam cara collection
• Full collection/individual collection
• Yaitu suatu proses collection yang setelah hasil
  collection dikredit oleh bank koresponden ke
  rekening bank penagih, bank koresponden tidak
  dapat mendebat kembali rekening bank penerbit
  tersebut.
• Cash collection
• Yaitu suatu proses collection yang jumlah hasil
  collection-nya dikredit ke rekening bank penagih
  oleh bank koresponden pada waktu bank
  koresponden menerima warkat dari bank penagih.
• Cash letter
• Yaitu suatu proses collection yang jumlah hasil
  collection-nya dikredit ke rekening bank penagih
  oleh bank koresponden pada waktu bank koresponden
  menerima warkat dari bank penagih.

28

• RTGS
• Real Time Gross Settlement adalah suatu sistem
  transfer dana elektronik antar peserta dalam mata
  uang rupiah yang penyelesaiannya dilakukan secara
  seketika per transaksi secara individual. Ia
  tidak lain adalah transfer dana antarbank dalam
  satu wilayah kliring secra real time (seketika)
  dan on-line (terkoneksi secara terus-menerus
  melalui komputer).
• Safe Deposit Box (SDB)
• Adalah jasa bank yang diberikan khusus kepada
  para nasabah utamanya sebagai tempat penyimpanan
  barang-barang dan atau surat-surat berharga.
• Kotak tersebut memiliki ukuran tertentu yang
  dapat dipilih sesuai dengan tarifnya
  masing-masing. Kotak tersebut memiliki 2 kunci
  dan hanya dapat dibuka dengan 2 kunci tersebut.
  Kunci yang pertama disebut master key yang
  dipegang oleh bank. Kunci kedua diberikan kepada
  nasabah seluruhnya.

29

• Keuntungan bagi bank membuka jasa SDB
• Memperoleh biaya sewa yang disetor oleh nasabah
  penyewa SDB
• Memperoleh uang yang mengendap berupa setoran
  jaminan yang diberikan oleh nasabah untuk jangka
  waktu tertentu.
• Merupakan bentuk pelayanan kepada nasabah.
• Keuntungan bagi nasabah pemegang SDB
• Menjamin kerahasiaan barang-barang yang disimpan
• Menjamin keamanan dokumen dari pencurian dan
  kebakaran

30

• Bank Notes
• Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan
  atau diterbitkan oleh bank di luar negeri.
• Pengelompokkan bank notes yang kuat berdasarkan
  kategori sebagai berikut
• Bank notes tersebut mudah diperjualbelikan
• Nilai tukar terkendali atau stabil
• Frekuensi penjualan sering terjadi
• Dan pertimabangan lainnya
• Dalam setiap transasi jual beli bank notes ada 2
  macam kurs yang digunakan
• Kurs jual pada saat menjual bank notes, artinya
  dalam hal ini nasabah membeli bank notes
• Kurs beli pada saat bank membeli bank notes,
  artinya dalam hal ini nasabah menjual bank notes

31

• Kartu Kredit
• Kartu plastik atau lebih dikenal dengan kartu
  kredit yang mampu menggantikan fungsi uang
  sebagai alat pembayaran. Kartu kredit dikeluarkan
  oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya yang
  diberikan kepada nasabah.
• 3 pihak yang terlibat langsung untuk setiap
  transaksi penggunaan dan pembayaran kartu kredit
  
• Bank dan Lembaga Pembiayaan, pihak pembayar
  kartu kredit yang ditagihkan oleh pedagang
  (merchant)
• Pedagang (merchant), mitra bank dan lembaga
  pembiayaan, sebagai tempat belanja bagi pemegang
  kartu.
• Pemegang Kartu (cardholder), nasabah yang
  namanya tertera dalam kartu kredit sekaligus
  merupakan pihak yang berhak menggunakan kartu
  kredit tersebut.

32

• Sistem kerja kartu kredit
• Nasabah mengajukan permohonan sebagai pemegang
  kartu dengan memenuhi segala peraturan yang telah
  ditetapkan oleh bank atau perusahaan pembiayaan.
• Bank atau perusahaan pembiayaan akan menerbitkan
  kartu, apabila disetujui, setelah melakukan
  penelitian terhadap kredibilitas (kepercayaan dan
  capabilitas (kemampuan) calon nasabah, kemudian
  kartu tersebut diserahkan ke nasabah pemegang
  kartu.
• Dengan kartu yang telah disetujui pemegang kartu
  dapat melakukan pelbagai transaksi pembelanjaan
  atau pembayaran di berbagai tempat yang mengikat
  perjanjian dengan bank atau perusahaan pembiayaan
  atau mengambil uang tunai di berbagai ATM.

33

• Apabila nasabah melakukan transaksi, maka sistem
  kerja penagihannya adalah sebagai berikut
• 1. Pemegang kartu melakukan transaksi dengan
  menunjukkan kartu dan menandatangani bukti
  belanja untuk memastikan kepemilikan kartu.
• 2. Pihak pedagang akan menagihkan ke bank atau
  lembaga pembiayaan berdasarkan bukti transaksi
  dengan nasabah dengan pihak pedagang.
• 3. Bank atau lembaga pembiayaan akan membayar
  kembali kepada pedagang sesuai dengan perjanjian
  yang telah mereka sepakati
• 4. Bank atau lembaga pembiayaan akan menagih ke
  pemegang kartu berdasarkan bukti transaksi sampai
  batas waktu yang telah ditentukan
• 5. Pemegang kartu akan membayar sejumlah nominal
  yang tertera sampai batas waktu yang telah
  ditentukan dan apabila terjadi keterlambatan,
  maka nasabah akan dikenakan denda yang disertai
  suku bunga yang telah ditetapkan.

34

• Jenis-jenis kartu kredit
• Dari segi fungsi
• Charge card
• Credit card
• Debet card
• Cash card
• Check guarantee
• Berdasarkan wilayah
• Kartu kredit lokal
• Kartu kredit internasional

35

• Keuntungan bagi pihak bank dan lembaga
  pembiayaan
• Iuran tahunan
• Bunga
• Biaya administrasi
• Biaya denda
• Keuntungan bagi pemegang kartu
• Kemudahan berbelanja
• Kemudahan memperoleh uang tunai
• Bonafiditas
• Keuntungan bagi pedagang (merchant)
• Meningkatkan omset penjualan
• Sebagai bentuk pelayanan

36

• Bank Garansi
• Garansi (guarantee) artinya jaminan, jadi bank
  garansi (gurantee bank) berarti jaminan bank
  dalam penyelesaian suatu proyek jika
  kontraktornya cedera janji.
• Dengan bank garansi, pemilik proyek mendapat
  kepastian proyeknya akan selesai sesuai dengan
  perjanjian karena telah dijamin oleh bank.
• Bank garansi nilainya sama dengan nilai proyek
  dan apabila kontraktor cedera janji, bank garansi
  inilah yang dicairkan pemilik proyek untuk
  penyelesaian proyeknya.

37

• Kegunaan bank garansi
• Tender bond, bid bond, yaitu bank garansi yang
  diperlukan kontraktor untuk dapat mengikuti
  tender
• Bank garansi uang muka, yaitu bank garansi yang
  dikeluarkan bank untuk menjamin atas permintaan
  uang muka oleh rekanannya dalam rangka kerja sama
  pelaksanaan kontrak kerja
• Bank garansi untuk penangguhan pembayaran bea
  cukai
• Bank garansi untuk pembangunan dan pemilik
  proyek.
• Bank garansi untuk penyerahan barang-barang oleh
  leveransir kepada department

38

• Pelaku-pelaku bank garansi
• Bank, adalah penjamin dengan menerbitkan dan
  membayar sertifikat bank garansi atas nama
  kontraktor.
• Nasabah (kontraktor), adalah pemborong yang
  dijamin dan meminta sertifikat bank garansi
  kepada bank.
• Pemilik proyek, adalah pihak yang mnerima jaminan
  dan pemegang sertifikat bank garansi serta yang
  dapat mencairkannya, jika pemborong cedera janji.
• Biaya-biaya yang dikenakan kepada nasabah yang
  mengajukan permohonan garansi
• Biaya provisi, merupakan sejumlah uang yang wajib
  dibayar oleh terjamin kepada bank sebagai balas
  jasa untuk pemberian bank garansi.
• Biaya administrasi, merupakan biaya yang lazim
  dipungut berhubungan untuk pelaksanaan
  administrasi.
• Bea materai, merupakan biaya materai yang
  dilekatkan pada surat perjanjian bank garansi
  yang ditandatangani oleh bank dan pihak terjamin.

39

• Jenis-jenis Bank Garansi
• Bid (tender) Bond
• Suatu pengambilalihan kewajiban membayar oleh
  pihak penjamin (guarantor) atas permintaan
  peserta tender (principal) kepada pihak
  penyelenggara tender (beneficiary) dimana
  penjamin mengambil alih kewajiban untuk membayar
  kepada penyelenggara tender sampai sejumlah
  tertentu, jika peserta tender tidak memenuhi
  kewajibannya sebagai pemegang tender.
• Payment bond
• Suatu pengambilalihan kewajiban oleh pihak
  penjamin atas permintaan distributor kepada
  pihak produsen di mana si penjamin mengambil alih
  kewajiban untuk membayar kepada produsen sampai
  sejumlah tertentu
• Performance bond
• Suatu pengambilalihan kewajiban membayar oleh
  pihak penjamin atas permintaan supplier kepada
  pembeli produsen di mana si penjamin mengambil
  alih kewajiban untuk membayar kepada pembeli
  sampai sejumlah uang tertentu
• Advance payment bond
• Suatu pengambilalihan kewajiban membayar oleh
  pihak penjamin atas permintaan supplier kepada
  pembeli sampai sejumlah uang tertentu,di mana
  peminjam mengambil alih kewajiban untuk membayar
  minimal sebesar uang muka yang telah diberikan
  pembeli.
• Maintenance bond
• Suatu pengambilalihan kewajiban membayar oleh
  pihak penjamin atas permintaan supplier kepada
  pembeli sampai sejumlah uang tertentu,di mana
  peminjam mengambil alih kewajiban untuk membayar
  minimal sebesar uang muka yang telah diberikan
  pembeli.

40

• Keuntungan bank garansi
• Bagi pemilik proyek
• Penyusunan anggaran lebih mudah dan pasti karena
  penyediaan barang telah dikontrak leveransir
• Pelaksanaan proyek lebih terjamin karena
  penjaminnya ada 2 pihak
• Persediaan teknis barang-barang relatif sedikit,
  kerusakan kecil, dan pergudanagan juga
  kecil,persediaan barang-barang cukup dengan
  persediaan ekonomis saja
• Pengaruh inflasi dapat dikurangi karena pembelian
  telah dijamin oleh kontraktor dan bank garansi.
• Bagi bank (penjamin)
• Sumber pendapatan bank dari provisi/komisi
• Sumber dana bagi bank, jika agunan bank garansi
  uang tunai
• Memperluas kegiatan operasional bank
• Menyalurkan kredit tanpa dananya sendiri
• Bagi pendorong ( si terjamin)
• Dapat mengikuti tender proyek
• Adanya kepastian pekerjaan atau pnjualan
  barang-barang