AMRAE 2004: Atelier A17

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AMRAE 2004 Atelier A17
Modérateur D Birraux
LAssureur F Dousteyssier
Le Courtier

• A Korvin

Le Client M Fontugne
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Sommaire

• Résumé de la situation de marché
• Le positionnement de lassureur
• Les rôles du courtier
• Les attentes du client

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Résumé de la situation marché

• Jusquen 2001
• Marché doffres
• Garanties larges
• Petites franchises
• 2002
• Marché de demandes
• Grosse franchise
• Perte de garantie
• Évolution de la jurisprudence
• Perte de la visibilité sur les coûts en RC

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Résumé de la situation marché

• 2003
• Marché de demandes
• Grosses franchises pertes de garanties
• Introduction de la garantie perte financière pour
  la RC employeur
• Modification de la législation
• Perte de la visibilité sur les coûts en RC
• Structuration plus transparente des coûts
  (primes, gestion..)
• Meilleure maîtrise du coût du risque
• Réduction des coûts de friction
• Organisation des recours

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Résumé de la situation marché

• 2004 le client pourrait attendre une autre
  gestion de sinistres
• Veille juridique
• Étude actuarielle
• Analyse (méthodique) des graves
• Retour dexpérience statistique
• Revues contractuelles
• Revue de la structuration des contrats
  dassurance

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Le point de vue de lassureur
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Préambule

• Le monde de l assurance bouge ? impact sur la
  gestion des sinistres.
• Il sagit de faire un constat, tel que lassureur
  le perçoit.

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• Bien gérer un sinistre Dommages ou
  Responsabilité Civile, c est pouvoir comprendre
  complètement et rapidement la situation dans
  laquelle on se trouve,et donc prendre les
  meilleures décisions.

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Sommaire

• Complexité des situations
• Complexité des garanties
• Montages complexes
• Gestion des franchises
• Quête dun retour dexpérience
• Qui fait quoi dans la sinistralité?

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COMPLEXITE DES SITUATIONS

• Complexité des activités du client
• Fonctionnement intégré et transversal des
  opérations et des process.
• Délocalisation des activités industrielles ou
  commerciales.
• Externalisation partielle ou totale des activités
  / process.
• Sophistication des procédures qualité.
• Interdépendance forte des Sociétés d un même
  groupe.
• ? Difficulté d avoir une bonne vision des
  activités du client.

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COMPLEXITE DES SITUATIONS

• Complexité des relations juridiques
• En Responsabilité Civile notamment, la stratégie
  se bâtit sur la compréhension des relations entre
  les différents acteurs de la situation.
• Or, il est souvent difficile de récupérer
  l ensemble des documents qui donnent une vision
  exhaustive et exacte de cette situation.
• Pourtant déterminant pour le résultat.

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COMPLEXITE DES SITUATIONS

• Coordinateur de terrain de la gestion du dossier
  
• Ces difficultés seraient aplanies si les
  assureurs avaient un interlocuteur qui se charge
  de rassembler toutes les informations
• a existé mais n existe plus pour cause de
  maîtrise des frais généraux.

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COMPLEXITE DES SITUATIONS

• Conséquences
• délai d intervention plus long
• Situation de tension

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COMPLEXITE DES GARANTIES

• La mise en application des garanties n est pas
  toujours comprise de la même manière par les
  intervenants.
• Rarement d anticipation de scénarios du
  sinistre.

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COMPLEXITE DES MONTAGES

• Montages en lignes, coassurance, polices
  locales,co-réassurance, existence de captive, le
  tout souvent cumulé.
• Source de coûts de gestion.
• Source d allongement des délais dans le
  règlement des sinistres.

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LA GESTION DES FRANCHISES

• Impact de l augmentation du niveau des
  franchises difficultés à ne pas sous-estimer par
  le client.
• apprécier la charge finale prévisible du
  sinistre.
• pouvoir déclarer le sinistre en temps et en heure
  à son assureur détection du sinistre potentiel.
• l exercice des recours dans un système encadré.

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QUETE DE RETOUR D EXPERIENCE

• Tel que les régleurs de sinistre le voient
  (complément avec celui des ingénieurs de
  prévention).
• sur les graves.
• sur les sinistres courants ou de fréquence.

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LE QUI FAIT QUOI DANS LA SINISTRALITE

• Au delà de la gestion du dossier / dossier, il
  existe un certain nombre d actions nécessaires
  au client,qui faute de clarté dans le qui fait
  quoi, aboutissent au mieux à des doublons, au
  pire à des incompréhensions.
• Le reporting client
• L information des captives.

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Les rôles du courtier
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MISSION FONDAMENTALE DU COURTIER

• REALISATION DE LENSEMBLE DES MISSIONS CONFIEES
  PAR LE CLIENT EN VEILLANT AU PROFESSIONNALISME DE
  TOUS LES INTERVENANTS.

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LE COURTIER TEL UN COORDINATEUR

• IL DOIT SE DOMINER EN TOUT, IGNORER LE MANQUE
  DE SINCERITE, LA COLERE ET LA CRAINTE
  Mahatma
  Gandhi

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LA MISSION GESTION DES SINISTRES

• Fait partie des autres missions supports
  devenues classiques du courtier
• Nécessite une attention constante qui comporte en
  amont lidentification et lanalyse des risques
• Evaluation et hierarchisation des risques
• La prévention/maîtrise des risques
• Veille permanente des garanties et de
  lexplication de leur étendue et limite

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INSTRUCTION ET ANALYSE DES SINISTRES

• Mission fondamentale dans la gestion des
  sinistres
• Preoccupation de tous les opérationnels et
  responsables gestionnaires de risques des
  entreprises .
• Le coeur de métier du courtier validation ou
  non des options prises lors de la reflexion
  transfert des risques et si besoin application de
  nouvelles stratégies.

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MISSIONS LIEES AUX SINISTRES, A LA GESTION DES
CRISES

• Les missions confiées sont adaptées à
  lorganisation interne du client.
• Le degré dappréciation par le client du
  professionnalisme, de la confidentialité du
  courtier sont déterminants dans la définition de
  létendue de la mission.
• La disponibilité et la communication du courtier
  avec lensemble des acteurs restent également les
  outils indispensables à une gestion réussie de
  sinistres complexes et de la gestion de crise.

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ETAPES DE LA GESTION DUN SINISTRE

• Un sinistre peut être une crise potentielle chez
  un client
• Etapes
• Déclaration
• Enquête Instructions
• Provision pour sinistre
• Négociation ou non
• Règlement

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CONSOLIDATION DES DONNEES DES SINISTRES SUR LA
BASE DE REPORTING FIABLE

• Sinistres de Fréquence
• Sinistres complexes et de gravité
• Etude quantitative
• Etude qualitative

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RETOUR DEXPERIENCE INDISPENSABLE AU SEIN DE
LENTREPRISE

• DONNEES STATISTIQUES FIABLES INCONTOURNABLE
  DANS LA DETERMINATION DE TOUTE MESURE DE
  PREVENTION.
• UTILISATION DAPPROCHES METHODIQUES METHODES
  DITES DESCENDANTES AMDEC/APR..METHODES DITES
  ASCENDANTES ADD OU DIAGRAMME CAUSES
  CONSEQUENCES.
• EGALEMENT RETOUR DEXPERIENCE CAPITALISEE A
  PARTIR DE LA CONNAISSANCE DE LACTIVITE DANS
  DAUTRES ENTREPRISES DANS LE MONDE .

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LE RETOUR DEXPERIENCE ADEQUAT EST

• La clé du succés dun montage adapté de rétention
  simple ou transfert assurance ou transfert
  alternatif des risques via des structures et des
  produits spécifiques
• En conséquence, une des clés pour atténuer les
  perturbations des plans dinvestissements de
  lentreprise en réduisant la volatilité du cash
  flow.

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CLES DU SUCCES DANS LA REUSSITE DE LA MISSION
DU COURTIER

• Mise en place de convention de prestation de
  service avec les clients définissant clairement
  nos devoirs réciproques.

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Les attentes des clients
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Sommaire

• Un ou des clients quelles attentes?
• Sinistre significatif
• Reporting Revue financière
• Nécessité de convention de gestion multipartite

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Enjeux et parties prenantes
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Processus de gestion des sinistres

• Objectifs
• Efficacité dans lexécution
• Non duplication des coûts

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Les attentes un sinistre significatif
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Les attentes un sinistre significatif
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Les attentes un sinistre significatif
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Reporting analyse financière
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Une/des conventions de gestion multipartite

• Les parties
• Client, courtier, assureur, réseau /panel
  dexperts  uniques 
• Exposé
• Intention des parties
• Périmètre concerné (géographique / type de
  sinistre)
• Contrats concernés
• Moyens mis en commun (DB, référentiel de
  risques..)
• Définitions

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Une/des conventions de gestion multipartite

• Obligations de chacune des parties
• Qui , quoi, quand, pour qui ? diagrammes
• Cas des recours
• Description/insertion des livrables
• Indicateurs de performance
• Confidentialité
• Rémunération
• Règlement des différents
• Durée / prise deffet de la convention

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Obligations de chacune des parties
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Exigences type pour les Experts Uniques

• Dommages, seuil gt Franchise
• Appel du site dans les 24 h de la notification
• Accusé/CR dappel dans les 24h
• Intervention sur site dans les 48h
• Rapport 1 - de visite dans les 8jours de
  lintervention sur site
• CR appel/visites .. dans les 8 jours
• Suivi /quinzaine courtier ou site (doc
  contractuels..)
• Rapport dans les 8 jours de la remise des
  documents finaux posté sur base client
• Revue de dossiers client/courtier trimestrielle
• KPI
• de conformité par rapport aux accords
  contractuels

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Une / des conventions ?
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Débat Questions / Réponses
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Merci pour votre . participation