Title: FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS
1FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS
- CORRESPONDENT BANKING RELATIONSHIPS UNDER
THREAT. - Dr. JUAN ANTONIO NIÑO
- PRESIDENTE FELABAN
- MIAMI, FLORIDA Abril 20 de 2005
2INTRODUCCION
- Las nuevas regulaciones en la lucha contra el
lavado de activos están cambiando la forma de
hacer negocios en el sector financiero. - Se requieren acciones conjuntas entre autoridades
y sector bancario PARA NO INTERRUMPIR LOS
NEGOCIOS LEGITIMOS mientras adoptamos las nuevas
reglas en la lucha contra el lavado de activos. - Dificultad Múltiples países y múltiples
reguladores en EEUU.
3LA USA PATRIOT ACT FRENTE A LA BANCA CORRESPONSAL
- Uniting Strengthening America by Providing the
Appropriate Tools Required to Intercept and
Obstruct Terrorism. - FELABAN ha mantenido reuniones con las
autoridades de los EEUU (Departamento del
Tesoro), sobre la forma como pueden resolverse
las dificultades que han surgido en la aplicación
de la USA Patriot Act
4CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL
- La Corresponsalía Bancaria se ha convertido en un
eficiente y moderno negocio que permite que los
bancos y sus clientes contribuyan al desarrollo
de sus países. - No obstante, considerado como HIGH RISK pasa a
ser tratado como cómplice sospechoso. - Los esfuerzos en términos de cumplimiento y
prevención no se conjugan con el calificativo de
HIGH RISK
5CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.
- COMO LOGRAR PASAR A MODERATE O LOW RISK?.
- APLICAR GESTIONES DE DEBIDA DILIGENCIA A LA
BANCA CORRESPONSAL. - La USA PATRIOT ACT exige la realización de una
debida diligencia o due dilligence, para
cuentas bancarias de corresponsalía que
involucren a personas extranjeras LO CUAL NO ES
PRÁCTICO PARA LA BANCA LATINOAMERICANA POR - Falta de los recursos especializados
- Es muy costoso para los clientes corresponsales
- Encarece toda la relación corresponsal- En un
futuro próximo muchos clientes pequeños pueden
ser excluidos del negocio.
6CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.
- APLICAR GESTIONES DE DEBIDA DILIGENCIA A LA
BANCA CORRESPONSAL. - Exigencia designación de un apoderado en los
EE.UU, Process Agent o Registered Agent. - Todos los bancos latinoamericanos están sometidos
a la legislación de sus respectivos países y a
las normas de los EE.UU - DILEMA PUEDEN
RESULTAR CONTRARIAS.
7CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.
- OBLIGACIÓN DE SUMINISTRAR INFORMACIÓN DE
CLIENTES NO RADICADOS EN LOS EEUU. - Puede implicar, para algunos bancos
latinoamericanos, una violación a su legislación
interna ( normas sobre sigilo bancario y
confidencialidad) - REITERAMOS QUE PARA CRIMINALES NO EXISTE SECRETO
BANCARIO!
8CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.
- CONFISCACIÓN DE FONDOS EN CUENTAS INTERBANCARIAS
DE LOS EEUU. - Si los fondos estuvieran depositados en una
cuenta en un banco extranjero y éste tuviera una
cuenta interbancaria en los EEUU, los fondos
pueden confiscarse hasta la concurrencia de los
depositados en la cuenta en el banco extranjero.
- Alto riesgo para los bancos latinoamericanos
Pueden ver confiscados sus recursos por
situaciones imputables a sus clientes. - Mayores costos Mantener un mayor número de
cuentas para separar las operaciones de clientes
de las institucionales.
9CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.
- CUMPLIMIENTO DE LAS DISPOSICIONES OFAC
- Es necesario que la legislaciones
latinoamericanas desarrollen herramientas legales
que permitan la aplicación de tales listas sin
causar inconvenientes de orden jurídico para las
entidades financieras. - Dificultades prácticas Homónimos, falta de datos
adicionales a los nombres, etc.
10CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL.
- RESTRICCIONES A LOS SERVICIOS BANCARIOS EN LOS
EE.UU, A LOS TRANSMISORES DE DINERO (MSBS).
REMESAS FAMILIARES. - INFORME BID 2005 Es uno de los principales
ingresos de divisas en Latinoamérica. - Las autoridades de EEUU consideran a los Negocios
de Servicios de Dinero (MSBs) como de ALTO
RIESGO. - Se ha dificultado su acceso al sector bancario
estadounidense.
11CONSECUENCIAS DE LA USA PATRIOT ACT EN LA BANCA
CORRESPONSAL
- RESTRICCIONES A LOS SERVICIOS BANCARIOS EN LOS
EE.UU, A LOS TRANSMISORES DE DINERO (MSBS).
REMESAS FAMILIARES. - Riesgo Que se acuda a mecanismos de economía
informal no regulada ni controlada - APLAUDIMOS LOS RECIENTES ESFUERZOS DEL
SECRETARIO DE TESORO DE LOS EEUU, PARA QUE LOS
MSBS, TENGAN ACCESO A LOS SERVICIOS BANCARIOS SIN
DISCRIMINACIÓN.
12CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
- Reconocemos a la USA PATRIOT ACT como un
instrumento legítimo y valioso para la lucha
contra el lavado de activos y el financiamiento
del terrorismo, por lo cual la banca
latinoamericana apoya su aplicación de manera
irrestricta.
13CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
- NO OBSTANTE
- El exceso de control y regulación
- Los costos involucrados
- La confusión demostrada por la falta de trabajo
en equipo entre regulados y reguladores - La existencia de múltiples reguladores
simultáneamente trabajando en EEUU sobre el mismo
tema (FED, OCC, FDIC, USD Treasury, FINCEN y
OFAC) - PUEDEN LLEGAR A PONER EN PELIGRO LA ACTIVIDAD DE
BANCA CORRESPONSAL CON AMÉRICA LATINA LO CUAL
TENDRÍA UNA INCIDENCIA NEGATIVA EN EL DESARROLLO
DE LOS NEGOCIOS ENTRE NUESTROS PAÍSES
ESPECIALMENTE EN EL ACTUAL MARCO DE
GLOBALIZACIÓN.
14CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
- IGUALMENTE
- Las plazas financieras de EEUU, pueden perder
clientes y negocios (traslado de las cuentas de
corresponsalía a la banca europea). - Las economías latinoamericanas y la de los EEUU,
requieren para su normal funcionamiento de las
cuentas de corresponsalía (sistema de pagos de
importaciones y exportaciones entre dichos
países, remesas familiares, etc.). - FELABAN Y LA BANCA LATINOAMERICANA, NO SE OPONEN
A LOS CONTROLES NECESARIOS PARA EVITAR Y PREVENIR
RIESGOS, PERO CONSIDERAN QUE CON BASE EN UN
TRABAJO CONJUNTO Y COORDINADO ENTRE LAS
AUTORIDADES Y EL SECTOR PRIVADO, SE PUEDEN
SUPERAR LAS DIFICULTADES Y ENCONTRAR SOLUCIONES
PRÁCTICAS Y NO COSTOSAS. -
15PROGRAMA BUDDY BANK UNA POSIBLE SOLUCION
- Recomendamos que el Programa Buddy Bank sea
aceptado por bancos y autoridades de los EEUU,
como LA DEBIDA DILIGENCIA QUE EXIGE LA LEY
PATRIOTA. - FELABAN - Departamento del Tesoro de los EEUU
- Intercambio de conocimientos, tecnologías y
asistencia técnica - Grupo de trabajo con las autoridades de los EEUU
para evaluar las bases del programa y ACORDAR UN
PROCEDIMIENTO UNIFORME QUE REGULE LAS RELACIONES
DE CORRESPONSALIA BANCARIA
16FELABAN REITERA SU COMPROMISO Y DISPOSICIÓN DE
COLABORACIÓN CON LAS AUTORIDADES EN LA LUCHA
CONTRA LA DELINCUENCIA ORGANIZADA Y CONTINUARÁ
TRABAJANDO CON LAS AUTORIDADES DE LOS EEUU, PARA
QUE LOS OBJETIVOS DE LA USA PATRIOT ACT, SE
LOGREN Y SE APLIQUE DICHA LEY SIN PERTURBAR LAS
RELACIONES COMERCIALES ENTRE LA BANCA DE LOS EEUU
Y DE LATINOAMÉRICA. MIL GRACIAS POR SU
ATENCION WWW.FELABAN.COM