Apoyos de Nacional financiera, S'N'C' para las Pymes'

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Apoyos deNacional financiera, S.N.C.para las
Pymes.

• Febrero de 2004

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Objetivo
Ofrecer una visión general del crédito y los
aspectos principales de la oferta de Productos de
Nacional Financierapara el apoyo de lasPequeñas
y Medianas Empresas.
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Objetivos específicos
CONTRIBUIR A GENERAR UN CAMBIO POSITIVO HACIA LA
CULTURA DE CRÉDITO. 1.- Conocer el Proceso de
Crédito. 2.- Analizar los elementos de
juicio. 3.- Conocer los Instrumentos de
Crédito 4.- Conocer el Buró de Crédito y sus
implicaciones.
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El sistema financiero
BANCA DE DESARROLLO
BANCA COMERCIAL
COMPAÑÍAS DE FACTORAJE
UNIONES DE CRÉDITO
Sistema Financiero Mexicano
ARRENDA-DORAS
ALMACENA-DORAS
ASEGURADORAS
SOFOLES
CASAS DEBOLSA
CASAS DE CAMBIO
MICRO-FINANCIERAS
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Introducción

• Antes de solicitar un crédito, el solicitante
  debe preparar un planteamiento muy concreto
• Qué quiero?
• Cuánto y cuándo lo necesito?
• Para qué lo quiero?
• Cómo y cuándo puedo pagar?
• Cómo puedo respaldar la operación?

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Introducción
Según el Art. 65 de la Ley de Instituciones de
Crédito, se requiere de ELEMENTOS DE JUICIO que
deberán obtenerse del solicitante y de terceros.
Factores Cualitativos
Factores Cuantitativos
Factores de Riesgo
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Información requerida

• Tipo de crédito.
• Importe solicitado.
• Destino y plazo.
• Forma de pago.
• Legal y Fiscal.
• Técnica.
• De mercado.
• Financiera
• Flujo de Caja.
• Balance
• Resultados.
• Garantías.
• Avales.

Solicitud de Crédito

• Y si el crédito es por un plazo mayor a un año
• Programa de inversiones.
• Forma de amortización.

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Tipos de financiamiento
Corto Plazo y Largo Plazo.
Por su Plazo y su destino
Capital de trabajo Inversiones.
Revolventes.
Por su Disponibilidad
No Revolventes.
Quirografarios o sin Garantía.
Por su Garantía
Con Garantía Específica.
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Tipos de financiamiento
Se pagan con Ventas
Corto Plazo
Se pagan con Utilidades
Largo Plazo
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Tipos de financiamiento
CUENTA CORRIENTE
DESCUENTO
CRÉDITO SIMPLE
CON GARANTÍA COLATERAL
HABILITACIÓNO AVÍO
PRENDARIO
REFACCIONARIO
CARTAS DE CRÉDITO(C.C.I.)
HIPOTECARIO INDUSTRIAL
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Garantías
PERSONALES
-ACREDITADO
-CO-OBLIGADO
-AVALES
-FIADOR
GARANTIAS
REALES
-PRENDARIAS
-HIPOTECARIAS
-FIDUCIARIAS
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Buró de crédito
Bancos
Comerciales
Sofoles
Arrendadoras
Automotriz
Factorajes
Inmobiliarias
Afianzadoras
Comunicaciones
U. de Crédito
Casas de Cambio
Otras Empresas
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Buró de crédito
Personas Físicas 33 millonesde créditos
Datos Generales
Tipo deCrédito
Personas Morales 2 millonesde créditos
Comportamiento de Pago
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Aclaraciones

• Si no se recibe atención por parte de una
  institución financiera, se puede recurrir a la
  Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
  los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
• www.burodecredito.com.mx

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Productos crediticios Nafin
PROGRAMA DECADENAS PRODUCTIVAS
DESCUENTOELECTRÓNICO
CREDIPYMESANTANDER BANORTE Y HSBC
ANTICIPO APEDIDOS
MODERNIZACIÓN DEL AUTOTRANSPORTE
CREDI-CADENAS
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Crédito Pyme Santander-Serfin, Banorte y HSBC

• Características.
• Es un crédito operado por el Banco Santander que
  cuenta con el apoyo de NAFIN y de la Secretaría
  de Economía para atender a las Pequeñas y
  Medianas Empresas.
• No requiere de garantía Hipotecaria.
• Tiene una Tasa fija a plazos flexibles.
• Se puede aplicar para inversiones en
• Capital de Trabajo.
• Activos fijos (maquinaria, equipo).

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Crédito Pyme Santander-Serfin, Banorte y HSBC

• El crédito lo pueden solicitar
• Empresas en operación (aquellas empresas ya
  constituidas, con al menos 2 ejercicios fiscales
  terminados).
• Empresas nuevas / sólo Santander-Serfín (6 meses
  de actividad).

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Crédito Pyme Santander-Serfin, Banorte y HSBC
Créditos para empresas en operación. Para Capital
de Trabajo Garantía solamente un obligado
solidario en proporción de 1 a 1, es decir, el
patrimonio (bienes inmuebles libres de gravamen)
del obligado solidario deben ser igual al valor
total del crédito solicitado. Plazos a elegir
hasta 18 meses Tasa fija durante todo el
plazo Montos de 50,000 a 750,000 pesos.
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Crédito Pyme Santander-Serfin, Banorte y HSBC
Créditos para empresas en operación. Para Activo
Fijo Garantía el bien adquirido y un obligado
solidario en proporción de 1 a 1, es decir, el
patrimonio (bienes inmuebles libres de gravamen)
del obligado solidario deben ser igual al valor
total del crédito solicitado. Plazos a elegir
hasta 36 meses Tasa fija durante todo el
plazo Montos de 50,000 a 750,000 pesos Máximo
a financiar Hasta el 80 del valor del activo
fijo.
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Crédito Pyme Santander-Serfin.

• Créditos para empresas nuevas.
• Para Capital de Trabajo
• Garantía solamente un obligado solidario en
  proporción de 1 a 1, es decir, el patrimonio
  (bienes inmuebles libres de gravamen) del
  obligado solidario deben ser igual al valor total
  del crédito solicitado.
• Plazos a elegir hasta 18 meses
• Tasa fija durante todo el plazo.
• Montos de 50,000 a 400,000 pesos.

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Crédito Pyme Santander-Serfin.

• Créditos para empresas nuevas.
• Para Activo Fijo
• Garantía el bien adquirido y un obligado
  solidario en proporción de 1 a 1, es decir, el
  patrimonio (bienes inmuebles libres de gravamen)
  del obligado solidario deben ser igual al valor
  total del crédito solicitado.
• Plazos a elegir hasta 36 meses (incluye hasta 4
  meses de gracia opcionales)
• Tasa fija durante todo el plazo.
• Montos de 50,000 a 400,000 pesos, teniendo
  como máximo a financiar el 80 del valor del
  activo fijo.

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Crédito Pyme Santander-Serfin, Banorte y HSBC

• Beneficios
• Crédito accesible para micro, pequeñas y medianas
  empresas mexicanas, nuevas o en operación.
• Financiamiento para capital de trabajo y para la
  adquisición de activos fijos.
• No es necesaria una garantía Hipotecaria.
• Solo basta la aprobación y la firma de un
  obligado solidario como fuente alterna de repago,
  que preferentemente será el principal socio
  accionista de la empresa o negocio solicitante.

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Crédito Pyme Santander-Serfin, Banorte y HSBC

• Beneficios
• Certidumbre en los pagos debido a la tasa fija
  más baja del mercado
• Plazos flexibles, de 1 a 18 meses en capital de
  trabajo y hasta 36 meses en adquisición de activo
  fijo.
• Financiamiento de activos fijos que incluye
  hasta 4 meses de gracia en el pago de capital
  para las nuevas empresas.

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CADENAS PRODUCTIVAS

• EXISTE UNA CADENA PRODUCTIVA CUANDO SE TIENE UN
  VALOR AGREGADO EN LA RELACIÓNCLIENTE PROVEEDOR
• Basada en
• Calidad requerida (servicios o productos de
  primera).
• Oportunidad (no antes ni después, sino al
  instante).
• Precio (ofreciendo la mejor opción del mercado).

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Cadenas Productivas

• Descuento Electrónico Nafinsa.
• Anticipo a Pedidos.
• Credi-Cadenas.

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Descuento Electrónico.

• Es una herramienta que ofrece una alternativa
  para adelantar el cobro de las cuentas por cobrar
  de losproveedores de GrandesEmpresas
  (EPOS),apoyando su crecimientoa un costo
  accesible.

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Descuento Electrónico.
El Descuento Electrónico Nafinsa ofrece

• Oportunidad, para obtener los recursos justo
  cuando es necesario.
• Las mejores tasas del mercado.
• Rapidez, porque se apoya en alta tecnología pero
  dentro de un ambiente operativo accesible y
  dinámico.

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Descuento Electrónico.
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Financiamientoa pedidos

• Es un crédito para capital de trabajo por hasta
  el 50 de un pedido, con disponibilidad de
  recursos de forma inmediata por vía electrónica.

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Financiamientoa pedidos

• De 48 a 72 horas se resuelven créditos por montos
  de hasta 2000,000 de pesos.
• Montos mayores y hasta 10000,000 se resuelven
  en 30 días naturales.
• La tasa de interés es fija durante todo el plazo.
• Los pagos del crédito se efectúan mediante las
  cuentas por cobrar, publicadas en el programa de
  Cadenas Productivas.

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Financiamientoa pedidos
www.nafinsa.com
Se puede pagar antes de la fecha de entrega
presentándose a ventanilla o, automáticamente a
través de contra recibos publicados.
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CrediCadenas
Es un Crédito para los proveedores de grandes
empresas (EPO), que se ofrece como una
alternativa para financiar sus compras.
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CrediCadenas
El criterio inicial de elegibilidad para este
programa, es que la EPO debe haber publicado
durante 6 meses las ventas del proveedor. El
monto máximo que se puede autorizar es el
equivalente a 3 veces el promedio mensual de esas
ventas, hasta un tope de 700,000 udis
(aproximadamente 2,300,000 pesos). El crédito se
documenta a tasa variable, teniendo como
referencia la Tasa Bancaria de Equilibrio (TIIE)
a 28 días más un diferencial.
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PROGRAMA DE MODERNIZACIÓN DEL AUTOTRANSPORTE
Febrero 2004
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Modernización del Autotransporte
Objetivos del Programa.

• Facilitar el acceso al crédito al pequeño
  transportista.
• Contribuir a la modernización de la flota
  vehicular de carga y pasaje.

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Modernización del Autotransporte
Quienes participan en el programa.
37
Modernización del Autotransporte
Quienes participan en el programa.
Actualmente la empresa armadora International
(antes Navistar) participa en este programa y en
breve tiempo se añadirán al acuerdo firmas como
Volvo, Scania y General Motors.
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Modernización del Autotransporte
A quien está dirigido el programa.
A los pequeños transportistas del sector de CARGA
Y PASAJE, que posean actualmente de 1 a 5
unidades. Y a transportistas exclusivamente del
sector de CARGA, que posean de 6 a 30 unidades.
39
Modernización del Autotransporte
Requisitos mínimos.

• Experiencia mínima de 3 años en el negocio del
  auto-transporte de carga y/o pasaje.
• Estar formalmente constituido.
• Tener buenos antecedentes en el Buró de Crédito y
  con el intermediario.
• Contar con una cuenta de cheques.
• Tener los permisos y concesiones vigentes.
• Tener ingresos suficientes parapoder pagar el
  crédito.

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Modernización del Autotransporte
Acude con tu distribuidor.

• SOLICITUD.
• Información general.
• Información Financiera.
• Referencias Bancarias y Comerciales.

1
Autoriza hasta el 80 delvalor integrado.
OK
Valor Integrado Valor de la unidad equipo
aliado seguros comisiones y gastos del
financiamiento IVA

• 20 de Pago inicial.
• Deja un pago en garantía.
• Entrega unidad usada para completar o
  incrementar el enganche.

2
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Modernización del Autotransporte
Características.

• Si usted posee actualmente de 1 a 5 unidades,
  podrá obtener crédito por 3 millones de pesos, MN
  para comprar unidades nuevas o semi-nuevas (de
  hasta 5 años de antigüedad).
• Si tiene de 6 a 30 unidades, el crédito podrá ser
  de hasta 10 millones de pesos para comprar
  solamente unidades nuevas.

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Modernización del Autotransporte
Características.

• Opción de pagos fijos o variables mensuales
  durante todo el período.
• Plazo a escoger desde 1 a 5 años (de 12 hasta 60
  meses).
• El pago que se deja en garantía, se aplicará
  hasta el último mes si es que no se requiere
  aplicar antes.

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Modernización del Autotransporte
Enganche y garantías.

• Este crédito requiere de un pago mínimo inicial
  del 20, que considera el pago en depósito y
  garantías de 1.5 a 1.0 veces respecto al monto
  del préstamo pero
• Si se da un enganche del 35 o más del valor
  integrado, el crédito se garantiza con el camión,
  sin garantías adicionales.
• Y si el enganche es menor al 35, se deberán
  dejar en prenda otras garantías.

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Modernización del Autotransporte
Qué ventajas tiene este programa?

• Se financia la compra de equipo de transporte de
  las mejores marcas, tanto nuevo como semi-nuevo.
• Se toma a cuenta la unidad usada.
• Se tiene derecho a tomar un cursos gratuitos de
  capacitación impartidos por Nacional Financiera
  para ayudarle a organizar su economía familiar y
  administrar mejor su crédito y su negocio.

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Quién me ayuda a tramitar mi crédito?

• ASESORES EN DESARROLLO DE NEGOCIOS, SA DE CV
• Mar Báltico 2240 Local 107-B Country Club
• Tels. 38-17-25-10
• 38-17-25-11
• 38-17-25-12

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• SUERTE EN TODOS SUS PROYECTOS!
• Lic. Cristina Reinosa Gonzalez
• creinosa_at_cybercable.net.mx