LA TECNOLOGIA DE MICROFINANZAS

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LA TECNOLOGIA DE MICROFINANZAS

• Como instrumento para la creación y consolidación
  de empleos en los más pobres

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La Microempresa

• Parámetros de las Unidades Económicas Familiares
• Activo Productivo 30.000 USD
• Ventas 100.000 US anuales
• Empleados menor o igual a 10
• 950.000 Microempresas en el País
• 400.000 microempresas rurales

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LA UNIDAD ECONOMICA FAMILIAR
EMPRESA
FAMILIA
EMPRESA MEDIANA
FAMILIA
EMPRESA
EMPRESA PEQUEÑA
EMPRESA Y FAMILIA
MICROEMPRESA
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Qué es la Microfinanzas?

• Realizar financiamiento a los más pobres en forma
  sustentable
• Facilitar el acceso a capital de trabajo y activo
  fijo a los trabajadores por cuenta propia
  (microempresarios) en forma sustentable
• Fortalecer el empleo de los más pobres
• Crear nuevos empleos a los más pobres

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La Tecnología de Microfinanzas

• Metodología Individual
• ME de mayor capacidad económica y de barrios
• Visión, Coop. Univ, Fupacode, Coop. M4
• Metodología Solidaria
• Barrios Marginales, Centros Urbanos
• Fupacode
• Banco Comunal
• Sector Rural y barrios marginales
• Banqueras de Joguerahá
• Fupacode

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La Metodología de Evaluación Individual para
Minimizar Riesgos
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La Metodología de Evaluación Grupal para
Minimizar Riesgos
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La Metodología de Evaluación Banco Comunal para
Minimizar Riesgos
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Porque Funciona?(I)

• Oficial de microfinanzas motivado, capacitado y
  con un buen sistema de incentivos,
• El financiamiento escalonado o progresivo,
• El monitoreo permanente de la Cartera por el
  Oficial,
• Las operaciones descentralizadas de los Oficiales
  de Microfinanzas en las comunidades,
• El tamaño y los plazos adecuados de los préstamos
  al volumen de la unidad económica familiar,
• Las tasas reales de interés y las comisiones por
  los servicios, para asegurar la sostenibilidad de
  los programas

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Porque Funciona?(II)

• La solicitud sencilla de los préstamos y el
  rápido estudio,
• El requisito de pago oportuno, y mentalidad de
  morosidad cero,
• La vinculación del crédito a los ahorros,
• La capacitación considerada según
  costo-beneficio,
• La formación en administración de negocios a los
  microemresarios,
• Un Sistema de Información Gerencial eficiente, y
• La mutua confiabilidad entre clientes e
  institución, para asegurar la fidelidad de los
  microempresarios al programa.

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Impacto Institucional del Programa

• Protección del valor real del patrimonio
• Plena cobertura de costos
• Eficiencia en la gestión moralt5, deserción lt10
  anual de clientes

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Impacto en el Grupo Meta del Programa

• Incremento del nivel ingreso
• Capitalización
• Fortalecimiento del Puesto de Trabajo
• Creación de nuevos empleos
• Incremento de Productividad/ Competitividad
• Empoderamiento
• Calidad de Vida

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INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS

• BANCOS Y FINANCIERAS
• COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
• ONGS ESPECIALIZADAS
• ONGS GENERALISTAS.

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IMPACTO DE LOS PROGRAMAS DE MICROFINANZAS
Capacidad de Intermediación Financiera y
Sostenibilidad Financiera
Alta
Baja
Tipología de las Instituciones de Microfinanzas
ONG especializadas
Bancos Cooperativas
IFF Especializadas
ONG con fines múltiples
Tamaño de la Empresa
Escala de ingresos fliares
Mediana
Pequeña
Umbral de pobreza
Micro
Profundidad
Escala
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ALCANCE DE INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS EN
PARAGUAY
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COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO (I)

• Mayor de socios pobres y microempresarios
  saldo promedio de 250 US per cápita
• El 55 de los microempresarios se financian a
  través de las Cooperativas
• Tiene la mayor escala de atención se estima en
  800 mil personas
• Principalmente tiene cobertura regional

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COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO (II)

• En relación a la profundidad de los servicios, se
  encuentran en 2 lugar, después de las Ongs
• En cobertura, se ubican después de las
  financieras
• En calidad y variedad de servicios de
  microfinanzas se ubican también después de las
  financieras.

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COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO (III)

• La tasa de interés de las Cooperativas es la más
  baja del mercado, debido al financiamiento de
  cartera de préstamos, más del 50, a través de
  los aportes de los socios y limitada
  distribución de excedente.
• En relación a los plazos de los créditos, también
  es la más competitiva hasta 5 años.

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COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO (IV)

• A través de la Cooperativas, se procura reducir
  las tres facetas de la pobreza carencia,
  vulnerabilidad y marginalidad.
• Se fomenta el empleo, el ahorro, la
  participación social, el empoderamiento, la
  educación, la solidaridad, el reconocimiento,
  estabilización de ingresos, actividades
  culturales, etc.

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COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO (V)

• Institución viable de reducción de pobreza
• Las cooperativas invierten (patrimonio) en
  promedio de 100 US anuales por cada socio
• Si el Estado desea sacar de la pobreza extrema a
  500 mil personas, y lo hace a través de las
  cooperativas, necesitaría invertir sólo 50
  millones US.

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POLITICAS (I)

• Fortalecer la estructura de supervisión del
  sector
• Mejorar la gestión empresarial de los dirigentes
  y funcionarios
• Priorizar los principios empresas solidarias
  versus los principios de entidades de
  beneficencias
• Claridad de las normas para la toma de decisiones
  y versus control de decisiones
• Ofrecer servicios competitivos

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POLITICAS (II)

• Las cooperativas de ahorro y crédito deben
  denotar disciplina y un buen manejo financiero en
  cinco áreas claves
• Control de la morosidad
• Provisiones adecuadas para pérdida de préstamos
• Capital institucional suficiente
• Mantenimiento de reservas de liquidez adecuadas
  y
• Manejo apropiado de activos y pasivos.