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El Arte de Construir un Futuro Financiero
Asegurando nuestro futuro por medio de un manejo
inteligente del dineroPrograma Instructivo
Desarrollado por LULAC y MasterCard International
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De Que se Trata el Programa "El Arte de Construir
un Futuro Financiero"?

• Este es un programa diseñado por Master Card y
  LULAC para ayudar a los hispanos en Estados
  Unidos a instruírse acerca del buen manejo
  financiero.
• Este incluye talleres comunitarios y materiales
  bilingues que serán distribuidos por medio de
  los concilios de LULAC.
• Informará sobre areas de interes particular para
  la comunidad hispana.

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El Arte de Construir un Futuro Financiero es
un programa que

• No tratará de venderle nada.
• Instruira al consumidor sobre el buen manejo de
  su dinero.
• Ofrece sugerencias sobre el manejo de finanzas
  que lo llevaran a un buen futuro financiero.
• En ningun momento le pedira que obtenga una
  tarjeta de crédito.

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Visión Compartida

• Tanto LULAC como MasterCard se han comprometido
  ha proveer información sobre el manejo
  financiero a la comunidad hispana y con esto,
  ellos contribuirán a promover el progreso
  finanaciero en su comunidad.

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La Visión de LULAC

• LULAC tiene una impresionante historia de defensa
  de los derechos humanos, la educación, el
  desarrollo económico, la immigración y la
  igualdad de oportunidades.
• LULAC ha identificado el poder económico como el
  próximo paso a tomar para el mejoramiento de la
  calidad de vida de los hispanos en Estados
  Unidos.
• Al promover mensajes sobre el buen manejo
  financiero entre los miembros de LULAC y otros
  miembros en la comunidad hispana, LULAC asistirá
  a su comunidad a obtener un mejor entendimiento
  del manejo financiero y esto a su vez, promovera
  poder económico para la comunidad hispana.
• El poder económico colocará a los hispanos en una
  buena posición para aprovechar las oportunidades
  que esta economía ofrece.

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La Visión de MasterCard

• MasterCard entiende que tiene una gran
  responsabilidad de proveer al consumidor con
  información que le ayudara a usar sus metodos de
  pago de una manera efectiva y responsible..
• MasterCard se compromete a educar al consumidor
  sobre el manejo de dinero para que él a su vez
  pueda hacer decisiónes financieras responsables.
• MasterCard cuenta con un equipo experto en
  finanzas y educación para el consumidor, los
  mismos que han creado docenas de programas
  educativos en una gran variedad de temas.

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Porqué Interesarse en el Programa El Arte de
Construir un Futuro Financiero?

• Porque uno de los pasos mas importantes a tomar
  para lograr constriur un buen futuro financiero,
  es el de aprender a administrar su dinero.

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Como Administrar Su Dinero

• Cinco tareas basicas
• Crear y administrar un presupuesto.
• Entender lo basico de crédito y débito.
• Usar herramientas financieras eficazmente.
• Establecer un buen historial de crédito.
• Evitar el fraude.

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Porqué Crear un Presupuesto??

• El crear y seguir un presupuesto es el primer
  paso esencial para obtener una buena
  administración financiera.
• Beneficios de un presupuesto
• El saber como esta usando su dinero y asi poder
  aprovechar alguna oportunidad para ahorro.
• Para fijar metas financieras a largo plazo, como
  el comprar un automovil o una casa o para la
  colegiatura de la universidad.

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Desarrollando un Presupuesto

• Es un proceso de tres pasos
• Prepare una lista de ingresos mensuales y
  sumelos
• Prepare una lista de gastos mensuales y sumelos
  después
• Sustraiga los gastos de sus ingresos y vea cuanto
  le sobra.
• Anime a su familia a participar en el
  desarrollo del presupuesto y asi les ayudará
  aprender sobre el buen manejo de dinero

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Sume sus Ingresos Mensuales

• Total de ingresos mensuales
• Empleo principal
• Segundo empleo
• Ingresos del cónyuge
• Ingresos de otros miembros de la familia
• Otros ingresos adicionales

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Sustraiga los Gastos Mensuales

• Total de Gastos Mensuales
• Pago de hipoteca/renta
• Servicios
• Electricidad/Gas
• Agua
• Teléfono
• Mantenimiento de casa/otros gastos
• Alimentos
• Ropa
• Transportación (gastos de autobús, taxi y
  casetas)
• Pago de auto, estacionamiento, reparaciones y
  gasolina
• Diversiones
• Cine
• Restaurants
• Vacaciónes
• Gastos Medicos/ Seguro Medico
• Gastos Personales ( corte de pelo, etc.)
• Ahorros
• Emergencias

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Sugerencias Para el Presupuesto

• Si sus gastos exceden sus ingresos, determine
  maneras para reducirlos.
• Siempre guarde algo de dinero para ahorrar y para
  emergencias.
• Si guarda un poco al mes se acumulará.

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Sugerencias Para el Presupuesto

• Cuando sume sus gastos, recuerde llevar un record
  de lo siguiente
• Todos los cheques que a firmado, recibos de
  retiros del cajero automatico, cargos y
  depositos
• Compras con su tarjeta de débito
• Estado de cuenta mensual de su cuenta de cheque.

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Sugerencias Para el Presupuesto

• Si piensa que sus asuntos financieros son muy
  complicados, tal ves necesite simplificar y
  organizar mejor.
• Piense en reducir sus cuentas de cheques y
  tarjetas de credito.

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Bancos Un buen Recurso Financiero

• Los bancos le pueden ayudar a mejorar sus
  destrezas en administración financiera e
  incrementar su inversión.

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Bancos Un Buen Recurso Financiero

• Algunos bancos le proveén la información en
  español.
• El dinero depositado en los bancos acreditados
  esta asegurado por el gobierno de los Estados
  Unidos.
• Los bancos no comparten información con agencias
  gubernamentales como el Internal Revenue Service
  o la agencia de Inmigración y Naturalización

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Bancos Un Buen Recurso Financiero

• Los productos y servicios incluyen
• Cuenta de ahorro Su dinero ganará interés.
• Cuenta de cheques Le permite pagar sus recibos
  usando un cheque en vez de effectivo. Lo cual
  puede ser una alternativa mas economica que los
  giros y cheques certificados.
• Pagos de tarjetas El usar tarjetas de crédito y
  débito es una alternativa segura y practica para
  usted ya que son aceptadas en comercios por todo
  el mundo.

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Bancos Un Buen Recurso Financiero

• Razones porque usar un banco
• La ley federal requiere que el gobierno
  distribuya algunos pagos como los beneficios
  del seguro social y beneficiencia publica,
  electronicamente. Este proceso requiere una
  cuenta de banco.
• Los bancos proveén un alternativa a las casas de
  cambio
• Las casas de cambio forzan al consumidor a
  transportar una gran suma de dinero.
• Las casas de cambio tienen altos cargos por sus
  servicios.

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Cuatro Tipos de Pago de su Tarjeta

• Crédito - Le permite pagar por sus compras y
  rotar su balance de més a més.
• Asegurada - Tarjeta de crédito con una linea de
  crédito ó limite que iguala la cantidad
  depositada en el banco que la expidió.

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Cuatro Tipos de Pago de su Tarjeta

• Tarjeta de cuenta abierta - Debe ser liquidada
  cada més.
• Tarjeta de débito deduce el cargo directamente de
  su cuenta de banco (como un cheque).

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Entendiendo lasTarjetas de Credito

• Los cargos de las tarjetas de credito son como un
  prestamo del banco para ayudarle a hacer sus
  compras.
• La tarjeta de credito le permite mantener un
  balance de un més a otro, pero se le cobrarán
  cargos de interes.

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Entendiendo las Tarjetas de Crédito

• Antes de aplicar ó aceptar una tarjeta de crédito
  entienda las condiciones, reglas y terminos para
  usarla.
• Las tarjetas de credito deben ser usadas
  unicamente para compras que podra pagar en un
  corto plazo.

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Sugerencias Para el Uso deTarjetas de Crédito

• Si decide aplicar para una tarjeta de crédito,
  seleccióne cuidadosamente.
• Haga preguntas sobre cualquier duda, si la oferta
  parece demasaido increible no la acepte.
• Cuando aplique para una tarjeta de crédito le
  pedirán información como comprobante de
  dirección, datos de sus empleos.

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Sugerencias Para el Uso de Tarjetas de Crédito

• Conosca la tasa de interes anual de su tarjeta de
  crédito, la fecha indicada para aser el pago y su
  limite de crédito.
• Siempre efectue el pago de sus cuentas en la
  fecha indicada.
• Los cargos de interes siempre son añadidos cuando
  el recibo no se paga en su totalidad.
• Sobrecargos son añadidos a su recibo cuando hace
  un pago tarde.
• Su record de crédito se perjudica cuando hace sus
  pagos tarde.

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Sugerencias Para el Uso de Tarjetas de Crédito

• Siempre page mas del minimo requerido en su
  estado de cuenta.
• Si solo hace el pago minimo, no reducira su deuda.

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Sabia Que???

• Pregunta Cuanto tiempo se tarda en pagar
• Una deuda de 1000 dólares
• Con una tasa de interes del 19.8
• Si solo hace el pago minimo mensual?

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Sabia Que???

• Respuesta
• Ocho años!!
• Le costará 843.00 dólares en cargos financieros,
  casi duplicando la cantidad de su deuda original.

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Sugerencias Para el Uso de Tarjetas de Crédito

• Mantenga el record de cuanto crédito tiene
  disponible y limité sus gastos a esa cantidad.
• Le cobraran cargos y su record de credtio sera
  dañado si se excede en su limite de crédito.

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Su Balance de Cuenta

• Usted puede tener un record de sus gastos
  mensuales con el balance de cuenta que le
  proporciona el banco.
• Cada més usted recibirá un estado de cuenta con
  una lista de todas sus compras del més.
• Si no paga el balance total, el banco le cobrará
  interes en la cantidad restante.
• Su estado de cuenta le indicará cual es el pago
  minimo a pagar.
• Revise su estado de cuenta con los miembros de su
  familia. Está es una buena oportunidad para
  explicarles como se maneja una tarjeta de
  crédito.

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Entendiendo la Tarjeta Asegurada

• Tarjetas Aseguradas
• La linea de crédito o limite de crédito es igual
  a la cantidad depositada en su cuenta de banco.
• Estas tarjetas ayudan a personas con mal crédito,
  ó sin historial de crédito a crear un buen record
  de crédito.
• Las tarjetas aseguradas se ven igual que las
  tarjetas de crédito y son aceptadas de igual
  manera por todos los comercios.
• Por lo regular tienen un costo anual.
• Algunas ofertas son mejores que otras lea
  cuidadosamente.

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Entendiendo las Tarjetas de Débito

• Las tarjetas de débito pueden ser usadas igual
  que las de crédito para hacer compras en los
  negocios donde vea el logo.
• Las tarjetas de débito pueden ser usadas para
  efectuar retiros en el cajero automatico.

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Entendiendo las Tarjetas de Débito

• En algunos casos su tarjeta de debito requerirá
  el uso de un número de identificación personal y
  firma.
• La cantidad de su compra o retiro es deducida
  directamete de su cuenta de cheques.

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Haga Buen Uso de su Tarjeta de Débito

• Mantenga siempre un record de sus transacciones.
• Siempre esté alerto al balance de su cuenta de
  banco.

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Haga Buen Uso de su Tarjeta de Débito

• Nunca cargue a su tarjeta mas de la cantidad
  disponible en su linea o limite de crédito.
• Se le cobrarán cargos extras por el banco y
  posiblemente por el negocio donde hiso su compra.
• Dañará su record de crédito.
• Algunas transacciones de las tarjetas de débito
  toman varios días para ser deducidas de su
  cuenta, por eso no es buena idea fijarse
  unicamente en el balance que le da el cajero
  automatico.

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Proteja Su Tarjeta de Débito

• Revise su cartera frecuentemente y reporte si su
  tarjeta a sido robada ó extraviada de inmediato.
• Firme su tarjeta en cuanto la reciba.
• Lea las instrucciones de seguridad que vienen con
  su tarjeta de débito y sigalas.

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Proteja Su Tarjeta de Débito

• Memorize su número de identificación personal
  (PIN)
• Nunca escriba el número, especialmente en la
  tarjeta.
• No comparta su número con nadie.
• No lleve su número en su cartera.

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Datos Sobre su Reporte de Crédito

• El reporte de crédito conocido también como
  historial de crédito, es una colección de
  información que indica como ha administrado sus
  finanzas.

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Datos Sobre su Reporte de Credito

• Informacion de credito negativa como pagos
  hechos tarde, falta de pago, o excederse en su
  limite de credito puede afectar su reporte de
  credito por siete años.
• Declararse en bancarota afectará su reporte de
  crédito por diez anós.

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Datos Sobre su Reporte de Crédito

• Un mal record de crédito puede
• Afectarle negativamente al rentar un departamento
  o comprar una casa
• Hacer que le niegen un prestamo para la compra de
  un automóvil o para empezar un negocio
• Y en algunos casos le puede afectar negativamente
  en su solicitud de empleo.

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Establesca un Buen Historial de Crédito

• Su record de crédito es muy importante para
  establecer un buen futuro financiero.
• Revise su reporte de crédito anualmente y haga
  las correcciones necesarias.
• Los records de crédito pueden ser obtenidos en
  tres burós nacionales.

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Burós de Crédito

• Equifax Information Service Center
  1-800-997-2493 or 1-800-865-1111P.O. Box
  740241, Atlanta, GA 30374-0241
• www.equifax.com
• Experian Information Solutions, Inc.
  1-800-682-7654 or 1-800-397-3742PO Box 740241,
  Chatsworth, CA 91313
• www.experian.com
• Trans Union Corp. 1-800-888-4213 or
  1-800-916-8800Consumer Disclosure CenterBox
  390, Springfield, PA 19064-0390
• www.transunion.com

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.? Si Mi Credito Fue Rechasado?

• En algunas ocasiones un banco puede rechazar su
  solicitud de crédito por considerdarlo de alto
  riesgo para el prestamo.
• Si se le niega credito, Usted tiene derecho a
  pedir una explicación por escrito y recibir una
  copia gratis de su historial de credito.

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Como Reparar Su Crédito

• Existen maneras de reparar su crédito para poder
  obtener una tarjeta de crédito ó prestamo.

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Como Reparar Su Crédito

• Desarrolle y mantenga un presupuesto.
• Page sus recibos a tiempo.
• Revise y corrija su reporte de crédito.
• Considere obtener una tarjeta de crédito
  asegurada.
• Page por lo menos la cantidad minima cada més.
• La mejor referencia de crédito es el de pagar una
  tarjeta de crédito a tiempo, por largo tiempo.

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Como Reparar Su Crédito

• Cuidado con las compañias que ofrecen reparar su
  crédito y dicen poder borrrar la información
  negativa.
• Esto no lo puede lograr nadie, ninguna compañia
  puede borrar información si esta es correcta.
• El reparar su crédito toma tiempo y diciplina. No
  existe manera facil ni rapida.

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Evite el Fraude

• El fraude en las tarjetas de crédito y débito es
  facil de prevenir si sigue estas reglas.

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Evite el Fraude

• No diga su número de tarjeta a ningun desconocido
  por teléfono ó a algien que rehuse hacer una
  oferta por escrito.
• No permita que un dependiente le escriba su
  número de tarjeta en algun recibo o cheque u otro
  documento.

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Evite el Fraude

• No escriba su número de identificación personal
  en su tarjeta de crédito o débito.
• Destruya las copias de recibos y otros documentos
  que contengan el número de su tarjeta.

50
Evite el Fraude

• Cuando use el internet
• No proporcione su número de tarjeta de crédito a
  ningun comerciante en el internet, que no tenga
  un programa de seguridad.
• Nunca mande su numero de tarjeta de crédito por
  el correo electronico.
• Nunca provea su numero de tarjeta de crédito a un
  comerciante del internet que le sea desconocido.

51
Evite el Fraude

• Si sospecha fraude, comuniquese con el banco que
  le expidio la tarjeta.
• Los clientes de MasterCard estan protegidos
  contra cargos que resulten de una tarjeta robada
  o extraviada.

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Para mas Información

• Para mas sugerencias sobre el manejo de su dinero
  pregunte a un entrenador de LULAC sobre el
  folleto "El Arte de Construir un Futuro
  Financiero."
• Para mas fuentes de información, pregunte a su
  entrenador de LULAC por la lista de números de
  teléfonos y páginas del internet que le puedan
  ayudar.

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El Arte de Construir un Futuro
Financiero"Programa Educativo para el
Consumidor desarrollado por LULAC y MasterCard
International