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Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias
Enero 2011
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Las Microfinanzas Historia

• Programas de préstamos de cantidades pequeñas de
  dinero Usualmente eran programas políticos

Primera Etapa (1950-1980)

• Costos altos
• Recuperación baja de los préstamos

Problemas

• Corresponde al comienzo de las microfinanzas más
  conocidas.
• Comienza con Microcrédito

Segunda Etapa (1980-1990)

• Muhammad Yunus comenzó GrameenBank en los 70s y
  80s en Bangladesh (G Social)

• John Hatch y Aquiles Lanao empezaron
  
  FINCA
  (Bancos comunales)

• Y la transformación del microcrédito a las
  microfinanzas

Tercera Etapa (1990-presente)

• Aunque el microcrédito tenía éxito, los
  programas de éste estaban disminuyendo solamente
  el 5 de la pobreza de sus clientes cada año
  (GrameenBank)

• Por eso, el concepto y las programas del
  microcrédito se transformaron para satisfacer
  todas los necesidades de los trabajadores pobres.

Las microfinanzas modernas empezaron después de
la Guerra Mundial II
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Diferencia entre Finanzas tradicional y
microfinanzas?

• .

• Asimetría de información
• Clientes Informales
• Sin información para scoring tradicional

• No tienen Colaterales
• No tienen activos embargables
• (casas autos etc)

• Clientes Poco Rentable
• Créditos pequeños (mismos costos)
• Ahorro pequeños
• Montos bajos por transacción

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Los Modelos Microfinanzas
Cantidad promedio del préstamo
Número Integrantes
Instituciones que lo brindan
Garantía
300 500 USD
3 a 5
Entre el grupo
Grupo Solidario
20 a 30
Entre el grupo
Bancos Comunales
50 - 700 USD
FINCA
1 persona
Garantías Formales
Crédito Individual
1.000 USD
5
Los 2 Corrientes de Microfinanzas
5
Los Servicios

• El crédito
• El microseguro
• Ahorro

• Microfinanzas
• Minimalistas

Microfinanzas Integrales (plus)

• Educación
• Aprendizaje del negocio
• Salud

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Historia Banco Comunal
Formados por John Hatch y Aquiles Lanao en
Bolivia La principal motivación de sus
creadores era acabar con la pobreza

• Netamente Rural
• Período de prestamos un año
• Enfocado en la cosecha (campo).

Inicialmente se llamaban Fondos Rotativos Rurales
En 1989 había 1600 BC con 40 mil de clientes
aproximadamente
Por problemas de Inflación se prestaba en sacos
de papa ya que el dinero perdía el valor
La metodología fue evolucionando, llegó a ser con
un foco urbano y periurbano
Se enfocó el modelo hacia las mujeres
Se agregó el ahorro para darle fuerza al crédito
como herramienta de desarrollo
En 1986 ya existían Bancos Comunales (FINCA) en
Costa Rica, Salvador, Honduras, Guatemala,
México, Haití y Perú.
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Misión Fondo Esperanza
Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de
sectores vulnerables a través de servicios
financieros, capacitación y redes, con el
objetivo de aportar al mejoramiento de sus
condiciones de vida, las de sus familias y
comunidades.
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Cobertura
Iquique
Chiloé
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Cuál es el servicio integral de FE?
Plan de Créditos (Banco Comunal)
Escuela del Emprendimiento
Mujeres microempresarias en exclusión social
Mejorar condiciones de vida
Promoción de Redes Sociales
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Bancos Comunales FE
Grupo de 18 a 25 Socias por banco
Directivas Presidente Secretaria
Escalera de Créditos
110 UDS
175 UDS
270 UDS
1.450 UDS
4 meses/ pagos semanales
Coavales Solidarios
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Una Reunión de BC FE
Momento Reunión
Duración
Objetivo
Descripción
Responsable
Seguimiento de pago Estrategias de cobranza
Pago externalizado Revisión de Boucher de pago y
registro
5 a 10 min
ABC Directiva
Seguimiento del Crédito
Capacitar a socias en contenidos Escuela del
Aprendimiento
Desarrollar sesiones de capacitación de acuerdo a
planificación del BC
ABC
40 a 60 min
Sesión de Educación
Directiva aborda los temas propios del BC cuenta
interna, actividades para recolectar fondos,
celebraciones, etc
15 a 30 min
Directiva
Fortalecer al BC como organización local
Organización del BC
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(No Transcript)
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Principales resultados de Impacto
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Resultados agregados Índices FE

• Índices ponderados, nivel Alto según Ciclo

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Principales resultados de Impacto
Indicador Liderazgo
Indicador Influencia en el vecindario
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Principales resultados de Impacto
Indicador Redes de Financiamiento
Grupo de control
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Principales resultados de Impacto
Indicador Redes de Financiamiento Fuentes
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Principales resultados de Impacto
Indicador Asociatividad
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Iniciativas Promoción Desarrollo Local
Feria del Trueque en Temuco (300 socias/os)
Comité con Socias
Grupos productivos asociativos
Ferias en todas las regiones autogestionadas por
socias/os
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Iniciativas Promoción Desarrollo Local
Formación de líderes de BC (2000 )
Formación de Delegadas de Educación (1000)
Caja de crédito de BC
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