Las Empresas de Crdito Comunal

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Las Empresas de Crédito Comunal

• Una estrategia centroamericana para el combate a
  la pobreza rural

Por María Marta Padilla FINCA Costa Rica
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Contenido

• Las Empresas de Crédito Comunal (ECCs).
• El Proceso de investigación y desarrollo.
• Características de las ECCs.
• La metodología de trabajo.
• Ventajas en la reducción de costos de
  transacción.
• La Red Internacional OIMC
• Cómo nació.
• En qué consiste.
• Cifras actuales.

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Investigación y desarrollo de la metodología de
ECCs

• Inició en 1984 con la constitución de FINCA-
  Costa Rica.
• Se investigaron y aplicaron diversas modalidades
  de crédito tales como
• Fondos Rotativos,
• Grupos Solidarios,
• Bancos Comunales y
• Crédito Individual.
• A partir de 1996 se desarrolla y aplica la
  metodología de Empresas de Crédito Comunal.

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Las Empresas de Crédito Comunal
(ECCs)

• Las ECCs son sociedades anónimas, propiedad de
  hombres y mujeres de una misma comunidad rural.
• Se constituyen con el fin de
• Dar la oportunidad de invertir en capital
  accionario a los comunitarios.
• Ofrecer el servicio de préstamos.
• Alfabetizar financieramente (socios y menores de
  edad).
• Generar un retorno para sus accionistas.

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Características de las ECCs.

• Diseño institucional definido ( derechos de
  propiedad claros).
• Instrumento que permite democratizar el servicio
  financiero.
• Empodera a sus dueños (propiedad e información).
• Aprovecha las ventajas de ser una organización
  local.
• Incentivan desde muy temprana edad el hábito de
  ahorro, la inversión y el desarrollo empresarial.
  

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Características de las ECCs.

• Mediante la compra de acciones los socios
  capitalizan la empresa y apalancan recursos
  externos.
• Las acciones rinden una utilidad de acuerdo al
  desempeño financiero.
• Las ganancias quedan en la misma comunidad
  logrando así la auto sostenibilidad de las ECCs.

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La metodología de trabajo

• Se capacita un grupo de comunitarios para que
  definan las reglas de operación y aprendan a
  administrar la ECC.
• Se capacita a los menores de edad para que
  desarrollen capacidad empresarial.

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Metodología de trabajo
El proceso de formación de una ECC conlleva 22
pasos.
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Proceso para el otorgamiento de préstamos

• La JD se reúne 1 o 2 veces por semana para
  recibir solicitudes de crédito.
• La solicitudes se analizan el mismo día.
• Si cumple con los requisitos se otorga el crédito
  en esa reunión.
• Los pagos se realizan en las reuniones de JD.

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Ventajas en la reducción de costos de los SFR.

• Organización local con información.
• Clientes con información.
• Permite responder a las necesidades de los
  clientes en todos los elementos que intervienen
  en un préstamo.
• Diversificación (destinos, montos, plazos,
  garantías y fuentes de financiamiento).

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Ventajas en la reducción de los costos de
transacción
Caso ECC Sacrin de Desamparados, Costa
Rica Cartera de Créditos por Actividad
Total de cartera 69,193.00
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ECC Sacrín de DesamparadosOrigen de los fondos
de crédito
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La Red OIMC

• En abril del 2003 la Fundación Integral Campesina
  firma convenios con otras 4 organizaciones del
  istmo para transferir su metodología.
• Con el propósito de impulsar un proceso de
  integración, fortalecimiento y representación las
  cinco ONGs forman la Red OIMC.

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Cifras Actuales

• 495 ECCs en Guatemala, El Salvador, Honduras,
  Nicaragua y Costa Rica.

Fuente Fundación Integral Campesina. Estudio de
impacto de las ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras Actuales

• 13,640 socios/as de las ECCs en Centroamérica.

Fuente Fundación Integral Campesina. Estudio de
impacto de las ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras Actuales

• 7,700 menores de edad en el programa de inversión
  educativa.

Fuente Fundación Integral Campesina. Estudio de
impacto de las ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras Actuales

• Los socios/as viven actualmente con un promedio
  de US 0,64 al día.

No incluye Costa Rica. Fuente Fundación
Integral Campesina. Estudio de impacto de las
ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras Actuales

• En El Salvador y Guatemala el 45 de los clientes
  han recibido su primer crédito a través de la ECC.

No incluye Costa Rica. Fuente Fundación
Integral Campesina. Estudio de impacto de las
ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras Actuales

• Clasificación de la cartera de créditos por
  actividad a Marzo del 2006.

No incluye Costa Rica. Fuente Fundación
Integral Campesina. Estudio de impacto de las
ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras Actuales

• Clasificación de la cartera de créditos por
  monto a marzo del 2006.

No incluye Costa Rica. Fuente Fundación
Integral Campesina. Estudio de impacto de las
ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras Actuales

• 93 de la cartera de crédito está al día (menos
  de 1 día de atraso).

No incluye Costa Rica. Fuente Fundación
Integral Campesina. Estudio de impacto de las
ECCs en Centroamérica. Mayo, 2006
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Cifras actuales

• El Retorno Sobre el Patrimonio de las ECCs
  durante el 2005 fue del 31.

No incluye Costa Rica. Promedio ponderado por
país. Fuente Fundación Integral Campesina.
Estudio de impacto de las ECCs en Centroamérica.
Mayo, 2006
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Aspectos fundamentales en los costos y mecanismos
financieros Rurales

• El conocimiento del cliente.
• La cercanía con el cliente y su proyecto.
• Servicio adaptado a las necesidades del cliente
  oportunidad, destino, tamaño, monto, plazo,
  garantía y fuentes de fondeo.

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ECCs en Centroamérica
Guatemala
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ECCs en Centroamérica
El Salvador
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ECCs en Centroamérica
Honduras
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ECCs en Centroamérica
Nicaragua
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ECCs en Centroamérica
Costa Rica
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Fundación Integral Campesinawww.fic.or.cr

• María Marta Padilla
• mmpadilla_at_fic.or.cr