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SEGURO DE CUMPLIMIENTO

• ANTECEDENTES NORMATIVOS
• Ley 225 de 1938 Creación del seguro de manejo y
  cumplimiento
• Reglamentación Decreto 1348 de 1939
• Decreto 2950 de 1954
• .Garantizar la fidelidad de los empleados
  públicos y privados, y tambi?n el pago de
  impuestos, tasas y derechos y el cumpliemiento de
  obligaciones que emanen de leyes.
• Las compañías de seguros de que trata esta ley y
  los contratos que celebren se regirán además por
  las disposiciones legales pertinentes sobre
  compañías de seguros, socideades anónimas y
  contratos de seguros
• Resolución 1810 de 1957 Contraloría General de
  la República
• Resolución1323 de 1954 Contraloría General de
  la República

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SEGURO DE CUMPLIMIENTO

• ANTECEDENTES NORMATIVOS
• Decreto Ley 150 de 1976 R?gimen de contratación
  Administrativa
• Resolución 08660 de 1981- Contraloría General de
  la República
• Decreto 222 de 1983 Nuevo R?gimen de
  Contratación pública
• Oficio DS y C 2756 Junio 08 de 1983
  Superbancaria se dicta póliza matriz para el
  seguro de cumplimiento
• Resolución 10500 de 1984 Contraloría General de
  la República Contratos y t?rminos de la póliza
• Art. 203 Estatuto orgánico del sistema
  financiero Dcto. 663 de 1993
• Ley 80 de 1993. Nuevo estatuto de la contratación
  pública.

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• 2. OBJETIVOS
• ASEGURAR, GARANTIZAR O AFIANZAR
  EL CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES CONTENIDAS EN
  UN CONTRATO, LA LEY O UNA ORDEN JUDICIAL.
• 3. DEFINICION
• Contrato por el cual una Aseguradora, a cambio
  de un precio, garantiza el cumplimiento de una
  obligación contenida en un contrato, una
  disposición legal o una orden judicial y
  se obliga a pagar los perjuicios que haya
  ocasionado dicho incumplimiento hasta por
  una suma determinada.

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• NATURALEZA JURIDICA DEL SEGURO DE CUMPLIMIENTO
• Tesis expuestas
• 1.Es un seguro Ley 225 de 1938
• Ley 80 de 1993
• Estatuto orgánico del sistema Financiero.
• 2. Es una Fianza Decreto 410/71- Código de
  Comercio. .
• Decreto 150/76
• Decreto 222/83
• Inaplicabilidad de principios generales
• del contrato de seguros
• 3. El seguro de Fianza Figura autónoma e
  independiente
• 4. Un seguro que participa de la naturaleza de
  las fianzas
• Obligación de pagar una indemnización por
  incumplimiento
• Es accesorio

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SEGURO
FIANZAS
SEGURO VS. FIANZA

• Caución
• Garantiza el cumplimiento de obligaciones ajenas
• El fiador se compromete a cumplir la obligación
  afianzada
• No hay límite de las responsabilidades del fiador
• Obligación incondicional
• Puede ser a título gratuito
• Actividad libre
• Beneficios de excusión y división

• Contrato
• Garantiza el pago de los perjuicios por el
  incumplimiento de la obligación
• La Aseguradora no se obliga a cumplir la
  obligación garantizada
• El límite es el valor asegurado
• Obligación condicional
• Siempre es contrato oneroso
• Actividad reglada y vigilada
• No aplicación de beneficios

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• 5. CARACTERISTICAS DEL SEGURO DE CUMPLIMIENTO
• Naturaleza económica de la fianza Seguro
  Patrimonial
• Contrato donde intervienen 3 personas
• Contrato accesorio Su existencia está
  subordinada a una obligación principal y sigue la
  suerte de esta
• El asegurador no se obliga a cumplir con la
  obligación garantizada
• Por regla general se aplica el principio
  indemnizatorio de los seguros. Excepciones
  pago de Multas, cláusulas penales pólizas de
  disposiciones legales y de seriedad de oferta en
  procesos de Ley 80 de 1993
• No procede la terminación automática por mora
  en el pago de la prima Ley 80 de /93 Tratándose
  de pólizas de Cumplimiento ante entidades
  estatales
• No procede la revocación unilateral Art. 1071 C.
  de Comercio

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5. CARACTERISTICAS DEL SEGURO DE CUMPLIMIENTO

• La prima no tiene su fundamento en la
  compensación de riesgos, ni está calculada
  t?cnicamente para el pago de siniestros
• La siniestralidad no la define el incumplimiento
  del afianzado o el pago de la indemnización, sino
  la imposibilidad del recobro
• Subrogación Procede siempre contra el tomador
  afianzado, no operan las excepciones a favor del
  asegurado Necesidad de contragarantia
• Cobertura para riesgos de ejecución sucesiva Vs.
  Ejecución instantánea

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6. NORMAS LEGALES DEL CONTRATO DE SEGUROS NO
APLICABLES AL SEGURO DE CUMPLIMIENTO

• DEFINICION TOMADOR DEL SEGURO ART. 1037 C.Co.
• El RIESGO ASEGURABLE COMO EL SUCESO INCIERTO QUE
  NO DEPENDE EXCLUSIVAMENTE DE LA VOLUNTAD DEL
  TOMADOR Art.1054 C. Co.
• TERMINACION DEL CONTRATO POR AGRAVACION DEL
  ESTADO DEL RIESGO Art. 1060 C. Co.
• INEXACTITUD O RETICENCIA EN LA DECLARACION DEL
  ESTADO DEL RIESGO Art.1058 C. Co.
• INASEGURABILIDAD DEL DOLO, CULPA GRAVE Y LOS
  ACTOS MERAMENTE POTESTATIVOS DEL TOMADOR Art.
  1055.
• TERMINACION AUTOMATICA POR MORA EN EL PAGO DE LA
  PRIMA Art. 1066 C. Co.
• EXCEPCIONES PARA LA SUBROGACION CONTRA EL
  TOMADOR Y EN FAVOR DEL ASEGURADO Art. 1096
• PRINCIPIO INDEMNIZATORIO Art. 1080 y 1089.
• REVOCACION UNILATERAL DEL CONTRATO DE SEGUROS
  Art. 1071
• INFRASEGURO Y SUPRASEGURO ART. 1102 C. Co.

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• 7. PARTES QUE INTERVIENEN
• Aseguradora
• Compañía de Seguros que actuando
  como
• garante o afianzador tiene como obligación
  pagar
• al Asegurado, hasta el límite del valor
  asegurado,
• los perjuicios que el tomador o afianzado
  ocasione
• por el incumplimiento en la obligación
  garantizada
• o si así lo elige, asumir el cumplimiento de la
  misma.
• Tomador - Afianzado
• Persona Natural o Jurídica que es el deudor
  de la
• obligación que se garantiza y quien
  normalmente
• contrata el seguro.
• Asegurado - Beneficiario
• Persona natural o jurídica con la cual el
  tomador
• ha contraído la obligación que se
  garantiza y en
• consecuencia será el beneficiario de la
  indemnización

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• 8. CLASES DE POLIZAS O PRODUCTOS EN EL SEGURO
  DE CUMPLIMIENTO
• POLIZAS DE CUMPLIMIENTO
• ENTRE PARTICULARES
• POLIZAS DE CUMPLIMIENTO
• ANTE ENTIDADES ESTATALES
• (LEY 80 DE 1993)
• POLIZAS DE CUMPLIMIENTO DE
• DISPOSICIONES LEGALES
• POLIZAS DE CAUCION JUDICIAL

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• 9. AMPARO BASICO
• Cubrir al Asegurado por el pago de los
  perjuicios ocasionados con el incumplimiento
  imputable al afianzado, en la obligación legal
  o contractual que se garantiza y/o las sanciones
  que ello genere.
• 10. EXCLUSIONES GENERALES
• Fuerza Mayor o caso fortuito
• Lucro Cesante
• Causales legales de exoneración de
  responsabilidad del afianzado
• Incumplimiento de Disposiciones Legales
• Responsabilidad Civil Extracontractual
• Multas o cláusulas penales (Póliza de
  cumplimiento entre particulares)
• Perjuicios diferentes al incumplimiento de la
  obligación afianzada.
• No contratación de otros seguros.

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11. POLIZAS DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES
ESTATALES (LEY 80 DE 1993)
GARANTIZAN EL CUMPLIMIENTO DE
OBLIGACIONES DERIVADAS DE UN
CONTRATO DONDE EL CONTRATANTE (ASEGURADO
Y BENEFICIARIO) ES SIEMPRE
UNA ENTIDAD ESTATAL Y/O REGIDA
POR EL DERECHO PUBLICO. (LEGISLACION
ADMINISTRATIVA, ESTATUTO DE CONTRATACION PUBLICA)
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• Aspectos Generales
• Son obligatorias. Excepto en contratos
  interadministrativos, de Empr?stito de seguros y
  con Cooperativas Nacionales.
• Garantía única En una sola póliza se
  incluyen todos los amparos (Excepto seriedad de
  la oferta).
• Garantizan el pago de multas y cláusulas penales
  pactadas en el contrato
• Tratándose de multas y cláusulas
  penales sancionatorias no opera el principio
  indemnizatorio
• No opera la terminación automática por mora en el
  pago de la prima, ni la revocación unilateral

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• Las condiciones mínimas en cuanto a objeto,
  vigencia y cuantías las define la Ley (Decreto
  679 de 1994).
• Su aprobación la efectúa la Entidad Estatal
  contratante sin posibilidad de emplear prácticas
  discriminatorias.
• Por regla general el siniestro lo constituye un
  acto administrativo, su trámite y pago de la
  indemnización se rigen por la
  legislación administrativa (Estatuto de
  Contratación pública, Código Contencioso
  Administrativo).
• No existe la objeción al reclamo por parte de la
  Aseguradora, quien puede interponer los recursos
  de ley.
• En caso de controversia,
  se resuelven ante la
  jurisdicción Contencioso Administrativa
  (Tribunales Contenciosos, Consejo de Estado).
• Prescripción del contrato de seguros y p?rdida de
  fuerza ejecutoria de los actos administrativos.

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12. AMPAROS QUE SE OTORGAN EN UNA POLIZA DE
CUMPLIMIENTO
A. Seriedad de la Oferta Cubre al asegurado
por los perjuicios o la sanción derivados del
incumplimiento por parte del proponente, en las
obligaciones establecidas en el pliego de
condiciones o t?rminos de referencia y,
especialmente la de suscribir el contrato objeto
de la licitación en los t?rminos y condiciones
que dieron base a la adjudicación. En algunos
casos tambi?n la de constituir las garantías para
su ejecución. B. Cumplimiento del Contrato
Cubre al asegurado contra los perjuicios directos
ocasionados por el incumplimiento imputable al
contratista, de las obligaciones derivadas del
objeto del contrato garantizado. Tratándose de
pólizas a favor de Entidades Oficiales, comprende
el pago de multas y cláusulas penales. C. Buen
Manejo y Correcta Inversión del Anticipo Cubre
al Asegurado por los perjuicios derivados del uso
o apropiación indebida que el contratista haga de
los dineros o bienes que se le hayan anticipado
para la ejecución del contrato. D. Devolución de
Pagos Anticipados Cubre al Asegurado por los
perjuicios derivados del no reintegro o
devolución de saldos a cargo del contratista por
este concepto, en el evento de incumplimiento del
objeto del contrato.
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• E. Pago de Salarios, Prestaciones Sociales e
  Indemnizaciones Cubre al Asegurado por los
  perjuicios ocasionados por el incumplimiento del
  Contratista en sus obligaciones laborales con el
  personal utilizado para la ejecución del
  contrato. (Solidaridad patronal art. 35 C.S.T.)
• F. Estabilidad de la Obra Cubre al Asegurado por
  los perjuicios derivados del incumplimiento por
  parte del Contratista en su obligación de reparar
  los deterioros que sufra la obra, en condiciones
  normales de uso, que impidan el servicio para el
  cual se ejecutó , siempre y cuando este sea
  imputable al contratista.
• G. Calidad del Bien o Servicio Cubre al
  Asegurado contra los perjuicios derivados del
  incumplimiento imputable al Contratista en su
  obligación de responder reparando, corrigiendo o
  saneando los deterioros o vicios que sufran los
  bienes o, generen los servicios contratados, en
  condiciones normales, como consecuencia de fallas
  en las especificaciones y requisitos mínimos
  contratados.
• H. Correcto Funcionamiento de los Equipos Cubre
  al Asegurado por los perjuicios derivados del
  incumplimiento imputable al Contratista, en su
  obligación de responder por el deficiente e
  incorrecto funcionamiento de los equipos que
  suministre o instale en desarrollo del contrato.
• I. Provisiones de Repuestos y Accesorios Cubre
  al Asegurado por los perjuicios derivados del
  incumplimiento imputable al Contratista de las
  obligaciones en el suministro de repuestos y
  accesorios previstos en el contrato, durante el
  tiempo establecido en el mismo.

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• SUSCRIPCION EN EL SEGURO DE CUMPLIMIENTO
• RIESGO AFIANZADO
• EL RIESGO EN ESTE TIPO DE SEGURO ES EL
  INCUMPLIMIENTO DE UNA OBLIGACION POR PARTE
  DEL AFIANZADO .
• LA ASEGURADORA SE COMPROMETE POR SU
  SOLVENCIA MORAL, TECNICA Y ECONOMICA
  PARA EL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACION QUE
  SE GARANTIZA.

• QUIEN ES?
• QUE HACE?
• COMO LO HACE?
• QUE TIENE?

Riesgo Subjetivo Analisis del afianzado en su
solvencia moral, económica, financiera,
experiencia (Know How), estructura administrativa
y t?cnica (Maquinaria equipos, etc.), solidez y
suficiencia de sus contragarantias
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• Cómo se evalúa el Riesgo Subjetivo?
• A. ANALIZANDO DOCUMENTOS TALES COMO
• Certificado de existencia y Representación legal
• Certificado de inscripción en el registro de
  proponentes
• Balances y estados de p?rdidas y ganancias
• Declaración de renta
• Record de obras ejecutadas y en ejecución
• Referencias comerciales y bancarias
• Consultas a las centrales de riesgo CIFIN -
  DATACREDITO
• Formulario SIPLA
• B. REVISANDO LAS VINCULACIONES DEL
  CLIENTE CON LA ASEGURADORA Y SU
  COMPORTAMIENTO EN PAGO DE PRIMAS,
  PRESENTACION DE RECLAMACIONES, SINIESTROS,
  CONCEPTO DEL INTERMEDIARIO DE SEGUROS, ETC.
• C. VERIFICANDO LA IMAGEN INSTITUCIONAL DEL
  CLIENTE, SU RECONOCIMIENTO EN EL GREMIO Y ANTE
  EL PUBLICO EN GENERAL.
• D. CONTRAGARANTIA LIQUIDA Y/O SÓLIDA

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RIESGO OBJETIVO ANALISIS DE LA OBLIGACION A
GARANTIZAR (EL CONTRATO, LA DISPOSICION LEGAL O
LA ORDEN JUDICIAL) Y SUS EFECTOS

• ES POSIBLE ?
• ES LEGAL ?
• ES FACTIBLE EN LAS CONDICIONES PACTADAS DE
  PLAZO, PRECIO, LUGAR, CONDICIONES SOCIALES,
  POLITICAS, ETC?
• EL AFIANZADO ES APTO PARA CUMPLIRLA?
• QUE PERJUICIOS SE PUEDEN OCASIONAR?

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Cómo se evalúa el Riesgo Objetivo?
A. Solicitando copia del contrato para analizar
su objeto, plazo, valor. Obligaciones
especiales que asume el cliente, claridad en las
cláusulas, etc. B. Analizando con
profundidad la disposición legal, verificando
la experiencia en garantías similares, la
posición adoptada por el
asegurado, etc.
C. Analizando la norma judicial, solicitando
copia de las actuaciones procesales (demanda,
contestación de demanda), buscando asesoría
profesional, consultar con abogado, etc. D.
Analizando la situación social, económica y de
orden público de lugar o el momento en que debe
cumplirse la obligación. E. Verificando la
posición del Asegurado frente a los
siniestros. F. Verificando capacidad de
Reaseguro y exclusiones de dichos contratos.
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• 14. LA CONTRAGARANTIA
• Objetivo
• FACILITAR O AGILIZAR EL RECOBRO O DERECHO A LA
  SUBROGACION DE LA ASEGURADORA EN EL EVENTO DEL
  PAGO DE LA INDEMNIZACION CON OCASIÓN DE UN
  SINIESTRO.

Características

• SEGURA Tener aplicación legal irrefutable
• SUFICIENTE Permitir el recobro al 100
• SOLIDA Contar con respaldo financiero para su
  realización
• Clases de Contragarantías
• PERSONALES Su respaldo lo constituye el
  patrimonio de quien la suscribe, al momento en
  que ?sta se hace efectiva Ej. Los títulos
  valores.
• Sin embargo de estos, el que cumple con los
  requisitos arriba mencionados para facilitar
  el recobro inmediato, bajo la legislación
  Colombiana es el PAGARE EN BLANCO CON SU
  RESPECTIVA CARTA DE INSTRUCCIONES.
• REALES Su respaldo lo constituye un bien
  mueble o inmueble, con independencia de su
  propietario, poseedor del lugar donde se
  encuentre Ej. Hipoteca, prenda, fiducias,
  depósito de dinero, endoso de C.D.T.S.

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• POLIZA DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES ESTATALES Y
  DE DISPOSICIONES LEGALES
• Siniestro Incumplimiento de la obligación legal
  o contractual
• Acto administrativo debidamente motivado
• Notificación en debida forma al afianzado y al
  Asegurador
• Recursos vía gubernativa (Reposición , apelación)
• Acto administrativo que resuelve (revoca o
  confirma) - Notificación
• Aceptación del reclamo Pago del siniestro
  (dinero, reparación o ejecución)
  Subrogación por el asegurador al
  tomador.
• Cobro a la aseguradora Jurisdicción contenciosa
  administrativa
• 
  Jurisdicción coactiva.
• Controversia Acción de nulidad y
  restablecimiento del derecho ante la
  jurisdicción contencioso administrativa.
  Iniciativa de la aseguradora Existe la
  obligación

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• 15. GARANTIAS Y SEGUROS PARA LA CONTRATACION
  PUBLICA (LEY 80 DE 1993 Y DECRETO 679 DE 1994)
• Clases POLIZAS DE SEGUROS
• GARANTIAS BANCARIAS
• Tipos
• Para la adjudicación, celebración y ejecución de
  un contrato estatal es necesaria la constitución
  de las siguientes garantías y seguros
• A. Garantía de Seriedad de la Oferta
• Antecedente al Contrato
• Valor asegurado No inferior al 10 de la
  propuesta o el
• 
  presupuesto oficial
• Vigencia El plazo para la adjudicación

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Amparos Todos en el mismo documento
(Concomitantes y subsiguientes al
contrato). Valor Asegurado La suma de todos los
amparos así Cumplimiento No inferior a la
cláusula penal ni al 10 del valor del
contrato Anticipo 100 del valor
entregado por este concepto No mayor al 50 del
valor contrato Salarios No
inferior al 5 del valor del contrato Otros
amparos Según el contrato haciendo referencia al
valor final La reposición, aumento del valor
asegurado y las prórrogas de vigencia son de
cargo del contratista. Su aprobación es
requisito indispensable para la ejecución del
contrato y la Entidad Estatal no podrá emplear
prácticas discriminatorias. C. Póliza se
Seguro de Responsabilidad Civil
Extracontractual En los contratos de ejecución
de obra o, cuando el Contratante lo considere
necesario mediante una póliza anexa
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SINIESTRO EN GARANTÍA UNICA Según la
naturaleza del amparo así Seriedad de la
Oferta No suscripción del contrato. Será igual
al monto de la garantía. Cumplimiento Demora
injustificada Valor Multas pactadas
Incumplimiento del contrato y Caducidad
Monto de la Cláusula penal pecuniaria Anticipo
Liquidación del contrato
Saldo no amortizado Pago Anticipado
Liquidación del contrato Saldo no
devengado Salarios Incumplimiento
de obligaciones laborales Liquidación
Calidad, Estabilidad y Correcto Funcionamiento
Vicios y fallas Perjuicios
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• 16. SEGURO DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES
  ESTATALES
• ROBLEMÁTICA ACTUAL
• CAPACIDAD DE ASEGURAMIENTO
• Retención neta de los riesgos Art. 1 Dcto.
  2291/93 10 Patrimonio T?cnico de las
  Aseguradoras
• Necesidades de Reaseguro Transferencia total o
  parcial del riesgo aceptado.
• Número limitado de Reaseguradores interesados en
  el mercado Colombiano
• Capacidad del mercado delimitada por contratistas
• Altas acumulaciones por valores asegurados
• Acumulaciones de larga duración por vigencias
  requeridas, amparos de salarios, estabilidad de
  obra y calidad

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• 16. SEGURO DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES
  ESTATALES
• PROBLEMÁTICA ACTUAL
• CLAUSULAS Y CONDICIONES EXIGIDAS
• Objeto de la Garantía Art. 16 Dcto. 679 de 1994
• Respaldar el cumplimiento de todas y cada una
  de las obligaciones que surjan a cargo del
  contratista frente a las Entidades Estatales,
  por razón de la celebración, ejecución y
  liquidación de los contratos estatales. Por
  tanto deben cubrir cualquier hecho constitutivo
  de incumplimiento de las obligaciones a cargo del
  contratista.
• Riesgos inasegurables - Garantías financieras
• - Fuerza mayor y caso fortuito
• - Obligaciones parafiscales
• - Compromiso anticorrupción
• - Riesgo geológico
• - Riesgo ambiental

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• 16. SEGURO DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES
  ESTATALES
• PROBLEMÁTICA ACTUAL
• CLAUSULAS Y CONDICIONES EXIGIDAS
• Limitaciones de los amparos
• Seriedad de oferta Veracidad de los documentos
• Garantías de pago
• Cumplimiento de contrato Calidad del servicio
• Anticipos Pago de intereses pactados
• Estabilidad de obra Pinturas, reparcheos obras
  de mantenimiento, etc.

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• 16. SEGURO DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES
  ESTATALES
• PROBLEMÁTICA ACTUAL
• VIGENCIA DE LAS POLIZAS
• Fecha de inicio de la cobertura Ejecución del
  contrato y/o del riesgo amparado
• Inicio de vigencia retroactiva
• Máxima vigencia 5 años incluyendo prórrogas
• Vigencia amparo de estabilidad A partir de la
  entrega de la obra Vs. Fin etapa de mantenimiento
  y/o contrato
• CONTRATOS ESTATALES QUE SE RIGEN POR EL DERECHO
  PRIVADO (ley 142 y 143 de 1993)

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• 16. SEGURO DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES
  ESTATALES
• PROBLEMÁTICA ACTUAL
• CONTRATOS DE CONCESION
• Largo plazo
• Concepto de Garantía única
• Obligación de renovar vigencias y/o pólizas
• Siniestro por la no renovación
• EL SEGURO ANEXO DE R.C.E.
• Necesidad y cobertura R.C.E. del contratista y
  NO del contratante
• Daños a terceros