Presentacin de PowerPoint

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Medio Electrónico de Pagos
Luis Alberto D Orio Gerencia de Operaciones con
Títulos y Divisas Abril de 2009
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Importancia de los sistemas de pago

• El uso de los sistemas de pago a nivel mundial
  tuvo importancia en los últimos treinta años.
• Antes era una actividad mecánica que formaba
  parte de las áreas informáticas
• El uso actual esta dado por el aumento masivo en
  el volumen de pagos
• Avances tecnológicos que permiten hacer
  transferencias de fondos a escala planetaria
• Conciencia en su importancia en mitigar riesgos y
  su propagación sistémica.
• Actualmente forman parte fundamental del sistema
  monetario

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Elementos de un sistema de pagos

• Infraestructura con medios técnicos para la
  transmisión de información entre participantes
  Sistema desarrollado por el BCRA actualizado en
  2004
• Reglas y procedimientos operativos Comunicación
  A 2631 y complementarias
• Entidades participantes Bancos, Casas de
  Cambio, y otros agentes
• Agentes de liquidación CEC

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TIPOS DE SISTEMAS DE PAGO

• SISTEMAS NETOS (LIQUIDACION AL CIERRE)
• SISTEMAS BRUTOS (TIEMPO REAL)
• En la práctica es difícil encontrar sistemas
  puros, hay combinaciones de los rasgos mas
  deseables de cada tipo de sistema
• En el BCRA el MEP responde a un Sistema Bruto
  entre entidades financieras entre sí y un
  Sistema Neto entre las CEC y las entidades
  financieras

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Funciones básicas que realizan los bancos
centrales respecto de los sistemas de pago

• Tareas operacionales (Gestión del sistema,
  servicio de liquidación de otros sistemas)
• Bases de datos estadísticos
• Registro de operaciones de mercados
• Vigilancia de los sistemas
• Regulación y supervisión bancaria

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El sistema de pago en Argentina

• Hasta los años setenta e inclusive la década de
  los años ochenta, las transacciones se
  finalizaban utilizando a los billetes y monedas
  como elemento principal de pago. Diversos
  acontecimientos promovieron la sofisticación de
  estos mecanismos de pago hasta llevarnos a un
  concepto más integral como el de sistema de
  pagos. Los avances tecnológicos, los procesos de
  integración económica y la liberación de las
  operaciones financieras, contribuyeron en gran
  medida a la expansión de los mecanismos de pago
  en América Latina, hecho que sin embargo recién
  fue correspondido por el ambiente legal,
  regulatorio y organizacional en los años
  recientes.

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MEDIO ELECTRONICO DE PAGOS

• Es administrado por el BCRA, opera diariamente
  entre las 8 y las 20
• Los participantes ordenan y ejecutan débitos a
  sus cuentas con crédito a otro participante o al
  BCRA. Condición saldo en sus cuentas
• Aproximadamente se cursan 6000 operaciones por
  día
• Es multimonetario (pesos, dólares y euros)
• Los participantes no tienen costo por operar
• El BCRA proveyó el equipamiento de seguridad y la
  aplicación que se utiliza para operar
• Las operaciones son irrevocables

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Operaciones de los participantes con el Banco
CentralCom A 2631/97

• TRANSFERENCIA DE DIVISAS DOLARES ESTADOUNIDENSES
• SOLICITUD DE NUMERARIO
• OPERACIONES DE PASE ACTIVAS A PLAZO
• LIQUIDACION DE OPERACIONES DE CONVENIO DE PAGO
• OPERACIONES CON LA CRyL
• Fin evitar el débito por parte del BCRA en
  horario de funcionamiento del MEP. Actualmente
  esta posición esta siendo revisada por la
  actuación del BCRA en el mercado

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OPERACIONES MEP (ACTUALES)

• Semana del 13 al 17 de abril de 2009
• PESOS
• Operaciones cursadas 28048
• Monto en pesos 63.114 ,millones de pesos
• Promedio diario 5600 operaciones, 12.622
  millones
• DOLARES
• Operaciones cursadas 675
• Monto en dólares 374.millones
• Promedio diario 75 operaciones, US 75 millones

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Comisión Interbancaria para los Medios de Pago en
la República Argentina (CIMPRA)

• Rol de la CIMPRA
• Comisión integrada por el BCRA, los bancos
  públicos y las asociaciones de bancos privados
• En el ámbito de esta Comisión se estudian las
  mejoras a los medios de pago, la evolución de las
  distintas herramientas y los cambios normativos
  que hacen al tema.

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Las CEC

• Hasta 1996 el sistema de pago argentino reposaba
  sobre la cámara compensadora propia del Banco
  Central
• A partir de 1997 se pusieron en funcionamiento
  dos cámaras electrónicas de compensación (CEC)
  de bajo valor
• ACH S.A.
• Compensadora Electrónica S.A. (COELSA).
• Cámaras de Alto Valor Interbanking (1998) y
  Provincanje (2000).

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Operaciones de las CEC

• cheques y otros documentos compensables
• débitos directos
• transferencias de clientes
• tarjetas de crédito
• cajeros automáticos (ATM),
• Sueldos, etc

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Garantías de las CEC

• Las cámaras aseguran su funcionamiento mediante
  la constitución de garantías por parte de los
  participantes.El monto de la garantía es
  equivalente al promedio de los cinco mayores
  saldos deudores diarios del trimestre anterior.
• La falta de pago de alguno de los participantes
  se cubre ejecutando las garantías constituídas

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Operaciones cursadas en MARZO 2009

• TRANSFERENCIAS MINORISTAS
• ACH 281920 opcs por 1.342 millones de
• COELSA 741852 opcs por 4.689 millones de
• (aprox 1723 mill de dólares)
• Documentos compensados
• Total de documentos presentados 7.537.214 por
  52.147 millones de pesos Menos del 2 resultan
  rechazados por errores formales, falta de fondos
  o inconsistencia de registros.
• Casi 15.000 mill de dólares

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Uso de Tarjetas de Crédito

• Existen siete redes de tarjetas de crédito a
  nivel nacional. Cinco son propiedad de bancos y
  funcionan basados en un sistema abierto, en el
  cual los bancos pueden ofrecer tarjetas de
  diferentes emisoras y la relación con el
  comerciante no es exclusiva. (VISA, MASTERCARD,
• CREDENCIAL, CARTA FRANCA Y CABAL).
• Las otras dos operan en un sistema cerrado donde
  el emisor coloca sus propias tarjetas y mantiene
  una relación exclusiva con los
• comerciantes (DINERS Y AMERICAN EXPRESS).
  Existen otras empresas de tarjetas de crédito a
  nivel regional o municipal. A través de las
  mismas se puede adherir al débito automático de
  distintos servicios

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Tarjetas de Débito

• Las tarjetas de débito por lo general, son
  emitidas por marcas internacionales, como por
  Ej. VISA con Electrón y MASTERCARD con Maestro,
  que manejan sus operaciones con las redes de
  cajeros automáticos BANELCO y LINK.
• La solicitud de una tarjeta de débito no tiene
  costo alguno. La entidad financiera debe poner a
  disposición del titular de la cuenta que así lo
  solicite expresamente, una tarjeta que le permita
  operar con cajeros automáticos y realizar las
  demás operaciones previstas.
• Sirven para comprar en los establecimientos
  adheridos (supermercados, farmacias,
  restaurantes, estaciones de servicio,
  indumentaria, etc.) sin necesidad de llevar
  efectivo y sin que su uso afecte los límites
  actuales de extracciones del mismo y además para
  operar a través de los cajeros automáticos.

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OTROS PRODUCTOS DE LAS CEC

• Sueldos y Asignaciones Familiares El esquema de
  compensación es en 24 horas La entidad
  originante transmite la información a la CEC. Ese
  mismo día se realiza la compensación con el banco
  de los beneficiarios.
• Pago a Proveedores El día D1 el empleado tiene
  disponibles los fondos en su cuenta sueldo
• El pago a proveedores es similar al esquema de
  Sueldos y el beneficiario tiene disponibles sus
  fondos el día D1 a primera hora.
• Debitos Directos Se presentan el día D, a las 24
  hs se realiza la rueda de rechazados y a las 48
  horas se compensan

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Gracias por su atención