Karol Rozenberg

1
Program rzadowy Finansowe Wspieranie Eksportu

• Karol Rozenberg
• Departament Wspierania Eksportu

Kraków, 4 marca 2013
2

• BGK informacje o banku

• BGK to jedyny w Polsce bank panstwowy, utworzony
  w 1924 r.
• Suma bilansowa w wysokosci 110,8 mld PLN
  czwarta pozycja w sektorze bankowym
• Instytucja aktywnie wspólpracujaca z jednostkami
  publicznymi i samorzadowymi

• Wsparcie polskiej gospodarki poprzez
• Obsluge funduszy panstwowych np.
  Krajowy Fundusz Drogowy
• Zarzadzanie programami rzadowymi np. Finansowe
  Wspieranie Eksportu, Pierwszy Biznes
• Oferte rynkowa dla samorzadów i firm.

• Rating dlugoterminowy A- (równy ratingowi
  Polski)
• Komunikat Fitch z 10 maja 2011 r.
• Ustawowa odpowiedzialnosc Skarbu Panstwa za
  zobowiazania BGK

Siec oddzialów BGK
Finansowe Wspieranie Eksportu
3
Program rzadowy - korzysci dla eksportera
Uzupelnienie oferty eksportera o mozliwosc
finansowania jego odbiorcy

• Wzmocniona konkurencyjnosc na rynkach
  zagranicznych oferowanie platnosci na
  warunkach odroczenia
• Eliminacja ryzyka braku zaplaty od zagranicznego
  kontrahenta
• Poprawa plynnosci

• Mozliwosc finansowania nabywców polskich towarów
  i uslug, takze z krajów wysokiego ryzyka, m.in.
  Bialorus, Rosja, Ukraina
• Preferencyjne koszty finansowania, dzieki
  wsparciu panstwa oraz formule non-profit
  programu
• Szybka wyplata srodków na rzecz eksportera
• Przeniesienie ryzyka zaplaty na BGK (brak regresu
  wobec eksportera)
• Formalnosci zwiazane z ubezpieczeniem realizuje
  BGK

Umozliwienie refinansowania kredytu kupieckiego
Zapewnienie eksporterowi srodków na realizacje
produkcji eksportowej

• Poszerzanie rynków zbytu
• Zwiekszenie wolumenu sprzedazy

• Atrakcyjne oprocentowanie kredytu
• Brak koniecznosci przedstawiania zabezpieczen
  rzeczowych
• Lepsza pozycja w negocjacjach z dostawcami (ze
  wzgledu na zaplate bez odroczenia)

Maksymalna kwota do wykorzystania na kredyty w
ramach Programu rzadowego do konca 2015 roku
wynosi 5,7 mld zl.
Finansowe Wspieranie Eksportu
4
Przyklady kontraktów wspieranych w ramach
Programu (Rosja)
budowa hotelu przy lotnisku Vnukovo w Moskwie Wartosc kontraktu 408,1 mln PLN
prace wykonczeniowe w kompleksie hotelowo-biurowym w Sankt Petersburgu Wartosc kontraktu 271,1 mln PLN
Finansowe Wspieranie Eksportu
5
Przyklady kontraktów wspieranych w ramach
Programu (pozostale kraje)
Kraj nabywcy Nazwa towaru/uslugi Wartosc kontraktu (w mln PLN)
Bialorus budowa hotelu Viktoria w Minsku 196,2
Bialorus pojazdy szynowe 42,0
Azerbejdzan dostawa i montaz zakladu demilitaryzacji 24,3
Bialorus linie do produkcji serów i solenia 18,9
Bialorus linie do produkcji twarogu tradycyjnego 8,2
Serbia maszyny budowlane (spychacze i ukladacze rurociagów) 6,2
Ukraina tasmy transporterowe 4,9
Finansowe Wspieranie Eksportu
6
Produkty w ramach programu rzadowego - produkty
dlugoterminowe
Produkt Warunki Kredyt dla banku nabywcy Kredyt dla nabywcy (bezposredni) Wykup wierzytelnosci
Pochodzenie towaru (uslugi) Polskie 1 Polskie 1 Polskie 1
Kraj eksportu bez ograniczen bez ograniczen bez ograniczen
Cel finansowanie zagranicznych nabywców polskich towarów i uslug finansowanie zagranicznych nabywców polskich towarów i uslug finansowanie zagranicznych nabywców polskich towarów i uslug
Koszt kredytu ponosi importer importer importer
Przedmiot eksportu dobra inwestycyjne dobra inwestycyjne dobra inwestycyjne
Min. kwota kredytu 0,2 mln EUR 10 mln EUR 10 mln EUR
Posrednictwo banku zagranicznego Tak Nie Nie
Okres splaty kredytu od 2 do 5 lat od 2 do 5 lat od 2 do 5 lat
Maks. kwota kredytu do 85 wart. kontraktu do 85 wart. kontraktu do 85 wart. kontraktu
1 zgodnie z Rozporzadzeniem Ministra Gospodarki z
6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz 1097.
Generalnie udzial skladników zagranicznych nie
moze przekraczac 50 kwoty kontraktu, poza
wyjatkami okreslonymi w Rozporzadzeniu. Sa
nimi - 60 dla swiatlowodów, samolotów
sportowych, rolniczych, a takze srodków
farmaceutycznych - 80 dla systemów
komputerowych i sprzetu elektronicznego - 90 dla
uslug budowlanych
Finansowe Wspieranie Eksportu
7

• Kredyt dla banku nabywcy - schemat

IMPORTER polskich towarów i uslug
POLSKI EKSPORTER
1

1. Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z
   importerem.

4

1. BGK zawiera umowe kredytu z bankiem importera, a
   bank importera zawiera umowe kredytu z
   importerem.

1. BGK ubezpiecza kredyt w KUKE.

5
6
7
2

1. Eksporter realizuje kontrakt.

BANK IMPORTERA
2

1. Eksporter przekazuje do BGK dokumenty
   potwierdzajace realizacje eksportu.

7

1. BGK wyplaca na rzecz eksportera naleznosci za
   zrealizowany eksport, a jednoczesnie obciaza
   kredytem bank importera. Bank importera obciaza
   kredytem importera.

3
Przeplywy pieniezne

1. Splata kredytu - importer splaca kredyt swojemu
   bankowi, bank importera splaca kredyt na rzecz
   BGK.

Przeplywy towarów
Przeplywy dokumentów
Finansowe Wspieranie Eksportu
8
Bezposredni kredyt dla nabywcy - schemat
POLSKI EKSPORTER
1

1. Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z
   importerem.

4
IMPORTER polskich towarów i uslug

1. BGK zawiera umowe kredytu z importerem.

5
6
2

1. BGK ubezpiecza kredyt w KUKE.

7

1. Eksporter realizuje kontrakt.

1. Eksporter przekazuje do BGK dokumenty
   potwierdzajace realizacje eksportu.

1. BGK wyplaca na rzecz eksportera naleznosci za
   zrealizowany eksport, a jednoczesnie obciaza
   kredytem importera.

3
Przeplywy pieniezne
Przeplywy towarów

1. Importer splaca kredyt na rzecz BGK.

Przeplywy dokumentów
Finansowe Wspieranie Eksportu
9
Nowosc

• Wykup wierzytelnosci eksportowych - schemat

• 0. Wskazane jest aby przed podpisaniem kontraktu
  eksporter skontaktowal sie z BGK celem ustalenia
  zapisów odpowiadajacych wymogom produktu, co
  ulatwi aranzacje wykupu.
• 1. Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z
  importerem na warunkach kredytu dostawcy (udziela
  importerowi kredytu kupieckiego na zakup
  towarów/uslug).
• 2. Eksporter ubezpiecza swoje naleznosci w KUKE
  (polisa kredyt dostawcy).
• 3. Eksporter wystepuje do BGK z wnioskiem o wykup
  przyszlych wierzytelnosci. BGK dokonuje oceny
  sytuacji ekonomiczno-finansowej dluznika i
  podejmuje decyzje odnosnie do wykupu.
• 4. Eksporter realizuje kontrakt.
• 5. Eksporter podpisuje z BGK umowe wykupu
  wierzytelnosci.
• 6. Eksporter przedstawia w BGK dokumenty
  potwierdzajace realizacje kontraktu.

8
1
4
2
Przeplywy pieniezne
Przeplywy towarów
Przeplywy dokumentów
Finansowe Wspieranie Eksportu
10
Produkty w ramach programu rzadowego - produkty
krótkoterminowe
Produkt Warunki Prefinansowanie Dyskonto akredytywy Postfinansowanie akredytywy
Pochodzenie towaru (uslugi) Polskie 1 Polskie 1 Polskie 1
Kraj eksportu bez ograniczen kraje ryzyka nierynkowego 2 kraje ryzyka nierynkowego 2
Cel przygotowanie produkcji eksportowej finansowanie zagranicznych nabywców polskich towarów i uslug finansowanie zagranicznych nabywców polskich towarów i uslug
Koszt kredytu ponosi eksporter eksporter importer
Przedmiot eksportu bez ograniczen bez ograniczen bez ograniczen
Min. kwota kredytu bez ograniczen bez ograniczen bez ograniczen
Posrednictwo banku zagranicznego Nie Tak Tak
Okres splaty kredytu do 2 lat do 2 lat do 2 lat
Maks. kwota kredytu do 100 wart. kontraktu do 100 wart. kontraktu do 100 wart. kontraktu
1 zgodnie z Rozporzadzeniem Ministra Gospodarki z
6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz 1097.
Generalnie udzial skladników zagranicznych nie
moze przekraczac 50 kwoty kontraktu, poza
wyjatkami okreslonymi w Rozporzadzeniu. Sa
nimi - 60 dla swiatlowodów, samolotów
sportowych, rolniczych, a takze srodków
farmaceutycznych - 80 dla systemów
komputerowych i sprzetu elektronicznego - 90 dla
uslug budowlanych
2 wszystkie kraje za wyjatkiem krajów UE oraz
Kanady, USA, Japonii, Nowej Zelandii, Islandii,
Norwegii, Szwajcarii, Australii
Finansowe Wspieranie Eksportu
11

• Kredyt na prefinansowanie eksportu

Oddzial

1. Eksporter sklada w Oddziale BGK wniosek o kredyt
   z kompletem wymaganych dokumentów.

1. Eksporter sklada w KUKE wniosek o wydanie
   gwarancji na rzecz BGK.

4
3
1
6

1. Eksporter zawiera z BGK umowe kredytu.
   KUKE wydaje gwarancje eksporterowi.

POLSKI EKSPORTER

1. Eksporter przedstawia w BGK uzyskana w KUKE
   gwarancje oraz spelnia pozostale warunki
   wykorzystania kredytu.

2
3

1. Dostawca sprzedaje towary/uslugi eksporterowi
   i wystawia za nie faktury.

1. Eksporter przedstawia w BGK faktury wystawione
   przez dostawców.

5
7

1. BGK oplaca faktury przedstawione przez eksportera
   - wykorzystanie kredytu.

DOSTAWCY Eksportera
Przeplywy pieniezne
Przeplywy towarów
Przeplywy dokumentów
Finansowe Wspieranie Eksportu
12

• Postfinansowanie akredytywy - schemat

IMPORTER polskich towarów i uslug
POLSKI EKSPORTER

1. Eksporter zawiera z importerem kontrakt
   eksportowy, zakladajacy rozliczenie akredytywa z
   finansowaniem BGK.

1
3

1. Na zlecenie importera bank importera otwiera
   akredytywe z opcja postfinansowania.

4
6
7

1. Eksporter realizuje kontrakt.

BANK IMPORTERA
2

1. Eksporter przekazuje do BGK dokumenty
   potwierdzajace realizacje eksportu.

7

1. BGK ubezpiecza kredyt w KUKE.

1. BGK wyplaca naleznosci eksporterowi, uruchamia
   kredyt na rzecz banku importera (banku
   otwierajacego akredytywe) a bank importera
   uruchamia kredyt na rzecz zleceniodawcy
   akredytywy (importera).

5
Przeplywy pieniezne
Przeplywy towarów

1. Splata kredytu - importer splaca kredyt swojemu
   bankowi, bank importera splaca kredyt na rzecz
   BGK.

Przeplywy dokumentów
Finansowe Wspieranie Eksportu
13
Dyskonto akredytywy - schemat
IMPORTER polskich towarów i uslug
POLSKI EKSPORTER

1. Eksporter zawiera z importerem kontrakt,
   zakladajacy rozliczenie akredytywa z odroczonym
   terminem platnosci.

1
3

1. Na zlecenie importera bank importera otwiera
   akredytywe z odroczonym terminem platnosci.

7
4
6

1. Eksporter realizuje kontrakt.

1. Eksporter prezentuje w BGK dokumenty
   potwierdzajace realizacje eksportu i sklada
   wniosek o dyskonto naleznosci z akredytywy.

BANK IMPORTERA
2
7

1. BGK ubezpiecza kredyt w KUKE.

1. BGK wyplaca eksporterowi naleznosci pomniejszone
   o odsetki dyskontowe.

5

1. Bank importera placi naleznosc do BGK zgodnie z
   warunkami akredytywy a niezaleznie od tego
   importer rozlicza sie ze swoim bankiem.

Przeplywy pieniezne
Przeplywy towarów
Przeplywy dokumentów
Finansowe Wspieranie Eksportu
14
Koszt kredytu i ubezpieczenia w ramach programu
Waluta USD

• Jezeli kredyt jest udzielany za posrednictwem
  banku importera
• brak innych oplat i prowizji zwiazanych z
  kredytem w BGK
• koszt dla Importera koszt dla Banku Importera
  marza Banku Importera

Finansowe Wspieranie Eksportu
15
Koszt kredytu i ubezpieczenia w ramach programu
Waluta EUR

• Jezeli kredyt jest udzielany za posrednictwem
  banku importera
• brak innych oplat i prowizji zwiazanych z
  kredytem w BGK
• koszt dla Importera koszt dla Banku Importera
  marza Banku Importera

Finansowe Wspieranie Eksportu
16
Banki dla których KUKE wyznaczylo limit w ramach
Programu Rzadowego
Kraj Bank
Argentyna (1) Banco de la Nacion Argentina
Azerbejdzan (2) International Bank of Azerbaijan, Pasha Bank
Bialorus (8) Belagroprombank, Belarusbank, BPS Bank - Sberbank, Belinvestbank, Belgazprombank, Belvnesheconombank, VTB Bank, Priorbank
Bosnia i Hercegowina (1) Raiffeisen Bank
Chorwacja (1) Zagrebacka Banka
Czechy (1) UniCredit Bank Czech Republic
Gruzja (1) Bank of Georgia
Holandia (1) ABN Amro
Indie (3) State Bank of India, Bank of India, Bank of Baroda
Indonezja (3) Bank Danamon Indonesia, Bank Mandiri, Bank Central Asia
Irak (1) Trade Bank of Iraq
Irlandia (1) Allied Irish Banks plc
Katar (1) Qatar National Bank
Kazachstan (6) Kazkommertsbank, Halyk Savings Bank of Kazakhstan, Eurasian Bank, Eurasian Development Bank, ATF Bank, Tsesnabank JSC
Macedonia (1) Komercijalna Banka Macedonia
Kraj Bank
Maroko (3) Attijariwafa Bank S.A., Banque Marocaine pour le Commerce et lIndustrie, Credit du Maroc
Meksyk (1) Banco Santander Mexico S.A.
Moldowa (1) Moldova Agroindbank
Nigeria (1) Zenith Bank
Rosja (17) Ak Bars Bank, Alfa Bank, Bank Saint Petersburg, Bank Uralsib, Energotransbank, Gazprombank, Investment Trade Bank, Khanty-Mansiysk Bank, MTS BANK, Nomos Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank Russia ZAO, Rosbank, Rosselkhozbank ,Sberbank of Russia, Unicredit Bank, Vozrozhdeniye Bank
Serbia (3) Banca Intesa a.d. Beograd, AIK Banka a.d., Komercijalna Banka a.d.
Turcja (2) Turkiye Garanti Bankasi AS, Turkiye Is Bankasi A.S.
Ukraina (7) Ukreximbank, Raiffeisen Bank Aval, PrivatBank, VTB Bank (Ukraine), Oschadny Bank Ukrainy, Ukrsotsbank, Prominvestbank
USA (1) Comerica Bank
Uzbekistan (1) The state commercial Peoples Bank of the Republic of Uzbekistan (Halk Bank)
Wietnam (3) Sacombank, Bank for Investment and Development of Vietnam, Vietnam Joint-Stock Commercial Bank for Industry and Trade
Wegry (1) CIB Bank Zrt
Wlochy (1) UBI-Banco di Brescia
Na wniosek Eksportera moga byc ustanowione limity
na kolejne banki
Finansowe Wspieranie Eksportu
16
17

• Laczne wsparcie w ramach Programu
• (w mln EUR)

Wartosc kredytów w podziale na kraje eksportu
Finansowe Wspieranie Eksportu
17
18
www.bgk.com.pl
Notatki
Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie
7, 00-955 Warszawa
Finansowe Wspieranie Eksportu
19
www.bgk.com.pl
Notatki
Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie
7, 00-955 Warszawa
Finansowe Wspieranie Eksportu
20
www.bgk.com.pl
Prosimy o kontakt
Departament Wspierania Eksportu e-mail
dwe_at_bgk.com.pl
Kontakty
Andrzej Slaczko p. o. Dyrektora
Departamentu Mariusz Omelanczuk Menedzer ds.
Relacji z Klientami Agata Wilinska Menedzer ds.
Relacji z Klientami
tel. [phone], e-mail Andrzej.Slaczko_at_bgk
.com.pl
tel. [phone], e-mail Mariusz.Omelanczuk_at_
bgk.com.pl
tel. [phone], e-mail Agata.Wilinska_at_bgk.
com.pl
Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie
7, 00-955 Warszawa
Finansowe Wspieranie Eksportu