10 ani de activitate UNSAR

1
Analiza comparativa Asigurarea medicala vs.
abonamentele medicale Violeta
Ciurel Presedinte si CEO AXA Life Insurance
2
Cuprins

1. Cadrul legislativ al asigurarilor medicale
   facultative
2. Analiza comparativa a avantajelor/ dezavantajelor
   asigurarii de sanatate fata de abonamentele
   medicale
3. Concluzii
4. Propuneri

3
1. Cadrul legislativ al asigurarilor medicale
facultative

• Legea 95/2006 privind reforma în domeniul
  sanatatii si a asigurarilor private de sanatate,
  cu modificarile si completarile ulterioare.
• Deductibilitate în limita a 250 Euro/persoana/an
  pentru angajator si liber profesionisti (cod
  fiscal 2011, art. 21, alin.3, lit. K si art. 48
  alin.5, lit. h).
• Primele de asigurare platite de angajatori nu se
  cuprind în baza de impozitare pentru calculul
  contributiilor sociale obligatorii individuale
  (conform Codului fiscal modificat în baza OUG
  117, art.29615).

4
2. Analiza comparativa a avantajelor/
dezavantajelor asigurarii private de sanatate
fata de abonamentele medicale
Asigurari private de sanatate
Abonament - clinica privata

• Garantia Asigurarii Legislatia impune
  provizionarea riscurilor si rezerve tehnice care
  sa acopere obligatiile asumate de Asigurator.
• Calitatea serviciilor Asiguratorul urmareste
  calitatea serviciilor.
• Competitie între furnizori în beneficiul
  Asiguratilor.

• Nu exista legislatie care sa garanteze furnizarea
  serviciilor medicale asumate prin abonament.
• Finantarea, Parteneriatele, Dezvoltarea
  Prestatorilor conduc la cresterea infrastructurii
  medicale în beneficiul pacientilor.

5
Asigurari private de sanatate
Abonament - clinica privata

• Retea nationala de furnizori
• Asiguratii pot alege din lista de furnizori
  clinica sau medicul unde vor sa mearga.
• Urgentele medicale sunt acoperite la nivel
  national.
• Avantaj pentru companiile cu sucursale la nivel
  national.

• Numar redus de institutii medicale cu acoperire
  nationala, chiar si prin parteneri.

6
Asigurari private de sanatate
Abonament - clinica privata

• Garantia Prestatiei Exista trei parti (Asigurat,
  Asigurator, Furnizor)
• Asiguratorul vinde, încaseaza prima, urmareste
  calitatea serviciilor Furnizorului si satisfactia
  Asiguratului.
• Furnizorul de servicii medicale realizeaza
  complet si corect toate serviciile medicale
  necesare, pentru a primi despagubirea de la
  compania de asigurari.
• Asiguratul beneficiaza de servicii medicale de
  calitate conform pachetului ales.

• Clientul interactioneaza cu o singura institutie
  cu triplu rol
• Vinde abonamente
• Încaseaza costul abonamentului
• Furnizeaza serviciile medicale

7
Asigurari private de sanatate
Abonament - clinica privata

• Flexibilitate - Pachete cu acoperiri diverse
  conform necesitatii Asiguratului
• De la investigatii paraclinice de rutina pâna la
  investigatii complexe
• De la consultatii la medici specialisti, primari
  pâna la profesori - în toate specialitatile
• Servicii de spitalizare si interventii
  chirurgicale în spitale private sau de stat
• Acoperiri inclusiv pentru servicii de recuperare
  medicala, stomatologice prin retea nationala
• Decontare direct clinicii agreate, fara a implica
  vreun cost din partea Asiguratului.

• Pachete diversificate si personalizate oferite
  de angajatori functie de valoarea deductibila /
  valoarea pe care doresc sa o aloce.
• Unele abonamentele ofera doar reduceri la
  investigatii paraclinice (CT, RMN), la servicii
  stomatologice si doar la anumite
  cabinete/clinici.
• Majoritatea abonamentelor nu acopera
  investigatii complexe, spitalizare si interventii
  chirurgicale.

8
Asigurari private de sanatate
Abonament - clinica privata

• Nu sunt deduceri fiscale pentru Asigurati.
• Deducerea pentru angajatori si liber
  profesionisti în limita a 250 Euro este
  neacoperitoare pentru un pachet complex de
  servicii medicale.

• Nu sunt deductibile, exceptie Medicina Muncii
  pentru angajator, iar angajatul nu plateste
  impozit si nici contributii sociale pentru
  aceasta.

9
Asigurari private de sanatate
Abonament - clinica privata

• Abonatii nu au alternativa de a opta pentru
  serviciile altor clinici / medici, etc.
  constrângere de a continua abonamentul pâna la
  expirare, în caz de nemultumiri.
• Penalizari în cazul rezilierii abonamentului.

• Probabilitatea de a primi nemultumiri din partea
  Asiguratilor, cu privire la calitatea serviciilor
  medicale prestate (însa acestea pot fi
  monitorizate periodic si se pot lua masurile
  necesare).

10
3. Concluzii

• Sistemul privat de sanatate s-a dezvoltat într-un
  ritm foarte rapid în mod deosebit în ultimul
  deceniu.
• Exista nevoie reala de servicii de sanatate în
  sistem privat (Asiguratori si Prestatori).
• Asigurarile private de sanatate ofera mai multa
  flexibilitate si mai multe acoperiri de servicii
  medicale.
• Asiguratorii ofera pachete de produse si de
  servicii personalizate care corespund cerintelor
  si nevoilor asiguratilor, suplinind astfel
  neajunsurile /lipsurile sistemului de sanatate.
• Dezvoltarea parteneriatelor Asiguratori-Prestatori
  conduce la cresterea infrastructurii medicale
  (în sistemul privat si de stat) în beneficiul
  pacientilor si la cresterea pietei asigurarilor
  voluntare de sanatate.

11
4. Propuneri

• Adoptarea unor masuri la nivel national pentru
  stimularea dezvoltarii sistemului privat de
  sanatate (pentru clinici si spitale private,
  pentru clienti persoane fizice / juridice si
  pentru asiguratori).
• Cresterea plafonului de deductibilitate si
  oferirea avantajelor fiscale angajatilor.
• Introducerea deductibilitatii la nivelul
  veniturilor persoanelor fizice.
• Necesitatea reformei în domeniul sanatatii.