O CR

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O CRÉDITO PARA O SEU NEGÓCIO!
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BREVE HISTÓRICO DO VIVA CRED

• A INICIATIVA - foi do VIVA RIO - em 1995 -
  contacto com o BID - objetivo - oferecer crédito
  aos microempresários do Rio de Janeiro, em
  especial os das favelas.
• O QUE É O VIVA RIO - uma ong carioca, fundada em
  1994, por amplos segmentos da cidade, para dar
  uma resposta à crise da cidade. O princípio
  básico de sua ação é
• A INTEGRAÇÃO SOCIAL

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BREVE HISTÓRICO (cont.)

• Em outubro de 1996 - fundação da entidade VIVA
  CRED, com consultoria do IPC
• Nesse mesmo mês os primeiros agentes são
  treinados na Bolívia
• Em abril de 1997 - início das atividades - com
  abertura de agência na Favela da Rocinha
• Até 2.002 - foram abertas mais quatro
  agenciasRio das Pedras (1998),
  Laranjeiras(1999), Maré(2.000) e Santa Cruz(2.002)

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FAVELA DA ROCINHA
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DADOS BÁSICOS DO VIVA CRED

• EM 31/12/2002
• SALDO DA CARTEIRA R 2.156.618 com 2.225
  créditos
• TOTAL DE CRÉDITOS CONCEDIDOS DESDE O INÍCIO
• VALOR - R 18.009.896 NÚMERO - 10.900
• CLIENTES ATENDIDOS DESDE O INÍCIO - 4.829
• TOTAL DE CRÉDITOS CONCEDIDOS EM 2.002
• Nº - 2.475 ( média mensal - 206) VALOR R
  4.012.368
• VALOR MÉDIO DOS CRÉDITOS R 1.621
• PRAZO MÉDIO -10 MESES
• TAXA DE INADIMPLÊNCIA ( 180gtSALDO CAPITALgt30
  DIAS) -3,54

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CARACTERÍSTICAS DA OPERAÇÃO DO VIVA CRED

• Atua com várias agências
• Recebe o pagamento dos créditos em dinheiro, em
  boleta bancária e cheque pré
• Os comitês de crédito são feitos nas agencias,
  descentralizadamente
• O desembolso do crédito é feito normalmente em
  cheques, nas agencias, mas os cheques são
  emitidos na Matriz
• A contabilidade é feita na Matriz -
  centralizadamente, a partir das informações
  enviadas diariamente pelas agencias
• O Viva Cred utiliza desde o início de suas
  atividades software do IPC, que, embora
  ultrapassado tem boas qualidades

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CARACTERÍSTICAS DO SOFTWARE DO IPC

• É em DOS. Não oferece manutenção, pois a base é
  em Frankfurt e o IPC não se interessou em dar
  continuidade a sua presença no Brasil.
• Opera em base de dados por agencia
• A base de dados da empresa - agregação das bases
  de dados por agencia
• O software oferece toda a operação do crédito
  desde a solicitação até emissão de contrato,
  desembolso e recebimentos no caixa. Ele tem
  vários relatórios interessantes. Ele realmente
  oferece o básico necessário para operar crédito
• Os cálculos financeiros são corretos

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BREVE HISTÓRICO DO SISGEM - SISTEMA DE GESTÃO DE
MICROCRÉDITO

• Em novembro de 1.999 visita do Presidente do
  Sebrae Nacional a Rocinha. Nessa ocasião o Viva
  Cred definiu a elaboração de um novo software
  como prioridade
• Em 22 de agosto de 2.000 assinatura do convênio
  Sebrae - Viva Cred - para desenvolvimento do
  software e outros apoios.
• Em 20 de agosto de 2.001 assinatura do contrato
  entre Viva Cred e a empresa de software.
• Desenvolvimento e implantação do software - entre
  setembro de 2001 e fevereiro de 2.003

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O QUE PROCURAMOS COM O NOVO SOFTWARE

• Ter basicamente tudo o que já utilizamos no
  software do IPC e acrescentar
• Um software mais amigável - economias no
  treinamento
• Mais segurança no processo - várias pessoas
  participam na concessão do crédito
• Economias no processo - hoje por ex a solicitação
  é escrita a mão e depois digitada
• Ter em cada agência informação sobre toda a
  entidade
• Automatizar algumas relações
• envio de informações para a contabilidade
• baixa do SPC
• emissão de boletas bancárias e seu retorno

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O QUE PROCURAMOS COM O NOVO SOFTWARE (cont.)

• Um melhor instrumento para atividades de cobrança
• Uma boa base de dados que possibilite a emissão
  de relatórios gerenciais com softwares geradores
  de relatório
• A partir de termos um software com manutenção no
  Brasil, podermos criar novos produtos

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(No Transcript)
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REQUISITOS MÍNIMOS PARA INSTALAR O
SOFTWARE Hardware Pentium II com 128 Mega de
memoria ram Software Windows Server e
SQL SOFTWARE EM DELPHI E BANCO DE DADOS SQL
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Módulos do sistema
Crédito
Caixa
Cobrança
Integração
Gestão
Administração
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Gráfico de Integração
Agência I
Agência II
Matriz
Matriz
Agência III
Agência IV
Outros
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Administração
Neste módulo estarão todos os parâmetros
necessários ao funcionamento, como tabela dos
agentes de crédito, das linhas de crédito, dos
vários personagens, bancos, etc
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Módulo crédito
Crédito
Neste módulo rotinas e procedimentos para a
concessão do crédito desde a solicitação até a
entrega da documentação para desembolso do crédito
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Caixa
Neste módulo são registradas as operações de
desembolso dos créditos e recebimento das
parcelas, bem como o controle dos saldos no caixa
( em dinheiro e cheques)
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Cobrança
Neste módulo são verificadas as situações de
pagamento dos créditos e são registradas as
ações de cobrança
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CONCLUSÕES

• Iniciamos agora a implantação - não podemos ainda
  dar um testemunho de vivência de um período
  razoável com o novo software
• Estamos esperando que ele nos traga reduções de
  trabalho, mais segurança e maior rapidez nas
  informações
• Esperamos que com o tempo possamos ir adicionando
  novos produtos e ir completando os processos de
  aumentar controles e automatização do trabalho

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CONCLUSÕES (cont.)

• Para o mercado do microcrédito, o que este
  software pode representar?
• Por mais genéricos que procuramos ter sido, o
  software obviamente tem o viés das pessoas que
  participaram da sua construção - a equipe do Viva
  Cred e a empresa de software Tec Com
• Acreditamos que um software só será realmente bom
  quando
• tiver muitos usuários - atender diversidade de
  situações
• tiver usuários exigentes - com isso ele terá
  qualidade
• tiver usuários inovadores - com isso ele estará
  sempre se atualizando

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CONCLUSÕES (final)

• Assim esperamos que
• o software seja uma boa base para atender as
  necessidades de entidades de microcrédito
• que o Sebrae o considere não como uma obra
  acabada, mas como uma base para que as entidades
  possam desenvolver um instrumento dinâmico para
  operação das suas atividades