Innovacin Tecnolgica en Microfinanzas Caso: Fondo Financiero Privado Prodem

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Innovación Tecnológica en Microfinanzas Caso
Fondo Financiero Privado Prodem

• Eduardo Bazoberry Otero
• La Paz, Bolivia
• Septiembre, 2007
• 2007

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Misión
Ofrecer productos financieros con tecnología de
punta y servicios de excelencia para satisfacer
permanentemente las necesidades de nuestros
clientes urbanos y rurales, apoyando el
desarrollo del país. Mediante un personal
comprometido con la calidad total, el cambio, la
innovación, la eficiencia y la rentabilidad
Visión
Ser la institución líder en Latinoamérica de
servicios financieros para las mayorías
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Información General de la Institución

• Prodem FFP cuenta con 7 años de experiencia en el
  sector de microfinanzas, especialista en otorgar
  servicios financieros a los medianos, pequeños y
  microempresarios
• Mayor cobertura de agencias de Bolivia con 140
  Agencias y Oficinas de Servicios llegamos a más
  1.650 comunidades en las áreas rurales y contamos
  con 66 Cajeros Automáticos Inteligentes.
• us. 155 millones en cartera de créditos, y más
  de 81.000 clientes
• us. 86 millones en depósitos del público y
  283.000 clientes
• us. 15.572.010 millones en patrimonio
• 1.14 de cartera en mora mayor a un día
• Más de 20 productos no crediticios

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Mayor cobertura nacional
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Innovación Tecnológica
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Realidades a solucionar a través de la
introducción de tecnología

• Dispersión geográfica de Agencias en zonas
  rurales y ciudades intermedias.
• Costos de comunicación On-Line altos o
  inexistentes.
• Tener un proveedor de servicios de Comunicación
  Satelital.
• Alto grado de analfabetismo de los clientes meta
  potenciales.
• Bajo nivel de carnetización en zonas rurales.
• Seguridad de acceso (claves seguras).
• Masificar el ahorro para financiar cartera a
  costo financiero más bajo.
• Acceso a clientes que hablan idiomas nativos
  Aymará Quechua Guaraní Español.

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Resultados Deseados

• Alcanzar un apalancamiento razonable de la
  cartera de crédito (diversificación de pasivos).
• Disminución de tasa pasiva.
• Generación de nuevos ingresos por comisiones
  ligadas al ahorro.
• Automatización del ahorro.
• Desarrollo de Cajeros Automáticos Inteligentes
  (CAIs).
• Generación nuevos productos ligados al ahorro
  (créditos, seguros).
• Incremento de clientes de ahorro para efectuar
  venta cruzada de otros productos y servicios.
• Automatización de Servicios y Pagos.

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Estrategia Tecnológica

• Uso de Tarjeta Inteligente con huella digital
  como medio de control de seguridad e
  identificación
• Cuenta con un microprocesador en forma de chip
  que almacena la información de los clientes
• Aceptación Universal de la huella digital
• Fraude 0 Gracias a la seguridad biométrica
  establecida.
• Mediante Microsoft Visual C 6, SQL Server 2000 y
  Visual Basic 6
• Costo de desarrollo relativamente bajo
• Análisis de costo beneficio de las licencias Vs.
  Costo del On-line

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Proceso / Aplicación de la Tecnología
Lector de Huella
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Resultados Alcanzados

• En cinco años de operaciones de las Tarjetas
  Inteligentes en CAIs se alcanzó a más de 283.760
  clientes en Cajas de Ahorro y un nivel de
  captaciones de más de us. 46 millones.
• Niveles de crecimiento mensuales en promedio de
  aproximadamente 4.700 clientes con un ahorro
  promedio de us.161.
• La institución ha logrado movilizar ahorros en el
  área rural a través de 56 Agencias, con un número
  de 107.490 cuentas que significa un 39 del
  total.  Un importe de us 20.1 millones, que
  representa el 44 del total de las captaciones en
  cajas de ahorro, nunca antes logrado por ninguna
  otra Entidad Financiera.
• El FFP Prodem S.A. se ha convertido en el
  principal captador de depósitos del público entre
  los FFPs y cualquier otra Entidad Financiera en
  Bolivia.
• En seis años de operaciones se redujeron los
  costos financieros en aproximadamente 5.56 puntos
  porcentuales, mejorando la competitividad de la
  Institución.
• .

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Resultados Alcanzados

• 66 CAIs instalados en todo el país.
• 6 CAIs a ser instalados en el 2007 teniendo una
  red propia para finales del 2007 con 72 CAIs
  convirtiéndonos en la Cuarta institución bancaria
  con Cajeros Propios en Bolivia.
• La única Red de Cajeros en Bolivia que lee
  Tarjeta Inteligente con chip y partir del 2008
  los cajeros automáticos serán duales ya que
  podrán leer banda magnética y aceptar tarjetas
  que operen con CIRRUS.
• Incorporación de un segmento poblacional no
  atendido por la banca tradicional.
• Instituciones Financieras de Bolivia y otras
  partes del mundo están interesadas en la solución.

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Tecnología hecha en Bolivia
Construcción, Ensamblado y Testeo de partes del
Cajero Automático Inteligente
Ensamblado
Puesta en Funcionamiento
Fabricación
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Tecnología hecha en Bolivia
Construcción, Ensamblado y Testeo de partes del
Cajero Automático Inteligente
Pruebas de Dispositivos
Testeo de Partes
Testeo de partes
Ensamblado
Mantenimiento
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Evolución Tecnológica
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2007
2002
2000
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• Cajero Automático Inteligente
• (CAI Prototipo)
• Pantalla de toque dactilar Touch Screen.
• Carga Trasera de Efectivo.
• Equipo CPU Pentium II de 350 MHz, 128 MB de RAM,
  8 MB en Video.
• Impresora termal para los recibos emisión en 8
  seg.
• Autonomía de energía de 15 min. Con UPS externo.
• Sistema multimedia, permite llegar
  personalizadamente a los clientes.
• Lenguas Nativas
• Quechua
• Aymará
• Español
• Seguridad y Confianza de la Huella Digital no es
  necesario recordar un código (PIN).
• Fideliza a los ahorristas.
• Evita colas en Cajas.

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• Cajero Automático Inteligente (CAI 3000)
• Pantalla de toque dactilar Touch Screen de alto
  impacto.
• Carga Delantera de Efectivo.
• Equipo CPU Pentium IV de 2 GHz, 256 MB de RAM, 64
  MB en Video.
• Impresora termal para los recibos emisión en 3.5
  seg.
• Autonomía de energía de 30 min. con UPS interno y
  control inteligente de la administración de
  energía eléctrica.
• Sistema multimedia stereo, permite llegar
• personalizadamente a los clientes.
• Lenguas Nativas
• Quechua
• Aymará
• Guaraní
• Español
• Seguridad y Confianza de la Huella Digital no es
  necesario un código (PIN).
• Fideliza a los ahorristas.
• Evita colas en Cajas por transacciones y en
  Atención al Cliente por actualización de Tarjetas
  Inteligentes.
• Le permitirá retirar su dinero las 24 horas del
  día los 365 días del año.

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• Cajero Automático Inteligente de Carga Trasera
• (CAI 4000)
• Pantalla de toque dactilar Touch Screen de alto
  impacto y resolución multimedia para publicidad.
• Carga trasera de Efectivo.
• Lector de Tarjeta Magnética y Tarjeta
  Inteligente.
• Equipo CPU Pentium IV de 3 GHz con alta Capacidad
  de Memoria y alta resolución de memoria en Video.
• Impresora termal para los recibos emisión en 3.5
  seg.
• Autonomía de energía de 45 min. con UPS interno y
  control inteligente de la administración de
  energía eléctrica.
• Sistema multimedia stereo, permite llegar
  personalizadamente a los clientes.
• Lenguas Nativas
• Quechua, Aymará, Guaraní y Español
• Seguridad y Confianza de la Huella Digital no es
  necesario un código (PIN).
• Cuenta con 4 Bandejas de Capacidad para 2,500
  billetes por Bandeja.
• Recepción de Billetes en Moneda Nacional y
  Extranjera con una capacidad de 1,000 piezas por
  Moneda.
• Evita colas en Cajas por transacciones y en
  Atención al Cliente por actualización de Tarjetas
  Inteligentes.
• Le permitirá retirar su dinero las 24 horas del
  día los 365 días del año.

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Resultados Alcanzados
Datos al 31 de Julio de 2007
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Resultados Alcanzados
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Administración y Soporte Técnico
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• El CAI reporta inmediatamente al centro de
  administración cualquier alerta y estado para que
  se realice la corrección inmediatamente.
• Soporte de Escritorio remoto.
• Notificaciones del estado del hardware,
  disponibilidad de billetes, históricos del
  hardware, cuentas bloqueadas, etc.
• Se cuentan con las herramientas para el constante
  desarrollo y modificaciones del software.
• Actualización y migraciones del software,
  firmwares, publicidades y entorno inmediatas por
  nuestro servidor de actualizaciones.
• Se cuenta con una red de telefonía móvil con la
  cual nuestro personal se comunica con los
  ingenieros de soporte técnico los 365 días del
  año.
• El personal de soporte técnico y mantenimiento
  esta capacitado por los fabricantes de los
  dispositivos recibiendo cursos y certificaciones
  internacionales en Estados Unidos e Inglaterra.
• Mantenimiento tres veces al año a toda la Red de
  Cajeros PRODEM.

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Conclusiones
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• Para masificar las captaciones mediante cajas de
  ahorro para las grandes mayorías, se debía
  desarrollar una solución extremadamente
  innovadora y creativa, solamente alcanzable
  mediante el uso adecuado de los adelantos
  tecnológicos disponibles.
• La estrategia comercial define la tecnología a
  ser utilizada.
• A futuro donde los márgenes de negocio se
  reducen, el uso eficiente de tecnología marcará
  la diferencia.
• Logramos la integración económica del área rural
  y urbana a través de la
• movilización masiva de fondos y el acceso
  a servicios financieros para las
• mayorías. (Impacta en una mejor calidad de
  vida)
• Institución Financiera con el mayor número de
  Caja Ahorristas del sistema Financiero Nacional.

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• Se elimina el llenado de formularios de retiro o
  de deposito en cajas de ahorro para el cliente.
  Esto hace mas fácil el acceso al ahorro.
• Se incorpora gente analfabeta al sistema de
  ahorro nacional.
• Las mujeres tienen mayor propensión a ahorrar
  (67).
• Mecanismos especialmente diseñados para el
  segmento consolida exitosamente los Servicios
  Financieros en áreas rurales.
• Mas del 34 de nuestros ahorristas son personas
  menores de 24 años.
• 93 de nuestros clientes no tuvieron una tarjeta
  de débito antes.

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• GRACIAS POR SU ATENCIÓN