TALLER DE CAPACITACIN FUTUROS ASESORES PREVISIONALES

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TALLER DE CAPACITACIÓN FUTUROS ASESORES
PREVISIONALES
ASESORÍA PREVISIONAL Y CONTRATO ASESORÍA
PREVISIONAL
Diciembre 2008
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Introducción

• MARCO NORMATIVO
• Ley 20.255, de marzo 2008, sobre Reforma
  Previsional, establece como nueva actividad
  regulada la Asesoría Previsional, reservándola a
  los Asesores Previsionales.
• Mediante NCG 221 y Circular 1526, las
  Superintendencia de Pensiones y de Valores y
  Seguros, de conformidad a lo dispuesto en el
  título XVII De la Asesoría Previsional del D.L.
  N 3.500, de 1980, han impartido instrucciones
  para personas o entidades que ejerzan las
  actividades de asesoría previsional.

• Asimismo, han creado el Registro de Asesores
  Previsionales, que mantendrán en forma conjunta
  ambas Superintendencias, en el cual deberán
  inscribirse las personas o entidades que deseen
  desarrollar las actividades de asesoría
  previsional, que acrediten el cumplimiento de los
  requisitos que establece la Ley.

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Ámbito de la Actividad
Corresponde al asesor previsional (persona
natural o jurídica) otorgar servicios de Asesoría
a afiliados y beneficiarios del Sistema de
Pensiones del D.L 3.500. La Asesoría debe
considerar integralmente todos los aspectos que
digan relación con su situación particular,
permitiendo adoptar decisiones informadas, de
acuerdo a sus necesidades e intereses, respecto
de las prestaciones y beneficios del sistema.
Queda comprendida en dicha asesorías la
intermediación de seguros previsionales.
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Obligaciones del Asesor

• Informar, asesorar y orientar al Afiliado o
  beneficiarios, sobre su situación durante el
  período de acumulación de sus fondos
  previsionales y al momento de pensionarse.
• Puede distinguirse
• DURANTE VIDA ACTIVA
• INFORMAR, AL MENOS
• Elección tipo fondo sobre rentabilidad histórica
  y nivel de riesgo de cada uno.
• Elección AFP la rentabilidad histórica, costos e
  indicadores de servicio de AFP.

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• AL MOMENTO DE PENSIONARSE
• Cumplir estrictamente procedimientos y
  funcionamiento SCOMP (NCG 218-SVS Circular
  1525-SP)
• Enviar y transmitir consultas de montos de
  pensión requeridas
• Asistirle en gestiones una vez evacuadas
  ofertas
• Aceptando alguna de las ofertas
• Cotizando y aceptar ofertas externas en caso
  negociación directa con compañías de seguros
• Participar en sistema remate electrónico
• Ingresar nueva consulta o,
• Desistirse de pensionarse.

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• Las solicitudes de oferta de pensión deben
  suscribirse personalmente por el consultante o
  su representante, en presencia del asesor o del
  habilitado de la entidad previsional, no
  pudiendo delegarse la suscripción en persona
  diversa ni admitirse la firma de dicho documento,
  cuando se hubiere otorgado en ausencia del
  habilitado del asesor, salvo que hubiere sido
  autorizada por notario público.
• Contemplar situación previsional, previa
  verificación y análisis del pensionable y sus
  beneficiarios legales deberá obtener de ellos
  su declaración acerca de existencia o no de
  beneficiarios legales y los certificados que la
  respalden o tramitar dichos certificados,
  advirtiendo de las conductas sancionadas
  conforme al Art. 13 del decreto ley 3.500.

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• En caso cumplirse requisitos para pensionarse, o
  de pensionado bajo retiro programado, la asesoría
  deberá incluir especialmente la forma de hacer
  efectiva la pensión según modalidades previstas
  en Art. 61 DL. 3.500, (RVI, RTcon RVD, Ret.Progr.
  y RVI con RP), sus características y beneficios,
  con estimación de montos. En caso de haberse
  ingresado solicitud de oferta a SCOMP, no podrá
  efectuarse estimación de monto.
• En caso cumplirse requisitos para pensión
  invalidez, el asesor deberá informarle del
  derecho que le asiste para acceder a dicha
  pensión con la misma compañía obligada a
  efectuar el pago del aporte adicional, conforme
  al Art 60 DL. 3.500, aún cuando ésta no hubiere
  presentado oferta de pensión e informarle del
  plazo para ejercer dicha opción

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• Resguardar la privacidad de la información que
  manejen de sus clientes, teniendo presente lo
  estipulado en la ley N 19.628 sobre protección
  de la vida privada.
• Informar a sus clientes el monto de honorarios o
  de comisión que cobrará por la asesoría a
  efectuar. No podrán exceder del máximo
  establecido en el artículo 179 del DL N 3.500,
  de 1980, si corresponde, ni de lo estipulado en
  el contrato respectivo. los honorarios o
  comisión. Se cobrarán en términos brutos, es
  decir, el monto deberá incluir el impuesto al que
  estén obligadas las entidades de asesoría
  previsional o los asesores previsionales, si
  corresponde.
• Adoptar todos los resguardos necesarios para que
  en las actividades de asesoría de sus
  dependientes, la información que entreguen a los
  afiliados u otros interesados, sea absolutamente
  ajustada a las disposiciones legales e
  instrucciones vigentes.

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Prohibiciones Asesor Previsional
ENTREGA DE INCENTIVOS

• Los socios, administradores y representantes
  legales de una entidad de asesoría previsional y
  sus dependientes que cumplan funciones de
  asesoría previsional, así como las personas
  naturales inscritas en el registro, no podrán
  otorgar a los afiliados o sus beneficiarios otros
  incentivos o beneficios diferentes a los propios
  de la asesoría, sea en forma directa o indirecta,
  ni aún a título gratuito o de cualquier otro
  modo.
• Se entenderá por ofrecimiento y otorgamiento
  indirecto de incentivos, aquellos beneficios,
  servicios, regalos o formas de créditos
  efectuados por las personas relacionadas con el
  asesor o la entidad o por quien facilita las
  dependencias en que desarrolla sus funciones,
  inclusive si se tratare de personas naturales.

• No podrán delegar, o permitir la actuación de
  personas no autorizadas para operar como asesor
  previsional en todas las gestiones que
  corresponden ser asumidas por las personas
  autorizadas conforme a lo señalado en esta norma.

DELEGACIÓN DE ACTUACION
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OBLIGACIONES NO AUTORIZADAS

• Asumir frente a las partes, como asesor
  previsional, obligaciones o responsabilidades no
  autorizadas por la ley o por la normativa.
• Impedir u obstaculizar, en cualquier otra forma ,
  el derecho del afiliado o sus beneficiarios
  legales, en su caso, a la libre opción de la
  modalidad de pensión, la elección del asesor
  previsional y la compañía de seguros o
  administradora de fondos de pensiones respectiva.

LIBRE OPCIÓN DE MODALIDAD
PERCIBIR PAGOS DISTINTOS

• Percibir de parte de las compañías de seguros de
  vida remuneraciones variables, honorarios, bonos,
  premios o pagos distintos a los establecidos en
  el artículo 179 del DL N 3.500, por concepto de
  la asesoría, sean en dinero o especies, que
  excedan el monto de la comisión por asesoría o
  que tengan por objeto financiar los gastos en que
  se deba incurrir para su cometido.

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Contrato Asesoría Previsional

• Para poder prestar la asesoría, el asesor deberá
  celebrar un contrato de prestación de servicios
  con el afiliado o sus beneficiarios, en que se
  establezcan los derechos y obligaciones de las
  partes.
• La contratación de una asesoría previsional
  tendrá siempre el carácter de voluntaria para el
  afiliado o sus beneficiarios, según corresponda.
• El contrato que se suscriba, podrá corresponder a
  la prestación de servicios durante la vida activa
  del afiliado, o bien, para pensionarse o cambiar
  de modalidad de pensión.

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Contenido Mínimo Contrato

• Debe contener
• INDIVIDUALIZACIÓN DE LAS PARTES
• Nombre Completo Afiliado, Beneficiarios y Asesor
  Previsional (Cédula de Identidad, Estado Civil,
  Profesión, Fecha de nacimiento, Domicilio,
  Teléfono, Correo electrónico, y el Número
  registro AP).
• INFORMACIÓN SOBRE EL AFILIADO
• Composición del grupo familiar, situación de
  invalidez o no, AFP de afiliación, persona
  agregada en caso de no haber beneficiarios
  legales.
• NATURALEZA U OBJETO DEL CONTRATO
• Objeto del contrato materia concreta y
  diligencias específicas a realizar en vida
  activa. En caso pensión o cambio modalidad,
  incluir cláusula que indica objetoEntrega
  Información a Afiliados y Beneficiarios, sobre
  Prestaciones y Beneficios D.L 3.500, incluyendo
  intermediación seguros previsionales
• En caso de mandato al asesor, éste será anexo del
  contrato y se ajustará a normas SUPEN, y señalará
  trámites, atribuciones y facultades conferidas.
  En caso mandato para pensión, se prohibe que se
  extienda a seleccionar modalidad de pensión o
  percibir beneficios.

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Asesor Previsional

• OBLIGACIONES DE LAS ENTIDADES DE ASESORÍA
  PREVISIONAL O DEL ASESOR PREVISIONAL
• Incluir cláusula que las refiere expresamente,
  según tipo asesoría.
• PÓLIZAS COMPROMETIDAS
• Señalar expresamente póliza Garantía y/o
  Responsabilidad Civil para responder cumplimiento
  obligaciones.
• HONORARIOS
• Señalar, existencia, monto y forma de pago en
  caso asesoría vida activa.
• En caso pensión o cambio modalidad, señalar
  comisión en porcentaje sobre saldo destinado a
  retiro programado y de prima renta vitalicia,
  indicando limitaciones establecidas en D.L. 3.500
  (tope 2 o UF 60).
• El pago está sujeto a la prestación efectiva
  asesoría convenida.

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Asesor Previsional

• DERECHO A INFORMACIÓN
• Señalar derecho contratante a requerir informe
  escrito sobre gestiones realizadas.
• Obligación Asesor de emitir informe final, con
  recomendación o sugerencia y sus fundamentos.
• VIGENCIA
• Señalarla.
• La vigencia terminará al cumplirse el objeto
  específico del contrato (contrato vida activa).
  En caso pensión, termina al seleccionar modalidad
  pensión o desistir de pensionarse.
• VOLUNTARIEDAD DEL CONTRATO DE ASESORÍA
  PREVISIONAL Y EFECTOS DE LA RECOMENDACIÓN DEL
  ASESOR
• Incluir leyenda obligatoria referida a libertad
  afiliado para ejercicio derechos previsionales
  sin contratar asesoría y en caso contratarla,
  para optar o no por la recomendación del asesor.

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Asesor Previsional

• INDEPENDENCIA DEL ASESOR PREVISIONAL O DE LA
  ENTIDAD DE ASESORÍA PREVISIONAL
• Incluir cláusula referida a no existencia de
  vínculo laboral o de servicios del Asesor con AFP
  o CIA de Seguros y sobre Independencia de la
  asesoría, la que no puede condicionarse a
  productos de banco, financiera o persona
  relacionada.
• PROHIBICIONES
• Incluir cláusula sobre prohibición limitar la
  elección del contratante respecto de tomar o no
  recomendación asesor y de
• entrega de incentivos o beneficios adicionales al
  contratante.
• TÉRMINO DEL CONTRATO
• Incluir cláusula de terminación, sin establecer
  multas o penalizaciones. Ella se practica, por
  carta por escrito mediante correo certificado a
  los domicilios del afiliado o asesor. Vigencia
  termina transcurridos 3 días desde envío carta
  certificada.
• PRIVACIDAD DE LA INFORMACIÓN
• Incluir leyenda sobre obligación Asesor de
  resguardar información del afiliado.

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Aspectos sobre Póliza para desarrollo Asesoría
Previsional
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MONTO ASEGURADO

• La póliza de seguros deberá constituirse por un
  monto no inferior a la cantidad más alta entre
  500 unidades de fomento y el 30 de la suma del
  saldo destinado a pensión de la cuenta de
  capitalización individual de los afiliados que
  asesoró en el año inmediatamente anterior, por
  las primeras 15.000 Unidades de Fomento, y de un
  10 por el exceso sobre esta cifra, con un máximo
  de 60.000 unidades de fomento.

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COBERTURA POLIZA GARANTIA

• Los Perjuicios patrimoniales que puedan afectar a
  las personas atendidas profesionalmente por el
  asesor o entidad asesora, derivados del
  incumplimiento de sus obligaciones legales,
  normativas o del contrato de asesoría.
• Incumplimientos derivados de actos, errores u
  omisiones del asesor o entidad asesora, incluidos
  representantes y apoderados, y dependientes que
  cumplan funciones de asesoría previsional.
• Los Perjuicios patrimoniales derivados de la
  retención o apropiación indebida de dinero o
  documentos de pago entregados por clientes,
  afiliados, beneficiarios o terceros al asesor o
  entidad de asesoría previsional, con motivo de la
  asesoría previsional.

No se cubre perjuicios patrimoniales causados por
el asesor a las compañías de seguros, derivados
del incumplimiento de sus obligaciones.
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COBERTURA POLIZAA RESPONSABILIDAD CIVIL

• Los Perjuicios a que se vea obligado el asesor o
  entidad asesora, en virtud de la responsabilidad
  civil en que incurra en la prestación de
  servicios propios de la actividad de asesoría
  previsional.
• La Responsabilidad Civil producto de actos,
  errores u omisiones del asesor o entidad asesora,
  incluidos representantes y apoderados, y
  dependientes que cumplan funciones de asesoría
  previsional.
• Los gastos de defensa del asegurado.

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GRACIAS POR SU ATENCIÓN
Diciembre 2008