Title: Mdulo 3
1Impacto de los desastres naturales en México
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
2Desastres Naturales en México
- Por su situación geográfica, México es altamente
vulnerable a los fenómenos naturales. Ello se
explica porque - Se encuentra situado en el Cinturón de Fuego,
lugar en el que ocurre el 80 por ciento de la
actividad sÃsmica y volcánica a nivel mundial. - Además está ubicado en cuatro de las seis
regiones generatrices de ciclones del mundo. - El especialista Daniel Bitrán, del Centro
Nacional de Prevención de Desastres (CENAPRED) ha
reportado que el costo de los desastres en México
en el perÃodo 1980-2000 equivale a 10,000
millones de dólares en daños directos.
3Tendencia de los Desastres Naturales
- Asimismo, en la última década, la incidencia de
los desastres en el mundo se ha incrementado un
300, comparado con la década de los sesentas. A
la par, el costo de los daños ha crecido en un
900 respecto del mismo periodo. De acuerdo a la
CEPAL, solamente en América Latina, los daños de
1990 al 2000 equivalieron a 23,755 millones de
dólares. - Es importante destacar que los desastres están
aumentando como consecuencia de los problemas no
resueltos del desarrollo. La pobreza ejerce
presión sobre los recursos naturales al
deforestar y degradar los suelos, incrementando
con ello la vulnerabilidad a fenómenos naturales.
4Principales Desastres Naturales en México
- Entre los desastres más relevantes ocurridos en
México en los últimos veinte años, se pueden
mencionar los siguientes - Las sequÃas en el norte del paÃs en 1980.
- El sismo de 1985 que afectó principalmente la
Ciudad de México - Las explosiones en Guadalajara en 1992.
- El huracán Gilberto en 1998.
- El huracán Paulina en 1999.
- Las inundaciones en Veracruz en 1999.
- Los efectos del huracán Keith en el 2000.
5Principales Zonas de Riesgo en México Sismos
- México se encuentra situado en el Cinturón de
Fuego, sobre las placas tectónicas del PacÃfico,
de Cocos, la Norteamericana y del Caribe siendo
altamente vulnerable al choque entre las mismas.
Esta es la razón por la que anualmente se
reportan entre 6 y 7 sismos, que oscilan entre 4
y 6 grados en la escala de Reichter. - Se han identificado zonas de alto riesgo, las
cuales abarcan el territorio entre Jalisco y
Chiapas, y todo el Istmo de Tehuantepec. Sin
embargo, estudios recientes señalan que
actualmente la zona con mayor potencial sÃsmico
en el paÃs se encuentra a lo largo de la costa de
Guerrero.
6Placas Tectónicas en el Continente Americano
1
6
2
3
5
4
7Principales Zonas de Riesgo en México Sismos
- Asimismo diversos geólogos han reportado que se
espera un sismo de una intensidad mayor a 7 en la
escala Reichter en la ciudad de México antes del
2007. - Esto es de gran importancia, ya que podrÃa
ocasionar grandes daños en el centro del Valle de
México como consecuencia de la fuerte resonancia
provocada por el tipo de subsuelo que existe,
como sucedió en el temblor de 1985, donde
amplificó hasta en veinte veces las oscilaciones
producidas por el movimiento sÃsmico.
8Zona de Subducción de México
Placa Norteamericana
Placa del PacÃfico
Z.M. de la Cd. de México
Placa de Cocos
Placa Norteamericana
Placa de Cocos
9Principales Zonas de Riesgo en México Vulcanismo
- Gran parte de los volcanes en México se
encuentran en el llamado Eje Neovolcánico, que se
extiende de costa a costa alrededor del paralelo
19o N. Los volcanes de esta área se levantan
sobre los estados de Nayarit, Jalisco, Colima,
Michoacán, Guanajuato, Querétaro, México,
Hidalgo, Puebla, Veracruz y Distrito Federal. - La población asentada en la zona de influencia se
estima aproximadamente en 38.5 millones de
habitantes, abarcando 610 municipios. - El volcanismo es importante en el paÃs, debido a
que en el territorio nacional existen grandes
volcanes que han presentado numerosos episodios
eruptivos, como es el caso del Popocatépetl.
10Principales Zonas de Riesgo en México Vulcanismo
- También existen los volcanes denominados
monogenéticos esto es, cuando un foco eruptivo
nuevo genera un volcán por un periodo breve, y la
actividad termina sin producir erupciones
posteriores, tal es el caso del Xitle, en el
Distrito Federal. - Debido a la ubicación del Cinturón de Fuego del
PacÃfico existen numerosos volcanes en el
territorio nacional, de los cuales en los últimos
años el Popocatéptl, el Colima, el Tecaná y el
Everman han presentado actividad. - La tasa de erupción promedio en México durante
los últimos 500 años ha sido de unas quince
erupciones de diversos tamaños por siglo.
11Principales Zonas de Riesgo en México Vulcanismo
NOTA Ver significado de los números en el
siguiente cuadroFUENTE SecretarÃa de
Gobernación, Atlas nacional de riesgos, México,
1994.
12Principales Zonas de Riesgo en México Vulcanismo
13Principales Zonas de Riesgo en México Huracanes
- Ubicado dentro de cuatro de las seis regiones
generatrices de ciclones del mundo, las cuales
influyen en el territorio de Tehuantepec, Región
Oriental del Mar Caribe, Sonda de Campeche y
Región Oriental del Atlántico. - La temporada de ciclones tropicales en la
República suele iniciarse en la primera quincena
del mes de mayo para el Océano PacÃfico, mientras
que en el Atlántico durante junio, terminando en
ambos océanos a principios de noviembre.
14Principales Zonas de Riesgo en México Huracanes
- Cabe señalar, que el mes más activo de incidencia
de ciclones es septiembre. - Se ha observado que
- Entre mayo y noviembre se presentan 25 ciclones
en promedio con vientos mayores a 63 Km/h - Aproximadamente 15 ocurren en el Océano PacÃfico
y 10 en el Atlántico. - 4 de estos ciclones inciden con fuertes vientos
(Nivel III o mayores).
15Principales Huracanes en México (1980-2001)
16Principales Zonas de Riesgo en México Inundaciones
- Existen diversos cambios climatológicos como
efectos de ondas tropicales que aumentan las
precipitaciones pluviales del paÃs, generando un
exceso que provoca desbordamiento de rÃos y/o
inundaciones. - De forma particular, las causadas por ciclones
han consumido el 70 del costo pagado por el
FONDEN de todas las pérdidas de desastres desde
1996 - Las inundaciones se presentan principalmente en
los estados de Veracruz, Tabasco, Chiapas,
Oaxaca, Baja California Sur, Sinaloa, Durango,
Guanajuato.
17Principales Zonas de Riesgo en México Inundaciones
Pérdidas 1980-1999 Humanas 2,455 Materiales U
4,024 M
18Principales Zonas de Riesgo en México Incendios
Forestales
- De acuerdo con las condiciones climáticas y
meteorológicas en México se presentan cada año
incendios forestales de diversas magnitudes. - En el perÃodo de 1994 a 1997 se presentaron
30,109 incendios que afectaron 807,199 hectáreas. - Especialmente en 1998, como consecuencia del
fenómeno de El Niño, el número de incendios
forestales aumentó considerablemente (200)
respecto al año anterior. - Se estima que se pierden entre 400 mil y 600 mil
hectáreas cada año lo que representa un
porcentaje de deforestación anual de 0.3.
19Principales Zonas de Riesgo en México SequÃas
- El 76 del territorio nacional se localiza en
zonas áridas y semiáridas. - Cabe señalar que el 25 de los 5.7 millones de
hectáreas que se siembran anualmente en estas
regiones se consideran de muy alta
siniestralidad. En 1999, 387 municipios
recurrieron al FONDEN debido a este fenómeno. - Las sequÃas se localizan principalmente en los
estados de Chihuahua, Coahuila, Durango, Nuevo
Leo, Baja California, Sonora, Sinaloa, Zacatecas,
San Luis PotosÃ, Aguascalientes. Guanajuato,
Querétaro, Hidalgo y Tlaxcala.
20Protección contra Desastres Naturales en México
- Las instituciones para la protección de sus
carteras utilizan principalmente los siguientes
tipos de contratos de reaseguro - a)Â Contratos Proporcionales
- Cuota parte
- Excedentes.
- Facultativo Obligatorio.
- b)Â Contratos No Proporcionales
- Working Cover.
- Catastróficos.
- Working Cover y Catastróficos.
- Tent Plan.
21Protección contra Desastres Naturales en México
- En México principalmente las compañÃas utilizan
coberturas catastróficas para protegerse de la
acumulación de siniestros frente a sucesos, los
cuales puedan quedar fuera del control normal de
la suscripción y sobrepase la retención normal de
éstas. - Asimismo, para el diseño de los programas de
reaseguro las aseguradoras contemplan entre otros
los siguientes aspectos - Perfil de primas.
- Perfil de siniestros.
- LÃmite Máximo de Retención por Riesgo.
22Protección contra Desastres Naturales en México
- Security de los programas de Reaseguro
- Superior y excelente 57.
- Muy bueno y Bueno 33.
- Adecuado 7.
- Inadecuado 3.
- Fuente Contratos enviados por las instituciones
vigentes al 31 de marzo del 2002 (los reportan
como contratos de incendio y terremoto).
23Protección contra Desastres Naturales en México
24Protección contra Desastres Naturales en México
Conforme al cuadro anterior, se aprecia que el
nivel de cesión en este tipo de riesgos en los
últimos 5 años, se ha incrementado en 10.4 puntos
porcentuales, asimismo el costo de los contratos
no proporcionales creció en 11.77 puntos
porcentuales, lo cual se explica por la
naturaleza de este tipo de riesgos y por el
encarecimiento de las coberturas no
proporcionales, principalmente en el 2001. En
cuanto al nivel de siniestralidad y
recuperaciones, el comportamiento que ha
presentado el sector se observa en términos
generales sin variaciones significativas.
Â
25Ejemplo Seguro de Terremoto
- El seguro de terremoto ha tenido una evolución
permanente a medida que se han realizado mejores
estudios acerca de la sismicidad en México. - Entre los avances notables se encuentra un modelo
sobre la actividad sÃsmica de la zona de
subducción realizado por el Instituto de
IngenierÃa de la UNAM, el cuál está basado en dos
procesos - La actividad de fondo Temblores con magnitudes
que ocurren de acuerdo a un proceso Poisson (sin
memoria) escala Richter menor o igual a 6. - Temblores caracterÃsticos Temblores periódicos,
cuya magnitud depende del periodo de ocurrencia
del último temblor y por la acumulación de
energÃa en el epicentro escala Richter mayor a 6
grados.
26Ejemplo Seguro de Terremoto
- En 1997, la CNSF estableció la instrumentación
obligatoria de un sistema de terremoto, a fin de
determinar la prima de riesgo y la Pérdida Máxima
Probable que servirÃan de bases para la
constitución de la Reserva de Riesgos
Catastróficos. - Actualmente, dicho sistema permite que las
instituciones puedan constituir sus reservas de
terremoto, sin que éstas se vean afectadas por
reducciones de primas provenientes de aspectos de
competencia o falta de información.
27Ejemplo Seguro de TerremotoComparativo 1989 y
1993
5
Utilidad
15
C. Operación
18
C. Adquisición
62
Prima de riesgo
1989
El costo de la cobertura de exceso de pérdida,
estaba incluido como recargo del 60 a la cuota
de riesgo. (1) Cuota de riesgo determinada con
base en el estudio de la UNAM.
28Ejemplo Seguro de TerremotoTarifa 1993
Recargo Rva. Esp.
10
Utilidad
5
C. Operación
15
La Reserva de Riesgos en Curso se constituÃa con
el 32 de la Prima de Tarifa
C. Adquisición
5
Costo XL
43
Prima de riesgo
32
1993
Rva. de Riesgos en Curso
29Ejemplo Seguro de TerremotoTarifa 1993
Recargo Rva. Esp.
10
Utilidad
5
C. Operación
15
Si la Prima de Tarifa cobrada era menor a la
correcta, se generaba una constitución
insuficiente de reserva
C. Adquisición
5
Costo XL
43
Prima de riesgo
32
1993
Rva. de Riesgos en Curso
30Ejemplo Seguro de TerremotoTarifa 1993
10
5
Se refleja como una menor constitución de la
reserva de riesgos catastróficos
C. Operación
15
C. Adquisición
5
43
32
1993
Rva. de Riesgos en Curso
Rva. de Riesgos Catastróficos
31Ejemplo Seguro de Terremoto
- Problemática de la tarifa de 1993
- La tarifa de 1993 impedÃa el registro de Notas
Técnicas que expresaran cambios en la estructura
de costos de las empresas. - Por prácticas comerciales, al cobrarse una prima
de tarifa inferior, se constituÃa una reserva de
riesgos en curso insuficiente y se afectaba la
constitución de la reserva para riesgos
catastróficos. - Por lo tanto en febrero de 1998, se introdujeron
ajustes a la regulación en el siguiente sentido - Mantener un sistema único para el cálculo de la
prima de riesgo basado en el estudio de la UNAM
de 1992. - La Reserva de Riesgos en Curso se constituye con
el 100 de la prima de riesgo y por lo tanto,
independiente de la estructura de costos de cada
empresa.
32Ejemplo Seguro de TerremotoTarifa 1998
Recargo Rva. Esp.
10
Utilidad
5
C. Operación
15
C. Adquisición
5
Costo XL
43
Prima de riesgo
32
33Ejemplo Seguro de TerremotoTarifa 1998
Si hay una reducción en la Prima de Tarifa que
refleje cambios en la estructura de costos, no se
afecta la constitución de la reserva
La Reserva de Riesgos en Curso se determina con
el 100 de la Prima de Riesgo
Rva. de Riesgos en Curso
Rva. de Riesgos en Curso
34Tarifa de Terremoto 1998
No se genera efecto sobre la constitución de la
reserva de riesgos catastróficos
100
1998
Rva. de Riesgos en Curso
Rva. de Riesgos Catastróficos
35El Sistema de Reservas
- La Prima de Riesgo es determinada tomando en
cuenta las caracterÃsticas del tipo de suelo, y
del inmueble asegurado
Vulnerabilidad Estructural Sistemas
Estructurales Altura de la Edificación Fecha de
Construcción Otras caracterÃsticas
Peligro SÃsmico (determinación del movimiento en
el sitio de interés)
RS- CNSF
Condiciones del Seguro
Prima Pura de Riesgo PML
36Sistema RS-CNSF
- Objetivos del Sistema RS-CNSF
- Determinación de la Prima de Riesgo (Pérdida
Anual Esperada) por cada edificación o sus
contenidos - Valuación de la Reserva de Riesgos en Curso por
cada Institución. - Cálculo de la Pérdida Máxima Probable de la
cartera de cada Institución con base en el peor
evento que la pueda afectar.
37Sistema RS-CNSF
- CaracterÃsticas (factores considerados)
- Ocurrencia de sismos en 476 fuentes.
- Atenuación del movimiento para cada una de ellas.
- Consideración de efectos de sitio.
- Comportamiento sÃsmico de los tipos estructurales
más comunes en México. - CaracterÃsticas estructurales especiales.
- Toma en cuenta de manera formal el deducible,
coaseguro y lÃmites. - Sistema rápido y de fácil manejo.
38Sistema RS-CNSF
- CaracterÃsticas de cálculo
- El sistema RS-CNSF es inteligente en el sentido
de que puede realizar los cálculos de Prima Pura
de Riesgo y de Pérdida Máxima Probable con un
nivel mÃnimo de información que sobre el inmueble
aporte la compañÃa de seguros. - La información mÃnima necesaria es ubicación,
valor asegurable, valor asegurado (1er riesgo),
valor retenido, coaseguro, deducible y número de
pisos.
39Sistema RS-CNSF
- CaracterÃsticas de cálculo
- Para cada inmueble, los cálculos son
conservadores en la medida en que la información
proporcionada por la compañÃa sea de menor
detalle. - AsÃ, el sistema otorga incentivos para que las
compañÃas proporcionen mayor información de sus
inmuebles asegurados, a través de cálculos de
prima de riesgo y PML más precisos (eliminando
supuestos conservadores).
40Sistema RS-CNSF
Peligro SÃsmico Determinación del movimiento en
el sitio de interés.
Prima Pura de Riesgo
- Vulnerabilidad Estructural
- Sistemas Estructurales
- Altura de la Edificación
- Fecha de Construcción
- Otras caracterÃsticas
P M L
Rva. Riesgos en Curso
Condiciones del Seguro
41Datos Obligatorios
42Datos Opcionales