Rola systemu bankowego w realizacji program

1

• Rola systemu bankowego w realizacji
  programów poreczen w Polsce
• Krzysztof Pietraszkiewicz
• Prezes Zwiazku Banków Polskich
• Warszawa, 9 luty 2011

2
Podstawowe zalozenia sukcesu systemu
poreczen 1/2

• Poreczenia kredytowe to nie pomoc dla banków, ale
  dla przedsiebiorców, którzy maja zdolnosc
  kredytowa, ale nie posiadaja wystarczajacych
  zabezpieczen, aby otrzymac kredyt bankowy.
• System poreczen kredytowych sluzy wiec calej
  gospodarce narodowej, tworzeniu nowych miejsc
  pracy oraz rozwojowi przedsiebiorczosci.
• Kolejnym aspektem systemu poreczen kredytowych
  jest aktywne przeciwdzialanie wykluczeniu
  finansowemu przedsiebiorców - w rozumieniu
  wspierania przywracania przedsiebiorców, którzy z
  róznych wzgledów przechodzili trudnosci do
  udzialu w normalnym rynku kredytowym.

3
Podstawowe zalozenia sukcesu systemu
poreczen 2/2

• Wspieranie systemów poreczen kredytowych bylo
  dla wiekszosci krajów UE jednym z
  najwazniejszych elementów dzialan antycyklicznych
  i lagodzacych skutki kryzysu dla gospodarki.
• Otwierane byly nowe programy ze srodków
  budzetowych (Finlandia, Czechy inne kraje z
  reprezentowanych w czasie dzisiejszego
  seminarium) oraz wzmacniano kapitalowo juz
  istniejace instytucje.

4
Uwarunkowania polskiego rynku 1/2

• W warunkach polskiego rynku kredyt bankowy jest
  i pozostanie glównym (lub jednym z glównych)
  zródel zewnetrznego finansowania dla
  przedsiebiorców.
• W zakresie centralnego elementu systemu poreczen
  kredytowych zmarnowalismy ostatnie kilkanascie
  miesiecy, poniewaz pomimo nacjonalizacji srodków
  FPU oraz likwidacji KFPK dzialalnosc
  poreczeniowa, na poziomie krajowym, wlasciwie
  ulegla zanikowi.
• Okreslono zbyt restrykcyjnie akceptowalny poziom
  ryzyka dzialalnosci poreczeniowej BGK oraz zbyt
  dlugo negocjowano sposób dzialania nowego systemu.

5
Uwarunkowania polskiego rynku 1/2

• Bledne umiejscowienie dzialalnosci poreczeniowej
  w kontekscie przepisów UE dotyczacych pomocy
  publicznej, co skutkuje szeregiem barier
  formalnych.
• Aktywna rola Zwiazku Banków Polskich w zeszlym
  roku wydalismy kolejna wersje Rekomendacji
  Zarzadu ZBP w sprawie wspólpracy pomiedzy bankami
  a funduszami poreczeniowymi zawierajacej wzorce
  umów pomiedzy bankiem a funduszem wraz z
  projektami regulaminów oraz rekomendowanymi
  wartosci mnozników kapitalowych, które moga byc
  wykorzystywane przez banki podczas okreslania
  dopuszczalnego poziomu ryzyka we wspólpracy z
  funduszem

6
Z jakich zewnetrznych zródel finansowania
inwestycji planuja korzystac przedsiebiorcy w
latach 2009-2010?
CO TRZECIA INWESTYCJA FINANSOWANA KREDYTEM LUB
SRODKAMI Z UE
Zródlo PKPP Lewiatan, 2009r.
7
Kredyty dla podmiotów sektora niefinansowego w
mld zl.
8
Sugestie dotyczace dalszych kroków na
poziomie krajowym 1/3

• Cieszy nas inicjatywa docelowego przeniesienia
  czesci dzialalnosci poreczeniowej BGK do
  odrebnego podmiotu, który nie bedzie podlegal
  rezimowi Prawa bankowego.
• Istotnym uzupelnieniem jest deklaracja udzielania
  temu podmiotowi gwarancji plynnosciowej Skarbu
  Panstwa.
• Wydaje sie, ze redefinicji powinien podlegac cel
  dzialania nowej spólki poreczeniowej jej
  zadaniem powinno byc wspieranie
  przedsiebiorczosci, a nie unikanie ryzyk, czy tez
  ochrona wlozonego kapitalu (lub nawet
  wypracowywanie zysków).
• W tej sprawie potrzebujemy konsensusu ponad
  politycznymi podzialami.

9
Sugestie dotyczace dalszych kroków
na poziomie krajowym 2/3

• W odpowiednich aktach prawnych powinno sie
  dopuscic mozliwosc generowania ( chocby
  incydentalnie ) przez nowa spólke straty
  finansowej na okreslonym poziomie. Wprowadzenie
  takiej mozliwosci pozwoli zarzadowi na
  prowadzenie efektywnej dzialalnosci i
  kontynuowanie udzielania poreczen takze w okresie
  kryzysu gospodarczego (spowolnienia
  gospodarczego) w celu przeciwdzialania jego
  negatywnym skutkom w gospodarce narodowej.
• Niezbedne jest zapewnienie, aby spólka uruchomila
  dzialalnosc poreczeniowa w okresie kilku tygodni
  od jej formalnego zalozenia. Najlepiej bazowac na
  dotychczasowym dorobku BGK.
• Dla efektywnosci wsparcia systemu poreczen
  kredytowych absolutnie konieczne jest rozwiazanie
  kwestii pomocy publicznej oraz zastosowania
  odpowiednich standardów europejskich regulujacych
  te kwestie do dzialalnosci nowego podmiotu.

10
Sugestie dotyczace dalszych kroków na
poziomie krajowym 3/3

• W okresie przejsciowym rzad powinien rozwazyc
  specjalne wsparcie kilku najwiekszych i
  najbardziej efektywnych funduszy regionalnych.
• Nowy podmiot powinien zaoferowac od poczatku
  swojego funkcjonowania zarówno poreczenia
  indywidualne, jak i portfelowe. Pozytywny wplyw
  na stabilnosc funduszy regionalnych i lokalnych
  powinno miec wprowadzenie instrumentu
  re-poreczen dla tych podmiotów.
• Wyjasnienie wszelkich kwestii zwiazanych z
  europejskimi standardami pomocy publicznej przed
  zalozeniem nowego podmiotu poreczeniowego.

11
Wybrane inne elementy systemu poreczen
kredytowych w Polsce

12
System krajowy- poreczenia z RPO/PO
2007-2013

• bardzo dlugi okres uruchamiania,
• w niektórych miejscach- dyskusyjny równy dostep
  do srodków dla posredników finansowych wszystkich
  rodzajów (w tym dla banków),
• nadal brak decyzji IZ i informacji o konkursach
  dla banków w ramach JEREMIE,
• problem pomocy publicznej,
• poprawic system (terminowosc i jakosc)
  informacji o wynikach fpk zasilonych z RPO/PO,
• fpk zasilone srodkami UE takze powinny sie
  standaryzowac narasta konflikt srodowisk dwóch
  predkosci,
• problem konfliktu interesów BGK jako
  wspólwlasciciel fpk i inwestor ze srodków
  publicznych. (?)

13
System krajowy- pelne i funkcjonalne wlaczenie
do obszaru dzialalnosci poreczeniowej rynku agro

• otwarcie budowanego systemu lokalnych i
  regionalnych fpk takze na finansowanie rolników
  indywidualnych
• otwarcie BGK (w przyszlosci KAP SA) na
  finansowanie tego rynku np. z udzialem doplat
  ARiMR dla BGK do prowizji za udzielone
  poreczenie
• ZBP zglosil propozycje Ministrom Rolnictwa,
  Gospodarki i Finansów juz w 2009r. W styczniu
  2011r. MRiRW podjelo prace legislacyjne.

14
Pozakrajowe programy poreczeniowe (np.
CIP SMEG)

• Polscy posrednicy finansowi (np. banki,
  przedsiebiorstwa leasingowe, fpk) bardzo dobrze
  oceniaja formy wsparcia poreczeniowo-
  gwarancyjnego stosowane przez Europejski Fundusz
  Inwestycyjny w Luksemburgu
• CIP wplywa na Pozakrajowe programy poreczeniowe
  (np. CIP -SMEG)kreatywne i proinnowacyjne
  zachowania rynku, szczególnie wobec niedowladu
  systemu krajowego. Przyklad powstawanie
  konsorcjów fpk, banków spóldzielczych, etc. w
  celu aplikacji o gwarancje/regwarancje EFI.
• Cechy instrument portfelowy, elastyczne
  procedury, brak prowizji za poreczenie brak
  pomocy publicznej.
• Przewidywana wysokosc akcji kredytowej
  uruchomionej w wyniku CIP w Polsce ok. 1 mld
  EUR.
• Dobra praktyka w ocenie rynku Krajowy Punkt
  Kontaktowy Programu dla rynku finansowego -
  outsourcowany poza administracje .

15
Pozakrajowe programy poreczeniowe (np.
IFI)

• Uwagi i propozycje na przyszlosc
• koniecznosc precyzyjnego parametryzowania grup
  docelowych, zapobieganie overlaping, ale
  poprawic spójnosc.
• pomoc publiczna- potrzeba dokladnego ustalenia
  zasad przed uruchomieniem programów.
• dopuscic montaz instrumentów wsparcia z róznych
  programów w jednym instrumencie posrednika
  finansowego - elementem decydujacym powinna byc
  efektywnosc, wyzsza wartosc dodana
  (additionality) nowego instrumentu.
• zwiekszyc znaczaco budzety programów ramowych, w
  tym przede wszystkim w zakresie instrumentów
  regwarancyjnych dla systemów krajowych.
• wczesniejsze opracowywanie i udostepnienie
  dokumentów wdrozeniowych.
• poprawic komunikacje pomiedzy róznymi
  instytucjami finansowymi oferujacymi wsparcie w
  tym samym obszarze .

16

• Dziekuje bardzo
• kp_at_zbp.pl