Title: Rola systemu bankowego w realizacji program
1 - Rola systemu bankowego w realizacji
programów poreczen w Polsce -
- Krzysztof Pietraszkiewicz
- Prezes Zwiazku Banków Polskich
-
- Warszawa, 9 luty 2011
2 Podstawowe zalozenia sukcesu systemu
poreczen 1/2
- Poreczenia kredytowe to nie pomoc dla banków, ale
dla przedsiebiorców, którzy maja zdolnosc
kredytowa, ale nie posiadaja wystarczajacych
zabezpieczen, aby otrzymac kredyt bankowy. - System poreczen kredytowych sluzy wiec calej
gospodarce narodowej, tworzeniu nowych miejsc
pracy oraz rozwojowi przedsiebiorczosci. - Kolejnym aspektem systemu poreczen kredytowych
jest aktywne przeciwdzialanie wykluczeniu
finansowemu przedsiebiorców - w rozumieniu
wspierania przywracania przedsiebiorców, którzy z
róznych wzgledów przechodzili trudnosci do
udzialu w normalnym rynku kredytowym.
3 Podstawowe zalozenia sukcesu systemu
poreczen 2/2
- Wspieranie systemów poreczen kredytowych bylo
dla wiekszosci krajów UE jednym z
najwazniejszych elementów dzialan antycyklicznych
i lagodzacych skutki kryzysu dla gospodarki. - Otwierane byly nowe programy ze srodków
budzetowych (Finlandia, Czechy inne kraje z
reprezentowanych w czasie dzisiejszego
seminarium) oraz wzmacniano kapitalowo juz
istniejace instytucje.
4Uwarunkowania polskiego rynku 1/2
- W warunkach polskiego rynku kredyt bankowy jest
i pozostanie glównym (lub jednym z glównych)
zródel zewnetrznego finansowania dla
przedsiebiorców. - W zakresie centralnego elementu systemu poreczen
kredytowych zmarnowalismy ostatnie kilkanascie
miesiecy, poniewaz pomimo nacjonalizacji srodków
FPU oraz likwidacji KFPK dzialalnosc
poreczeniowa, na poziomie krajowym, wlasciwie
ulegla zanikowi. - Okreslono zbyt restrykcyjnie akceptowalny poziom
ryzyka dzialalnosci poreczeniowej BGK oraz zbyt
dlugo negocjowano sposób dzialania nowego systemu.
5Uwarunkowania polskiego rynku 1/2
- Bledne umiejscowienie dzialalnosci poreczeniowej
w kontekscie przepisów UE dotyczacych pomocy
publicznej, co skutkuje szeregiem barier
formalnych. - Aktywna rola Zwiazku Banków Polskich w zeszlym
roku wydalismy kolejna wersje Rekomendacji
Zarzadu ZBP w sprawie wspólpracy pomiedzy bankami
a funduszami poreczeniowymi zawierajacej wzorce
umów pomiedzy bankiem a funduszem wraz z
projektami regulaminów oraz rekomendowanymi
wartosci mnozników kapitalowych, które moga byc
wykorzystywane przez banki podczas okreslania
dopuszczalnego poziomu ryzyka we wspólpracy z
funduszem
6Z jakich zewnetrznych zródel finansowania
inwestycji planuja korzystac przedsiebiorcy w
latach 2009-2010?
CO TRZECIA INWESTYCJA FINANSOWANA KREDYTEM LUB
SRODKAMI Z UE
Zródlo PKPP Lewiatan, 2009r.
7Kredyty dla podmiotów sektora niefinansowego w
mld zl.
8 Sugestie dotyczace dalszych kroków na
poziomie krajowym 1/3
- Cieszy nas inicjatywa docelowego przeniesienia
czesci dzialalnosci poreczeniowej BGK do
odrebnego podmiotu, który nie bedzie podlegal
rezimowi Prawa bankowego. - Istotnym uzupelnieniem jest deklaracja udzielania
temu podmiotowi gwarancji plynnosciowej Skarbu
Panstwa. - Wydaje sie, ze redefinicji powinien podlegac cel
dzialania nowej spólki poreczeniowej jej
zadaniem powinno byc wspieranie
przedsiebiorczosci, a nie unikanie ryzyk, czy tez
ochrona wlozonego kapitalu (lub nawet
wypracowywanie zysków). - W tej sprawie potrzebujemy konsensusu ponad
politycznymi podzialami.
9 Sugestie dotyczace dalszych kroków
na poziomie krajowym 2/3
- W odpowiednich aktach prawnych powinno sie
dopuscic mozliwosc generowania ( chocby
incydentalnie ) przez nowa spólke straty
finansowej na okreslonym poziomie. Wprowadzenie
takiej mozliwosci pozwoli zarzadowi na
prowadzenie efektywnej dzialalnosci i
kontynuowanie udzielania poreczen takze w okresie
kryzysu gospodarczego (spowolnienia
gospodarczego) w celu przeciwdzialania jego
negatywnym skutkom w gospodarce narodowej. - Niezbedne jest zapewnienie, aby spólka uruchomila
dzialalnosc poreczeniowa w okresie kilku tygodni
od jej formalnego zalozenia. Najlepiej bazowac na
dotychczasowym dorobku BGK. - Dla efektywnosci wsparcia systemu poreczen
kredytowych absolutnie konieczne jest rozwiazanie
kwestii pomocy publicznej oraz zastosowania
odpowiednich standardów europejskich regulujacych
te kwestie do dzialalnosci nowego podmiotu.
10 Sugestie dotyczace dalszych kroków na
poziomie krajowym 3/3
- W okresie przejsciowym rzad powinien rozwazyc
specjalne wsparcie kilku najwiekszych i
najbardziej efektywnych funduszy regionalnych. - Nowy podmiot powinien zaoferowac od poczatku
swojego funkcjonowania zarówno poreczenia
indywidualne, jak i portfelowe. Pozytywny wplyw
na stabilnosc funduszy regionalnych i lokalnych
powinno miec wprowadzenie instrumentu
re-poreczen dla tych podmiotów. - Wyjasnienie wszelkich kwestii zwiazanych z
europejskimi standardami pomocy publicznej przed
zalozeniem nowego podmiotu poreczeniowego.
11 Wybrane inne elementy systemu poreczen
kredytowych w Polsce
12 System krajowy- poreczenia z RPO/PO
2007-2013
- bardzo dlugi okres uruchamiania,
- w niektórych miejscach- dyskusyjny równy dostep
do srodków dla posredników finansowych wszystkich
rodzajów (w tym dla banków), - nadal brak decyzji IZ i informacji o konkursach
dla banków w ramach JEREMIE, - problem pomocy publicznej,
- poprawic system (terminowosc i jakosc)
informacji o wynikach fpk zasilonych z RPO/PO, - fpk zasilone srodkami UE takze powinny sie
standaryzowac narasta konflikt srodowisk dwóch
predkosci, - problem konfliktu interesów BGK jako
wspólwlasciciel fpk i inwestor ze srodków
publicznych. (?)
13System krajowy- pelne i funkcjonalne wlaczenie
do obszaru dzialalnosci poreczeniowej rynku agro
- otwarcie budowanego systemu lokalnych i
regionalnych fpk takze na finansowanie rolników
indywidualnych - otwarcie BGK (w przyszlosci KAP SA) na
finansowanie tego rynku np. z udzialem doplat
ARiMR dla BGK do prowizji za udzielone
poreczenie - ZBP zglosil propozycje Ministrom Rolnictwa,
Gospodarki i Finansów juz w 2009r. W styczniu
2011r. MRiRW podjelo prace legislacyjne.
14 Pozakrajowe programy poreczeniowe (np.
CIP SMEG)
- Polscy posrednicy finansowi (np. banki,
przedsiebiorstwa leasingowe, fpk) bardzo dobrze
oceniaja formy wsparcia poreczeniowo-
gwarancyjnego stosowane przez Europejski Fundusz
Inwestycyjny w Luksemburgu - CIP wplywa na Pozakrajowe programy poreczeniowe
(np. CIP -SMEG)kreatywne i proinnowacyjne
zachowania rynku, szczególnie wobec niedowladu
systemu krajowego. Przyklad powstawanie
konsorcjów fpk, banków spóldzielczych, etc. w
celu aplikacji o gwarancje/regwarancje EFI. - Cechy instrument portfelowy, elastyczne
procedury, brak prowizji za poreczenie brak
pomocy publicznej. - Przewidywana wysokosc akcji kredytowej
uruchomionej w wyniku CIP w Polsce ok. 1 mld
EUR. - Dobra praktyka w ocenie rynku Krajowy Punkt
Kontaktowy Programu dla rynku finansowego -
outsourcowany poza administracje .
15 Pozakrajowe programy poreczeniowe (np.
IFI)
- Uwagi i propozycje na przyszlosc
- koniecznosc precyzyjnego parametryzowania grup
docelowych, zapobieganie overlaping, ale
poprawic spójnosc. - pomoc publiczna- potrzeba dokladnego ustalenia
zasad przed uruchomieniem programów. - dopuscic montaz instrumentów wsparcia z róznych
programów w jednym instrumencie posrednika
finansowego - elementem decydujacym powinna byc
efektywnosc, wyzsza wartosc dodana
(additionality) nowego instrumentu. - zwiekszyc znaczaco budzety programów ramowych, w
tym przede wszystkim w zakresie instrumentów
regwarancyjnych dla systemów krajowych. - wczesniejsze opracowywanie i udostepnienie
dokumentów wdrozeniowych. - poprawic komunikacje pomiedzy róznymi
instytucjami finansowymi oferujacymi wsparcie w
tym samym obszarze .
16 - Dziekuje bardzo
- kp_at_zbp.pl