Kennisplatform Administratieve Software

1
SEPA Migratie in Nederland

• Kennisplatform Administratieve Software
• ECP-ECN
• 11 februari 2010
• Frans van Beers - NVB

1
2
SEPA Single Euro Payments AreaEén Europese
betaalmarkt
Politieke achtergrond financiële sector voorop
in de uitvoering
3
SEPA stand van zaken

• Migratie naar SEPA is een feit timing nog
  ongewis
• Migratieplan SEPA Nederland is leidraad MOB is
  schakelpunt
• Specificaties SCT en SDD zijn beschikbaar, banken
  zijn gereed
• Overheid is gestart met de invoering
• Grote bedrijven hebben voorbereidingen gestart
• IT-providers?
• grote aanbieders hebben eigen expertise
  opgebouwd
• overige aanbieders stand van zaken onbekend

4
SEPA Migratieplan Nederland juni 2009

• Doel
• Informeren alle bij SEPA migratie betrokken
  partijen
• Basis voor invulling SEPA migratieplannen door
  stakeholders
• Inhoud
• Uitwerking zorgpunten MOB
• De overgang naar SEPA in Nederland voor
• Het rekeningnummer IBAN en BIC
• Giraal betalingsverkeer overschrijven en incasso
• Cards
• Beschrijving open issues Europees en nationaal
• Planning van vervolg

5
SEPA MigratieplanVeranderingen die ondernemers
raken

• SEPA Migratieplan Nederland
• veranderingen voor Incasso
• iban-bic service operationeel
• Acceptgiro aanpassingen
• gebruik van betaalkaarten (toonbankbetalingen)
• standaardisatie klant-bank interfaces
• overstapservice aangepast
• einddatum

zie www.sepanl.nl voor volledige versie
6
Zorgpunten MOB zijn opgelost

• Hoofdlijnenakkoord op uitbouw Convenant
  Betalingsverkeer 2005
• IBANBIC Service beschikbaar in juni 2009
• Alerteringsservice en (selectieve) blokkade
  Europese incasso
• Machtigingen kunnen migreren
• Implementatierichtlijnen klant-bank interface
  vastgesteld
• Overstapservice aangepast voor SEPA
• KiFid ook in SEPA centraal aanspreekpunt
  geschillenbeslechting
• Toegankelijkheid heeft vastgesteld toetsingskader
• Consultatie alle stakeholders geborgd via MOB

7
Standaardisatie interfaces klant - bank

• Aanlevering betaalopdrachten is (formeel) altijd
  bij de bank
• Contractuele relatie is met de bank
• ISO20022/XML is de basis
• Specificaties (implementatie richtlijn) voor
  Nederland beschikbaar voor
• Europese overschrijving
• Europese incasso
• Overige specificaties (bank kan daarvoor kiezen)
• niet-SEPA betaalopdrachten (NL specials)
• internationale betaalopdrachten
• Verantwoording betalingen
• wordt (voor Nederland) alsnog uitgewerkt

8
Einddatum

• Discussie over einddatum wordt op diverse plekken
  gevoerd
• Onnodig lange duale fase voorkomen
• Kostbaar
• Voordelen SEPA blijven onbenut
• Zetten einddatum doet geen afbreuk aan
  marktgedreven aanpak
• Europese processoren (Equens, Vocalink) vragen om
  duidelijkheid
• Europese consultatie leert einddatum in Europees
  verband gewenst
• einddatum kan alleen succesvol zijn met dwingende
  regelgeving
• aparte einddatum voor Europese overschrijving en
  incasso hangt nog in de lucht
• Europese Commissie beraadt zich nog op de te
  kiezen aanpak

9
Punten ter bespreking

• Zijn IT-ontwikkelaars en pakketleveranciers
  voldoende geïnformeerd over de overgang naar
  SEPA?
• Wat is de stand van zaken met betrekking tot het
  ontwikkelen en leveren van SEPA toepassingen in
  standaard software. Is het in de releaseplanning
  opgenomen?
• (NB DNB is bezig met het opzetten van een
  monitor aansluiting sector?)
• Wat verwachten pakketleveranciers
  (IT-ontwikkelaars) van de bancaire sector?
• SEPA en XBRO worden separaat aangestuurd zorgen
  IT-ontwikkelaars zelf voor de integratie in
  pakketten en releases?

10
2. Incasso
11
2. Europese incasso invoeringstermijn

• Startdatum Europese incasso
• 1 november 2009
• Europese verplichting (2560) voor alle banken
• uiterlijk reachable 1 november 2010
• Nederlandse banken
• start 1 november 2009
• uiterlijk reachable 1 juli 2010

11
12
2. standaard Europese incasso Overzicht
operationele aspecten

• Wijzigen standaard Europese incasso zijn beperkt
• informatieplicht was er al duidelijker
  geformuleerd
• afwijking kan worden afgesproken
• verschil zakelijk particulier mn. in ontbreken
  terugboektermijn
• Terugboektermijn van 30 dagen naar 8 weken ook
  voor huidige Incasso
• Processing
• tijdlijnen voor aanlevering wijzigen
• berichtenprotocol op basis van nieuwe XML
  standaard

12
13
2. Europese incasso processing tijdlijnen -
overzicht

• standaard Europese incasso
• klant moet geïnformeerd zijn over komende incasso
  betaling
• uiterste aanlevertermijn 1e x en eenmalige
  incasso opdrachten
• uiterste aanlevertermijn vervolg opdrachten
• uiterste termijn waarop transactie vooraf
  geweigerd kan worden
• verwerken van betaling
• laatste moment voor een correctie door de
  debetbank
• laatste moment voor een klant om een terugboeking
  te vragen
• laatste moment voor het herstellen van een
  onterechte betaling
• einde geldigheidstermijn machtiging na het
  laatste gebruik

13
14
2. Europese incasso processing tijdlijnen -
overzicht
nieuwe elementen

• standaard Europese incasso
• klant moet geïnformeerd zijn over komende incasso
  betaling
• uiterste aanlevertermijn 1e x en eenmalige
  incasso opdrachten
• uiterste aanlevertermijn vervolg opdrachten
• uiterste termijn waarop transactie vooraf
  geweigerd kan worden
• verwerken van betaling
• laatste moment voor een correctie door de
  debetbank
• laatste moment voor een klant om een terugboeking
  te vragen
• laatste moment voor het herstellen van een
  onterechte betaling
• einde geldigheidstermijn machtiging na het
  laatste gebruik

14
15
2. Europese incasso aanvullende maatregelen
Nederland

• Vertrouwen in Europese incasso is voorwaarde voor
  massaal gebruik daarom 2 aanvullende maatregelen
  afgesproken
• Alerteringsservice
• banken bieden minimaal 1 (gratis)
  alertering-service
• ( seintje voor verwerking 1e betaling)
• invoering uiterlijk 1,5 2 jaar na start
  Europese incasso
• voor zakelijk nog punt van bespreking
• Selectieve incassoblokkade
• rekeninghouder kan betaalrekening laten blokkeren
  voor afboekingen naar (door rekeninghouder
  bepaalde) tegenrekeningen

15
16
2. gewone Europese incasso machtigingen
blijven geldig

• De huidige machtigingen voor Incasso blijven
  geldig bij de overgang naar de gewone Europese
  incasso
• voorwaarden voor de debiteur blijven gelijk of
  worden beter
• banken borgen overgang naar Europese incasso in
  de nieuwe voorwaarden betalingsverkeer
• crediteur heeft de schriftelijke machtiging in
  archief
• Voor de zakelijke Europese incasso zullen er
  nieuwe machtigingen moeten worden afgegeven.
• De mogelijkheid van machtigen via internet
  (elektronische machtiging) wordt toegevoegd.
  Brede invoering door zowel debet- als
  creditbanken zal nog wel enige tijd vergen.

16
17
2. zakelijke Europese incasso Overzicht
operationele aspecten

• Wijzigen zakelijke Europese incasso
• informatieplicht was er al duidelijker
  geformuleerd afwijking kan worden afgesproken
• geen terugboektermijn (was 5 dagen)
• Debetbank moet de machtiging voor verwerking
  afboeking controleren
• Processing (zelfde als voor gewone Europese
  incasso)
• tijdlijnen voor aanlevering wijzigen
• berichtenprotocol op basis van nieuwe standaard
• Invoering (bereikbaarheid) wordt bepaald door de
  markt geen termijnen afgesproken.

17
18
2. zakelijke Europese incasso processing
tijdlijnen - overzicht
zakelijke Europese incasso

• zakelijke Europese incasso
• klant moet geïnformeerd zijn over komende incasso
  betaling
• uiterste aanlevertermijn opdracht bij debetbank
  
• uiterste termijn waarop transactie vooraf
  geweigerd kan worden
• verwerken van betaling
• laatste moment voor een correctie door de
  debetbank
• laatste moment voor het herstellen van een
  onterechte betaling
• einde geldigheidstermijn machtiging na het
  laatste gebruik

18
19
3. IBAN BIC Service
20
3. IBAN BIC

• IBAN BIC Service operationeel
• Introductie 16 juni 2009
• Voor zakelijke en particuliere partijen
• Via Internet, SMS, telefoon
• Voorbeeld Internet

20
21
(No Transcript)
22
(No Transcript)
23
(No Transcript)
24
3. IBAN BIC

• IBAN BIC Service
• Introductie 16 juni 2009
• Voor zakelijke en particuliere partijen
• Via Internet, SMS, telefoon
• Communicatie IBAN BIC in de markt
• Grensoverschrijdende facturen al verplicht sinds
  2001 (2560)
• Next step communiceren IBAN BIC in alle
  nationale correspondentie
• Banken vermelden IBAN BIC al op afschrift
  opvragen via internet
• Vermelding op bankpassen zal geleidelijk worden
  ingevoerd

24
25
4. Acceptgiro aanpassingen

• Acceptgiro
• gebruik stabiliseert
• formulier betaalopdracht brondocument
  betaalkenmerk
• gebruik vaak in combinatie met incasso
• marktbehoefte vraagt oplossing in SEPA tijdperk
• Aanpassingen voor SEPA worden uitgewerkt
• IBAN wordt toegevoegd aan het formulier
• gebruik blijft beperkt tot Nederland
• verwerking net zo eenvoudig als huidig formulier
• SEPA Acceptgiro bruikbaar vanaf (naar
  verwachting) medio 2010

26
5. Betaalkaarten (Cards)

• Cards aanvullende afspraken gemaakt voor
  Nederland
• ondertekening aanvulling convenant 27 mei 2009
• migratie terminals naar EMV afgerond in 2011 (ipv
  2013)
• onderzoek naar mogelijkheden voor kleine
  betalingen

26
27
6. Overstapservice aangepast

• Overstapservice aangepast voor SEPA effect voor
  eindgebruiker gelijk
• bijschrijvingen worden doorgeleid
• incasso-opdrachten gaan vanaf de nieuwe
  bankrekening
• rekeninghouder heeft 13 maanden tijd om wijziging
  definitief te maken
• Overstapservice blijft een nationale oplossing
• andere landen starten vergelijkbare trajecten
• Voortzetten Overstapservice zorgt er voor dat
  betalingsverkeer ongestoord doorgaat bij
  wisseling van bank, een voordeel voor zowel
  ondernemers als particulieren.

28
Vragen?
Programmabureau SEPA NLsepa_at_nvb.nlwebsites
www.sepanl.nl www.europeanpayments
council.eu en die van de Nederlandse banken
29
Bijlagen
30
1. Zorgpunten MOB zijn opgelost

• Hoofdlijnenakkoord op uitbouw Convenant
  Betalingsverkeer 2005
• IBANBIC Service beschikbaar in juni 2009
• Alerteringsservice en (selectieve) blokkade
  Europese incasso
• Machtigingen kunnen migreren
• Implementatierichtlijnen klant-bank interface
  vastgesteld
• Overstapservice aangepast voor SEPA
• KiFid ook in SEPA centraal aanspreekpunt
  geschillenbeslechting
• Toegankelijkheid heeft vastgesteld toetsingskader
• Consultatie alle stakeholders geborgd via MOB

31
IBAN BIC Service batch
32
(No Transcript)
33
(No Transcript)
34
(No Transcript)
35
(No Transcript)
36
(No Transcript)
37
(No Transcript)
38
(No Transcript)
39
(No Transcript)
40
(No Transcript)
41
(No Transcript)
42
(No Transcript)
43
(No Transcript)
44
(No Transcript)
45
(No Transcript)