Koopwoning...

1
Koopwoning...

• ?
• (het is niet zo moeilijk)

2
huiswerk
? pak agenda en noteer bij ma 19 januri 5e
lesuur ? leren tb 72 tm 77 maken 3.21 tm
3.23 wb 129 tm 133
3
Bij een koopwoning

• Bij een koopwoning krijg je te maken met
• Notaris
• Kadaster
• Makelaar
• Bank

4
Notaris

• namens de overheid
• ziet hij toe op de rechtsgang (juiste toepassing
  van de wetten)
• stelt officiële akten op en
• laat wat geregeld is registreren

5
Kadaster

• Een overheidsinstantie
• Waar van alle gebouwen en grondstukken
  geregistreerd staat
• wat het precies is,
• wie de eigendom heeft en
• of er bijkomende verplichtingen of bijzonderheden
  zijn
• daarom worden gebouwen ook registergoederen
  genoemd!

6
Makelaar

• Tussenpersoon voor
• handel in huizen, gebouwen en grond.
• Hij bemiddelt tussen koper en verkoper en
• Hij taxeert (de waarde bepalen) registergoederen.
• Voor zijn diensten ontvangt hij courtage.

7
Bank

• Een financiële dienstverlener waar je terecht
  kunt voor
• lenen,
• betalen en
• verzekeren
• Als je geen geld hebt, kun je niet zonder bank,
  want voor de waarde van een huis kun je niet
  sparen!

8
Kopen van een huis

• Stappen
• Koopovereenkomst (contract)
• Transportakte (levering, registratie)
• Hypotheekakte (financiering)

9
Koopovereenkomst

• Afspraak (contract) tussen de verkoper (leveren
  zaak) en de koper (betalen prijs)
• Wordt voorlopig koopcontract genoemd, omdat de
  registratie nog moet gebeuren (want het is wel
  een definitieve overeenkomst!)
• Dient ontbindende voorwaarde te bevatten als
  geen financiering wordt gekregen, vervalt de
  overeenkomst. (Anders zit koper vast aan iets wat
  die niet kan betalen!)

10
Transportakte

• De uitvoering van de koopovereenkomst wordt
  officieel vastgelegd via de notariële akte en de
  registratie bij het kadaster.
• De notaris moet dit verzorgen en brengt daarvoor
  kosten in rekening ( van de koopsom)
• Koper en verkoper hebben meestal afgesproken wie
  de kosten betaald
• v.o.n. vrij op naam, d.w.z. verkoper betaalt de
  kosten of
• k.k. kosten koper, d.w.z. de koper betaalt de
  kosten.
• De kosten voor het kopen van een huis bestaan
  uit de transportakte en de overdrachtsbelasting
  en worden berekend over de koopsom.
  Makelaarscourtage wordt betaalt door de
  opdrachtgever makelaar!

11
Hypotheekakte

• In geval van financiering is een hypotheekakte
  nodig.
• Hypotheekgever degene die de lening nodig
  heeft hij geeft een huis als onderpand tot
  zekerheid van de geldverstrekker
• Hypotheeknemer de geldverstrekker (bank) die er
  nu zeker van is, dat schuldenaar verplichtingen
  nakomt. Als dat niet zo is, mag de hypotheeknemer
  de zekerheid uitwinnen (het huis laten verkopen).
• Hypotheek is dus een zekerheidsrecht met
  registergoed als onderpand, maar het woord wordt
  ook gebruikt als synoniem van hypothecaire
  geldlening.
• Een hypotheekrecht moet bij de notaris gevestigd
  worden en wordt ook bij het kadaster
  geregistreerd. De kosten ( van de lening) worden
  betaald door geldlener.

12
Leningsoorten

• Lineair
• Annuïteit
• Spaarhypotheek (aflossingsvrij)
• Bij een lening zijn er altijd 2 onderdelen
• A Aflossing (terugbetalen van de schuld) en
• R Rente (een vergoeding voor de lening)
• Banken brengen voor een lening daarnaast
  eenmalig afsluitprovisie in rekening.

13
Lineaire hypotheek

• A apart te berekenen (als vast deel van
  oorspronkelijke schuld)
• R over de restschuld
• Aflossing en rente vormen samen de leninglasten.
• snelle afname van schuld
• zeer hoge beginlasten
• fiscaal nadeel

14
Lineair rekenen

• Voorbeeld lening 100.000 af te lossen in 10
  gelijke jaarlijkse termijnen, rente 6
• Aflossing 1e jaar 10.000 (100.000 10)
• Restschuld 1e jaar 100.000 (nog niets
  afgelost!)
• Rente 1e jaar 6.000 (100.000 x 0,06)
• Aflossing 5e jaar 10.000
• Restschuld 5e jaar 60.000 (100.000
  40.000)let op in het 5e jaar heb je pas 4x
  afgelost!
• Rente 10e jaar 3.600 (60.000 x 0,06)

15
Annuïteitenhypotheek

• Gelijkblijvende termijnen waarin A en R
• Tijdens de looptijd wijzigt de verhouding A R
  (A stijgt en R daalt)
• De termijnen vormen de leninglasten
• gelijke termijnen
• trage afname van de schuld
• fiscaal nadeel

16
Rekenen met annuïteit

• Voorbeeld lening 100.000, rente 6,
  jaarlijkse annuïteit 13.586,80
• Annuïteit 1e jaar 13.586,80
• Annuïteit 5e jaar 13.586,80
• Restschuld 1e jaar 100.000 (nog niets
  afgelost!)
• Rente 1e jaar 6.000 (100.000 x 0,06)
• Aflossing 1e jaar 7.586,80 (13.586,80
  6.000)let op in de annuïteit zitten rente en
  aflossing!
• Restschuld 2e jaar 92.413,20

17
Rekenen met annuïteit
18
Spaarhypotheek

• A apart te berekenen (als vast deel van
  oorspronkelijke schuld)
• R over de restschuld
• Aflossing en rente vormen samen de leninglasten.
• snelle afname van schuld
• zeer hoge beginlasten
• fiscaal nadeel