CONFEDERATION DES INSTITUTIONS FINANCIERES (CIF)

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CONFEDERATION DES
INSTITUTIONS FINANCIERES (CIF)
 
Tél. [phone], Fax
(226) 50 33 06 35, E-mail  cifburkina_at_fasonet.bf
Adresse  06 BP. 9324
Ouagadougou 06
La Confédération des Institutions Financières de
lAfrique de lOuest face à la crise
COMMUNICATION SUR LE THEME
Présentation Monsieur Daouda SAWADOGO
Novembre 2009
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Plan

• Introduction
• Présentation de la CIF
• Causes de la crise financière
• Impact de la crise financière au sein du
  mouvement (CIF)
• Comment la CIF a su résister à la crise ?
• Leçons apprises et conseils pratiques
• Conclusion

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INTRODUCTION

• En chinois, le mot crise a deux significations
  wei et ji
• Weidanger
• Jiopportunité
• Au sud, nous avons mis laccent sur  danger  au
  détriment de l opportunité .
• En temps de crise, il faut sadapter, sajuster,
  avoir une vision stratégique.
• De 1637 à 1973, cest-à dire en 336 ans, le monde
  a connu 19 crises, soit en moyenne une crise tous
  les 18 ans.
• De 1973 à 2007, cest-à-dire en 35 ans, le monde
  aura connu 21 crises, soit en moyenne une crise
  tous les 18 mois.
• Ceci nous interpelle et nous dit que les crises
  ne sont pas prêtes à sarrêter.

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I- PRÉSENTATION DE LA CIF

• La Confédération des Institutions Financières est
  un regroupement de six fédérations agrées
• FCPB/ Burkina-Faso
• FUCEC/Togo
• FECECAM/ Bénin
• PAMECAS/ Sénégal
• FAFO JIGINEW/Mali
• NIESIGISO/ Mali
• Cest une société coopérative d épargne et de
  crédit régie par la loi portant règlementation
  des institutions mutualistes ou coopératives
  dépargne et de crédit du Burkina, publiée sous
  le n 590940ADP
• La CIF a été agréée par décret A 13070367 du
  17/12/2007
• La zone géographique dintervention de la
  confédération comprend lensemble des pays
  membres de lUnion Monétaire Ouest Africaine
• Le siège de la Confédération est à Ouagadougou au
  Burkina Faso.

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CIF Un regroupement sans précédent
31 décembre 2008 . 2 161 482 membres . 653
agences de distribution . 338 Millions
dactif . 250 Millions dépargne . 224 Millions
de crédit . 1/35 individus . 1/6 familles
Sénégal
Burkina Faso
Mali
Togo
Bénin
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II- CAUSES DE LA CRISE FINANCIERE

• La crise qui a débuté en 2007 et éclaté en 2008,
  a tiré ses origines à partir des éléments
  ci-dessous.
• Lendettement immobilier des agents économiques
• La formation dune bulle de dette les banques,
  les entreprises et les ménages sendettent pour
  investir ou consommer
• Leffondrement du prix des maisons aux USA a
  entrainé linconséquence du financement
• La réserve fédérale américaine a négligé son rôle
  de régulateur
• Le congrès a laissé les banques investir dans des
  projets à haut risque
• La politique économique a favorisé des prêts
  excessifs
• La titrisation (technique de transformation des
  crédits bancaires en titres) prend fin et les
  banques ne peuvent plus se refinancer
• Les banques ne se prêtent plus entre elles
• Les entreprises ont des difficultés à trouver des
  crédits pour financer leurs projets.
• La résultante de tout ceci est une crise de
  liquidité mondiale entrainant à son tour une
  crise du crédit.

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III- IMPACT DE LA CRISE AU SEIN DU MOUVEMENT
(CIF)

• Le mouvement régional (CIF) a subi les effets de
  la crise sur certains indicateurs notamment les
  transferts, les commissions sur transferts et la
  qualité du portefeuille.
• Le volume des transferts a baissé de 61, passant
  de 28 millions à 11millions deuros
• Les commissions sur transferts ont baissé de 60,
  passant de 350 000 à 130 000 euros
• Le portefeuille à risque a connu une dégradation
  de 15 en volume et 1 en valeur relative
• Malgré la crise, le mouvement a enregistré une
  croissance de lépargne de 8,13, du crédit de
  13,64 et des membres de 7,64.
• Voir tableau ci-dessous

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IMPACT DE LA CRISE FINANCIERE SUR LES RESEAUX
MEMBRES DE LA CIF
CONSOLIDE MEMBRES CIF CONSOLIDE MEMBRES CIF CONSOLIDE MEMBRES CIF CONSOLIDE MEMBRES CIF CONSOLIDE MEMBRES CIF CONSOLIDE MEMBRES CIF
  IMPACT DE LA CRISE FINANCIERE SUR LES RESEAUX MEMBRES DE LA CIF IMPACT DE LA CRISE FINANCIERE SUR LES RESEAUX MEMBRES DE LA CIF IMPACT DE LA CRISE FINANCIERE SUR LES RESEAUX MEMBRES DE LA CIF IMPACT DE LA CRISE FINANCIERE SUR LES RESEAUX MEMBRES DE LA CIF IMPACT DE LA CRISE FINANCIERE SUR LES RESEAUX MEMBRES DE LA CIF   TAUX DE CROISSANCE de Septembre 2008 à Juin 2009
  INDICATEURS 30/09/2008 31/12/2008 31/03/2009 30/06/2009 OBSERVATIONS TAUX DE CROISSANCE de Septembre 2008 à Juin 2009
  Volume d'épargne 169 705 566 504 162 409 940 429 172 372 451 230 183 505 139 706 bonne tendance 8,13
  Volume de crédit 120 636 453 439 139 795 021 287 135 925 059 455 137 327 157 901 bonne tendance 13,84
  Volume des transferts (reception) 18 537 495 027 20 394 185 237 3 657 177 087 7 212 732 883 faible tendance -61,09
  Volume des commissions sur les transferts 216 561 451 243 893 236 45 196 162 84 755 772 faible tendance -60,86
  portefeuille à risque de 90 jours (volume) 8 129 252 116 6 481 676 037 7 705 901 800 9 313 493 930 faible tendance 14,57
  portefeuille à risque de 90 jours (taux) 6,74 4,64 5,67 6,78 faible tendance 0,64
  Taux de recyclage de l'épargne 71,09 86,08 78,86 74,84 situation stable 5,28
  Nombre des membres 2 161 482 2 220 401 2 259 325 2 326 536 bonne tendance 7,64

  bonne tendance
  situation stable
  très faible tendance
  faible tendance
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(No Transcript)
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IV- COMMENT LA CIF A SU RESISTER A LA CRISE?

• Pratiques commerciales
• Accessibles à tous
• Primauté des besoins des membres
• Information, accompagnement, éducation
• Collecte de lépargne locale
• Niveau de capitalisation (20)
• Gouvernance
• La caisse est une coopérative qui appartient à
  ses membres et est inaliénable
• La participation des membres à la gestion de leur
  entreprise
• La pratique de la finance responsable
• La gestion des risques

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V- LECONS APPRISES ET CONSEILS PRATIQUES

• Leçons apprises
• Aucun pays nest épargné dune crise financière
  internationale quelque soit son degré
  dintégration à léconomie mondiale
• Les IMF évoluant dans la même sphère économique
  ne peuvent être ignorées par leffet du risque
  pays et même mondial
• Face à la démesure du capitalisme financier
  contemporain, les IMF se doivent pour se prémunir
  contre les dérives
• de porter des valeurs sûres dune gestion
  rigoureuse et dune discipline sociétaire
  professionnalisme
• de témoigner dune pédagogie de solidarité
  éthique sociale
• de porter et dincarner dans leurs activités la
  devise et la valeur selon laquelle le lien
  social prime sur le lien matériel.

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Conseils pratiques en période de crise
V- LECONS APPRISES ET CONSEILS PRATIQUES (suite)

• Ne pas attribuer la crise aux insuffisances
  actuelles de la microfinance (tension de
  trésorerie) éviter leffet de substitution des
  responsabilités
• Ne pas se mettre en crise à cause de la crise
• Prudence être prudent et se développer lentement
  en période de crise
• Proximité rester en contact permanent avec les
  membres
• Efficacité améliorer lefficacité pour compenser
  les pertes (rigueur professionnelle)
• Liquidité/épargne maintenir un bon niveau de
  liquidité par la captation de lépargne
• Interaction se concerter et agir en commun
  partage dexpérience.

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CONCLUSION

• La crise financière internationale semble toucher
  les institutions de microfinance
• Son impact est différencié en fonction de la
  typologie de lIMF, de la nature de ses
  ressources, de son intégration au marché
  financier
• Un an après léclatement de cette crise, il est
  difficile pour le moment dapprécier à juste
  titre les effets.
• Des études approfondies à moyen terme pourront
  apporter des réponses plus précises à cette
  situation.

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JE VOUS REMERCIE POUR VOTRE ATTENTION SOUTENUE!