Melvin Edwards Ex-officio

1
Améliorer le financement agroalimentaire via les
COOPÉRATIVES DE CRÉDIT
Briefing du CTA pour le développement rural des
Caraïbes Semaine de lagriculture des Caraïbes
Grenade, 18-19 octobre 2010
Melvin EdwardsEx-officio Conseil mondial des
coopératives dépargne et de crédit mail_at_woccu.org
www.woccu.org
2
Coopératives de crédit dans le monde 183
millions de membres 49 000 coopératives de
crédit 97 pays
3

• Les coopératives Un secteur économique à part
• Promotion du développement durable et de la
  responsabilisation des peuples dans le monde
• pour une croissance via laccès
• à des services financiers abordables de qualité
  élevée.

Améliorer la vie des gens grâce aux coopératives
de crédit.
4

• Promotion des principes internationauxdes
  coopérativesde crédit

• Sécurité etsolidité
• Opérations
• Gouvernance
• Protection des consommateurs

5
La philosophie paie

• Un vote par membre
• Pas de discrimination
• Nopère quau bénéfice des membres
• Dirigeants volontaires élus

• Taux abordables pour des services comparables
• Enseignement continu
•  Coopération entre les coopératives 
• Redistribution des surplus
• Au pro rata des dividendes
• Éducation et formation
• Communauté et culture

6

• OBJECTIFS DU SECTEUR
• Étendre les services de financement inclusif aux
  consommateurs et aux producteurs dans le besoin.
• Soutenir le développement économique via la
  responsabilisation financière
• Représenter les organisations de coopératives de
  crédit et soutenir leurs efforts au service des
  membres

7
Coopératives de crédit des Caraïbes 2,4 millions
de membres 40 pop 342 coopératives de
crédit Actifs 4,1 milliards USD Institutions
modernisées Innovation et diversité des
produits Stratégies de consolidation Expansion
des entreprises
8
Quelques données statistiques
Membres Coop. de crédit Membres Prêts Actifs
Jamaïque 47 968 558 0,42 milliard USD (64 ) 0,66 milliard USD
Trinidad 130 575 000 0,86 milliard USD (72 ) 1,2 milliard USD
Barbade 35 130 000 0,52 milliard USD (79 ) 0,66 milliard USD
OECO 60 266 000 0,45 milliard USD (70 ) 0,64 milliard USD
Belize 13 118 383 0,17 milliard USD (65 ) 0,26 milliard USD
Total 342 2 366 000 3,19 milliards USD (72 ) 4,45 milliards USD
9
(No Transcript)
10
Approches du développement

• ACCÈS pour ceux qui nont pas accès aux banques
  et aux services
• Renforcement de léconomie rurale
• Développement de réseaux entrepreneuriaux
  intégrés
• Soutien aux communautés à risque
• Encouragement de la réforme du système politique,
  législatif et réglementaire
• Reconstruction pendant et après une catastrophe
  ou un conflit
• Partenariat pour répondre aux besoins
  prioritaires
•  Des coopératives de crédit de qualité pour
  tous 

11
Développement de législations et de
réglementations harmonisées et spécifiques au
secteur, et lobbying

• Bahamas, Jamaïque, 7 OECO, Trinidad, Bermudes
• Normes et suivi de prudence PEARLS
• Respect AML, CTF, IFRS
• Dispositions strictes en matière de capital et
  dinvestissement
• Prêts basés sur les risques et collecte efficace
• Règles daudit et de publicité plus strictes
• Critères plus stricts de comportement pour les
  directeurs

12
Développement de législations et de
réglementations harmonisées et spécifiques au
secteur, et lobbying

• Plus de limite de dividendes
• Fonds de développement obligatoire et commun
• Investissement communautaire et implication des
  jeunes
• Fusions, conversions, services communs, filiales
• Épargne, prêt, assurance obsèques à moindre coût
  pour chaque membre. Nouvelles législations sur le
  consensus à la Barbade, aux Bermudes, à Antigua
  et à Grenade

13

• Promouvoir la bonne gouvernance et soutenir une
  législation efficace pour les coopératives de
  crédit  Model Law for Credit Unions 

14
 Modèle de réglementations pour les coopératives
dépargne et de crédit  distribué dans le monde
en quatre langues
15
Les coopératives de crédit connaissent les
enjeux agroalimentaires

• Instabilité des prix des intrants,
• Inconstance de lapprovisionnement, notamment à
  cause de pertes dues au vol et à la manipulation
  post-récolte,
• Charge dinventaire lourde pour les
  transformateurs,
• Alternative pour la croissance, utilisation du
  capital de main dœuvre,
• Attirer les investisseurs pour financer des
  unités renforcées,
• Contrats stables / applicables,
• Collaboration pour limpact sur le pouvoir
  dachat,
• Appropriation, gestion, gouvernance au sein des
  OA.

16
Études de marché

• Les entrepreneurs veulent des limites demprunt
  plus élevées, des infrastructures sur mesure et
  des sites pratiques daccès.
• Les coopératives de crédit sont les IF les plus
  accessibles.
• Le microcrédit représente 15 du portefeuille
  de prêts.
• Taille moyenne des crédits _at_ CC 1975 , 10 000
  NDF
• Même procédure pour les MPME et les prêts à la
  consommation
• Incidence faible de lépargne pour les
  entreprises
• Lenvironnement des services publics est peu
  propice aux petits et aux micros entrepreneurs.
• Les ministères et les agences dominent le secteur
  agricole.

17
Études de marché

• Peu de grandes exploitations, la plupart sont
  petites
• Pas de méga coopératives et trop de micros
• Les organisations dagriculteurs sont faibles à
  tous les niveaux.
• Les politiques et les stratégies de sécurité
  alimentaire ne sont pas bien appliquées.
• Après la crise, plus dIF veulent créer de la
  richesse chez elles.
• Des partenariats de réduction des risques sont
  nécessaires afin de combler les LACUNES de
  capacités et de confiance.

18
Financement agricole rural durable

• Profitable pour les emprunteurs et les prêteurs
• Efforts de prêts agricoles compétitifs focalisés
  sur
• Financement de la chaîne de valeur
• Développement des capacités
• Amélioration des mécanismes de fourniture
• Intégration sur les marchés
• Méthodes basées sur les risques et le crédit
  supervisé
• Réplication dactivités fructueuses

19
La chaîne de valeur inclut

• Quiconque aide un agriculteur
• À cultiver
• À cultiver et à récolter des cultures
• À commercialiser les cultures
• À les transformer en produits dérivés
• À les fournir aux consommateurs

• 5 exigences clés des participants
• confiance
• crédibilité
• engagement
• diligence
• compétences

20
Établir une chaîne de valeur fructueuse

• Lexpansion des coopératives de crédit suppose le
  financement des chaînes de valeur et laide aux
  producteurs ruraux pour atteindre leurs
  objectifs.
• Infrastructures de financement en place
• Affacturage
• Fonds de couverture
• Lignes de crédit
• Prêts garantis
• Prêts directs

21
Services de correspondance pour les MPME
agroalimentaires

• Services aux entreprises Formulaires
  dinscription, plans financiers, applications.
• La FA aide les agriculteurs à comprendre les
  marchés, à améliorer la qualité du sol, la
  consignation et la sécurité alimentaire, à
  augmenter les rendements des cultures et à passer
  de lagriculture de subsistance à lexploitation
  commerciale.
• Formation en entrepreneuriat, en gestion
  dentreprises et en finance.
• Accroître la capacité de lorganisation.
• Perspectives assurance sur les cultures pour
  protéger les prêts en cas de mauvaise récolte,
  etc.

22

• MICRO-FINANCEMENT AXÉ SUR LÉPARGNE
• Surtout part des membres, dépôts des membres et
  capital institutionnel.
• Technologie, assistance technique, formation
• Donateurs internationaux et régionaux USAID,
• USDA, BID, FIDA, PNUD, BDC, Banque mondiale, UE,
  Bill and Melinda Gates Foundation,
• Secrétariat du Commonwealth,
• GOUVERNEMENTS

23
Financement des MPME Scénario CC n2

• Fondation de microcrédit établie conjointement à
  une coopérative de crédit
• Capitalisée par les donateurs, les prêteurs, le
  gouvernement
• Pas dépargne ni de paiement
• Éligibles tous les micros, petits et moyens
  entrepreneurs
• Dominée par les femmes et les clients ruraux
• NDF Montserrat 1987

24
Financement des MPME Scénario CC n3

• Fenêtre pour les petites entreprises au sein de
  la CC
• Épargne, paiement, assurance, crédit et éducation
  financière
• CC de Kingston Jamaïque
• Est Trinidad Tobago
• Travailleurs publics Barbade
• La Immaculada, Blue Creek Belize
• CC de Grenville (120 vendeurs) Grenade
• Roseau Central (petits vendeurs) Dominique

25
Financement des MPME Scénario CC n4

• Fondation de microcrédit transformée en
  coopérative de crédit pour les entreprises
• Capitalisée par les clients emprunteurs et les
  nouveaux entrepreneurs équité moyenne élevée,
  épargne
• Dominée par les femmes et les clients ruraux
• La demande en prêts agroalimentaires est
  inférieure à 10 .
• FNDECCU SKN octobre 2009

26
Financement des MPME Scénario CC n5

• CUSO criblage et évaluation des candidats
  entrepreneurs recommandés par les CC affiliées
• Utilisation optimale des technologies de
  fourniture améliorées
• Infrastructures détenues par le secteur des
  coopératives
• Soutenu par le projet RESTORE de lUE
• Ste Lucie déc. 2009

27
Financement des MPME Scénario CC n6

• INSTITUTION DE MICROFINANCEMENT DÉTENUE PAR DES
  COOP.
• Financement direct des micros, petites et
  moyennes entreprises
• Portée tous types de MPME détenues par les
  membres à but lucratif
• Financement spécial jeunes, femmes, MPME
  rurales
• Épargne des entreprises de lIMF
• Épargne personnelle toujours au sein de la CC
  locale
• Capitalisé par la ligue nationale, des CC
  affiliées, des coop. dagriculteurs, de pêcheurs
  et de services
• Engagements en cours transférés à lIMF
• St Vincent octobre
  2010

28
MatchSavings.org est un programme de
micro-financement permettant de promouvoir
lépargne avant le crédit afin de surmonter la
pauvreté.
29
Transferts internationaux de fonds

• Introduire les personnes sans accès aux banques
  et aux services aux coopératives de crédit.
• IRNet a transféré plus de 2,8 milliards à 8
  pays depuis 2001.

30
Programmes de développement dans 7 pays
31
Focalisation sur Haïti Post tremblement de terre

• Plus de 250 000 morts, 1 million de sans abris,
• Dégâts majeurs et perte de structures
  gouvernementales
• 12 caisses populaires endommagées ou confrontées
  à des pertes
• Employés/membres de la famille/entreprises
  dévastés
• Plus de 1,1 million USD collectés dans le monde
  pour laide à Haïti
• Focalisation sur la réparation, la reconstruction
  des coopératives de crédit
• Renforcer les normes de fonctionnement des CC
  tout en reconstruisant.
• Améliorer les technologies de fourniture

32
Agence KOTELAM AVANT le tremblement de terre
33
Agence KOTELAM APRÈSle tremblement de terre
34
Haïti conditions de vie après le tremblement
de terre
35
Avenir dHaïti ?
36
CC par région du monde

• Afrique 14 404 CC et 16 millions de membres
• Asie 21 233 CC et 36 millions de membres
• Caraïbes 556 CC et 3 millions de membres (y
  compris Haïti)
• Europe 2 418 CC et 9 millions de membres
• Amérique latine 1 784 CC et 15 millions de
  membres
• Amérique du Nord 8 653 CC et 102 millions de
  membres
• Océanie 282 CC et 4 millions de membres

Source Rapport statistique 2009, WOCCU
37
Comment simpliquer ?

• 2012 Année des coopératives des Nations unies
• Participer aux formations WOCCU
• Conférence mondiale sur les coopératives de
  crédit, Glasgow, juillet 2011
• 54e Convention des Caraïbes, Curaçao, juin 2011
• Célébrer la journée internationale des
  coopératives de crédit (21 oct. 2010) Thème
   Local. Trusted. Serving You .
• Rester informé
• Credit Union World, eCommuniqué, www.woccu.org,
  www.facebook.com/woccu

38
Cérémonie des drapeaux
39
(No Transcript)
40
Merci
Melvin Edwards Ex-officio Conseil mondial des
coopératives dépargne et de crédit mail_at_woccu.org
www.woccu.org