BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENT Les le

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BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENTLes leçons
dune expérience

• Ad Hoc Expert Group Meeting New York , 1- 2
  Décembre2005

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Plan

1. La présentation de la BGD
2. Les raisons dune pérennité
3. Les perspectives davenir
4. Conclusion

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• Créée en 1960, la Banque Gabonaise de
  Développement vient de fêter sa 45ème année
  dexistence. Au cours de son cheminement, la
  banque a dû sadapter aux changements économiques
  et stratégiques afin de maintenir sa place en
  tant quacteur privilégié du développement au
  Gabon.
• Les défis permanents auxquels sont confrontés
  les institutions de financement du développement
  ont conduit la BGD a souvrir davantage sur le
  monde en nouant des partenariats tant techniques
  que financiers.

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Historique
1.Présentation de la Banque

• La Banque Gabonaise de Développement est une
  société dIntérêt National, créée par la loi du 8
  juin 1960 et soumise à la réglementation
  bancaire.

• Elle à repris les activités de la Société
  Gabonaise de Crédit, constituée le 1er juillet
  1959, à la suite de léclatement du Crédit de
  lAfrique Equatoriale Française lui même créée en
  1948

• Principaux chiffres au 31/12/04
• Actifs 78,75 millions deuros
• Fonds propres 50,51 Millions deuros
• Résultat net 1,65 Millions deuros
• Nombre demployés 214
• Agences 7

• Capital 38 Millions deuros
• Actionnariat
• État Gabonais 69,01
• AFD 11,40
• BEAC 8,00
• DEG (Allemagne) 7,80
• CDC- France 3,15
• Natexis Banque (France) 0,64

• Principales activités
• Prêts aux entreprises
• Prêts à la consommation
• Investissements pour compte propre (prise de
  participations)
• Services (pour compte de tiers)

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Présentation de la Banque (suite)

• Mandat
• Participer au développement économique du Gabon.
• Mission
• Apporter son concours technique ou financier à la
  réalisation de tout projet de nature à promouvoir
  le développement économique et social du Gabon.
• Vision
• Demeurer linstrument privilégié du développement
  durable, économique et social du pays.

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Le Réseau
Oyem 3,5 des prêts accordés Activité Banque de
développement
Libreville 79 des prêts accordés Activité
Banque de développement
Mouila Activité Banque de développement (nouvelle
ment crée)
Franceville 7,6 des prêts accordés Activité
Banque de développement
Port-Gentil 5,1 des prêts accordés Activité
Banque de développement
Tchibanga 0,6 des prêts accordés Activité
Banque Commerciale
Lambaréné 4,2 des prêts accordés Activité
Banque Commerciale
Les villes de Koulamoutou et Makokou sont
respectivement couvertes par les agences de
Franceville et Oyem. En tant que Société
dintérêt national, la BGD assure lactivité de
banque commerciale dans les zones ou il ny a pas
de structure bancaire.
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Lactivité

• Financements (78 du CA)
• Prêts aux entreprises (29 de lactivité)
  Grandes entreprises, PME, PMI, Professionnels,
• Prêts à la consommation (70 de lactivité)
  Équipements (électroménager, ameublement, etc.),
  Automobile,Trésorerie.
• Prêts immobiliers (1 de lactivité)
  Construction, Acquisition, Promoteurs.
• Investissements
• Prise de participations Secteur bancaire
  financier, Secteur immobilier, Secteur des
  services industriel.
• Capital-risque Entreprises à potentiel dans des
  secteurs à forte valeur ajoutée.
• Services
• Octroi de Garantie Caution, aval.
• Gestion de fonds pour compte de tiers
• Fonds daide et de Garantie du Ministère chargé
  de la Petite et Moyenne Entreprise (FAGA).
• Fonds dExpansion des petites et moyennes
  entreprises (gestion des prêts et tenue de
  comptes clients).
• Fonds de la Direction Générale de la Condition
  Féminine (projet BAD)
• Fonds dAide et dinsertion des jeunes Chômeurs.

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EVOLUTION DES FINANCEMENTS EXTERIEURS (Tirages)
(en million d euros)
Les chiffres clés de 2000-2004

• 2004 2003 2002 2001
  2000
• AFD/PROPARCO .77 .76 2.36
  1.28 3.22
• FODEX/CRH .07 1.10
  1.57 1.81
• BEI
  3.20
• TOTAL .77 4.03
  3.46 2.85 5.03
• PROPARCO discussions pour une ligne de 5
  millions deuros concernant la Banque de
  lHabitat.
• CRH institution financière en cours de
  restructuration,de nouvelles lignes de
• refinancement sont à prévoir.
• BEI nouvelle ligne accordée en Octobre 2004
  pour un montant de 3.5 millions deuros,
• non tirée.

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Les chiffres clés de 2000-2004 (suite)

• EVOLUTION DES FONDS PROPRES
• En millions dEuros
• 2004 2003 2002 2001
  2000
• Capital 38.11 38.11 38.11 38.11
  38.11
• Réserves 12.10 12.25 12.84 12.99
  9.86
• TOTAL 50.21
  50.36 50.95 51.10 47.97
• Résultat Net 1.2 1.1 0.9 1.7
  4.8
• PNB 8.9 9.8 11 11.5 11.8
• La restructuration et la réorganisation ont amené
  à prévoir un programme de provisionnement
  important sur les crédits aux PME-PMI.

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RESPECT DES RATIOS INTERNATIONAUX
Les chiffres clés de 2000-2004 (suite)

• 2004 2003 2002
  2001 Normes
• Ratio de liquidité 602
  397 455 398 100
• Ratio de solvabilité(Cooke) 89
  77 73 70 8
• Ratio de transformation à LT 306 338
  335 367 50
• Les ratios prudentiels de la BGD sont en
  conformité avec les normes exigées.

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2. Les raisons dune pérennité

• Le partenariat avec l AFD Public/ Public gage
  de lindépendance dans la déclinaison des
  missions et des prises de décision
• La relative indépendance vis-à-vis de l
  ÉTATmême majoritaire au capital et au CA , les
  pouvoirs publics se sont abstenu de tout  
  interventionnisme 
• La subsidiaritépar rapport aux autres
  intermédiaires financiers(secteur,clientèle,zone
  géographique,instruments )
• La maîtrise des risques et des métiers
  bancairesdispositif de mesure, de gestion, de
  contrôle et dinformation répondant aux principes
  directeurs pour le renforcement du contrôle
  interne énoncés par le Comité de Bâle .Au titre
  du contrôle de premier niveau la BGD a constitué
  un ensemble de fonctions dédiées à la maîtrise
  des risques (crédit, ALM, opérationnel,
  blanchiment).
• Le respect des normes prudentielles et laccès
  durable à des ressources
• adaptées

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3. Les perspectives davenir

• Renforcement de la transparence et respect des
  nouvelles normes internationales
• Externalisation de certaines activités
• Nouveaux partenariats
• Outil daide à la décision des Pouvoirs publics
• Élargissement de ses missions

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Transparence et normes internationales

• Mise en place dun dispositif de lutte contre le
  blanchiment de capitaux
• Notation par Fitchratings et Standard Poors
• Démarche de mise aux normes de Bâle II(
  convergence internationale de la mesure et des
  normes de fonds propres)

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Création de la Banque de lHabitat du Gabon
Le Gabon présente un déficit important en
logements sociaux et urbains. Cest à partir de
ce constat et de la vocation sociale de la BGD
que le projet de création dune banque de
lhabitat est né, avec pour principaux objectifs
- de promouvoir laccès au logement pour
toutes les couches de la population gabonaise y
compris les ménages a faible revenu. - d
assurer de manière durable la sécurité financière
et la rentabilité de létablissement. La BHG
bénéficiera de lexpérience détablissements de
crédit dAfrique ayant réussi dans ce domaine. .

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Société Gabonaise de Factoring (SGF)

• La SGF est un établissement financier, filiale à
  100 de la Banque Gabonaise de
• développement.
• La SGF est spécialisée dans le recouvrement des
  créances douteuses de la BGD.
• Ce service pourra bien entendu être proposé à
  dautres opérateurs économiques. La SGF a été
• créée le 22 décembre 2003.
• La SGF est un élément de la stratégie globale de
  restructuration de la BGD. À ce titre, les
• objectifs poursuivis par la création de cette
  filiale sont
• confier le recouvrement des créances douteuses,
  qui est un métier spécifique, à une structure ad
  hoc, dotée de moyens adaptés
• recentrer l'activité de la BGD sur son métier de
  base participer à toutes les opérations
  contribuant au développement économique et social
  du Gabon
• clarifier le bilan de la BGD.

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Création de la Bourse des Valeurs d Afrique
Centrale un intermédiaire financier au service
de lintégration financière de la zone CEMAC

• La création du marché financier dAfrique
  Centrale constitue une chance et une
• opportunité incomparable pour les citoyens et
  opérateurs économiques de participer
• au développement de la zone CEMAC tout en
  profitant des opportunités quoffre le
• système boursier.
• La BGD a été lélément moteur de ce projet et
  envisage la création dune société
• de bourse qui aura pour vocation dêtre
  lintermédiaire financier de référence en
• Afrique Centrale, en offrant des services
  spécialisés aux particuliers,aux entreprises
• et aux États.
• Courtage et conservation de titres
• Financement dentreprises
• Conseil et ingénierie financière
• Gestion collective

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Création dun établissement de micro finance

• Le Gouvernement gabonais a identifié la micro
  finance comme un instrument
• approprié de lutte contre la pauvreté et a engagé
  avec le PNUD un projet pilote
• dappui au micro crédit. La BGD a été retenue
  dans ce cadre comme opérateur
• financier pour
• ? Gérer les ressources mises à disposition par
  les bailleurs de fonds (PNUD)
• ? Instruire les demandes de financement
• ? Développer une politique de mobilisation de
  lépargne populaire
• Dans son action elle ciblera prioritairement
• ? Les travailleurs du secteur informel
• ? Les personnes sans revenu fixe
• ? La population non bancable
• Seront éligibles à ses interventions
• ? Lagriculture
• ? La pêche
• ? Le petit commerce
• ? Les services de proximité

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Nouveaux partenariats

• NORD / SUD
• Le partenariat avec PROPARCO avec la BHG
  sinscrit dans un projet de coopération plus
  global, puisque des discussions sont en cours
  pour loctroi dun financement moyen/long terme
  dun montant de 5 millions deuros et dune prise
  de participation de 10 au capital, sous réserves
  de laccord de son conseil dadministration
• Des contacts ont été pris avec le FMO et RABOBANK
  pour une éventuelle prise de participation au
  capital.
• SUD / SUD
• La Banque de l Habitat de Tunisie et la Banque
  de lHabitat du Sénégal vont apporter leur
  expérience et savoir-faire lors du démarrage des
  activités de la Banque de lHabitat du Gabon,
  filiale de la BGD, dédiée à la promotion de
  lhabitat social.
• SUD / SUD-EST
• De plus, des discussions sont en cours avec la
  Banque de Développement de Chine pour accroître
  le partenariat sino-gabonais en matière,
  notamment, de création et damélioration des
  infrastructures permettant lacheminement des
  matières premières vers les lieux de
  transformation et/ou dexportation.

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Aide à la décision des pouvoirs publics

• La BGD, a proposé à l État pour la mise en
  œuvre du projet de promotion de
• laccès au logement qui sinscrit au cœur du
  dispositif de réduction de la pauvreté
• un schéma daide au logement
• 1- Le versement dune subvention pour
  bonification dintérêts, qui permettra loctroi
  de prêts à taux réduits pour le financement des
  crédits promoteurs et lacquisition de logements
  clé en mains.
• 2- La création dun Fonds de Développement de
  lHabitat, alimenté par des dotations budgétaires
  annuelles. Les produits de gestion financeront,
  par des primes directes aux ménages,
  lacquisition de parcelles et lauto
  construction.
• L État a accueilli très favorablement ce projet
  et a dors et déjà donné son accord de
• principe.
• La BGD a également entrepris des discussions en
  vue de la création dun fonds de
• garantie des PME/PMI. Ce dispositif pourrait
  permettre de garantir les prêts qui
• seront octroyés par la BGD aux PME/PMI
  gabonaises qui ont dénormes difficultés
• à se financer auprès des banques en dépit de la
  viabilité de leurs projets .

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Élargissement de ses missions

• En tant qu institution financière  publique 
  en charge de missions dintérêt général qui lui
  ont été confiées par l État, la BGD se doit
  dadapter ses missions aux besoins de la société
  gabonaise. Pour ce faire la BGD, étape par étape,
  se propose de conforter et délargir ses
  missions dans plusieurs directions 
• Conseil et expertise aux collectivités
• Activités sur le marché financier
• Développement de lépargne longue
• Gestion des retraites
• Promotion de produits dassurance et de
  prévoyance
• Développement des véhicules du capital
  investissement
• Financement de la politique la ville
• Pilotage de grands projets daménagement et
  dinfrastructures 1

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CONCLUSION

• Le processus de redéfinition des axes majeurs
  des nouvelles orientations stratégiques de la
  BGD,
• a contribué à renforcer son positionnement en
  tant quinstitution de développement.
• Le redéploiement des activités de la banque et
  la création de nouvelles filiales permettront
• dapporter une réponse plus ciblée aux besoins
  spécifiques des citoyens tout en améliorant
• lorganisation interne et la rentabilité du
  groupe BGD.
• Afin de continuer à être le partenaire financier
  privilégié des gabonais au service du
• développement durable, la BGD doit nouer de
  nouvelles alliances techniques et financières
  pour
• relever sereinement les défis de demain.
• La BGD, aux cotés de lÉtat, prendra une part
  active dans la réalisation des objectifs du
  Millénaire,
• en mettant en valeur ses avantages comparatifs,
  en amplifiant sa démarche qualité et en adaptant
  
• son organisation interne à ses orientations
  stratégiques.

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• MERCI
• Fulvio MAZZEO
• Conseiller à la Direction Générale
• f.mazzeo_at_bgd.ga
• Albert ONDO ONSA
• Professeur déconomie
• Université de Libreville