Escritura electr

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Escritura electrónica

• SGC/GCC/240408

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Índice

• Antecedentes
• Objetivo del cambio
• Descripción del cambio
• Alcance del cambio
• Modificaciones al proceso
• Modificaciones en pantallas y formatos
• Periodo de transición
• Estrategia de asesoría y servicio
• Herramientas de promoción
• Recuerda que
• Caja de herramientas

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Antecedentes
Durante el proceso de crédito, el derechohabiente
no contaba con la opción de consultar las
condiciones generales de contratación de así como
las condiciones financieras definitivas de su
crédito antes de acudir a la firma con el
Notario. En la mayoría de los casos, se
orientaba al derechohabiente al momento de la
firma a través de las pláticas previas a la
titulación. No obstante, este esfuerzo de
asesoría, en muchos de los casos, la atención del
derechohabiente se centraba en la firma de la
escritura y la entrega de la vivienda. Por tal
motivo, la administración se propuso realizar un
proyecto que permita al derechohabiente conocer
las condiciones generales de los diferentes tipos
de crédito en cualquier momento así como las
condiciones financieras definitivas una vez que
se la ha autorizado su crédito.
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Antecedentes
El pasado 22 de febrero se publicaron en el
diario oficial modificaciones a las Reglas de
Otorgamiento de Crédito del Infonavit en la que
se contempló este nuevo esquema de escrituración,
mediante el cual el Consejo de Administración
autorizó a la Dirección General a publicar en el
diario Oficial de la Federación las condiciones
generales que amparan los contratos, reservando
las condiciones individuales de cada
derechohabiente para ser consultadas y entregadas
en forma individual o particular. A la par, esta
medida ayudará a mejorar a la originación de
créditos ante un escenario de crecimiento
constante en el número de créditos que otorga el
Infonavit. Adicionalmente, generará ahorro en
los costos vinculados con la escrituración con la
disminución del uso del papel.
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Antecedentes

• Reglas de otorgamiento de crédito.
• TRIGÉSIMA TERCERA REGLA. El Director General
  publicará en el Diario Oficial de la Federación y
  en el sitio de Internet del Instituto las
  condiciones generales de contratación que éste
  ofrezca a sus derechohabientes que, de acuerdo
  con la Ley del Instituto y estas Reglas, tengan
  derecho a recibir un crédito. Las condiciones
  generales de contratación, que serán las
  estipulaciones, cláusulas y pactos que deban
  integrar los contratos por los que el Instituto
  otorgue crédito a sus derechohabientes y que,
  consiguientemente, rijan los derechos y
  obligaciones del Instituto y de los
  derechohabientes que sean acreditados, deberán
  ser aceptadas expresamente por los
  derechohabientes al celebrar los respectivos
  contratos con el Instituto.
• Las condiciones generales de contratación que se
  propongan deberán observar lo dispuesto en la ley
  del Instituto, las presentes reglas y las
  políticas de crédito expedidas por la Asamblea
  General y el Consejo de Administración.
• El instituto podrá proponer a los
  derechohabientes condiciones particulares de
  contratación que correspondan específicamente al
  tipo o modalidad de crédito que les otorgue, en
  cuyo caso se establecerán las condiciones
  particulares de contratación de que se trate,
  incluyendo en lo aplicable las cláusulas
  establecidas en las condiciones generales de
  contratación.

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Objetivo del cambio

• Acercar al derechohabiente a las condiciones
  generales y particulares de su crédito lo que
  permitirá
• Mayor conocimiento de las condiciones generales y
  financieras de su crédito previo a la firma.
• Que el Derechohabiente-Acreditado conozca sus
• derechos y obligaciones antes de la firma de
  su crédito.
• Orientar y brindar asesoría al derechohabiente
  durante el proceso de originación del crédito a
  fin de fomentar la transparencia en el
  información así como la libertad de elección
• Reducción en los costos vinculados con la
  titulación
• Esta medida ayudará en la atención de los
  diferentes segmentos de trabajadores que el
  Infonavit atiende, ya que se personalizan las
  condiciones financieras.
• También está vinculada con una originación
  eficiente y con la conformación de un portafolio
  rentable, en tanto se brinda asesoría preventiva
  al derechohabiente, asegurando un mejor
  conocimiento de las obligaciones y derechos que
  se contraen con un crédito.

Atención por segmentos
Originación eficiente y con portafolio rentable
Acción y cumplimiento de metas
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Descripción del cambio

• Derechohabiente
• Conocer con anticipación las condiciones
  jurídicas y económicas del crédito y del
  contrato
• Ejercer de manera libre y razonada el derecho a
  obtener crédito
• Mayor transparencia en la información
• Generar confianza en el proceso de escrituración
• Infonavit
• Promover y arraigar la confianza de los
  derechohabientes en la transparencia y lealtad
  del Infonavit
• Establecer un contacto permanente con el
  derechohabiente a través del sitio después de la
  inscripción del crédito y a lo largo de las
  etapas de titulación y entrega al ANEC.
• Simplificar el proceso de operación y control de
  la escrituración de créditos
• Eficientar el manejo documental de escrituras
• Reducir el tamaño de las escrituras y reducción
  de costos vinculados a la escrituración

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Descripción del cambio
Esquema anterior

• Las condiciones generales del contrato de crédito
  no estaban disponibles para el derechohabiente
  previo a la firma con el notario.
• Las condiciones financieras sobre el crédito
  podía ser consultada por el derechohabiente a
  través de la Carta de autorización, pero no eran
  definitivas.
• Al final del proceso, al momento de la
  Titulación (firma ante notario) se corroboraban
  las condiciones generales y financieras.
• En todos los casos, había variaciones resultado
  del cálculo de impuestos y derechos por parte del
  notario.

Condiciones Generales y Financieras
Esquema actual
Condiciones generales
Condiciones financieras definitivas

1. Disponibles en Internet en cualquier momento
2. Disponibles en Internet en el sitio personalizado
   una vez que se haya inscrito el crédito.
   Constancia de Crédito (antes Carta de
   autorización)

1. Disponibles en Internet en el sitio
   personalizado en RE (aviso para la retención) una
   vez que se han calculado los impuestos y derechos

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Descripción del cambio
Infonavit
Formalización
Administración crédito
Inscripción
Titulación
Notario
Derecho habiente
Carta promesa (AT)
EJ (Firmado)
RE (aviso para la retención) Carta
Condiciones Financieras definitivas
Asesor certificado
Derecho habiente
Entrega ANEC
Constancia de crédito (CT antes Carta
autorización)
Infonavit
Sitio personalizado
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Alcance del Cambio

• Publicación de las Condiciones Generales de
  Contratación
• En el Diario Oficial de la Federación
• En el sitio de Internet del Infonavit
• Regla 33 de las reglas para el otorgamiento de
  créditos a los trabajadores derechohabientes del
  Infonavit
• Publicación de las Condiciones Financieras
  Definitivas para cada derechohabiente al que se
  le haya autorizado un crédito
• Aplica a todos los productos de crédito a nivel
  nacional
• Aplica a todos los notarios que realicen
  operaciones con el Infonavit generando una
  simplificación en la elaboración de las
  escrituras

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Cambios en el proceso
Registro de oferta
Precalificación
Inscripción
Titulación y pago
Entrega al ANEC

• Sitio, Kioscos e IVR.
• Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y
  Formatos Generados en apego a las condiciones
  financieras definitivas.

• OCI
• Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y
  Formatos Generados en apego a las condiciones
  financieras definitivas..
• Cambia el nombre Carta de Autorización de Crédito
  por Constancia de crédito y Carta Promesa de
  Autorización de Crédito por Carta promesa de
  constancia de crédito

• STI
• El Notario podrá capturar la dirección de la
  vivienda, en su caso.
• Imprimir 1.-Carta de Instrucción Notarial.
  2.-Carta de Condiciones Financieras Definitivas.
  3.-Condiciones Generales de Contratación,
  4.-Tabla de Tasas de Interés Ordinario.
• Publicación nuevos modelos de contrato de
  crédito.
• Adecuar pantallas para el envío de expedientes al
  ANEC.

• ANEC
• Realizar adecuaciones en la validación en los
  expedientes de crédito.

• RUV, RO, VERIFICACIÓNY SELAI.
• No hay cambios.

SITIO Infonavit

• En qué va mi Solicitud de Crédito
• El DH podrá imprimir cuando se encuentra el
  Crédito en Aviso para Retención Carta de
  Condiciones Financieras Definitivas, Clausulado y
  Los Derechos y Obligaciones.
• Trabajadores. Formatos para trámites de los
  trabajadores
• Publicar la Condiciones Generales de
  Contratación.
• Modelos de Contrato para Línea II Individual y
  Conyugal.

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Modificaciones al proceso Precalificación

• Adecuaciones pantallas en la precalificación
• Crédito Infonavit
• Crédito Cofinavit
• Crédito Cofinavit Ingresos Adicionales
• Adecuaciones a los formatos en la
  precalificación
• Carta de Inicio de Trámite
• Carta de Inicio de Trámite en Cofinanciamiento
• Carta de Inicio de Trámite en Cofinanciamiento
  Ingresos Adicionales

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Cambios en pantallas y formatos Precalificación

• Resultado de la Precalificación
• Homogeneizar términos y conceptos en Pantallas y
  Formatos generados en apego a las condiciones
  financieras definitivas.

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Cambios en pantallas y formatos Precalificación

• Formato Carta de Inicio de trámite
• Adecuaciones en apego a las condiciones
  financieras definitivas.
• Tasa Anual de Interés Ordinario.
• Tasa Anual de Interés Moratorio.
• Amortización Ordinaria.
• Amortización Especial.
• Salario Mínimo Mensual Vigente.

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Modificaciones al proceso Inscripción

• Adecuaciones pantallas en inscripción
• Crédito Infonavit
• Crédito Cofinavit
• Crédito Cofinavit Ingresos Adicionales
• Adecuaciones formatos en inscripción
• Constancia de Crédito (Carta de Autorización de
  Crédito)
• Carta promesa de Constancia de crédito
• Constancia de Crédito en Cofinanciamiento
• Carta promesa de Constancia de Crédito en
  Cofinanciamiento
• Carta Constancia de Crédito en Cofinanciamiento
  Ingresos Adicionales
• Carta Promesa de Constancia de Crédito en
  Cofinanciamiento Ingresos
• Adicionales

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Cambios en pantallas y formatos Inscripción

• Resultado de las condiciones de crédito
• Homogeneizar términos y conceptos en pantallas y
  formatos generados en apego a las condiciones
  financieras definitivas.

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Cambios en pantallas y formatos Inscripción

• Formatos Cartas Promesa de Constancia de Crédito
  y Constancia de Crédito
• Cambia el nombre Carta de Autorización de Crédito
  por Constancia de Crédito y Carta Promesa de
  Autorización de Crédito por Carta Promesa de
  Constancia de Crédito Homogeneizar términos y
  conceptos en Pantallas y Formatos Generados en
  apego a las condiciones financieras definitivas.
• Tasa Anual de Interés Ordinario.
• Tasa Anual de Interés Moratorio.
• Amortización Ordinaria.
• Amortización Especial.
• Salario Mínimo Mensual Vigente.
• Domicilio del Inmueble.
• Nombre del Beneficiario de Pago.

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Modificaciones al proceso Titulación

• Adecuaciones en pantallas titulación.
• En la procedencia de escrituración, después de
  capturar Impuestos y derechos y antes de recibir
  instrucciones, el notario podrá en su caso
  adicionar o ampliar la captura de la dirección de
  la vivienda, conforme el antecedente registral.
• Adecuación y generación de formatos.
• Carta de Instrucción Notarial.
• Carta de Condiciones Financieras Definitivas.
• Condiciones Generales de Contratación.
• Tabla de Tasas de Interés Ordinario
• Nuevos modelos de escritura.
• Modelos de Escritura Infonavit
• Modelos de Escritura Cofinavit
• Modelos de Escritura Cofinavit Ingresos
  Adicionales
• Nuevos documentos
• Carta de Condiciones Financieras Definitivas
• Clausulado
• Derechos y Obligaciones

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Formatos utilizados durante el proceso de
originación de crédito
Actual Nuevo Emitido por
Carta Promesa de Autorización de Crédito Carta Promesa de Constancia de Crédito Infonavit, al momento de la inscripción
Carta Autorización de Crédito Constancia de Crédito Infonavit, al momento de la inscripción
Carta de Instrucción Notarial No cambia nombre. Se modifica contenido Notario
  Carta de Condiciones Financieras Definitivas Notario, cuando captura el importe de impuestos y derechos.Debe ser firmada por el Derecho-habiente y por el Apoderado del Instituto.En caso de crédito conyugal, se emite una por cada participante
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Cambios en pantallas y formatos Titulación y Pago

• STI Procedencia de escrituración
• Después de capturar impuestos y derechos y antes
  de recibir instrucciones, el notario podrá en su
  caso, adicionar o ampliar la captura de la
  dirección de la vivienda, conforme el antecedente
  registral.

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Cambios en pantallas y formatos Titulación y Pago

• Carta de Instrucción notarial
• Al recibir Instrucciones se imprimirá Carta de
  Instrucción Notarial.
• Modelo de Escritura y Modelo de Declaraciones y
  Cláusulas Adicionales.
• Datos del Trabajador.
• Domicilio de la garantía.
• Diferencia a pagar por el trabajador, en su caso.
• Monto y CLABE con sus beneficiarios de Pago.
• Número de Crédito

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Titulación y Pago
Condiciones generales de contratación. Se
imprimen al recibir Instrucciones
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Titulación y Pago
Tabla de tasas de interés ordinario Se imprime
al recibir Instrucciones
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Publicación de Modelos en el STI
Modelos de escritura
Dependiendo de cada modelo de contrato es la
clave que se asigna
Nombre / Modelo Clave Contratos
6 Escritura para crédito individual en Línea II con CGC 01.01
2 Escritura para crédito conyugal en Línea II con CGC 01.02
2 Escritura para crédito individual en Línea III con CGC 02.03
2 Escritura para crédito conyugal en Línea III con CGC 02.04
1 Escritura para crédito individual en Línea IV con CGC 03.05
1 Escritura para crédito conyugal en Línea IV con CGC 03.06
1 Escritura para crédito individual en Línea V con CGC 04.07
1 Escritura para crédito conyugal en Línea V con CGC 04.08
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Publicación de Modelos en el STI
El notario elabora escritura de acuerdo al tipo
de variante Se incorporan los modelos de
escritura con Condiciones Generales de
Contratación, de acuerdo con el tipo de línea.
Nombre Modelo Clave Contratos
6 Escritura para crédito individual en Línea II con CGC 01.01
2 Escritura para crédito conyugal en Línea II con CGC 01.02
2 Escritura para crédito individual en Línea III con CGC 02.03
2 Escritura para crédito conyugal en Línea III con CGC 02.04
1 Escritura para crédito individual en Línea IV con CGC 03.05
1 Escritura para crédito conyugal en Línea IV con CGC 03.06
1 Escritura para crédito individual en Línea V con CGC 04.07
1 Escritura para crédito conyugal en Línea V con CGC 04.08
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Guía de uso de los modelos de escritura Con base
en las condiciones generales de contratación
27
Guía de uso de los modelos de escritura Con base
en las condiciones generales de contratación
28
Guía de uso de los modelos de escritura Con base
en las condiciones generales de contratación
29
Guía de uso de los modelos de escritura Con base
en las condiciones generales de contratación
30
Guía de uso de los modelos de escritura Con base
en las condiciones generales de contratación
31
Modelos de escrituras y addenda
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Titulación y Pago
Carta de Condiciones financieras definitivas
(nueva) Al recibir Instrucciones se imprimirá la
Carta de Condiciones Financieras Definitivas.
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Modificaciones en el Sitio Infonavit

• En que va mi solicitud de crédito
• Para el 30 de abril
• Carta de Condiciones financieras definitivas
• Clausulado
• Derechos y obligaciones
• Para el 15 de mayo
• Personalización del sitio
• Sección de trabajadores
• Publicar las condiciones generales de
  contratación y modelos de contrato para línea II
  Individual y conyugal

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Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit
(30 de abril 15 de mayo)

• En qué va mi solicitud de crédito?
• Cuando el derechohabiente se encuentre en
  situación de Aviso para la retención
• Podrá obtener además las
• Condiciones
• Financieras definitivas
• de su crédito
• Carta de derechos y
• obligaciones
• Clausulado
• Mismos que deberá revisar para decidir si las
  acepta o no.

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Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit
(30 de abril 15 de mayo)
Carta de Condiciones Financieras Definitivas El
derechohabiente podrá obtener la carta de
condiciones financieras consultando en que va mi
solicitud de crédito?
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Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit
(30 de abril - 15 de mayo)
Clausulado El derechohabiente podrá conocer las
condiciones generales de su crédito (las
cláusulas involucradas en el contrato de crédito
que incluye la escritura)
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Cambios en pantallas y formatos Sitio Infonavit
(30 de abril - 15 de mayo)
Derechos y obligaciones El derechohabiente
tendrá una carta en la que le establezcamos sus
derechos y obligaciones vinculados con su crédito
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Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)
Sección personalizada en Sitio
Ahorro
Trámite de crédito
Sujeto de crédito
Pago de crédito
Entrega a cartera
Ingreso a empresa Recibo aportaciones
SSV
Solución Infonavit
Estado de cuenta
Infografía
Precalificación
Recompensas
Precalificación
Pago del crédito
Asesor certificado
Solución y Cta nueva
Asesor certificado
Opciones de Crédito
Ahorro voluntario Crédito seguro
Opciones de Solución Habitacional (destino)
Aportaciones
Contacto personal
Denuncias fiscales
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Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)
Captura Inscripción
Detona una alerta telefónica, (SMS) y de correo
electrónico a partir de carta de
autorización Para los casos de carta promesa, se
harán dos alertamientos.
Derechohabiente
Datos personales
Carta promesa
Mi crédito
Pagina principal del Sitio Sección personalizada
Carta de autorización
Avalúo
Notario
Mi vivienda
Firma Entrada NSS (seguridad)
Aviso para la retención
Mis condiciones financieras
Aviso para retención
Mi trámite
Escriturado
Recoge escrituras
Acciones
Detalle de Sección personalizada
Mis documentos
Ejercido
Servicio Infonavit
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Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)
Datos personales
Condiciones financieras
Crédito
Trámite
Vivienda
Notario
Incluir además al ASESOR CERTIFICADO
Servicio Infonavit
Tener acceso al avalúo
Vendedor
Avalúo
Interpretar número de CESI por nombre y dirección
del centro. Nombre del subgerente de crédito
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Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)
Cambiará el nombre y la imagen
42
Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)

• En la primera semana de mayo, haremos una
  webconference para presentar este cambio a
  detalle

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Sitio Infonavit (15 de mayo en adelante)
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Periodo de transición

• A partir del lanzamiento del 30 abril de 2008 es
  importante considerar lo siguiente
• Crédito Infonavit
• Las operaciones que se integran al Nuevo modelo
  de escritura son las siguientes
• Operaciones inscritas a partir de la fecha de
  lanzamiento.
• Operaciones en proceso en donde el Notario no
  haya Capturado Impuestos y Derechos.
• Las operaciones en donde el Notario haya
  Capturado Impuestos y Derechos, seguirán
  utilizando el Modelo de Escritura Anterior.
• Crédito Cofinavit y Cofinavit Ingresos
  Adicionales
• Todas la operaciones inscritas y en proceso para
  este tipo de Productos seguirán utilizando el
  Modelo de escritura anterior hasta el 16 de mayo
  de 2008, es decir, utilizarán el Nuevo modelo a
  partir del 19 de mayo de 2008.

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Estrategia de asesoría y servicio

• El asesor certificado es parte fundamental de la
  estrategia de Asesoría y Servicio
• Esta asesoría se combinará con la información que
  cada futuro acreditado puede consultar a través
  de su sitio personalizado
• El asesor certificado deberá poner énfasis en su
  asesoría en los temas vinculados con
• El proceso de crédito (fases del trámite)
• Condiciones generales de crédito
• Condiciones definitivas del crédito
• La posibilidad con la que cuenta el
  derechohabiente para consultar antes de acudir al
  notario las condiciones de su crédito de manera
  preventiva
• El beneficio que obtiene al tener las condiciones
  financieras definitivas, lo que le permite saber
  con precisión y sin posibilidad de
  modificaciones.
• Cuando se cuente con el sitio personalizado,
  informar y vender esta herramienta que el
  Instituto pone a disposición del trabajador

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Herramientas de promoción

• Para el 30 de abril
• Se contará con promocionales en el sitio de
  Internet anunciando la posibilidad de consultar
  las condiciones generales y las condiciones
  financieras definitivas en diversas secciones del
  sitio Internet (transparencia, en qué va mi
  solicitud de crédito, etc.
• Se informará a todos los desarrolladores y
  notarios del cambio realizado
• Se contará con promocionales en los tonos de
  espera de conmutador y de Infonatel
• Para el 15 de mayo
• Se realizará un lanzamiento a nivel nacional de
  la personalización del sitio
• Se contará con boletín de prensa y posición
  oficial para delegaciones
• Se contará con promocionales en el sitio de
  Internet
• Se utilizarán los mensajes SMS y correos
  electrónicos para informar a los
  derechohabientes a los que se les ha autorizado
  un crédito
• Se informará a todo el Infonavit Ampliado del
  cambio
• Se producirá material punto de atención (junio)

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Recuerda que .

• La Carta de Autorización de crédito cambia su
  nombre a partir del 30 de abril quedando como
  Constancia de Crédito
• El notario podrá en su caso, adicionar o ampliar
  la captura de la dirección de la vivienda,
  conforme el antecedente registral, después de la
  captura de impuestos y derechos en caso de que
  aplique
• Algunos desarrolladores o fuerza de ventas de
  éstos, utilizan la sección en qué va mi
  solicitud de crédito? para dar seguimiento a los
  trámites de sus operaciones. Sin embargo cuentan
  en la sección de oferentes, una herramienta más
  potente y dedicada para este seguimiento, por lo
  que al cambiar a un sitio personalizado, ya no
  tendrá la información que hoy contiene para el
  seguimiento del trámite y deberán acudir a la
  sección de oferentes.
• Los cambios vinculados con la escritura
  electrónica estarán disponibles a partir del 30
  de abril
• La personalización del sitio iniciará a partir
  del 15 de mayo

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Caja de Herramientas
A quién acudir? Reportes vinculados a procesos
y Sistemas CASIA

• Sitio de Internet
• Página principal
• En que va mi solicitud de Crédito ?
• Sección trabajadores
• Infonavit Ampliado secciones
• Notarios
• Oferentes
• Asesores Certificados