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AFORES
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Afores que existen
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Qué son las Afores?

• Administradoras de Fondos para el Retiro
  encargadas de manejar una Cuenta Individual a tu
  nombre e invertir tus recursos para que te
  generen rendimientos

Empresas financieras debidamente autorizadas por
la SHCP, y supervisadas por la CONSAR, que se
especializan en el manejo de los ahorros para el
retiro de los trabajadores
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Funciones de una Afore

• Abrir, administrar y operar las cuentas
  individuales
• Proporcionar material informativo sobre el
  sistema (SAR)

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• Contar con una Unidad Especializada de Atención
  al Público para atender quejas y reclamaciones
• Efectuar los traspasos de recursos SAR 92-97 a tu
  cuenta individual
• Proporcionarte por lo menos 2 estados de cuenta
  al año.

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• Contar con una Sociedad de Inversión
  Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE)
  a través de la cuál los trabajadores podrán
  obtener mejores rendimientos para sus ahorros y
  con muy poco riesgo. A través de ella la Afore
  podrá recibir y tramitar retiros totales y
  parciales

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Qué es una pensión

• Tienen como objetivo proteger los ingresos del
  trabajador y su familia ante diferentes
  contingencias y situaciones naturales que ocurren
  en la vida
• Vejez
• Cesantía en edad avanzada
• Muerte prematura
• Accidentes y enfermedades que conducen a la
  invalidez
• Es un apoyo económico que te permite vivir
  con dignidad.

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Cómo se integra tu cuenta Afore

• La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para
  el Retiro coordina, regula, supervisa, y vigila a
  las AFORES, en ellas están representados el
  gobierno, los patrones y los trabajadores.

Total 6.5 del salario del trabajador - gobierno
0.225 - trabajador 1.125 - patrón 5.15
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Subcuenta de aportaciones complementarias

• Cuenta con el propósito de incrementar el
  monto de la pensión, éstas aportaciones las
  podrán realizar la persona de la cuenta
  individual o el patrón en cualquier momento. Sólo
  se podrá disponer de éstas aportaciones al
  momento del retiro.

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Cuenta concentradora

• Es donde se depositan los recursos de aquellos
  trabajadores que no eligieron Afore durante los
  primeros dos meses de su vida laboral. Después de
  dos meses, la CONSAR los asignará a una de las
  tres Afores con menores comisiones del Sistema.

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• Llevar el registro de los recursos
  correspondientes a tu subcuenta de vivienda
• Realizar traspasos de la cuenta individua de una
  Afore a otra.

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Quién puede hacer uso

• Los afiliados al IMSS deberán contar
  necesariamente con un sistema de pensiones y
  pueden elegir su Afore

Las Afores no son un banco, ni una aseguradora.
Son instituciones que se dedican exclusivamente a
administrar los recursos depositados en la cuenta
individual de los trabajadores y tienen el
objetivo de ofrecer al trabajador una pensión en
el momento de su retiro.
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Para elegir Afore

• a) Comisiones. Cada una de las Afores cobra
  distintos niveles de comisiones y es importante
  que sepas que existen diferencias entre lo que
  cobra una y otra Afore. Las comisiones que cobran
  las Afores es una variable muy importante porque
  influye directamente en el monto de tu pensión.
• b) Rendimientos. Cada Afore te ofrece
  rendimientos por el manejo de tus recursos. Es
  importante destacar que las Afores han ofrecido
  rendimientos muy atractivos. Es importante que te
  informes, ya que este aspecto también influye
  directamente en el monto de tu pensión.
• c) Servicios. Cada AFORE puede ofrecerte
  servicios adicionales a los que está obligada,
  por ejemplo enviarte más estados de cuenta,
  opción de consultar tu saldo, contar con más
  sucursales y hacer descuentos a las comisiones
  que cobra por antigüedad, entre otros.

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Comparar Afores
15
Comparar Afores
16
Comparar Afores comisiones
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Comparar Afores rendimiento
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Cómo te puedes registrar a una Afore

• Si ya elegiste bien la AFORE que administrará tu
  cuenta individual, únicamente deberás acudir a
  las oficinas de la Administradora o bien
  solicitar los servicios de un agente promotor de
  la AFORE para iniciar los trámites
  correspondientes.
• Ésta te deberá proporcionar un formato donde
  aparecen todas las comisiones que cobran las
  AFORES para que sepas quién cobra menos y quién
  cobra más comisiones, lo que te ayudará a tomar
  una mejor decisión.

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Cambiar de Afore

• El trabajador se puede cambiar libremente, el
  trámite de traspaso lo realiza la Afore nueva

Cuando te puedes pensionar

• Contar con un mínimo de 1,250 semanas cotizadas
• Tener 60 ó 65 años de edad

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Disponer de forma parcial

• Sólo en caso de no tener trabajo y en caso de
  matrimonio (30 días de salario mínimo vigente)

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Normatividad

• Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

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• OBJETIVO regular el funcionamiento de los
  sistemas de ahorro para el retiro y sus
  participantes previstos en esta Ley y en las
  leyes del Seguro Social, del Instituto del Fondo
  Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y
  del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales
  de los Trabajadores del Estado.
• ENCARGADO Comisión Nacional del Sistema de
  Ahorro para el Retiro como órgano administrativo
  desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y
  Crédito Público.

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CAPITULO IIDe la Comisión Nacional del Sistema
de Ahorro para el RetiroSección IDe la Comisión

• ARTICULO 5.- La Comisión tendrá las facultades
  siguientes
• I. Regular, mediante la expedición de
  disposiciones de carácter general, lo relativo a
  la operación de los sistemas de ahorro para el
  retiro.
• II. Expedir las disposiciones de carácter general
  a las que habrán de sujetarse los participantes
• III. Emitir en el ámbito de su competencia la
  regulación prudencial a que se sujetarán los
  participantes en los sistemas de ahorro para el
  retiro
• IV. Emitir reglas de carácter general para la
  operación y pago de los retiros programados

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• V. Establecer las bases de colaboración entre las
  dependencias y entidades públicas participantes
  en la operación de los sistemas de ahorro para el
  retiro
• VI. Otorgar, modificar o revocar las
  autorizaciones a que se refiere esta ley, a las
  administradoras y sociedades de inversión.
• VI bis. Conocer de los nombramientos de los
  consejeros, directores generales, funcionarios de
  los dos niveles inmediatos inferiores y
  comisarios de los participantes en los sistemas
  de ahorro para el retiro, con excepción de las
  instituciones de crédito.

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• VII. Realizar la supervisión de los participantes
  en los sistemas de ahorro para el retiro.
• Tratándose de las instituciones de crédito, la
  supervisión se realizará exclusivamente en
  relación con su participación en los sistemas de
  ahorro para el retiro.
• La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la
  Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la
  Comisión, de común acuerdo, establecerán las
  bases de colaboración para el ejercicio de sus
  funciones de supervisión
• VIII. Administrar y operar, en su caso, la Base
  de Datos Nacional SAR
• IX. Imponer multas y sanciones.

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• X. Actuar como órgano de consulta de las
  dependencias y entidades públicas, en todo lo
  relativo a los sistemas de ahorro para el retiro,
  con excepción de la materia fiscal
• XI. Celebrar convenios de asistencia técnica
• XII. Dictar reglas de carácter general para
  determinar la forma en que las administradoras
  deberán remunerar a sus agentes promotores.
• XIII. Rendir un informe semestral al Congreso de
  la Unión sobre la situación que guardan los
  Sistemas de Ahorro para el Retiro,
• XIV. Dar a conocer a la opinión pública reportes
  sobre comisiones, número de trabajadores
  registrados en las administradoras, estado de
  situación financiera, estado de resultados,
  composición de cartera.

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ARTICULO 6.- Los órganos de gobierno de la
Comisión serán la Junta de Gobierno, la
Presidencia y el Comité Consultivo y de
Vigilancia. ARTICULO 7.- La Junta de Gobierno
estará integrada por el Secretario de Hacienda y
Crédito Público, quien la presidirá, el
Presidente de la Comisión, dos vicepresidentes de
la misma y otros trece vocales ARTICULO 9.- La
Junta de Gobierno celebrará sesiones bimestrales,
y en cualquier tiempo cuando sean convocadas por
su Presidente, o por el Presidente de la
Comisión. ARTICULO 10.- El Secretario de
Hacienda y Crédito Público nombrará al Presidente
de la Comisión.
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Las administradoras son entidades financieras
que se dedican de manera habitual y profesional a
administrar las cuentas individuales y canalizar
los recursos de las subcuentas que las integran
en términos de la presente ley, así como a
administrar sociedades de inversión. Para
organizarse y operar como administradora se
requiere autorización de la Comisión que será
otorgada discrecionalmente, oyendo previamente la
opinión de la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público
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La Comisión velará en todo momento porque los
sistemas de ahorro para el retiro presenten
condiciones adecuadas de competencia y eficiencia.
Para ello, en concordancia con la Ley Federal de
Competencia Económica, la Comisión podrá
establecer los mecanismos necesarios para que no
se presenten prácticas monopólicas absolutas o
relativas como resultado de la conducta de los
participantes o por una concentración del
mercado. Los mecanismos señalados se aplicarán
previa opinión de la Comisión Federal de
Competencia Económica y del Comité Consultivo y
de Vigilancia.
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Las comisiones por administración de las cuentas
individuales podrán cobrarse como un porcentaje
sobre el valor de los activos administrados,
sobre el flujo de las cuotas y aportaciones
recibidas o sobre ambos conceptos. Las
administradoras sólo podrán cobrar comisiones de
cuota fija por los servicios que se señalen en el
reglamento de esta ley, y en ningún caso por la
administración de las cuentas. A las cuentas
individuales inactivas, únicamente les podrán
cobrar comisiones sobre su saldo acumulado.