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CONDUSEF Y LAS SOFOMES
Septiembre, 2009
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OBLIGACIONES DE LAS SOFOM ANTE CONDUSEF
SIPRES
LGOAAC
Dar aviso de su constitución a más tardar 10 días
hábiles posteriores a su inscripción en el
Registro Público de Comercio.
Art. 87K
RECA
LTOSF
Registrar ante CONDUSEF los Contratos de Adhesión
que utilizan en el otorgamiento de sus productos.
Art. 11
Art. 12
Art. 13
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OBLIGACIONES DE LAS SOFOM ANTE CONDUSEF
Ley de CONDUSEF
RECO
Art. 8
Art. 11 Fracción XXVII
Registrar ante CONDUSEF las comisiones vigentes
que cobran por sus productos.
LTOSF
Art. 6
Art. 41
Art. 48
REUNE
Ley de CONDUSEF
Registrar ante CONDUSEF la Unidad Especializada
para atender consultas y reclamaciones de los
Usuarios e informar al respecto de sus
estadísticas trimestralmente.
Art. 50 Bis
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OBLIGACIONES DE LAS SOFOM ANTE CONDUSEF
REUS
Ley de CONDUSEF
No enviar información a los Usuarios que no
deseen que su información sea utilizada para
fines mercadotécnicos o publicitarios.
Art. 8
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ACTIVIDADES DE SUPERVISIÓN DE CONDUSEF A LAS
SOFOMES
LGOAAC
Facultades de CONDUSEF para vigilar,
inspeccionar y supervisar a las SOFOM.
Art. 87 N
Dar seguimiento al adecuado registro en el SIPRES
y que se entregue la información completa.
Art. 87 K
Vigilar lo establecido en la LTFCCG en materia de
crédito garantizado a la vivienda.
Art. 87 L
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ACTIVIDADES DE SUPERVISIÓN DE CONDUSEF A LAS
SOFOMES
LGOAAC
Vigilar el cumplimiento de la capitalización de
intereses cuando se hayan convenido.
Art. 87 I
Verificar que se le informe al cliente sobre
pagos parciales, monto, forma y periodicidad
cargas financieras accesorios tipo y tasa de
interés pago total, entre otros.
Art. 87 M
Vigilar que las operaciones de fideicomiso de
garantía se cumplan de acuerdo a lo establecido.
Art. 87 Ñ
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ACTIVIDADES DE SUPERVISIÓN DE CONDUSEF A LAS
SOFOMES
Establecer los términos en que las SOFOM E.N.R.
mantendrán en sus archivos las autorizaciones de
los Clientes (DOF 13 de Mayo de 2009).
LRSIC
Decreto publicado el 1 de febrero de 2008
Ordenar a las Sociedades de Información
Crediticia no prestar sus servicios a las SOFOM
E.N.R. que incumplan la Ley.
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LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES
AUXILIARES DEL CRÉDITO
SOFOM E.R.
SOFOM E.N.R.
Supervisa CNBV.
Supervisa CONDUSEF
Les aplica los Arts. 50, 51, 73, 73 Bis y 73 Bis
I, 93, 99, 101, 102 y 115 de la LIC y esto se
debe señalar en sus Estatutos Sociales. Art. 65-A
de la LGOAAC.
Deberán señalar que no están supervisadas por la
CNBV.
Art. 87-J de la LGOAAC. En su información
promocional y contratos de arrendamiento,
factoraje financiero y crédito señalar que no
requieren autorización de la SHCP.
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LEY PARA LA TRANSPARENCIA Y ORDENAMIENTO DE LOS
SERVICIOS FINANCIEROS

• Condusef analiza, vigila y supervisa todo lo
  referente a este cuerpo normativo (25 de junio de
  2009).
• Incluye Instituciones Financieras y Sofomes E.R.
  y E.N.R.
• Condusef se convierte en la titular de la
  Transparencia Financiera.

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LEY PARA LA TRANSPARENCIA Y ORDENAMIENTO DE LOS
SERVICIOS FINANCIEROS

• TEMAS PRINCIPALES DE REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN.
• Contratos de Adhesión Publicidad Estados de
  Cuenta y Comprobantes de Operación.
• Disposiciones para dar por terminado operaciones
  de crédito al consumo portabilidad de
  operaciones activas y pasivas difusión del CAT y
  sobre operaciones masivamente celebradas.
• Limitaciones para el Otorgamiento de Tarjetas
  Crédito.
• El Decreto inició vigencia el día 26 de junio de
  2009, las Disposiciones tendrán que estar para
  enero de 2010 y entre tanto se aplica la
  normatividad ya emitida.

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DISPOSICIONES EN MATERIA DE CONTRATOS DE
ADHESIÓN, PUBLICIDAD Y ESTADOS DE CUENTA
FUNDAMENTO Artículos 11, 12 y 13 de la Ley
para la Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros.   OBJETO Establecer los
elementos mínimos que deben contener los
Contratos de Adhesión, la publicidad, los
estados de cuenta y los comprobantes de
operación utilizados por las SOFOM. NOTA Para
las SOFOM E.R., hoy les aplica la Circular de la
CNBV.
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DISPOSICIONES EN MATERIA DE CONTRATOS DE
ADHESIÓN, PUBLICIDAD Y ESTADOS DE CUENTA
CONTRATOS DE ADHESIÓN Documento elaborado
unilateralmente por las SOFOM, en que los
Clientes no negocian las cláusulas del
mismo. PUBLICIDAD El anuncio de los productos
y servicios que ofrecen las SOFOM a través de
encartes, folletos, información disponible en sus
páginas de Internet o cualquier otro medio
impreso o digital. ESTADOS DE CUENTA Es el
informe que la SOFOM proporciona al usuario,
desglosando todos los consumos, disposiciones,
pagos, intereses y comisiones que se generaron
durante un periodo determinado.
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DISPOSICIONES EN MATERIA DE CONTRATOS DE
ADHESIÓN, PUBLICIDAD Y ESTADOS DE CUENTA

• INFORMACIÓN MÍNIMA. Se revisa que el documento
  incluya correctamente las obligaciones y
  derechos.
• Concepto y monto de las Comisiones
• Tasa de interés y fechas de pago
• Forma para dar por terminado el contrato
• B) CALIDAD. Se revisa que los documentos sean
  claros y no contengan elementos que pudieran
  prestarse a confusión.
• Congruencia entre cláusulas
• Procedimiento para reclamaciones
• Responsabilidad en caso de robo o extravío

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DISPOSICIONES EN MATERIA DE CONTRATOS DE
ADHESIÓN, PUBLICIDAD Y ESTADOS DE CUENTA

• C) FORMA. Se refiere a factores que limitan o
  dificultan al Usuario el acceso a la información.
• Tipografía de al menos 8 puntos
• Subtítulos de cláusulas
• Contraste
• En los tres criterios se toma en consideración el
  cumplimiento de la normatividad y las
  recomendaciones de CONDUSEF.

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DISPOSICIONES DE LA CONDUSEF EN MATERIA DE
CONTRATOS DE ADHESIÓN, PUBLICIDAD Y ESTADOS DE
CUENTA
Claridad
Promover la Cultura Financiera
CONTRATOS DE ADHESIÓN PUBLICIDAD ESTADOS DE
CUENTA
Descripción Específica
Tipografía de 8 puntos
Seguros Relacionados
Costos y Comisiones
Datos de Contacto
Indicar el CAT de forma notoria
Caso contrario
Evaluar y ordenar su modificación.
CONDUSEF PUEDE
Ordenar la suspensión de publicidad.
Ordenar la suspensión del producto.
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DISPOSICIONES EMITIDAS POR BANXICO
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• PUEDE EMITIR NORMATIVIDAD PARA

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LIMITAR EL COBRO DE INTERESES POR ADELANTADO.
NORMATIVIDAD BANXICO

• El pago de los intereses en los créditos no podrá
  ser exigido por adelantado, sino únicamente por
  períodos vencidos.

Créditos por importes inferiores al equivalente a
900 000 UDIS.
Aplicable a
Créditos hipotecarios por cualquier monto.
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EXCEPCIONES
NORMATIVIDAD BANXICO

• Créditos garantizados a la vivienda a promotores
  inmobiliarios.
• Arrendamiento financiero.
• Factoraje financiero.
• Descuento mercantil.
• Cartas de crédito a la vista.

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CONCLUSIONES

• Es importante que autoridades e instituciones
  financieras eleven
• el nivel de EDUCACIÓN FINANCIERA en nuestro
  país.
• CONDUSEF tiene frente a las SOFOMES tres
  papeles principales
• - Aumentar y mejorar la comunicación con el
  sector.
• - Atender las consultas y reclamaciones de los
  Usuarios de Servicios Financieros.
• - Ejercer facultades para vigilar,
  inspeccionar y supervisar.

• Una buena relación entre autoridades e
  instituciones financieras se traducirá en mayor
  TRANSPARENCIA EN LA INFORMACIÓN Y MEJORES
  PRODUCTOS en el mercado.

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CONDUSEF