Ing. Antonio Esquivel

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MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR
Lima, Abril de 2009

• Ing. Antonio Esquivel

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Veamos la siguiente situación...
Qué Detalles deberían tomar en cuenta?
LUIS
PEPE
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Riesgos Inherentes
Riesgo de Impago
Riesgos relacionados con transporte
Riesgo en la calidad
Fraude
Fluctuaciones cambiarias
Tiempo
Plazo de pago
Moneda de pago
Riesgos Jurídicos
Distancia
No Pago
Riesgos políticos
Diferencias culturales y lingüísticas
Cambios del Mercado
Circunstancias imprevisibles
Riesgos de inversión
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Puntos principales

• Aspectos básicos de Comercio Exterior
• Contrato CVI
• Incoterms
• Transportes y seguros
• Documentos

• Servicios y Financiamientos de Comercio Exterior
• Momento de Pago
• Medios de Pago
• Líneas de crédito

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Contratos principales en Comercio Exterior
PERU VENDEDOR
ITALIA COMPRADOR
1.COTIZACION / OFERTA
2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION
CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL
CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL
CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE
OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.)
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El Contrato de Compra Venta Internacional
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MEDIOS DE PAGO
Qué son?

• Cuenta Abierta
• (bajo conocimiento de
• medios de Pago)
• Instrumentos Bancarios
• (Sujetos a Entrega de Documentos)
• (conocimiento medio o alto de
• medios de Pago)

Cheque
Participación Bancaria Indirecta
Transferencia o Giro Directo
Carta de Crédito
Cobranza Documentaria
Participación Bancaria Directa
Letra Avalada
Stand By LC
Las empresas se deben preparar para asumir sus
negociaciones internacionales.
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Momento de Pago
Contado
Anticipo
Crédito
Vista Plazo
CONTRA
Embarque
ACEPTACIÓN
PAGO
PAGO DIFERIDO
DOCUMENTOS
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Factores para elegir el medio de pago

-
CONFIANZA

CARTA DE CREDITO
COMPLEJIDAD
Seguridad de cobro
COBRANZA DOCUMENTARIA
TRANSFERENCIA INTERNACIONAL
-

-
Costo de operación
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Transferencias Internacionales
Beneficiario (exportador)
Ordenante (Importador)

• Mercancía
• y documentos

2. Orden de Pago 3. Adeudo en Cuenta
5. Abono en cuenta
Corresponsal
Banco Receptor
Banco Emisor
4. Mensaje de Orden de Pago (MT103)
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Cobranzas Documentarias

• El exportador da instrucciones a una entidad
  bancaria, que actúa como Remitente para que otro
  Banco en el exterior tramite el cobro de valores
  ante el importador, con el único compromiso de
  cumplir con las instrucciones proporcionadas por
  el exportador.

• Disponibilidad del pago
• A la Vista
• A Plazo

Publicación 522 de la CCI
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Cobranzas Documentarias
1. Embarque Mercadería
Girador (Exportador)
Girado (Importador)
5.1 Retiro de Mercadería
4. Notificaciòn 5. Aceptaciòn de documentos 6.
Adeudo en cuenta
2. Entrega de documentos
8. Pago
3. Remesa de documentos
Banco Remitente
Banco Cobrador
7. Transferencia
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Cobranzas Documentarias

• COBRANZAS AVALADAS
• Banco del Importador agrega su aval y
  Garantiza pago
• No garantiza la conformidad de documentos (No
  se efectúa revisión)
• Implica un costo adicional (similar al de C/F)

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Créditos Documentarios
DEFINICION Es un instrumento x el cual, sobre la
base del acuerdo de C/V de mercaderías entre
importador (comprador/ordenante/Aplicante) y
exportador (vendedor/beneficiario), un banco al
emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los
docs. que le sean presentados, como evidencia del
embarque de dichas mercancías.

• Características Básicas
• Medio de pago
• Doméstica (mismo país)
• Internacional (diferente país)
• Compromiso
• Términos y Condiciones

VENTAJAS
VENDEDOR
COMPRADOR

• Garantiza pago de acuerdo a términos

• Menor riesgo - no pago adelantado

• Respaldo Bancario

• Posibilidad de Financiamiento

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Créditos Documentarios

• Instrucciones para la emisión de la L/C
• Las partes que intervienen
• Descripción de la Mercadería, cantidad y precio
• Valor total del crédito.
• Ultima F. Embarque y Documentos requeridos (Plazo
  de Presentación).
• Forma de Pago Vista o Plazo
• Documentos a presentar Los acordados con el
  comprador! Tales Como
• Factura Comercial
• Letra de Cambio
• Lista de Empaque
• AWB, B/L o Documento de transporte
• Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario
• Certificado de Origen
• Certificado de Inspección
• Póliza o Certificado de Seguro
• Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)
• Discrepancias Diferencia en la comparación entre
  la L/C y los documentos. Consecuencias
• Demora o retraso en el pago de la L/C y costos
  operativos
• Gastos adicionales por la emisión de enmiendas

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Créditos Documentarios
(1) CONTRATO
BENEFICIARIO (Vendedor)
ORDENANTE (Comprador)
(5) MERCANCIA
(9) PAGO
(4) AVISO
(11)PAGO
(3) EMISION L/C
BANCO AVISADOR ()
BANCO EMISOR
(10)COBERTURA
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Créditos Documentarios
Según facilidad de modificarse o cancelarse.

• IRREVOCABLE
• No podrá, enmendarse o cancelarse sin el
  consentimiento del banco emisor, traduciéndose
  así en seguridad y confianza en la negociación.

• REVOCABLE
• Puede ser modificada o cancelada (revocada).

Según Compromiso del Banco Corresponsal

• CONFIRMADA
• Constituye un compromiso en firme por parte del
  banco confirmador, adicional al del banco emisor,
  siempre que los documentos se encuentren en
  estricto orden de acuerdo con lo estipulado por
  el crédito.

AVISADA Notificación al Beneficiario
certificando la autenticidad del crédito. No
existe compromiso irrevocable de pago por parte
del banco del exportador.
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Créditos Documentarios

• Plazos
• Plazo de Validez
• Vigencia de la L/C para embarque, present. docs
  y otros (incl.enmiendas)
• Si Vto del plazo cae día no laborable, se
  prorroga al sgte día útil.
• Plazo Presentación documentos
• Si no se indica máximo 21 días del B/L (dentro de
  validez).
• Si Vto del plazo cae día no laborable, se
  prorroga al sgte día útil.
• Plazo Máx. revisión Docs.5ds x Banco
• Fecha de Embarque
• Fecha límite para embarque de Bs.
• No hay cambio de fecha si el embarque cae en día
  no laborable.
• Disponibilidad del pago
• Pago a la vista
• Beneficiario recibe pago después de presentar DOX
  dentro plazo.
• Pago a plazo contra aceptación
• Se presenta como consecuencia de una venta a
  plazo o crédito que otorga el vendedor al
  comprador, se recomienda que el plazo no sea
  inferior a 30 días y no mayor a 180 días.
• Pago a plazo mediante pago diferido
• Similar a las aceptaciones bancarias pero sin la
  instrumentación de una letra.
• Son también conocidas como Crédito del
  Proveedor.

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Créditos Documentarios Tipos de Carta de Crédito

• Las cartas de crédito pueden ser

SEGÚN
L/C
DOMESTICA
INTERNACIONAL
UBICACION
PAGO DIFERIDO
VISTA
ACEPTACION
FORMA O PLAZO DE PAGO
AVISADA
TIPO DE INSTRUMENTO
CONFIRMADA
TRANSFERIBLE
MODALIDADES
BACK TO BACK
CLAUSULA
STAND BY
ROJA
VERDE
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Medio de pago relacionado
Medio de Pago Riesgos Vendedor Riesgos Comprador
Cuenta Abierta (T/T) Disponibilidad de mercadería Disponibilidad de fondos
Carta de crédito Discrepancias en documentos Mercaderías no conformes según lo indicado en la L/C
Cobranza documentaria No recojo de documentos por el comprador. No pago al vencimiento. Mercaderías no conformes a las requeridas
Cobranzas avaladas No recojo de documentos por el comprador Mercaderías no conformes a las requeridas
Stand Bys Ninguno Ejecución del instrumento a pesar del pago.
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Producto, Mercado destino y sector económico

• - USA Situación
  económica
• - Europa Efecto cambiario,
• Efectos de la crisis (bancos).
• Sudamérica
• Venezuela restricciones cambiarias,
• tiempo de pago y riesgo político.
• Argentina, Bolivia, Ecuador
• inestabilidad social y política

Medios de pago en la crisis actual
Seguridad de cobro
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Gracias!
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