SELFHELP GROUPS EN INDE DU SUD

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD
Adrien Pujol 01/12/08
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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Définitions et commentaires
• Qualités et motivations
• Le SHG et son environnement
• Etude de cas observations sur le terrain
• Annexes
• Les SHG comparés aux groupes de solidarité de
  type Graamen
• Sources et bibliographies

• SOMMAIRE

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Groupes dune vingtaine dépargnants et
  demprunteurs, principalement des femmes vivant
  en milieu rural.
• Ces groupes sont créés pour permettre laccès à
  des outils financiers institutionnels  épargne
  et crédit. Ils ont pour objectif de donner des
  ressources financières mais aussi plus de
   pouvoirs  (empowerment).

• Plan
• Définitions et commentaires
• Définitions
• Self-Help Group
• Microfinance
• Qualités et motivations
• Les chiffres

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

•  Elle désigne les dispositifs permettant
  doffrir de très petits crédits ( microcrédit )
  à des familles très pauvres pour les aider à
  conduire des activités productives ou
  génératrices de revenus leur permettant ainsi de
  développer leurs très petites entreprises. 
• Source Portail Microfinance, www.lamicrofinance.
  org
• Le SHG est lune des incarnations de la
  microfinance. De plus, il est apparu rapidement
  que ce type de microfinance paraissait
  particulièrement bien adaptée à lInde.

• Plan
• Définitions et commentaires
• Définitions
• Self-Help Group
• Microfinance
• Qualités et motivations
• Les chiffres

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• Les experts reconnaissent que la plupart des SHGS
  ne sont pas correctement gérés.
• Pour ceux qui le sont, il est aussi reconnu que
  les impacts sur les bénéficiaires sont très
  positifs, même sils peuvent être très différents
  dun SHG à lautre. Les SHGS correctement gérés
  simposeront rapidement comme modèle de référence
  pour le développement de tous es autres SHGS.
• Le succès du SHG aujourdhui est de réussir à
  toucher très rapidement un large public et à
  contribuer à améliorer leur niveau de vie.
• En réalité, les motivations et qualités des SHGS
  peuvent être très différentes en fonction de ceux
  qui en sont à lorigine. Cest pourquoi les
  impacts peuvent variés en nature et en intensité
  dun SHG à lautre.

• Plan
• Définitions et commentaires
• Définitions
• Qualités et motivations
• Les chiffres

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• Source NABARD, National Bank for Agriculture
  and Rural Development

• Plan
• Définitions et commentaires
• Définitions
• Qualité et motivation
• Les chiffres
• High lights
• Document officiel

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Le nombre dinstitutions financières fournissant
  des prêts aux SHGs est passé de 120 en 1997 à 560
  pour lannée financière 2003-2004. Sur ces 560
  institutions, 48 sont des banques commerciales
  (27 publiques et 21 privées), 196 des Regional
  Rural Banks (RRBs) et 316 des banques
  coopératives (Dasgupta, 2001 Nabard, 2003).
• Répartition des SHGs par types de banques en
  Inde

• Plan
• Définitions et commentaires
• Définitions
• Qualité et motivation
• Les chiffres
• High lights
• Document officiel

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Le nombre dONGs travaillant avec des SHGs a
  atteint le chiffre de 3024 en 2004 alors quil
  nétait que de 718 en 2000 et 220 en 1997.
• Le montant des prêts bancaires octroyés à ces
  groupes est passé de 118 millions de roupies en
  1997, à plus de 110 milliards pour lannée
  financière 2005-2006.
• Répartition des prêts
• par types de banques
• en Inde
• Source des graphiques
• Nabard, Status of Microfinance
• In India 2006-2007

• Plan
• Définitions et commentaires
• Définitions
• Qualité et motivation
• Les chiffres
• High lights
• Document officiel

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Nous remarquons une prédominance des femmes et
  des banques coopératives. Suivi très précis du
  gouvernement.
• Source NABARD, National Bank for Agriculture
  and Rural Development

• Plan
• Définitions et commentaires
• Définitions
• Qualité et motivation
• Les chiffres
• High lights
• Document officiel

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• La démarche du RTUT a consisté à créer des SHGs
  avec un double objectif.
• Tout dabord, permettre aux femmes et à leurs
  enfants de retrouver un niveau de vie correcte,
  cest-à-dire
• Se nourrir suffisamment et correctement
• Shabiller
• Envoyer les enfants à lécole
• Dans un 2e temps, faire de la prévention
  notamment contre les abus sexuels, mais aussi sur
  la santé, la grossesse, lalimentation

• Plan
• Définition et commentaires
• Définition
• Qualité et motivation
• Les chiffres
• Exemples de SHGS
• SHGs au RTUT

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• 1947 lancement dune politique daide au secteur
  dit prioritaire ? objectif leur donner accès au
  crédit
• 1969 première vague de nationalisation des
  principales banques du pays
• 1980 2e phase de nationalisation des principales
  banques du pays
• 1982 création de la NABARD (National Bank for
  Agriculture and Rural Development)
• 1992 1er projet mené par la NABARD et la Reserve
  Bank of India (RBI) pour relier 500 SHGS à des
  banques commerciales, avec le soutien des ONGs.

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Lhistoire de la politique de crédits aux pauvres
  en Inde en quelques dates
• Création dun SHG
• Cadre de vie du SHG
• Gestion

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• Dès le lancement du programme en 1992 consistant
  à lier les SHGs aux banques commerciales, la
  NABARD a fournies aux SHGs, ONG et banques des
   Guidelines  pour donner un cadre au projet.
• Le document est très détaillé Il comprend un
  tableau de notation des SHGs afin daider les
  banques à savoir si un groupe est fiable ou non.
• Il établie les taux dintérêts qui doivent être
  pratiqués entre chacun des acteurs.
• Il suggère le nombre de leaders idéal dans la
  groupe et de quel manière ils doivent exercer
  leurs responsabilités, sous quel format et avec
  quelle fréquence le travail de reporting doit
  être réalisé
• Ce rapport donne une véritable gouvernance au
  projet SHG. Mis à jour, il est disponible sur le
  site de la NABARD.
• Toutefois, les banques, SHGs ou ONGs sont libres
  de suivre ou non les indications de la NABARD.
• (Disponible ici http//www.nabard.org/microfinanc
  e/assessmentmethods.asptop )

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Lhistoire de la politique de crédits aux pauvres
  en Inde en quelques dates
• Création dun SHG
• Cadre de vie du SHG
• Gestion

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Lhistoire de la politique de crédits aux pauvres
  en Inde en quelques dates
• Création dun SHG
• Document officiel dévaluation des SHGs
• Cadre de vie du SHG
• Gestion

• Ci-dessus un document fourni par la NABARD aux
  banques pour les aider à évaluer la santé et
  lefficacité des SHGs.
• Durant notre enquête, nous navions pas entendu
  parler dun tel document mais cependant, nous
  retrouvons les mêmes critères cités par les ONG
  et les responsables des SHGs concernant leur
  évaluation.

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Lhistoire de la politique de crédits aux pauvres
  en Inde en quelques dates
• Création dun SHG
• Cadre de vie du SHG
• Gestion

ICCW
RTUT ICCW ARUNODHAYA
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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Lhistoire de la politique de crédits aux pauvres
  en Inde en quelques dates
• Création dun SHG
• Cadre de vie du SHG
• Gestion exemple de critères de création et
  gestion dun SHG sélectionnés par la NABARD

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• Annexes

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SELF-HELP GROUPS EN INDE

• (synthèse de larticle du BIM n24 datant du 09
  juillet 2002)
• Présentation de 2 groupes de solidarités
• Groupe Grameen ? lancé par la Grameen Bank en
  1976
• Self Help Group ? lancé en 1980 par lONG de
  promotion sociale MYRADA en partenariat avec la
  NADARD

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Le SHG et son environnement
• Etude de cas
• Annexe
• Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen
• Les groupes de type Grameen
• Les SHGS
• Différences et limites respectives

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• 5-7 personnes
• Epargne sur la base dun calendrier fixé par
  linstitution de microfinance (IMF) partenaire et
  bénéficie en contrepartie de prêts directement
  octroyé par lIMF.
• Chacun des membres disposent dun compte
  dépargne et dun contrat de prêt individuel
• Le groupe sengage sur un principe de caution
  solidaire
• Les prêts bonifiés ou les subventions
  représentent quelque 20

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Le SHG et son environnement
• Etude de cas
• Annexe
• Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen
• Les groupes de type Grameen
• Les SHGS
• Différences et limites respectives

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SELF-HELP GROUPS EN INDE

• Les agents de lIMF travaillent aux côtés des
  groupes en animant et formant les membres, ils
  collectent les remboursements, les octroient.
• LIMF garde ainsi le contrôle total du processus
  bancaire quelle endosse et sécurise.
• De fait, lIMF considère les membres des groupes
  comme ses clients, les membres étant considérés
  individuellement.

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Le SHG et son environnement
• Etude de cas
• Annexe
• Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen
• Les groupes de type Grameen
• Les SHGS
• Différences et limites respectives

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• Rappel des caractéristiques du SHG
• Une 20aine de membres
• Il peut être aidé par une ONG ou être indépendant
• Les membres ouvrent un compte sous le nom du SHG
  pour recevoir un prêt de la banque
• Le SHG devient alors une  microbanque 
  appliquant ses propres règles dattribution et de
  redistribution de largent.
• Pour les ONG et les banques, les membres sont
  considérés collectivement le client est le SHG.

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Le SHG et son environnement
• Etude de cas
• Annexe
• Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen
• Les groupes de type Grameen
• Les SHGS
• Différences et limites respectives

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• Les SHG sont majoritairement présent en Inde
  alors que les groupes de type Graamen dominent au
  Bengladesh.
• En 2007, on compte 1 168 840 groupes pour 7
  411 299 membres (sources http//www.grameen-info.
  org/index.php?optioncom_contenttaskviewid178
  Itemid432 )
• SHG en 2006, on compte plus de 2 223 000
  groupes, et donc 20 fois plus de membres.

• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Le SHG et son environnement
• Etude de cas
• Annexe
• Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen
• Les groupes de type Grameen
• Les SHGS
• Différences et limites respectives

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• Plan
• Définitions et commentaires
• Naissance et vie dun SHG
• Le SHG et son environnement
• Etude de cas
• Annexe
• Les SHGS comparés aux groupes de types Grameen
• Les groupes de type Grameen
• Les SHGS
• Différences et limites respectives

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• BIBLIOGRAPHIE
• NABARD, Assesments methods,
• http//www.nabard.org/microfinance/assessmentmetho
  ds.asptop
• NABARD, Status of Micro Finance in India
  2006-2007, http//www.nabard.org/microfinance/shgl
  inkageprogress.asp
• I.GUERIN, IRD-IFP, J.PALIER,  Les Self-Help
  Groups en Inde du Sud en tant qu'espaces de
  discussions et d'actions collectives
  permettent-ils un accès à plus de "pouvoirs"
  (empowerment) ? , Communication présentée aux
  XXèmes journées ATM-CREDES Droits et
  développement, Nancy 25-26-27 mai 2004
• K.BARLET,  Les Self-Help Groups sont-ils
  viables ? , BIM n - 29 janvier 2008, ABES
• Cyril Fouillet,  La microfinance en Inde
  données chiffrées et
• zoom sur les Self-Help Groups , BIM 06
  Décembre 2005, ABES