ASAMBLEA GENERAL EXTRAORDINARIA 2 Agosto 2006

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ASAMBLEA GENERAL EXTRAORDINARIA 2 Agosto 2006
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GESTIÓN PRIMER SEMESTRE 2006
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(No Transcript)
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Alex Cuadros Evolución 2000 a junio
2006 Cooperativas socias de FINANCOOP,
Principales rubros, gráfico con colores
apropiados.
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(No Transcript)
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(No Transcript)
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Activos Productivos
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Eficiencia Operativa
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Margen de Absorción
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Utilidad Anual
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INDICADORES Junio 2006

• ACTIVOS TOTALES.-
• Crecimiento respecto a 12/05, 62
• Cumplimiento del Ppto. 138
• Cartera 70 en COAC Reg. SBS, 30 MBS
• SUFICIENCIA PATRIMONIAL.-
• Crecimiento patrimonio 34
• Ind. Suficiencia Patrimonial, 809.22
• FUENTES DE FONDEO Y LIQUIDEZ
• Crecimiento respecto 12/05, 68
• Crecimiento de Captaciones 107.

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INDICADORES Junio 2006
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MECANISMOS DE PROTECCIÓN PARA COACs Mitigación
de riesgos de liquidez
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PROPUESTA FONDO DE LIQUIDEZ PARA EL SECTOR
DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
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IMPACTO DE CORRIDAS DE DEPÒSITOS EN COACs
Entre el 16 de noviembre y el 22 de febrero de
2006, el sistema de cooperartivas pierde USD 39.5
millones de dólares como efecto del caso "
Cabrera".
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TENDENCIA CAPTACIONES COACs
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MODELO DE RIESGO DE LIQUIDEZ
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PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA COACs
PRODUCTOS DE INVERSIÓN
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CUENTAS DEPÓSITO

• Cuenta Maestra Transaccional, sin saldo mínimo,
  sin costos de transferencia, tasas de interés
  competitiva.
• Cuentas de compensación utilizadas para la
  compensación de redes de servicios electrónicos
  de FINANCOOP.
• No existen costos transaccionales.
• Saldo mínimo USD 10.000,00
• Tasas de interés muy competitivas.

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INVERSIONES A LA VISTA

• Certificados de ahorro
• Tasas de interés de mercado, competitivas.
• Mínimo USD 10.000,00.
• Mejora los rendimientos de los recursos a la
  vista, la rentabilidad de la tesorería de la
  COAC.
• Flexibilidad total de pre cancelación en
  eventuales exigencias de liquidez.
• Plazo a elegir entre 3 y 29 días.

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INVERSIONES

• Depósitos a plazo fijo
• Tasas de interés de mercado, competitivas.
• Mínimo USD 5.000,00.
• Opción de crédito inmediato back to back por
  hasta el 95 del valor del depósito.
• Flexibilidad total de pre cancelación en
  eventuales exigencias de liquidez.
• Plazo a elegir entre 30 días o más.

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PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA COACs
FINANCIAMIENTO
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CREDITOS DE LIQUIDEZ

• Créditos de liquidez multiuso
• Línea de crédito de liquidez precalificada, para
  utilizarse como parte del Plan de contingencia de
  liquidez de la cooperativa.
• Montos de crédito de hasta USD 1.000.000,00
  según el tamaño de la institución y su
  calificación de riesgo interna.
• Tasa de interés de mercado en base a la Activa
  Referencial.
• Esquema de pago propuesto por la cooperativa
  hasta un año plazo.

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CREDITOS DE MICROEMPRESA

• Créditos microfinanzas y desarrollo
• Línea de crédito para generación de cartera de
  micrempresa en segmentos especializados.
• Montos de crédito de hasta USD 700.000,00
  según la fuente de financiamiento, el tamaño de
  la institución y su calificación de riesgo
  interna.
• Tasa de interés en condiciones especiales,
  inferior a los créditos de liquidez multiuso.
• Esquema de pago en base a la cartera generada por
  la cooperativa, según destino del crédito.

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PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA COACs
OTROS SERVICIOS
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ADMINISTRACIÓN DE PORTAFOLIOS

• Mejora la rentabilidad y el nivel de riesgo de
  las inversiones mantenidas por la cooperativa
  como fuente de liquidez secundaria.
• FINANCOOP cuenta con las herramientas idóneas
  para brindar un servicio de primera línea,
  generando valor agregado y rentabilidad extra
  para las cooperativas a través de su tesorería.
• Asesoría integral
• Custodia de valores gratuita.

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ADMINISTRACIÓN DE PORTAFOLIOS

• Para su reflexión, si solo consideren
• Si se incrementa 2 el rendimiento de su
  portafolio de inversiones con un tamaño de USD
  500.000,00 se generan ingresos nuevos para la
  cooperativa de USD 10.000 en el año.
• Si se incrementa 2 el rendimiento de sus Fondos
  disponibles (cuentas a la vista), con un saldo de
  USD 1.000.000,00 se incrementan en USD
  20.000,00 los ingresos de la cooperativa.

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FUENTES ALTERNATIVAS DE FINANCIAMIENTO PARA COACs
IMPULSO TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS en COACs
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TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS

• FINANCOOP ha investigado sobre alternativas de
  financiamiento para COACs.
• Se optó por el esquema de Titularización de
  cartera de crédito como alternativa por las
  ventajas que presenta al mejorar la liquidez y
  estructura financiera de las instituciones
  financieras.

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TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS

• FINANCOOP cuenta con personal capacitado en el
  tema y ha conformado un equipo de trabajo
  integrado por expertos.
• En éste proceso se ha realizado una alianza con
  la Intendencia de Mercado de Valores,
  fundamentalmente Capacitación a COACs.
• FINANCOOP ha iniciado dos procesos de
  titularización de cartera de crédito con
  cooperativas de ahorro y crédito.

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TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS
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TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS

• Mejora la liquidez de la institución, los activos
  transferidos al fideicomiso usualmente son
  aquellos menos líquidos o con mayores plazos de
  maduración cartera de vivienda por ejemplo.
• Al mejorar la liquidez de la cooperativa, mejora
  el perfil de riesgo de la entidad, se eliminan
  las brechas de fondos y los descalces de
  plazos, lo cual le permitirá mejorar su
  probabilidad de ascender en calificación de
  riesgo global.

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TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS

• Al contar con nuevos fondos disponibles,
  liberados por la cartera titularizada, la
  cooperativa podrá generar nueva cartera de
  crédito, para cubrir las necesidades de sus
  socios y, a la vez esta nueva cartera podría ser
  nuevamente titularizada formando un círculo
  virtuoso.

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TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS

• Mejora su rentabilidad, pues a pesar de que los
  activos financieros no se encuentran en su
  balance, la entidad continúa percibiendo el
  ingreso financiero derivado del spread entre la
  tasa del activo y la tasa del pasivo.
• Mejora la SOLVENCIA de la institución pues los
  VTCs ponderan con 0,5 en el calculo de la
  relación de activos ponderados por riesgo /
  Patrimonio técnico.

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SERVICIOS DE AGENCIAS COMPARTIDAS
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• Integración de cooperativas a una Red de
  Servicios Electrónicos, bajo el concepto de
  competitividad.
• Negocios compartidos, extensión de servicios y
  ampliación de coberturas, mercado.
• Se basa en Sistema de Interconexión de datos
  entre sistemas informáticos centrales de las
  COACs, mediante la utilización de Switch
  Transaccional.

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SERVICIOS

• Ventanillas compartidas
• Depósitos de ahorros, retiros
• Remesas
• Tarjetas de débito
• Más adelante tarjetas de crédito

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(No Transcript)
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COVERTURA SERVICIOS REDCOOP
76 puntos de atención
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Ventanillas compartidas
Datos proyectados
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REMESAS
Datos proyectados
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REMESAS
Datos reales a Jun 2006
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CONVENIO DE REMESAS Suscrito con Bancomer
Transfer Services, Inc.
Próximos a operar remesas desde España Canadá y
USA
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LÍNEAS DE CRÉDITO
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REFLEXIONES

• FINANCOOP, ha logrado un nivel de desempeño
  importante, en el marco de entidad de segundo
  piso
• Las cooperativas deben asumir cada vez un mayor
  compromiso con su organización FINANCOOP,
  acrecentar sus relaciones de negocios aprovechar
  economías de escala
• Fortalecer la Caja Central, es coadyuvar al
  fortalecimiento y desarrollo del sector
  cooperativo de ahorro y crédito del Ecuador.

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Muchas gracias
E-mail gerencia_at_financoop.net