FUENTES DE FINANCIACION PARA EL EMPRENDIMIENTO EMPRESARIAL

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• FUENTES DE FINANCIACION PARA EL EMPRENDIMIENTO
  EMPRESARIAL

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INDICE

• Microcréditos
• ICO
• Avalmadrid
• Capital Riesgo Madrid
• Algunas Entidades Financieras
• La Caixa
• Bancaja
• Subvenciones
• Capitalización por Desempleo

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• LOS MICROCREDITOS

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Origen del microcrédito

• Origen en países en vía de desarrollo.
• 1976 en Bangladesh se diseñó un sistema de
  crédito orientado a zonas rurales, donde no
  llegaban los servicios bancarios tradicionales
  (Mohamed Yunus, Premio Nobel de La Paz 2006).
• A lo largo de los años, los programas de
  microcréditos en el tercer mundo han demostrado
  ser un instrumento efectivo de desarrollo e
  integración social.
• Los países desarrollados estudian poner en marcha
  en sus países formulas similares.
• Experiencias exitosas en EEUU, Canadá, Francia

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Experiencia en España

• Crear un instrumento que en la medida de lo
  posible, permita a determinadas capas de
  población acceder a los recursos existentes en
  nuestra sociedad y, en definitiva, lograr su
  integración plena.
• Existen iniciativas promovidas tanto por
  Organismos Publicos (Instituto de la Mujer),
  como Entidades de Crédito (La Caixa, Caja
  Cataluña, Caja Granada)

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(No Transcript)
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• Instituto de Crédito Oficial
• Entidad publica empresarial adscrita al
  Ministerio de Economía y Hacienda
• Objetivos
• Sostener y promover aquellas actividades
  económicas que contribuyan al crecimiento y a la
  mejora de la distribución de la riqueza nacional.

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Línea de Microcréditos del ICO

• Desde Septiembre de 2002 el ICO pone en marcha un
  programa de microcréditos de ámbito nacional.
• Destinada a aquellas personas o actividades
  económicas que encuentran dificultades de acceso
  a los canales habituales de financiación por
  carecer de avales.
• Microcreditos como medio para promover la
  creacción de empresas, favorecer la aparición de
  emprendedores/as e impulsar un desarrollo
  económico y social equilibrado.

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Línea de Microcréditos del ICO

• Colaboración de diversas instituciones
• Entidades de Crédito encargadas de identificar a
  los beneficiarios , canalizar sus peticiones, y
  facilitarles asistencia técnica, y prestar los
  servicios financieros a los beneficiarios.
• Fondo Europeo de Inversiones colabora en la
  cobertura parcial del riesgo.
• Fundación ICO realiza una dotación económica
  para la asistencia técnica de las operaciones, en
  el caso de que esta partida exceda de lo
  presupuestado por el Fondo Europeo de
  Inversiones.

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Línea de Microcréditos del ICO

• Ampliada la vigencia de la Línea
  ICO-Microcréditos hasta el 31 de diciembre de
  2006
• Actualmente en PROCESO DE RENOVACION
• Recursos disponibles dotada con 10,5 mill.

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Línea de Microcréditos del ICO

• Beneficiarios/as aquellas personas físicas que
  por carecer de garantías e historial crediticio
  tengan dificultades de acceso a la financiación
  por los canales habituales del sistema
  financiero.
• Con carácter general, se establecen como
  preferentes los que se encuadren dentro de los
  grupos de población siguientes
• Mayores de 45 años
• Hogares monoparentales
• Inmigrantes
• Mujeres
• Discapacitados
• Parados de larga duración
• Otros beneficiarios/as no encuadrados en la
  relación anterior, siempre que cuente con un
  proyecto de inversión viable, no dispongan de
  garantías que avalen la operación y sigan el
  procedimiento de tramitación establecido.
• Asimismo, aquellos proyectos de inversión cuya
  operación sea formalizada por una persona física
  para la aportación de fondos a una microempresa,
  siempre que el capital suscrito represente al
  menos el 20 del total y sea trabajador de la
  misma.

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Línea de Microcréditos del ICO

• TRAMITACIÓN
• 1.- Las Entidades de Crédito colaboradoras
  designarán un equipo de trabajo especializado,
  para la recepción, estudio, aprobación y
  seguimiento de los proyectos. Las Entidades de
  Crédito colaboradoras, así como los equipos
  designados por cada una de ellas, con la
  dirección y teléfonos de contacto estarán
  disponibles en la página web del ICO www.ico.es.
• 2.- El beneficiario/a final presentará su
  solicitud de crédito al equipo designado por la
  Entidad de Crédito que haya elegido.
• 3.- La Entidad de Crédito, a través de su equipo
  especializado, será la encargada de prestar la
  asistencia técnica necesaria, realizar la
  evaluación del proyecto de inversión, determinar
  su viabilidad y hacer, de forma periódica, un
  seguimiento del mismo.

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Línea de Microcréditos del ICO

• Inversiones Financiables
• Son financiables las inversiones en activos
  nuevos productivos.
• Si el proyecto presentado incluye inversión en
  circulante, ésta no será superior al 50 del
  importe de la inversión total a financiar.
• Inversión máxima 95 de la inversión máxima a
  realizar
• Importe máximo de financiación No será superior
  a 25.000 por proyecto de inversión y año.

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Línea de Microcréditos del ICO

• Plazo de Amortización
• 5 años, sin carencia o con 6 meses de carencia.
• Tipo de interés
• Fijo 5,5
• Sin comisiones de apertura, estudio o
  disponibilidad

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OTRAS LINEAS DEL ICO
RECURSOS DISPONIBLES
ACTUALMENTE EN PROCESO DE RENOVACION
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(No Transcript)
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• Desde la apertura de la Línea ICO-PYME 2006 el 31
  de enero hasta finales de septiembre, el
  Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido a
  las pequeñas y medianas empresas préstamos por
  importe de 7.000 millones de euros, para la
  financiación de sus proyectos de inversión. Esta
  cantidad es la más alta puesta en el mercado por
  el ICO a través de esta línea de financiación,
  desde su puesta en marcha en 1993.
• Con los 7.000 millones de euros dispuestos se han
  financiado un total de 114.596 operaciones, lo
  que ha supuesto una inversión inducida de
  13.612,223 millones de euros, y la creación o
  mantenimiento de más de 189.000 puestos de
  trabajo. El préstamo medio ha sido de 60.000
  euros.
• La distribución por Comunidades Autónomas refleja
  que Cataluña ha sido la más dinámica, con un
  18,37 de los fondos dispuestos, seguida de la
  Comunidad Valenciana, con el 14,08 y Andalucía,
  con el 11,09.
• Por lo que respecta a la distribución sectorial
  el Comercio y reparación de vehículos han
  acaparado el 17,28 de las inversiones, seguido
  del Transporte, almacenamiento y comunicaciones,
  con el 13,46 de los préstamos y el sector de la
  construcción, con el 11,53.

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• Los datos también reflejan que más del 60 de las
  operaciones financiadas han sido realizadas por
  empresas de menos de 10 empleados, y más del 76
  de los empresarios han optado por préstamos a
  tipos de interés variable.
• La Línea ICO-PYME 2006 se enmarca dentro de las
  Líneas ICO 2006 de Apoyo a la Empresa dotadas con
  8.000 millones de euros. Este plan de apoyo
  incluía la puesta en marcha de nuevas líneas de
  financiación como la Línea ICo-Emprendedores, la
  Línea ICO-Crecimiento Empresarial y la ampliación
  de la Línea ICO-Internacionalización de la
  Empresa Española.
• La línea ICO-PYME ofrece préstamos de hasta 1,5
  millones de euros, a un tipo de interés variable
  ( Euribor a 6 meses 0.50 ) o el equivalente a
  tipo fijo, sin comisiones y unos plazos de
  amortización a 3, 5, 7 y 10 años con diferentes
  periodos de carencia.

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(No Transcript)
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• Beneficiarios/as del Préstamo TIC las pequeñas
  y medianas empresas que no dispongan de conexión
  a Internet con banda ancha y realicen inversión
  en equipamiento para su conexión a Internet en
  banda ancha, así como aquellas que disponiendo de
  esta conexión realicen inversiones en software y
  hardware destinadas a mejorar sus procesos
  empresariales o a implantar el negocio y la
  factura electrónica

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• Inversión Financiable
• Acceso a Internet en banda ancha podrá
  financiarse el alta al servicio de conexión a
  Internet en banda ancha, pero no los consumos
  mensuales, y los productos de acceso, incluidos
  los de seguridad.
• Presencia en Internet, incluida la elaboración de
  página Web y portales de empresa.
• Incorporación de las TIC a los procesos
  empresariales, mediante herramientas de gestión
  avanzada CRM (Sistemas de gestión de clientes),
  ERP (Sistemas de gestión empresarial), Sistemas
  de cadena de suministro, Sistemas de gestión
  documental, etc.
• Comercio electrónico y facturación electrónica,
  mediante aplicaciones y servicios que faciliten
  la realización por parte de las PYMES de
  transacciones electrónicas con otros agentes,
  incluidas las Administraciones Públicas

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• Inversión Máxima hasta el 100 de la inversión,
  excluido el IVA, con un máximo de 50.000 euros
  por beneficiario final.
• Plazos de amortización hasta 36 meses
• Tipos de interés fijo 0
• Comisiones las entidades financieras no podrán
  cobrar comisiones.
• Vigencia hasta el 31 de agosto de 2007 o hasta
  el agotamiento de los fondos, en su caso .

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(No Transcript)
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• Avalmadrid, entidad financiera constituida por
  y para pequeñas y medianas empresas (PYMES) con
  un doble objetivo
• Facilitar el acceso a la financiación.
• Mejorar las condiciones financieras tanto en
  coste como en plazo

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• 1. Avales Financieros permiten, a través de los
  convenios de colaboración con establecimientos de
  crédito, obtener automáticamente financiación y
  formalizar préstamos, créditos, leasing...
• 2. Avales Técnicos para concursos ante la
  administración, avales mercantiles ante clientes,
  proveedores y para el cobro anticipado de
  subvenciones.
• 3. Asesoramiento.

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(No Transcript)
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Nuevas Empresas (Mujeres)
Empresas Consolidadas
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• Programa de MUJERES EMPRENDEDORAS
• Las beneficiarias serán autónomas y pymes
  gestionadas por mujeres, en las que al menos el
  51 del capital social esté suscrito por mujeres
  y las funciones de administración y gestión sean
  ejercidas por mujeres en su mayoría, y ejerzan su
  actividad y realicen la inversión objeto de la
  ayuda en el ámbito territorial de la Comunidad de
  Madrid.
• Instrumento prestamos y leasing
• Objeto Inversiones realizables en activo fijo,
  circulante e IDi
• Condiciones financieras La cantidad máxima que
  se puede financiar es el 80 de la inversión,
  hasta un total de 60.000, con un plazo de hasta
  cinco años. Los costes financieros están
  bonificados, es decir, la financiación tiene
  coste cero.

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• Línea de EMPRESARIAS CONSOLIDADAS
• Las beneficiarias serán autónomas y pymes
  gestionadas por mujeres, en las que al menos el
  51 del capital social esté suscrito por mujeres
  y las funciones de administración y gestión sean
  ejercidas por mujeres en su mayoría, y ejerzan su
  actividad y realicen la inversión objeto de la
  ayuda en el ámbito territorial de la Comunidad de
  Madrid.
• Instrumentos Préstamos, créditos y Leasing
• Objetivo Inversiones realizables en activo fijo,
  circulante, IDi y reestructuración de pasivo.
• Condiciones financieras El programa para
  EMPRESARIAS CONSOLIDADAS tiene un coste
  financiero del Euríbor 0,5 y un coste de
  apertura del 0,5, sin costes de estudio ni de
  aval y  con un importe máximo financiado de
  400.000 .

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Algunos Acuerdos

• Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca, y La
  Caixa han renovado convenio de colaboración por
  el que la entidad financiera habilitaba una línea
  de crédito, con un riesgo límite de 30 millones
  de euros, destinada a realizar operaciones de
  financiación para las pequeñas y medianas
  empresas de la Comunidad de Madrid.
• Mediante este nuevo acuerdo las pymes madrileñas
  podrán financiarse para realizar operaciones de
  préstamo, crédito y leasing a un tipo Euribor más
  0,5 puntos y un plazo de amortización adecuado a
  las necesidades de las Pymes que puede alcanzar
  según los casos hasta 15 años y con un nuevo
  importe máximo por operación de hasta 1.200.000
  euros.
• Este convenio supone la apuesta y el compromiso
  de ambas entidades por el desarrollo y el
  crecimiento del tejido empresarial madrileño,
  poniendo a disposición de las Pymes un acceso a
  la financiación preferente en coste y en plazo.

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• Sociedad de capital riesgo que pretende
  contribuir al desarrollo del tejido empresarial
  en la Comunidad de Madrid mediante inversiones
  temporales en empresas.

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• Invierte en empresas de la CAM, bien sean
  empresas de nueva creación (Capital Semilla) o
  bien empresas ya constituidas (Capital Inicio).
• La operación se instrumenta
• Participación en el capital.
• Prestamos participativos convertibles.

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• ALGUNAS ENTIDADES FINANCIERAS

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• El Programa EmprendedorXXI nace para impulsar
  y apoyar el espíritu emprendedor y la creación de
  empresas innovadoras en España.

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• El 25 de Enero de 2007 se ha firmado el convenio
  de colaboración entre la Dirección General de
  Política de la Pequeña y Mediana Empresa, el
  Instituto de la Mujer, y la Caixa que permitirá
  continuar el desarrollo del Programa de
  Microcréditos para Mujeres Emprendedoras y
  Empresarias.

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• Prestamos de 15.000 que en ocasiones podrá
  llegar a 25.000.
• Interés fijo del 5
• Plazo de amortización 5 años, mas 6 meses de
  carencia optativos.
• Dirigido emprendedoras y empresarias que inicien
  su actividad o la hayan iniciado en el año
  anterior y presenten un plan de empresa validado
  por las organizaciones de mujeres que participan
  en el acuerdo.

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• A través de su Obra Social, Bancaja quiere
  fomentar el espiritu emprendedor y la iniciativa
  empresarial entre los jovenes
• Programa Jóvenes Emprendedores

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• ALGUNAS SUBVENCIONES

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ALGUNAS SUBVENCIONES

• ORDEN 3003/2006, de 26 de Diciembre, de la
  Consejería de Empleo y Mujer, por la que se
  convocan ayudas para el fomento del empleo y
  Mejora de la Competitividad en las Cooperativas y
  sociedades laborales en el ámbito de la CAM para
  el año 2007
• ORDEN 3056/2006, de 29 de diciembre, de la
  Consejería de Empleo y Mujer, por la que se
  convoca para el año 2007 subvenciones para la
  realización de Acciones de Orientación
  Profesional para el Empleo y de Asistencia para
  el Autoempleo, cofinanciadas por el Fondo Social
  Europeo.

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• CAPITALIZACION POR DESEMPLEO

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QUE ES?

• Es una prestación contributiva destinada a
  fomentar y facilitar iniciativas de empleo
  autónomo o por cuenta propia.

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REGULACION

• Se regula conforme lo dispuesto en el artículo
  228.3 del Texto Refundido de la Ley General de la
  Seguridad Social y la Disposición transitoria
  cuarta de la Ley 45/2002, de 12 de diciembre, de
  medidas urgentes para la reforma del sistema de
  protección por desempleo y mejora de la
  ocupabilidad, modificada posteriormente por la
  disposición final tercera de la Ley 36/2003, de
  11 de noviembre, de medidas de reforma económica
  y por el Real Decreto 1413/2005, de 25 de
  noviembre

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BENEFICIARIOS

• Trabajadores desempleados que sean perceptores de
  prestación contributiva por desempleo.
• Requisitos
• Pendiente de recibir al menos tres mensualidades
• No haber hecho uso de este derecho al menos
  cuatro años antes
• Acreditar la incorporación como socio trabajador
  a una Cooperativa o Sociedad Laboral
• Acreditar la realización de una actividad como
  trabajador autónomo, y en caso de minusvalía
  acreditación de la misma en grado igual o
  superior al 33

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PRESTACIÓN I

• Incorporación como socio laboral a una
  cooperativa o sociedad laboral (de nueva creación
  o en funcionamiento)
• Abono de la prestación de una sola vez por el
  importe que corresponda a la prestación para
  acceder a la condición de socio (aportación a la
  cooperativa adquisición de acciones o
  participaciones en sociedades laborales)
• Si no se capitaliza por la modalidad de abono en
  un solo pago la totalidad de la prestación, se
  podrá solicitar el resto de la prestación para
  subvencionar la cotización a la Seguridad social
  correspondiente a la actividad que se inicia
  (aportación integra del trabajador a la SS)

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PRESTACIÓN II

• Constituirse como trabajadores autónomos
• Abono de una sola vez por el importe de la
  inversión necesaria, incluido cargas tributarias
  para el inicio de la actividad con el limite del
  40 del importe de la prestación por desempleo
  (no existe tal limite para trabajadores por
  cuenta propia que acrediten minusvalía igual o
  superior al 33)
• Si no se capitaliza en la modalidad de un solo
  pago podrá solicitarse el abono del resto para la
  subvención de cuotas de la Seguridad Social.